赢越人生简训练

赢越人生简训练

安徽产品功能组2016年9月

重要提示：本产品组合主险为分红保险，其红利分配是不确定的。本产品组合中附加险为万能保险，结算利率超过最低保证利率的部分是不确定的。保障保障型险种---保障未来的收入，让家庭在经济上没有后顾之忧。理财型险种---保障已有的收入，让家庭在经济上没有风险之虑。保障身体和生命的安全保障我们的财富的安全观念

认识买保险就是买“保障”赢越人生就是保障保障未来的收入平安福保障已有的收入赢越人生课程大纲理念切入讲产品异议处理促成转介绍画标普、讲功能标准普尔象限图：长短期结合、高低收益结合，家庭资产放进不同的四个篮子里根据美国普尔，世界三大评级机构，经过调研全球十万个家庭资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准家庭资产配置图2.将20%的保障帐户中，以小搏大，这个帐户说白了就是保命的帐户1.将资产的10%放在第一个账户，用于衣食住行，这个会放在银行中，因为银行储蓄比较灵活，但只会放置3-6个月的生活开支即可，因为这个账户占比过高，花销过多，就没有其他账户。3.将30%的第三个帐户，叫做的帐户，我们的资金要增值，这个帐户一般放在股票，基金、期货，这个帐户的特点是高风险高回报4.将40%的保本增值的帐户，因为人的一辈子有两个刚性需求，一个养老，一个子女教育，而这笔资金一定要保本，它不是现在要用的将来用的钱，所以需要在保本安全的基础上增值，一般可以投资在分红型理财保险中，或者是一些保本的基金产品中第一步：画标普、讲功能第四个账户在家庭资产配置中的重要意义创造现金流实现人生“财务自由”具有资产保全与传承的“法律性”隔离企业资产与个人财产的“防火墙”对普通人对有预防人生可能面临的“经济风险”让子女教育及养老金更有“保障”让投资更灵活的家庭“现金池”

养老规划资产配置

财富传承

少儿教育理财型产品的四大功能1、子女教育/婚嫁-给TA美好而确定的未来1、孩子的支出占家庭支出的比例越来越高——经济压力2、孩子教育和成长一定需要钱——教育金是必须支出3、孩子30岁的财富决定孩子的伴侣层次——婚嫁金是必需品4、孩子未来的工作决定全家的生活质量——创业金的需要5、孩子未来需要的专款专用——保证实现6、为孩子准备钱，越早越好——早日完成为什么家庭有教育金的需求为什么用理财型保险储备教育金1、稳定的，不因经济环境变化而缩水；2、现金流，不因资产变现而打折；3、确保的，不因投保人意外或疾病而中断；背景知识子女教育/婚嫁金—讲解逻辑目标法确认客户投入金额现金还是现金流

____，作为父母，我们都望子成龙、望女成凤，无法主宰孩子的未来，但有义务在她成长的道路上为她保驾护航。当孩子18岁时，什么样的经济基础决定上什么学，出什么国。据国家教育部统计资料，从幼儿园到大学毕业，孩子的教育花费大概需要多少？（国内最少33.68万元、出国约80-200万）。当孩子30岁时，什么样的经济基础决定什么样的婚姻和住房，这也还需要我们支持…...如果分3年来准备这笔钱，每年应该是不到X万元，对吧？想象一下，如果在您孩子在18岁的时候，刚好您给她准备了30万块，那么到她大学毕业的时候，这笔也刚刚好花完？（答：花不完；差不多刚刚好；肯定不够啦！）

如果现在你选择一份少儿成长计划，分3年投入30万，相当于每年准备10万元，这份计划让孩子到时候能领读书钱，领完之后计划里还会剩下一笔钱，这笔还能带给您的孩子一份固定的收益，直到终身，您是否愿意了解一下这份计划？2、养老--为自己未来留足够的钱vs1、时间一定会造就一个老人——养老保险是必需品2、能活多久是最不确定的风险——终身领取3、社保养老金不足以保证养老品质——需要商业养老金4、通胀是必须考虑的因素——需要保证养老金数量5、养老金准备影响三代人生活——赡养父母、解放子女为什么家庭有养老金的需求背景知识为什么用理财型保险储备养老金1、专款专用和专人享受，以契约的形式保障；2、与生命等长且是现金，活多久、领多久，且以现金形式领取。养老金—讲解逻辑社保养老？以房养老？…养老金特点

