中国存款支票管理办法

中国存款支票管理办法一、总则（一）目的与依据为了加强存款支票的管理，规范存款支票的使用行为，保障金融秩序稳定，维护存款人的合法权益，根据《中华人民共和国票据法》等相关法律法规以及金融行业标准，制定本办法。（二）适用范围本办法适用于在中国境内办理存款支票业务的各类金融机构以及使用存款支票的企事业单位、社会团体、个体工商户和其他组织（以下统称“存款人”）。（三）基本原则1.合法性原则：存款支票的管理和使用必须严格遵守国家法律法规，确保各项业务活动合法合规。2.安全性原则：保障存款支票在签发、流转、兑付等环节的安全，防止支票被盗、遗失、伪造等风险。3.准确性原则：支票信息的填写必须准确无误，确保资金的正确收付和账户的准确核算。4.效率性原则：在保证安全和准确的前提下，优化业务流程，提高存款支票业务的办理效率。二、存款支票的定义与分类（一）定义存款支票是指存款人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。（二）分类1.现金支票：只能用于支取现金，不得用于转账。支票上印有“现金”字样。2.转账支票：只能用于转账，不得支取现金。支票上印有“转账”字样。3.普通支票：可以用于支取现金，也可以用于转账。未印有“现金”或“转账”字样的为普通支票。普通支票左上角划两条平行线的，为划线支票，划线支票只能用于转账，不得支取现金。三、存款支票的开立（一）存款人资格要求1.具备合法的经营资格和独立的法人地位，或依法设立并取得相关部门批准的其他组织。2.有稳定的经营收入或合法的资金来源，能够保证支票业务的正常开展。3.遵守国家法律法规和金融机构的相关规定，信誉良好，无不良信用记录。（二）开户申请存款人申请开立存款支票账户时，应向开户银行提交以下资料：1.营业执照正本或其他有效证明文件的原件及复印件。2.组织机构代码证原件及复印件（已领取加载统一社会信用代码营业执照的除外）。3.税务登记证原件及复印件（已领取加载统一社会信用代码营业执照的除外）。4.法定代表人或单位负责人的身份证件原件及复印件。5.授权他人办理开户的，还应出具法定代表人或单位负责人的授权书以及被授权人的身份证件原件及复印件。6.银行要求提供的其他资料。（三）账户审批开户银行收到存款人的开户申请资料后，应按照规定进行审核。审核内容包括：1.资料的真实性、完整性和合规性。2.存款人的经营状况和信誉情况。3.开户用途的合理性。经审核符合开户条件的，银行应在规定时间内为存款人开立存款支票账户，并向存款人发放支票领用凭证等相关资料。四、存款支票的使用（一）支票的签发1.存款人签发支票时，必须使用炭素墨水或墨汁填写，确保字迹清晰、内容完整。2.支票上的各项内容，如出票日期、收款人名称、金额、用途等必须填写准确无误。出票日期应使用中文大写，金额大小写必须一致。3.支票的金额、收款人名称可以由出票人授权补记。未补记前不得背书转让和提示付款。4.存款人签发支票时，账户内必须有足够的资金支付支票金额。禁止签发空头支票或与预留印鉴不符的支票。（二）支票的背书转让1.收款人可以将支票背书转让给被背书人。背书转让时，应在支票背面背书人栏签章，并记载被背书人名称。2.背书应当连续，即转让支票的背书人与受让支票的被背书人在支票上的签章依次前后衔接。3.背书人以背书转让支票后，即承担保证其后手所持支票承兑和付款的责任。背书人在支票得不到承兑或者付款时，应当向持票人清偿本法第七十条、第七十一条规定的金额和费用。（三）支票的提示付款1.支票的提示付款期限自出票日起10日，但中国人民银行另有规定的除外。超过提示付款期限的，付款人可以不予付款；付款人不予付款的，出票人仍应当对持票人承担票据责任。2.持票人应在提示付款期限内，将支票委托其开户银行收款或直接向付款人提示付款。持票人委托开户银行收款时，应作委托收款背书，在支票背面背书人签章栏签章、记载“委托收款”字样、背书日期，在被背书人栏记载开户银行名称，并将支票和填制的进账单送交开户银行。3.付款人收到持票人提示的支票时，应认真审查支票的真实性、有效性以及持票人的身份等。经审查无误后，应在规定时间内足额付款。五、存款支票的挂失止付（一）挂失止付的条件1.支票丧失，失票人可以及时通知付款人挂失止付。2.挂失止付的支票必须是已承兑的商业汇票、支票、填明“现金”字样和代理付款人的银行汇票以及填明“现金”字样的银行本票。未填明“现金”字样和代理付款人的银行汇票以及未填明“现金”字样的银行本票丧失，不得挂失止付。3.失票人应当在通知挂失止付后3日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或者向人民法院提起诉讼。（二）挂失止付的申请失票人申请挂失止付时，应填写挂失止付通知书，并签章。挂失止付通知书应当记载下列事项：1.票据丧失的时间、地点、原因。2.票据的种类、号码、金额、出票日期、付款日期、付款人名称、收款人名称。3.挂失止付人的姓名、营业场所或者住所以及联系方法。（三）挂失止付的处理付款人收到挂失止付通知书后，应立即暂停支付。付款人自收到挂失止付通知书之日起12日内没有收到人民法院的止付通知书的，自第13日起，挂失止付通知书失效。但是，付款人在收到挂失止付通知书前已经依法向持票人付款的，不再接受挂失止付。六、存款支票的风险防范（一）内部控制1.金融机构应建立健全存款支票业务的内部控制制度，明确各部门和岗位的职责权限，确保业务操作的相互制约和监督。2.加强对支票签发、审核、保管、使用等环节的管理，严格执行授权审批制度，防止违规操作。3.定期对存款支票业务进行内部审计和检查，及时发现和纠正存在的问题。（二）风险监测与预警1.金融机构应建立存款支票风险监测系统，对支票业务的风险状况进行实时监测和分析。2.关注支票的签发频率、金额变动、背书转让等情况，及时发现异常交易和潜在风险。3.对发现的风险信号及时进行预警，采取相应的风险控制措施，防范风险扩大。（三）应急处置1.制定存款支票业务的应急预案，明确应急处置的流程和责任分工。2.针对支票被盗、遗失、伪造等突发事件，及时采取挂失止付、冻结账户、协助司法机关调查等措施，最大限度地减少损失。3.定期对应急预案进行演练和评估，不断完善应急处置机制。七、监督管理（一）监管部门职责中国人民银行及其分支机构负责对存款支票业务进行监督管理，依法查处违反本办法的行为。（二）金融机构监管1.金融机构应按照本办法及相关监管要求，规范存款支票业务操作，加强内部管理。2.定期向监管部门报送存款支票业务的统计报表和相关资料，接受监管部门的监督检查。（三）违规处罚1.存款人违反本办法规定，签发空头支票或者签发与其预留的签章不符的支票，不以骗取财物为目的的，由中国人民银行处以票面金额5%但不低于1000元的罚款；持票人有权要求出票人赔偿支票金额2%的赔偿金。对屡次签发的，银行应停止其签发支票。2.金融机构违反本办法规定，有下列情形之一的，由中国人民银行及其分支机构责令改正，并处以罚款；情节严重的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任