行外银团贷款管理办法

行外银团贷款管理办法一、总则（一）目的与依据为规范行外银团贷款业务操作，加强银团贷款管理，明确各参与方权利义务，防范金融风险，促进银团贷款业务健康发展，依据《中华人民共和国民法典》《中华人民共和国商业银行法》等相关法律法规以及金融行业监管要求，制定本办法。（二）适用范围本办法适用于我行组织或参与的行外银团贷款业务。行外银团贷款是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。（三）基本原则1.平等互利原则银团各成员应在平等协商基础上开展业务合作，合理分担风险与收益，确保各方利益得到充分保障。2.信息共享原则银团成员应及时、准确、完整地向其他成员提供有关借款人的信息，加强信息沟通与交流，共同做好贷款管理工作。3.自主决策原则各银团成员应根据自身风险偏好、经营策略和审批流程，自主决定是否参与银团贷款以及贷款金额、期限、利率等具体条款，独立承担相应风险。4.风险共担原则银团成员按照“利益共享、风险共担”的原则，根据各自承贷份额承担贷款风险，共同维护银团贷款的安全与稳定。二、银团贷款的组建（一）牵头行职责1.发起和筹组银团贷款，负责与借款人及其他潜在参与行进行前期沟通与协商，确定银团贷款的基本框架和主要条款。2.组织召开银团会议，协调各成员行之间的关系，推动银团贷款业务顺利开展。3.负责银团贷款的文件起草、合同签订等工作，确保各项法律文件符合法律法规和监管要求。4.承担银团贷款的前期调查工作，收集借款人的相关资料，对借款人的信用状况、经营情况、财务状况等进行全面评估，为银团成员提供决策依据。5.代表银团与借款人进行谈判，争取有利的贷款条件，维护银团整体利益。（二）参与行条件与加入程序1.参与行条件依法设立并具有良好信誉的商业银行、政策性银行、金融租赁公司等金融机构。具备充足的资金实力和风险承受能力，能够按照约定承担相应的贷款份额。具有完善的风险管理体系和内部控制制度，能够有效防范和控制贷款风险。熟悉银团贷款业务流程，具备相应的专业知识和经验。2.加入程序有意参与银团贷款的金融机构向牵头行提出书面申请，提交相关资料，包括营业执照副本复印件、金融许可证复印件、近期财务报表、风险管理政策与流程等。牵头行对申请行进行资格审查，审查内容包括申请行的基本情况、财务状况、风险管理能力、业务经验等。经审查合格的，牵头行将其纳入银团成员候选名单。牵头行组织召开银团筹备会议，向候选成员介绍银团贷款项目情况、主要条款及各成员的权利义务等。候选成员在充分了解情况后，决定是否正式加入银团。同意加入银团的成员与牵头行签订银团贷款协议及相关附属文件，明确各方权利义务，正式成为银团成员。（三）银团贷款合同的签订1.银团贷款合同应采用书面形式，明确约定各方当事人的权利义务、贷款金额、贷款用途、贷款期限、贷款利率、还款方式、担保方式、违约责任等主要条款。2.合同签订前，牵头行应组织各成员行对合同条款进行充分讨论和协商，确保合同条款公平合理、符合法律法规和监管要求。3.银团贷款合同由牵头行负责起草，各成员行审核通过后，由牵头行代表银团与借款人签订。合同签订后，应及时向各成员行送达副本。三、银团贷款的发放与支付（一）放款前提条件1.借款人已按照法律法规和监管要求办理完毕相关审批、登记、备案等手续，取得合法有效的贷款所需文件。2.银团贷款合同已生效，各成员行已按照合同约定足额拨付贷款资金。3.借款人已落实贷款担保措施，担保合同已生效，担保物权已依法设立，且担保物价值充足、权属清晰。4.借款人已满足银团贷款合同约定的其他放款前提条件。（二）贷款发放流程1.代理行根据银团贷款合同约定，向各成员行发送放款通知，明确放款金额、放款时间、收款账户等信息。2.各成员行按照放款通知要求，将本份额贷款资金足额划付至代理行指定的账户。3.代理行在收到各成员行划付的贷款资金后，核对资金到账情况，确认无误后，按照银团贷款合同约定将贷款资金发放至借款人账户。（三）支付管理1.银团贷款资金应按照合同约定的用途使用，借款人应向代理行提交资金支付申请，注明支付金额、支付对象、支付用途等信息。2.代理行对借款人的资金支付申请进行审核，审核内容包括支付事项是否符合合同约定用途、支付对象是否合法合规、支付金额是否与合同约定相符等。经审核同意的，代理行按照合同约定办理资金支付手续。3.对于金额较大的贷款资金支付，代理行可根据实际情况要求借款人提供相关证明材料，如发票、合同等，以确保资金支付的真实性、合理性和合规性。四、银团贷款的管理（一）代理行职责1.负责银团贷款的日常管理工作，包括贷款资金的收付、账户管理、信息沟通、文件保管等。2.