【《A金融公司理财产品营销现状和问题调研分析报告》11000字】

A金融公司理财产品营销现状和问题调研分析报告目录TOC\o"1-3"\h\u22525A金融公司理财产品营销现状和问题调研分析报告 171661.1公司介绍 193281.1.1公司发展历程 1253271.1.2公司战略目标 3246721.1.3公司业务组织架构 3153421.2A金融公司理财产品营销现状 5290751.2.1现有产品组合策略 5276241.2.2现有价格策略 637301.2.3现有营销渠道 718621.3存在问题分析 7312321.3.1战略定位需进一步明晰 8200931.3.2理财产品类型相对单一 8167591.3.3理财产品市场定位不够精确 10296761.3.4理财产品营销渠道较为薄弱 12256871.3.5营销人员的专业素质有待提升 13158431.4A金融公司理财产品营销存在问题的原因剖析 14108161.1.1营销策略与战略定位紧密性不足 14199261.1.2营销策略未更多以客户需求为中心 15281591.1.3营销策略缺乏多方面的协同配合 15240521.5A金融公司理财产品营销的SWOT分析 1523571.5.1优势 1642921.5.2劣势 16117891.5.3机会 1726871.5.4威胁 171.1公司介绍1.1.1公司发展历程2012年，A金融公司在经大连市人民政府金融办公室审批后正式成立，作为辽宁省第一批小微金融试点企业，以“做最好的私人银行”为战略目标，A金融公司具有合法性、合规性、专业性和诚信性，即具有正式的金融资质，有助于推动当地及周边地区非公有制经济的进一步发展。与辽宁省以往金融服务企业不同的是，A金融公司2014年开创性的推出了债券转让服务平台，并建立了财富管理中心。经过一年的迅猛发展，A金融公司规模逐渐扩大，随后逐渐建设了互联网中心，互联网金融服务管理平台，这四个服务平台的建设，大大提升了企业的服务效率。为了提升客户体验，树立良好口碑，省市政府金融管理部门领导先后莅临A金融公司参观、指导、观摩学习，给予A金融公司透明的资金管理、全面的信息化建设以及高效的风险控制能力充分肯定。在2016年，A金融公司为顺应时代发展要求和业务发展需求，随着A金融公司业务规模不断扩大，A金融公司开始实施了向省内其他城市如北京、上海、深圳、香港等多个国际大都市扩张的战略，配置资产规模达4200亿元，全国建立近170个分支机构，并按照城市特点开展了特色化经营。2017年A金融公司获得了第二类电信增值业务中的呼叫中心业务并由国家工信部颁布了经营许可证书，这在一定程度上证明了A金融公司的信息化程度在国内已经达到了较高水平。A金融公司始终坚持“因为信任，所以托付”的运营理念，在业界树立了良好的口碑，服务效率和用户体验都在不断提升。并根据市场变化适时调整公司发展战略，健全财富管理中心，设计丰富的理财项目和产品类别，使理财产品更加全面化和多元化，以实现不同人群的个性化需求。经历了9年的快速发展，A金融公司累计配置资产规模已突破一万亿元。A金融公司由最初的200亿元资产配置规模，增长至至今的10700亿元配置资产规模，其服务网点数也由40个增加至250个。如图4-1所示，截止至2020年，其配置资产规模同比增幅高达15.05%，2019年和2018年同比增幅分别为24%和25%。数据表明，总体来说，A金融公司的市场推广速度还是比较快速的。图4-1A金融公司2012年-2020年经营增长情况Fig.4-1ChangeoftheAccountintheProductofACompany1.1.2公司战略目标A金融公司自成立之初，提出要成为“做最好的私人银行”的高端综合金融服务平台，提供资产配置综合金融服务，帮助高净值人群实现资产的稳健增长。确定了如下的发展愿景：成为客户信赖、特色鲜明、稳健安全、创新驱动、价值卓越的一流公司，构建差异化竞争特色并覆盖广大客户群体的金融生态圈。