_______，中国老龄化时代已到来，人生始终要面对一个必然，那就是每个人都会变老。您想过晚年要过什么样的生活吗？我来帮您算笔账，每顿饭至少10块钱，每天30块，一年就需要10800块钱，20年也就是216000，两人就是432000，（还不包括水电煤气、生病……）

社保能养老吗？我国60岁以上人口突破2亿，每年递增1000万社保的养老金只能是低水平的保而不包，不然也不会一直在探讨延迟退休。而靠房养老、储蓄等，未来还有很多不确定性……

养老金是退休后重要的经济依靠，我们需要的是一个可以确定的，没有任何风险的，与生命等长的现金流。

这笔房子一样，是刚性需求，房子大一点住得就好一点，同样养老金多一点，我们就更有自由更有尊严一点，都是为自己的未来打算，其实多少都是给自己，也让我们的孩子没有照顾我们的负担，您看呢？3、资产配置--组合投资、分散风险理财项目定存房地产保险股票基金投资金额可多可少

100%投入资金需求庞大可多可少

100%投入可多可少100%投入可多可少

100%投入投资期限期限较长至少三个月以上期限长至少一年以上期限长十年以上T+1交易交易，4小时/日期限较长至少一年投资回报收益稳定但回报率低回报较高但受政策影响较大保障兼顾保值增值上涨获利，下跌普遍亏损单向上涨趋势收益风险程度货币贬值风险风险适中以备不时之需风险最小风险很高，牢受政策风险影响通胀率较高时风险增大变现能力简单手续复杂变现困难有保单价值的产品变现易T+1隔日卖出,变现较容易有期限,变现较慢手续费及税项无交纳各种税金无千分之三交分之一加手续费目前主要理财方式的小知识学习尽管理财存在着诸多不确定性，但毋庸置疑的一点是，通过对资产配置的正确的管理能有效降低风险，并达成事先确定好的投资目标。资产配置—讲解逻辑

理财就像房子构造，如果我们把所有的财富放在一个地方，等于房子只有一根柱子，如果发生风险，就很容，这是目前我们多数家庭理财现状；

还有一种，银行存一些，股票和基金买一些投资，还有房产、保险等，形成多元化的资产配置，无论哪一个有风险，但其他很多柱安全，那房子就依然坚固。

其实保险就是资产配置中的重要一个方式，只需要您把放在其他渠道的资金中的一部分放到保险中，并不会对您的整体投资计划产生影响，还会使您的资产配置变的更加科学，无论有任何事情发生，这个保险计划都能成为您解决燃眉之急的坚强后盾。

