《工程担保管理办法》

《工程担保管理办法》一、总则（一）目的为加强工程担保管理，规范工程担保行为，保障工程建设的顺利进行，维护建筑市场秩序，保护当事人的合法权益，根据国家有关法律法规及行业标准，结合本公司/组织实际情况，制定本办法。（二）适用范围本办法适用于在本公司/组织参与的各类工程建设项目中涉及的工程担保活动，包括但不限于建设工程、市政工程、水利工程等。（三）定义1.工程担保：是指在工程建设活动中，由担保人向债权人提供的，保证债务人履行合同约定义务的担保行为。2.担保人：是指依法设立并取得经营工程担保业务资格的法人或其他组织。3.债权人：是指与债务人签订工程合同，并要求债务人提供工程担保的一方。4.债务人：是指与债权人签订工程合同，并接受担保人提供工程担保的一方。（四）基本原则1.依法合规原则：工程担保活动必须遵守国家法律法规及行业标准，不得损害国家利益、社会公共利益和他人合法权益。2.平等自愿原则：担保人与债权人、债务人应当遵循平等、自愿、公平、诚实信用的原则，依法订立担保合同。3.风险可控原则：担保人应当对担保业务进行风险评估和管理，确保担保风险可控。4.独立审核原则：担保人应当独立审核担保业务，不得与债务人、债权人恶意串通，损害他人利益。二、工程担保的种类（一）投标担保1.定义：投标担保是指投标人按照招标文件的要求向招标人出具的，以一定金额表示的，保证其投标行为真实、合法、有效的担保。2.形式：投标担保可以采用银行保函、担保公司保函、投标保证金等形式。3.金额：投标担保的金额应当根据招标文件的要求确定，一般不得超过投标总价的2%，最高不得超过80万元人民币。（二）履约担保1.定义：履约担保是指中标人按照合同约定向招标人出具的，以一定金额表示的，保证其履行合同约定义务的担保。2.形式：履约担保可以采用银行保函、担保公司保函、履约保证金等形式。3.金额：履约担保的金额应当根据合同金额的大小和风险程度确定，一般不得低于合同金额的10%，最高不得超过合同金额的30%。（三）预付款担保1.定义：预付款担保是指承包人按照合同约定向发包人出具的，以一定金额表示的，保证其按照合同约定使用预付款的担保。2.形式：预付款担保可以采用银行保函、担保公司保函、预付款保证金等形式。3.金额：预付款担保的金额应当与预付款金额相等。（四）支付担保1.定义：支付担保是指发包人按照合同约定向承包人出具的，以一定金额表示的，保证其按照合同约定支付工程款的担保。2.形式：支付担保可以采用银行保函、担保公司保函、支付保证金等形式。3.金额：支付担保的金额应当根据合同金额的大小和风险程度确定，一般不得低于合同金额的20%，最高不得超过合同金额的50%。三、工程担保的申请与受理（一）申请1.申请人：工程担保的申请人应当是工程建设项目中的债务人或债权人。2.申请材料：申请人申请工程担保时，应当向担保人提交以下材料：工程担保申请书；营业执照副本复印件；法定代表人身份证明书及身份证复印件；授权委托书及受托人身份证复印件；工程合同副本复印件；其他相关材料。3.申请流程：申请人应当按照担保人的要求填写工程担保申请书，并提交申请材料。担保人收到申请材料后，应当进行初审。初审合格的，担保人应当与申请人签订担保合同；初审不合格的，担保人应当及时通知申请人，并说明理由。（二）受理1.受理条件：担保人受理工程担保申请时，应当符合以下条件：申请人具有合法的经营资格；申请人具有良好的信誉和财务状况；申请担保的工程建设项目符合国家法律法规及行业标准；申请担保的金额和期限符合担保人的规定；其他相关条件。2.受理流程：担保人收到申请人提交的申请材料后，应当进行受理审查。受理审查合格的，担保人应当予以受理，并出具受理通知书；受理审查不合格的，担保人应当及时通知申请人，并说明理由。四、工程担保的审核与审批（一）审核1.审核内容：担保人应当对申请人提交的申请材料进行审核，审核内容包括：申请人的资格和信誉；申请担保的工程建设项目的合法性和可行性；申请担保的金额和期限的合理性；担保合同的条款和内容的合法性和完整性；其他相关内容。2.审核流程：担保人应当成立审核小组，对申请材料进行审核。审核小组应当由风险管理部门、法律合规部门、业务部门等相关人员组成。审核小组应当按照规定的审核流程进行审核，并出具审核意见。（二）审批1.审批内容：担保人应当对审核小组出具的审核意见进行审批，审批内容包括：审核意见的合理性和准确性；担保业务的风险程度和可控性；担保业务的收益和成本；其他相关内容。