此时的战略目标是与当时发展环境相适应的，但是由于发展之初，战略目标定位较为笼统，没有对目标和策略进一步细化，相对应的营销战略也没有得到进一步细化。1.1.3公司业务组织架构目前A金融公司已建立北京、深圳南北双中心，金融服务网络已经辐射全国、延伸至海外，服务网点遍布国内华北地区、东北地区、华东地区、华中地区、华南地区、西南地区和西北地区七大区域，并建立加拿大、香港分部。同时，A金融公司有着丰富的业内资源，与证券公司、信托公司、专业中介机构、公募基金子公司、私募基金管理公司、公募基金管理公司、股权投资机构和保险经纪公司建立了长期战略合作关系，保持着密切的工作往来。团队经验较为丰富，有多元化的财富管理，境内和境外实现一体化配置，一站式服务。A金融公司的业务包括国际规划、家族信托、资产配置、税法咨询、战略支持等几种类型。A金融公司业务架构如图4-2所示。图4-2A金融公司业务架构Fig.4-2OrganizationalstructureofACompany根据标准普尔家庭资产图，如图4-3所示，A金融公司的理财产品是固定收益类理财产品，属于稳健型收益，在为客户做资产配置时，满足用户的部分需求，在这个过程中，也存在一些局限性。其产品属于单一化的盈利产品，导致高净值客户的流失较高，与此相对，风险较低，资金周转周期相对较短，资金流转清晰，安全系数高，是吸引客户的有利之处。再者，随着刚性兑付的破除，高净值用户选择债权转让的比例增多，产品的单一化使得资金的流动较为透明，降低了风险，让产品的可接受性增加，通过为用户提供查询服务，确保债权真实可靠。图4-3标准普尔家庭资产图Fig.4-3Standard&Poor’squadrantchartofhouseholdassetsA金融公司定位高净值家庭，致力于为其提供资产配置的综合金融富服务。现阶段，P2P模式还没有办法为用户提供专门的定制化服务，但它具有较强的市场吸引力和易操作性，对于其未来的发展同样也会造成相应的作用。综上，近年来A金融公司虽然取得了较大发展，但是财业务在目前市场对的占有率并未达到理想状态，若要占据更高的市场份额，需要打开客源，积累客户资源，尤其是增加转化率高的客户资源，从而提高理财产品的售卖份额，提高公司整体营业额。1.2A金融公司理财产品营销现状A金融公司采取“理财顾问1对1”和“投资专家1对N模式”，其客户关系管理体系和家族资产管理模式发展迅速，在行业内已经形成标准，合规资质（融资资质、股权、基金等）完备，服务对象主要是高净值人士。目前，公司的产品较为单一化，营销策略也较为单一，现阶段，除现有的信托产品、固收私募基金、二级市场阳光私募、股权PE类等产品之外，A金融公司也在持续丰富产品线，在现有的产品基础之上，融入专业服务，以提高产品的附加值，增加用户粘性，增加市场认可度和信任度。在服务类产品方面，A金融公司也不仅仅局限于理财产品的售前咨询和售后保障服务，有专业人员一对一的附加服务，但是对于目标用户的需求并没有做到深入了解，服务还流于表面。1.2.1现有产品组合策略A金融公司首先通过创新的债权平台转让服务模式，不断建立完善的抵押贷款风控机制，再到设计开发债权匹配电子化系统和CRM客户关系管理体系，在小微金融企业中处于领先地位。由于A金融公司具有小微金融融资、放贷、金融居间服务、代理基金、小额理财营销人员、互联网金融、电信二类呼叫业务等，可以对全领域各类客户开展金融服务。但是也要看到，目前A金融公司的产品结构相对非常单一，产品组合种类相对较少，现阶段A金融公司主打产品为固定收益类，这类产品主要是以债权转让的理财产品，虽然投资起点比较高，但时间可选范围比较灵活且收益比较稳定，能够给客户提供安全稳健的资产配置，具体如表4-1所示。表4-1A金融公司现有产品组合Table4-1ProductportfolioofACompany产品名称投资期限可预约额度成立计划业绩比较基准鑫瑞1号3个月不限额每周三成立机构：6.6-6.8%