4、财富传承-为未来，变致富为传富，打造“贵族”计划【释义】广义财富传承不是简单的财富继承，除了遗赠、遗嘱和法定继承外，还包括企业股权的的继任，接班人的培养，职业经理人团队培育的规定，境内外资产的布局，私人信托的设立，保险组合的配置，财富税收成本比较与筹划，移民和资产过境的处理，债权债务的清算等等，以上所有内容的规划、交和执行能力都属于财富传承。选择不熟悉的理财产品致财富缩水未尽早指定明确的财产继承人，导致家庭官司和纠纷家庭资产与企业资产未做有效隔离，务及债务纠纷影响不动产过多，流动资金太少，家庭成员较多时无法合理分配下一代一次性继承巨额财富，无节制的挥霍无突发和意外状况时紧急的应对措施财富传承面临问题指定受益专属简单高效财富传承三大要素人寿保险财富传承的优势财富传承的前提条件是，到传承的那一刻有足够的财富可以传承，因此，财富的安全性要远大于收益性财富传承三大要素：安全的资产确定的数额明确的受益人财富传承--讲解逻辑财富传承是一个长期的系统工程，并非短时间和单一方式能解决所有的问题，人寿保险作为解决财富传承的方式之一，具有以下5大优势：保值性：财富传承的前提条件是有足够的财富可供传承，这就需要传承人把前期所累积的财富用一种保值增值的方式锁定下来，避免由于追求收益而导致的投资风险，因此长期稳健的增值比短期波动的收益更适合财富传承的长远规划。赢越人生现金价值高，有固定收益（生存金）和浮动收益（分红），加上聚财宝，让资产增值。安全性：根据《保险法》、《合同法》和《个人所得税法》的相关规定，人寿保险是受的资产，在符合法律规定的情况下可以免除所得税及避免债务纠纷。同时在各类金融产品中，其他金融产品的利益均是以帐户持有人一方存在，唯有人寿保险体现投保人、被保险人和受益人三方利益并存，三方利益均受，让财富用最安全的方式传承给下一代。确定性：通过指定保险单的身故受益人，法律关系明晰，身故保险金直接由受益人享有，不用作为被保险人的遗产进行分配，避免突发意外时出现家庭财产继承的纠纷。性：保险单利益给付高度，无需知会其他继承人；手续简单，只要投保人、被保人同意就可以达成心愿；以契约合同形式存在，受，安全性高。流动性：人寿保险无论是生存金和身故金的给付都是现金，作为财富传承来说，现金是最具流动性也最好分割的财产，每位继承人都可通过保单获得确定数额的财富分配。业：岁末年初，公司特别回馈产品，11月1日火热预约中