定期向各成员行通报贷款使用情况、借款人经营状况、财务状况等信息，及时反馈贷款管理过程中发现的问题和风险。3.组织召开银团会议，协调解决银团贷款业务中出现的问题，维护银团成员的共同利益。4.按照银团贷款合同约定，对借款人的还款情况进行监督，确保借款人按时足额偿还贷款本息。如借款人出现逾期还款等违约情况，代理行应及时采取措施进行催收，并向各成员行通报相关情况。5.负责银团贷款的档案管理工作，妥善保管与银团贷款业务相关的各类文件、资料，确保档案资料的完整、准确和安全。（二）成员行权利与义务1.权利有权了解银团贷款的使用情况、借款人的经营状况、财务状况等信息。有权按照银团贷款合同约定，获得相应的贷款收益。有权参与银团会议，对银团贷款业务中的重大事项发表意见和建议。有权对代理行的工作进行监督，提出改进意见和要求。2.义务按照银团贷款合同约定，按时足额提供本份额贷款资金。遵守银团贷款合同约定的各项条款，履行各自的职责和义务。积极配合代理行的工作，及时提供有关借款人的信息和资料。保守银团贷款业务中的商业秘密，不得向无关第三方泄露银团成员的相关信息。（三）贷款监督与检查1.银团成员应定期对借款人的贷款使用情况、经营状况、财务状况等进行检查和评估，及时发现和解决问题，防范贷款风险。2.代理行应建立健全贷款监测机制，实时跟踪贷款资金流向和借款人经营情况，定期向银团成员报送贷款监测报告。3.如发现借款人存在违反银团贷款合同约定、经营状况恶化、财务状况异常等情况，银团成员应及时采取措施，如要求借款人限期整改、追加担保、提前收回贷款等，以维护银团贷款的安全。五、银团贷款的风险防控（一）风险识别与评估1.银团成员应建立健全风险识别与评估机制，对银团贷款业务中可能面临的信用风险、市场风险、操作风险等进行全面识别和评估。2.在风险识别过程中，应充分考虑借款人的信用状况、经营状况、财务状况、行业发展趋势、宏观经济环境等因素，以及银团贷款合同条款、担保措施等方面存在的风险隐患。3.通过定性与定量相结合的方法，对识别出的风险进行评估，确定风险等级，为风险防控措施的制定提供依据。（二）风险防控措施1.信用风险防控加强对借款人的尽职调查，严格审查借款人的主体资格、信用状况、经营能力、财务状况等，确保借款人具备良好的还款能力和还款意愿。要求借款人提供足额、有效的担保措施，如抵押、质押、保证等，确保在借款人违约时能够通过处置担保物或要求保证人承担责任来收回贷款本息。建立健全借款人信用评级体系，定期对借款人的信用状况进行评估和调整，根据信用评级结果合理确定贷款额度、贷款利率、贷款期限等。加强对贷款资金的监管，确保贷款资金按照合同约定用途使用，防止借款人挪用贷款资金。2.市场风险防控密切关注宏观经济形势和市场动态，及时分析市场变化对银团贷款业务的影响，制定相应的应对策略。根据市场利率波动情况，合理确定贷款利率定价机制，采用固定利率、浮动利率或混合利率等方式，有效防范利率风险。加强对汇率风险的管理，对于涉及外币贷款的业务，应采取适当的汇率风险管理措施，如套期保值等，降低汇率波动对贷款收益的影响。3.操作风险防控建立健全内部控制制度，规范银团贷款业务操作流程，明确各环节的职责和权限，加强对关键岗位和重要环节的监督和制约。加强对员工的培训和教育，提高员工的业务素质和风险意识，确保员工熟悉银团贷款业务流程和风险防控要求。加强对银团贷款合同、担保合同等法律文件的审核和管理，确保合同条款合法合规、严谨规范，避免因合同漏洞引发法律风险。建立健全风险预警机制，及时发现和预警操作风险事件，采取有效措施进行处置，防止风险扩大。六、银团贷款的变更与终止（一）变更情形与程序1.变更情形借款人因经营需要或其他原因，申请变更贷款金额、贷款期限、贷款利率、还款方式等合同条款。银团成员因自身经营策略调整、财务状况变化等原因，申请退出银团或转让其承贷份额。因法律法规、监管政策变化或不可抗力等原因，需要对银团贷款合同进行变更。2.变更程序借款人或银团成员提出变更申请，提交相关证明材料和变更方案。牵头行组织各成员行对变更申请进行审议，经协商一致后，签订变更协议。变更协议签订后，代理行应按照协议约定办理相关手续，如调整贷款金额、修改合同条款、办理承贷份额转让等。（二）终止情形与程序1.终止情形借款人按照银团贷款合同约定按时足额偿还全部贷款本息。银团成员协商一致决定提前终止银团贷款合同。因借款人违约等原因，银团成员按照合同约定提前收回贷款，导致银团贷款合同提前终止。因法律法规、监管政策变化或不可抗力等原因，银团贷款合同无法继续履行，导致合同终止。2.终止程序银团贷款合同终止时，代理行应组织各成员行对贷款本息回收情况、担保物处置