个人：7.2-7.4%6个月不限额每周三成立机构：6.8-7.0%

个人：7.4-7.6%12个月不限额每周三成立机构：7.0-7.2%

个人：7.8-8.0%18个月不限额每周三成立机构：7.2-7.4%

个人：8.0-8.2%24个月不限额每周三成立机构：7.2-7.4%

个人：8.0-8.2%融鑫汇金2号6个月xxxx每周三、周五成立机构：6.8-7%

个人：7.4-7.6%12个月xxxx每周三、周五成立机构：7.2-7.4%

个人：8.2-8.4%24个月xxxx每周三、周五成立机构：7.6-7.8%

个人：8.6-8.8%目前，A金融公司不断探索产品的种类和服务的项目，仅靠固收类债权转让类产品，对企业的今后持续发展不利。经过多年的实践发展，A金融公司深知现阶段乃至于今后的市场中，金融理财服务是不可或缺的一部分。因此A金融公司已经将理财服务纳入到公司自身产品之中，从产品的介绍直到产品的期限结束，在整个过程中客户都能不断享受到产品的服务，同时也能享受到公司带来额外的高附加值服务，提升客户体验，从而提高客户的满意度和忠诚度，大大提升存量客户的产能提升。但是在具体产品服务方面，A金融公司虽然进行了一些探索和创新，也仅仅只是产品的咨询服务和售后服务，并没有针对客户进行分群管理，对不同客户的不同需求了解不详细。1.2.2现有价格策略A金融公司根据理财产品的不同，设立了不同的定价策略。在规划定价过程中，将普通理财项目和高端理财项目区别开，定价策略涉及无偿服务和收费服务，根据两者比例规定定价区间。A金融公司的产品涉及信托、公募、私募、保险、公益等产品，其中无偿服务主要涉及公益产品，各项产品的收益率基本恒定，利润空间也基本恒定。在基本固定的收益之上，A金融公司会根据业务的不同实行浮动定价，以基本定价框架为前提，将预期盈利目标作为考量，最终推导到浮动的定价策略，总体形成可以调整的定价政策。部分产品由于投资收益较高，风险较大，因此在定价时会考虑到相关的风险系数，占用资源多，投入倾斜较多。（1）基本定价策略A金融公司对于不同的理财项目制定了差异化的定价策略。在基本定价策略规划过程中，公益性融资项目和基础融资项目是主要的定价参考类别，定价框架涉及免费服务内容、收费内容及对应比例、定额范围的规定。其中，免费服务适用于公益性项目，收费的范畴为基础项目，服务费按具体融资规模的0.1%-1.2%计算；P2P产品的定价方案与上述计算方法相似，起步贷款利率水平相对明确，财务管理端有一定的收益率，公司有固定的利润率。（2）浮动定价策略A金融公司通过创新型业务选项，按照国家政策引导，按照浮动定价策略对产品进行定价。在考核中引入利润预期指数，对企业收入水平进行估计，形成可调定价。但是，作为一种独立的商业类创新产品，产品的缺点包括：回报时间长、风险高、投资门槛高。因此，对投资者来说，要求的收益回报率也非常高。所以，A金融公司面临的风险也比较高，需要花费大量的人力、物力、财力等资源，企业才可能获得高的收益。这类业务不仅包括代销等常规业务的收入来源，还包括投资目标的长期升值回报。产品盈利能力较为客观，A金融公司重点发展这类业务，提高了营销人员的收入，形成了倾斜的促销效应。1.2.3现有营销渠道营销渠道不仅能帮助企业快速开拓市场，也能帮助消费者匹配到正确的企业，是连接企业和消费者的桥梁。对于理财机构而言，现有营销渠道多数是通过现有的营业网络建立起来的。经过9年多的发展，A金融公司目前建立的渠道基本都是基于网点建立起来的，A金融公司总部设在大连，并向周边辐射，在省内拥有多家分公司，截至目前A金融公司拥有理财专职营销人员700多人，也可以这么说，A金融公司具有很强的渠道和网络优势。与此同时，A金融公司也尝试拓展营销渠道，与其他金融机构建立长期的合作关系，共同发展业务。特别是近年来，公司的机构渠道客户已经为A金融公司贡献的新增产值不断提高，因此，A金融公司传统渠道不断完善，新的渠道不断增加。目前虽然所占的比例不大，但是给A金融公司带来的产能不能忽略。