赢越人生，平安的品，主要的卖点：第二步：讲赢越1、首年高额快速还----首年保费30%2、年年生金享终身----保额20%生存金、分红、聚财宝二次增值3、双倍关爱伴成长---投保人身故或全残，孩子18生存金翻倍4、双取双贷灵活选---主险分红/生存金、聚财宝可取；主险、聚财宝可贷5、保险信托助传承---让保险更保险（限合肥地区，总保费/特定产品身故保险金达100万，具体以正式通知为准）6、千万航意护平安---17.1.1生效赢越，赠送16-80(含)投保人1000万航空意外险【建议书讲解】30岁父亲，0岁男孩，基本保额2.6万，3年交，每年101637元1、首年高额快速还这是一款当年交当年末即领首年保费30%的产品，交10.2万即领3万。356915200①②-1②-2②-32、年年生金享终身第一笔金：保额20%生存金，从第1年开始，每年给付5200元生存金，不间断、不减少，活到老领到老；第二笔金：值得期待的分红，公司每个会计年度将至少拿出当年分红险可分配盈余的70%向所有分红险保单持有人进行分红。平安分红保险热销16年来，拥有数千万的客户群，强大的公司实力，让分红保险的未来值得期待；第三笔金：聚财宝二次增值，生存金、保单红利进入聚财宝账户，可享受日计息、月复利，2016.9实际结算利率为5%，实现财富的稳健成长；③3、双倍关爱伴成长若投保人于被保险人18保单之前（不含18）身故或全残，给予孩子双倍生存金，即1.04万，在孩子成长中给予特别关爱。4、双取双贷灵活选赢越人生财富管理计划既可作为长期的资产配置，又具有资金应急的功能。只要合同有效，主险分红/生存金、附险聚财宝账户可灵活领取；主险保单现金价值、附险聚财宝账户价值的80%可贷款，且贷款期间不影响保单利益；“双取双贷”产品设计，有效解决家庭、事业燃眉之急。④-1④-2【建议书讲解】30岁父亲，0岁男孩，基本保额2.6万，3年交，每年101637元5、保险信托助传承（总保费/特定产品身故保险金达100万，此案例不符合标准）保险金信托按照您的意愿，进行财富规划和传承，美满您的人生和家族，规避人性的风险、资产的风险。给到个人一辈子的幸福！给到家族一直繁荣的保证！6、千万航意护平安特别赠送您1年的1000万高额航空意外险，与您的身份相匹配，在理财的同时享受更高的身价保障，让您安心的来一场说走就走的旅行。【建议书讲解】30岁父亲，0岁男孩，基本保额2.6万，3年交，每年101637元⑤1、该利益演示是基于本公司精算及其他假设，不代表本公司的历史经营业绩，也不代表对本公司未来经营业绩的预期，红利分配是不保证的，在某些年度红利可能为零。实际分红情况以本公司实际经营状况为准，特提醒客户注意。平安附加聚财宝两全保险(万能型，2015)为万能保险，最低保证利率之上的投资收益是不确定的，实际保单账户利益可能低于中、高档利益演示水平;2、上表利益演示仅包括平安赢越人生年金保险（分红型）和平安附加聚财宝两全保险（万能型，2015），其它险种具体利益详见条款。3、本保障计划所列保险利益、数值等，均按投保人于被保险人18保单之前未发生全残或身故演示。如果投保人于被保险人18保单之前发生了全残或身故，对应的保险利益和数据等将会有所不同。4、当年生存金包含生存金及特别生存保险金。5、身故总利益（中）包含身故保险金、中档分红-中档万能结算利率（4.5%）下的附加万能身故保险金和中档的当年红利。6、生存总利益（中）包含现金价值(退保金)和中档分红-中档万能结算利率（4.5%）下的附加万能账户价值（退保金）；7、生存总利益（中）、意外身故总利益（中）、疾病身故总利益（中）为中档分红-中档万能结算利率（4.5%）下的生存总利益、意外身故总利益、疾病身故总利益。8、附加万能账户价值（低、中、高）、附加万能身故保险金（低、中、高）分别为低档分红-低档万能结算利率（保证利率1.75%）、中档分红-中档万能结算利率（4.5%）、高档分红-高档万能结算利率（6%）下的附加万能账户价值、附加万能身故保险金。9、上表中现金价值（退保金）不包含因红利分配而产生的相关利益。10、本保障计划所列保险利益、数值等，均以投保人、被保险人的龄计算所得。如果设定的年龄与实际年龄不同，对应的保险利益和数据等将会有所不同。11、以上利益演示中所有数值均为实际利益取整所得，与实际数值可能会略有差异。12、上表演示假定当年生存金、当年红利在发放时立刻进入附加万能保单账户，并假定身故发生在当年生存金和当年红利发放前，保单账户价值的结算利率是不确定的，但保单账户价值不低于按年利率1.75%结算所得数值；13、上表中除期交保险费、累计保险费外，所有数值均为保单年度末数值；附：赢越人生重要提示第三步：异议处理1、应对同业产品各家保险公司的产品各有千秋（不诋毁同业），平安的主要优势在于：1）平安实力强大，为客户提供持续、稳健的理财收益回馈；2）平安完善的服务平台（金管家），通过三个角色（保险的专家、理财的顾问、生活的助手）为您提供多方位的服务。2、老客户加保：今年不能再买了按照三类客户情况进行分类1）交满的客户：不交，有，不如继续缴费（强储）2）理财客户：岁末年初，公司回馈老客户特别的服务，作为客户您拥有知情权，我必须向您介绍一下。3）平安福客户：“保人”也要“保财”，平安福保障未来的收入，让家庭在经济上没有后顾之忧，赢越人生保障已有的收入，让家庭在经济上没有风险之虑。第四步：促成（“首期宝”锁定）用三年的时间，赢越人生就能让您（家人）拥有确定的未来。您听说过双十一是天猫的双十二是平安的，还有一句话是，买保险是要抢的，今年为回馈新老客户，11月1日全国启动“预购排号”：1、12月12日，让我们更顺利、快速的抢到赢越；2、预约有特别回馈，11月1日进入首期宝，给予首期保费4-4.5%利率回馈。（具体利率以正式通知为准，此处了解）3、现在，您打开金管家财富模块…...（提醒提前下载)1、这么好的一款产品，相信您已经非常的了解与认可了，那您看看您身边还有没有和您一样情况的三个朋友也给我推荐一下。2、您通过金管家，可以随时看到您的保单情况。同时，您还可参加健康行活动获得奖品，如您邀约朋友一起参加，您将再次获得一次抽奖机会。第五步：转介绍话术演练时间：