2.审批流程：担保人应当成立审批委员会，对审核意见进行审批。审批委员会应当由公司/组织领导、风险管理部门、法律合规部门、业务部门等相关人员组成。审批委员会应当按照规定的审批流程进行审批，并出具审批意见。五、工程担保的签订与履行（一）签订1.担保合同的签订：担保人应当与申请人签订担保合同。担保合同应当包括以下条款：当事人的名称和住所；被担保的主债权种类、数额；债务人履行债务的期限；担保的方式、范围和期间；担保费用的收取标准和支付方式；违约责任；争议解决方式；其他相关条款。2.担保合同的生效：担保合同自双方当事人签字（或盖章）之日起生效。（二）履行1.担保人的履行：担保人应当按照担保合同的约定履行担保义务。担保人履行担保义务后，有权向债务人追偿。2.债务人的履行：债务人应当按照工程合同的约定履行义务。债务人不履行义务的，债权人有权要求担保人承担担保责任。3.债权人的履行：债权人应当按照担保合同的约定履行义务。债权人不履行义务的，债务人有权要求担保人承担担保责任。六、工程担保的变更与解除（一）变更1.变更情形：在担保合同履行期间，发生以下情形之一的，担保人、债务人、债权人可以协商变更担保合同：被担保的主债权种类、数额发生变更；债务人履行债务的期限发生变更；担保的方式、范围和期间发生变更；担保费用的收取标准和支付方式发生变更；其他相关情形。2.变更流程：担保人、债务人、债权人协商变更担保合同的，应当签订书面协议，并及时通知担保人。担保人收到变更协议后，应当进行审核。审核合格的，担保人应当与担保人、债务人、债权人签订变更协议；审核不合格的，担保人应当及时通知担保人、债务人、债权人，并说明理由。（二）解除1.解除情形：在担保合同履行期间，发生以下情形之一的，担保合同可以解除：主债权消灭；担保期间届满；担保人履行了担保义务；债务人履行了债务；其他相关情形。2.解除流程：担保人、债务人、债权人协商解除担保合同的，应当签订书面协议，并及时通知担保人。担保人收到解除协议后，应当进行审核。审核合格的，担保人应当与担保人、债务人、债权人签订解除协议；审核不合格的，担保人应当及时通知担保人、债务人、债权人，并说明理由。七、工程担保的风险管理（一）风险评估1.评估内容：担保人应当对担保业务进行风险评估，评估内容包括：申请人的信用状况和经营能力；被担保的工程建设项目的风险程度和可行性；担保合同的条款和内容的合法性和完整性；担保业务的收益和成本；其他相关内容。2.评估方法：担保人应当采用科学合理的评估方法，对担保业务进行风险评估。评估方法可以包括定性评估方法和定量评估方法。（二）风险控制1.控制措施：担保人应当根据风险评估结果，采取相应的风险控制措施，包括：要求申请人提供反担保；对担保业务进行跟踪管理；建立风险预警机制；及时调整担保策略；其他相关措施。2.控制流程：担保人应当建立风险控制流程，对风险控制措施的实施进行监督和管理。风险控制流程应当包括风险识别、风险评估、风险控制措施的制定和实施、风险监控和风险处置等环节。八、工程担保的监督与检查（一）监督1.监督主体：本公司/组织应当对工程担保活动进行监督，监督主体包括风险管理部门、法律合规部门、业务部门等相关部门。2.监督内容：监督内容包括：工程担保活动是否符合国家法律法规及行业标准；担保合同的签订和履行是否符合规定；担保业务的风险管理是否有效；其他相关内容。3.监督方式：监督方式可以包括定期检查、不定期抽查、专项检查等。（二）检查1.检查主体：本公司/组织应当对工程担保活动进行检查，检查主体包括风险管理部门、法律合规部门、业务部门等相关部门。2.检查内容：检查内容包括：工程担保活动是否符合国家法律法规及行业标准；担保合同的签订和履行是否符合规定；担保业务的风险管理是否有效；其他相关内容。3.检查方式：检查方式可以包括定期检查、不定期抽查、专项检查等。九、法律责任（一）担保人的法律责任1.承担担保责任：担保人应当按照担保合同的约定承担担保责任。担保人不承担担保责任的，应当承担违约责任。2.赔偿损失：担保人承担担保责任后，有权向债务人追偿。债务人不履行债务的，担保人有权要求债务人赔偿损失。3.其他法律责任：担保人违反本办法规定的，应当承担相应的法律责任。（二）债务人的法律责任1.履行债务：债务人应当按照工程合同的约定履行义务。债务人不履行义务的，应当承担违约责任。2.赔偿损失：债务人不履行义务的，债权人有权要求债务人赔偿损失。3.其他法律责任：债务人违反