A金融公司将不断深耕细作，不断提升渠道业务的发展，开创新的增收渠道，不断增加企业的收入。1.3存在问题分析A金融公司从创立到现在9年来，通过不断的摸索与改进，几经发展从成立之初的小微企业发展壮大到现在具有主动管理能力的企业。2017年以前，A金融公司常常使用当前较为主流的线下展业形式进行营销，即现场推广模式。当对客户进行一对一营销时，先开始对理财产品进行介绍，然后跟踪和营销客户，直到销售完成。这种营销模式转化效率较低，对销售人员要求高，加之市场的风格切换，造成人员及客户的流失率上升，大大增加了A金融公司经营的成本。2017年，A金融公司在获得电信二级呼叫业务经营许可证后，开始采用陌电营销与展业相结合的方式进行营销，营销效率有了不同程度的提高，但营销手段仍显单薄；而且A金融公司的理财产品类型相对单一，对于客户在收益的方面没有较强的竞争力，只能以安全稳健的风格吸引客户，所以宣传是重中之重，但目前销量较低，由于政策限制，宣传力度不够。为了剖析A金融公司理财产品营销方面的问题，本文采用调查问卷和访谈相结合的方式开展研究。问卷的调查对象为以往购买过A金融公司理财产品的客户，问卷的内容设计主要包括以下几个方面：一是调查客户对历史购买行为的感受。二是调查客户对未来购买意愿；三是调查A金融公司理财产品营销方面存在的问题，具体问卷见附件。调查问卷通过邮件发送，共发放问题200份，共回收问卷127份，问卷回收率达63.5%。对问卷结果进行分析统计，总结得出A金融公司理财产品营销存在的问题，主要有以下几个方面：产品营销策略方面、市场定位方面、渠道营销策略方面、服务人员素质方面。1.3.1战略定位需进一步明晰通过与A金融公司的管理人员和工作人员进行访谈发现，随着政治环境、经济环境、技术环境、社会环境的不断变化，公司的发展战略长期未进行修改和完善，与当前发展形势和市场状况已经不相适应。访谈发现，被调查者认为随着当前形势的变化，应根据外部环境和内部环境，对发展总战略进行相应的调整。在明确总目标的情况下，也要不断健全和完善各领域的子目标，其中营销战略作为总战略的组成部分，也应该进行相应的调整和完善。当前，营销的战略定位已经不符合新形势的特点，如针对的客户特点在不断发生变化、营销渠道也在不断拓展、价格策略也要相应作出改变，在这种背景下，营销战略的重新调整是至关重要的，只有适时调整营销战略，才能确保营销策略是可持续的、可优化的。而且在未来发展过程中，战略定位是动态的，不是一成不变的，是需要随着时间的不断推移进行相应调整和完善的。1.3.2理财产品类型相对单一A金融公司主打高净值用户，针对的目标为高净值家庭，产品结构较为单一，注重营销绩效，尚未形成优良的企业文化和品牌效应。在竞争激烈的理财产品领域，无法形成竞争优势，难以创造创新性产品。调研得出，A金融公司理财产品的种类方面，57.3%的被调查者认为存在产品种类单一的问题；A金融公司理财产品的市场竞争力方面，57.1%认为A金融公司理财产品与市场上相比没有优势，毫无竞争力。各个方面业务扩展，但精力主要集中于营销绩效，过分着眼于短期绩效的提升，对长远规划有所欠缺。员工的集体荣誉感差，内部环境氛围积极性不足，各岗位员工工作内容局限于固有框架，各自工作，缺乏整体性，整合效应较差，难以进行整体性、系统性创新。总体来说，由于种种限制，虽然目前A金融公司业务处于上升趋势，也积累了较多的资源，但是还未树立起品牌效应。调查发现，57.8%的被调查者认为A金融公司理财产品尚未形成品牌效应。即使是对于已经成为A金融公司的客户而言，形成的认知也仅仅是专业理财机构，对于普通潜在客户来说，形成品牌效应更加困难，具体如图4-4、4-5、4-6所示。图4-4对A金融公司理财产品种类的调查Fig.4-4SurveyonthetypesofwealthmanagementproductsofCompanyA图4-5对A金融公司理财产品在市场上竞争力的调查Fig.4-5SurveyonthecompetitivenessofCompanyA'swealthmanagementproductsinthemarket图4-6对A金融公司理财产品品牌效应的调查Fig.4-6InvestigationonthebrandeffectofCompanyA'swealthmanagementproducts因此，在市场占领方面也无法发挥应有的优势，产品优势得不到应有的效益。A金融公司应当关注长远的品牌建设和推广，不仅仅只局限于短期内理财产品的营销业绩。1.3.3理财产品市场定位不够精确调研得出，A金融公司理财产品的吸引力方面，38.7%的被调查者认为没有吸引力，18%的被调查者认为对A金融公司理财产品没有任何印象。A金融公司理财产品的未来购买意向方面，53.1%的被调查者认为不会继续购买A金融公司的理财产品。A金融公司理财产品同质化方面，62.7%认为A金融公司理财产品存在同质化严重的问题。A金融公司主要从事资产配置的综合金融服务，但是其市场定位不够明确，对于其他金融机构的运营策略照搬严重，无法在市场中脱颖而出。在营收机制方面，主要以咨询费为营收来源，同时依靠债券转让进行收费。依靠此类收费形成的利润增长模式依赖于投资用户数量的不断增多。如果用户数量减少，或者投资金额较少，将会影响企业的利润规模，影响企业营收的稳定性。再者，A金融公司的综合服务理念较为确实，向各个层级用户推送的内容都是围绕产品展开，同质化较为严重，产品的异质性不足。另外，与市场中其他同类型企业的差异不足，缺少独特性，具体如图4-7、4-8、4-9所示。图4-7对A金融公司理财产品的吸引力调查Fig.4-7SurveyontheattractivenessofcompanyA’swealthmanagementproducts图4-8对未来购买A金融公司理财产品的行为调查Fig.4-8InvestigationoffuturepurchasesofcompanyA’swealthmanagementproducts图4-9对A金融公司理财产品同质化情况的调查Fig.4-9SurveyonthehomogeneityofcompanyA’swealthmanagementproducts在市场竞争中要想取得优势，A金融公司必须要明确相较于其他公司，自身的优势在哪里，要秉承差异化竞争策略，推送具有异质性的专业理财服务，用以提升公司的竞争力。1.3.4理财产品营销渠道较为薄弱在营销渠道方面，A金融公司理财差异化产品种类缺失，营收收入主要来源于产品咨询费用，营销机制较为单一，缺乏多元化营销策略。调查发现，55.7%的被调查者认为A金融公司理财产品的营销渠道存在单一性的问题。因此对于市场用户增长和投资金额的依赖性较强，加之资金的流通性不足，带来了后续持续性消费力较差，续存力不足，具体如图4-10所示。图4-10对A金融公司理财产品营销渠道的调查Fig.4-10SurveyonthemarketingchannelsofcompanyA’swealthmanagementproducts这是国内金融机构存在的普遍性问题，受到投资环境、投资认知和文化等多种因素影响，后期收费机制难以成行。也受到本土历史文化环境因素影响，购置服务的理念还未成为社会主流，限制了企业的发展。1.3.5营销人员的专业素质有待提升A金融公司目前有四千多名员工，销售由财富管理部门进行统一管理，组织架构相对完善。但从业人员的素质和综合能力参差不齐，综合水平不足，即使是经过了统一培训的运功，但由于面对的顾客需求千变万化，在对于不同需求的回应方面显得专业性不足。另外，由于知识结构不丰富，对市场整体把握不足，仅仅遵循企业推送的投资策略，对市场缺乏主见，缺少整体趋势把握，无法为用户提供具有价值的咨询信息，也使得其投资建议缺乏说服力。调查发现，61.2%的被调查者认为A金融公司理财产品的服务人员素质较差，53.1%的被调查者认为A金融公司理财产品的服务人员不能精准地推荐产品，具体如图4-11、4-12所示。图4-11对A金融公司理财产品服务人员素质的调查Fig.4-11SurveyonthequalityoffinancialproductsandservicepersonnelofAfinancialcompany图4-12对A金融公司理财产品服务人员服务水平的调查Fig.4-12SurveyonserviceleveloffinancialproductservicepersonnelofAfinancialcompanyA金融公司面对的用户为高净值家庭，包括社会的各阶层。因此，对于员工的能力要求更高，不仅要求员工具有足够的金融专业知识，同时要有丰富的从业经验，能够准确把握市场的趋势，为用户提供独到专业的理财见解。这类高素质人才在A金融公司内部是十分缺乏的。1.4A金融公司理财产品营销存在问题的原因剖析1.1.1营销策略与战略定位紧密性不足分析得出，A金融公司存在战略定位不明晰的问题，没有根据内外部环境的变化对战略进行及时调整，整体规划不足，导致A金融公司缺乏明确发展方向，各职能部门在制定部门计划时，难以从公司全局出发明确计划和进度，导致各职能部门没有形成合力，无法将有限的资源应用于公司发展核心要素上。营销战略作为公司整体战略的重要组成部分，与公司战略处于脱离的状态，与开发战略、管理战略、客户服务战略等方面没有保持方向一致。同时随着金融理财行业的不断发展，越来越多的金融理财公司加入到竞争中。要想在激烈的竞争中占据优势地位，需要紧紧抓住消费者的关心点，从消费者的真正需求出发。客户需求是确定公司发展战略的重要考虑点。综上，营销策略与战略定位脱离是影响当前营销效果的重要原因，细分后得出原因有以下两点：一是公司本身战略没有考虑到用户需求的重要性，二是公司发展战略需要进一步优化，以公司发展战略为核心，基于此再对各职能部门的战略和方向进行明确。1.1.2营销策略未更多以客户需求为中心梳理营销存在的问题得出，理财产品营销过程中存在产品类型相对单一、精确市场定位不足、营销渠道较为薄弱问题。对原因进行分析发现，A金融公司未将客户需求作为制定发展计划的重要依据来考虑。在产品开发过程中，多从当前理财市场上的产品中进行挑选后进行细微改进，但是由于不同金融公司的发展基础、渠道条件、资金积累等方面存在较大差异，适合提供的产品或服务也将存在较大差异。照搬其他金融公司的产品，可能并不会适合A金融公司的发展模式。A金融公司尚未形成从上到下的创新机制，未基于客户的原始购买数据，对客户的行为进行统计、分析和分类，未对客户的特点进行细化、梳理。A金融公司没有将客户需求作为重点内容考量，形成的营销策略必然不能适应当前市场变化。综上，本文认为应在公司战略的基础上，对客户特点进行梳理，对客户需求进行细化，根据不同客户的特点，对营销策略进行优化，选择更为合适的产品策略、价格策略、渠道策略。1.1.3营销策略缺乏多方面的协同配合当前A金融公司在营销过程中对价格策略关注较多，但对产品策略、渠道策略未给予同样重要的关注。缺乏多方面协同配合的营销策略，必然无法长久，仅加强一个维度的策略，只会在短期内发挥作用，无法在较长时间内形成推动力。只有将产品策略、价格策略、渠道策略与客户客户紧密贴合起来，才能在最大程度上激活客户的兴趣，提升客户对产品或服务的依赖度和忠诚度。另外，营销策略不是独立于公司其他方面的要素。营销策略要想发挥作用，必然需要公司的人、财、物，以及组织机构、管理模式、风险控制等各个方面的配合和协同。缺乏任何一方面的营销策略，都将无法最大化营销效果。综上，营销战略是公司发展战略的重要组成部分，营销策略是落实公司发展战略的重要内容，要想保持营销策略持久有效，要使产品策略、价格策略、渠道策略的方向一致，均与客户需求相配合，同时要注意加强组织机构、人才团队、技术支撑、风险控制的支撑保障作用，形成由各方面共同发力的协作局面。1.5A金融公司理财产品营销的SWOT分析SWOT分析法评估维度共计四点优势（Strength）、劣势（Weakness）、外部机遇（opportunity）、威胁（Threat），借助矩阵将企业面临的各种因素相互结合进行分析，如企业内部的管理、所具备的技术、团队素养水平等内部条件、行政环境、市场背景、技术革新等宏观条件，同时对比整个行业的相关情况，最终得出结论，让企业更好的集中发挥自己的优势，抓住时代发展的机遇，制定更加有效的市场营销战略。其中S、W是内部因素，O、T是外部因素，以矩阵形式呈现评估结果，把各项因素结合起来系统的加以解读，从中归纳最优方案。这种模式能够将公司的内外处境完整反馈，评估结论更具实务价值，精准度优势、体系化特征更为明显。以此为分析前提，规划后续建设方针时，也可获得更强数据支持作用。1.5.1优势资源优势，从2012年发展至今，A金融公司的阅历资源成为了其有利优势之一，管理团队具有丰富的管理经验，在市场内颇具竞争力，团队人员资历丰富。同时具有丰富的业内资源，长期与百余家金融机构以及四十余家知名私募机构合作，涵盖证券公司、信托公司、专业中介机构、公募基金子公司、私募基金管理公司、公募基金管理公司、股权投资机构和保险经纪公司。品牌优势，A金融公司具有扎实的业务能力和卓越的品牌地位，从2016年至2020年，共荣获20余项国内奖项，也别授予最佳财富管理奖、最佳慈善信托服务奖、最具竞争力财富管理机构Top10和十佳信托管理创新奖等奖项。依靠用户的口碑建立了品牌优势，成为了市场认可的理财平台。产品线布局方面，A金融公司通过优选金融机构和产品项目，建立了专门的管理人员和产品类型的白名单，通过公司的预审会之后，经过风控委员会对产品进行综合评定，最终形成开源系列、理性系列、基石系列、趋势系列、发现系列和现金系列六大基础系列，外加1000万-5000万私行客户和5000万以上超高净值客户两个高端系列产品线布局。1.5.2劣势理财产品种类较为单一，市场同质化严重，在竞争激烈的市场中没有创新性产品占据高市场份额。在目前国内市场中，民间资本借贷占据了较大的市场份额，理财产品大约近三分之二被银行占据，其他各种金融机构间竞争激烈，占据的市场份额权重值低。当然，这也从侧面反映出这个行业的市场前景较为广阔，有较大的市场潜力。另一方面，现有的收益竞争力差，业务盈利率较低，市场中的多数投资者认为A金融公司理财产品有较高风险，让很多投资者望而却步，担心自己的本金丢失，市场准入门槛增高。这是由于市场大环境和投资者的价值观决定的，现在国内市场仍是以低风险产品为首选，对投资理财平台有较多误解，理财收益大致在6%-9%。营销策略不健全。一方面，公司的促销形式过于单一，电话销售占据大部头，其优势是效率较高，容易对用户进行分类，并且具有针对性的开发用户，直至最终达成交易。但是用户获取难度较高，知名度低，不能广撒网，形成良好的宣传效益，并且会令投资者产生抵触心理。A金融公司在广告营销和媒体营销方面的力度较弱，新老客户的回馈促销也较少，损失了部分用户。另一方面，缺乏相应的激励政策，在人员管理上，没有量化员工业绩指标，人力精简不足，为公司提升价值的基础条件不足，过于追求片面的即时效益，缺乏长期成长的空间，员工的成长性不足，不能打造高精尖的团队。1.5.3机会虽然现在国内金融机构理财产品的竞争积累，金融机构云集，A金融公司面临的长期续存压力较大，但是，市场中还没有出现独角兽企业，依然是各家瓜分市场的状态，因此也是理财公司的黄金发展期。进入小康社会，人均财富有了很大的提升，个体对于财富管理的认知也有了较大的提升。因此，对于理财公司而言，是一个发展的良机，把握潜在受众，让居民认可理财规划，增强用户的理财意识，获得良好的发展。不仅仅是个人乃至家庭的理财具有利好的机会，企业理财同样具有广阔的发展空间。国内创业风潮正盛，新兴公司的运作资金大部分会选择储蓄的方式进行保管，因为活期储蓄的资金流动性较强，市场对于这一块资金还在初期建设阶段，可以说是空白阶段。因此，可开发性非常高，是业务拓展的一大方向。1.5.4威胁由于涉及到金融相关的问题，很多理财公司