中国邮政储蓄银行信用卡业务相关规定知识测试卷

中国邮政储蓄银行信用卡业务相关规定知识测试试卷姓名：[填空题]*_________________________________1.依据《中国邮政储蓄银行信用卡业务不良资产责任认定实施细则（试行，2023年版）》，各级机构（部门）发现信用卡业务不良资产存在重大风险或潜在风险，应予以责任认定的，可向（）信用卡中心提出责任认定申请，并提交相关证明材料。[单选题]*A.市行B.总行(正确答案)C.省行D.本机机构答案解析：

《中国邮政储蓄银行信用卡业务不良资产责任认定实施细则（试行，2023年版）》（邮银制〔2023〕45号）第八条各级机构（部门）发现信用卡业务不良资产存在重大风险或潜在风险，应予以责任认定的，可向总行信用卡中心提出责任认定申请，并提交相关证明材料。2.依据《中国邮政储蓄银行信用卡业务不良资产责任认定实施细则（试行，2023年版）》，现场调查对象应优先选择初步判定在业务处理过程中存在严重违规行为的账户，其中申请欺诈类、单笔信用卡不良贷款本金余额不低于（）元的、调查人员认为确有必要的必须开展现场调查。[单选题]*A.100000(正确答案)B.10000C.50000D.50000答案解析：

《中国邮政储蓄银行信用卡业务不良资产责任认定实施细则（试行，2023年版）》（邮银制〔2023〕45号）第二十三条现场调查对象应优先选择初步判定在业务处理过程中存在严重违规行为的账户，其中申请欺诈类、单笔信用卡不良贷款本金余额不低于100,000元的、调查人员认为确有必要的必须开展现场调查。3.依据《中国邮政储蓄银行信用卡业务不良资产责任认定实施细则（试行，2023年版）》，总行调查组认为确有必要进行现场调查的，向分行调查组下发现场调查客户名单。分行调查组组织被调查机构开展现场调查工作，应自收到现场调查客户名单的（）个工作日内反馈责任认定现场调查报告和相关材料，总行调查组若要求补充材料的，可延长（）个工作日（遇特殊情况可适当延长）。[单选题]*A.5,10B.10,5(正确答案)C.5,2D.2,5答案解析：

《中国邮政储蓄银行信用卡业务不良资产责任认定实施细则（试行，2023年版）》（邮银制〔2023〕45号）第二十四条总行调查组认为确有必要进行现场调查的，向分行调查组下发现场调查客户名单。分行调查组组织被调查机构开展现场调查工作，应自收到现场调查客户名单的10个工作日内反馈责任认定现场调查报告和相关材料，总行调查组若要求补充材料的，可延长5个工作日（遇特殊情况可适当延长）。4.依据《中国邮政储蓄银行信用卡自主催收操作规程（2024年修订版）（邮银制〔2024〕246号）》，电话催收须全程录音，录音保存期限不少于（）年。法律法规另有规定的，从其规定。[单选题]*A.10B.5(正确答案)C.2D.1答案解析：

《中国邮政储蓄银行信用卡自主催收操作规程（2024年修订版）》（邮银制〔2024〕246号）第十一条电话催收，是指通过智能语音或人工通话督促逾期债务人偿还欠款的催收方式。电话催收须全程录音，录音保存期限不少于5年。法律法规另有规定的，从其规定。5.依据《中国银保监会中国人民银行关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》，银行业金融机构应当加强对本机构从事信用卡业务员工的合规培训和消费者权益保护培训，每人每年培训时间合计不得少于（）小时。[单选题]*A.20B.25C.30(正确答案)D.36答案解析：

《中国银保监会中国人民银行关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》（银保监规〔2022〕13号）一、强化信用卡业务经营管理（五）银行业金融机构应当加强对本机构从事信用卡业务员工的合规培训和消费者权益保护培训，每人每年培训时间合计不得少于30小时。6.依据《中国银保监会中国人民银行关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》，银行业金融机构应当实施严格审慎的信用卡授信额度动态管理，至少（）对信用卡客户的授信额度实施一次重新评估、测算和确定[单选题]*A.每月B.每季度C.每半年D.每年(正确答案)答案解析：

《中国银保监会中国人民银行关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》（银保监规〔2022〕13号）三、严格授信管理和风险管控（十三）银行业金融机构应当实施严格审慎的信用卡授信额度动态管理，至少每年对信用卡客户的授信额度实施一次重新评估、测算和确定。7.依据《中国银保监会中国人民银行关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》，连续18个月以上无客户主动交易且当前透支余额、溢缴款为零的长期睡眠信用卡数量占本机构总发卡数量的比例在任何时点均不得超过（）[单选题]*A.0.2(正确答案)B.0.15C.0.1D.0.05答案解析：

《中国银保监会中国人民银行关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》（银保监规〔2022〕13号）（六）银行业金融机构不得直接或者间接以发卡数量、客户数量、市场占有率或者市场排名等作为单一或者主要考核指标。银行业金融机构应当持续采取有效措施防范伪冒欺诈办卡、过度办卡等风险。对单一客户设置本机构发卡数量上限。强化睡眠信用卡动态监测管理，严格控制占比。连续18个月以上无客户主动交易且当前透支余额、溢缴款为零的长期睡眠信用卡数量占本机构总发卡数量的比例在任何时点均不得超过20%，政策法规要求银行业金融机构发行的附加政策功能的信用卡除外。超过该比例的银行业金融机构不得新增发卡。银保监会可根据监管需要，动态调降长期睡眠信用卡的比例限制标准。8.依据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，商业银行经营信用卡业务，应当依法保护客户合法权益和相关信息安全。未经客户（），不得将相关信息用于本行信用卡业务以外的其他用途。[单选题]*A.授权(正确答案)B.许可C.同意D.首肯答案解析：

《商业银行信用卡业务监督管理办法》（中国银行业监督管理委员会令（2011年第2号））第三条商业银行经营信用卡业务，应当依法保护客户合法权益和相关信息安全。未经客户授权，不得将相关信息用于本行信用卡业务以外的其他用途。9.依据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，商业银行经营信用卡业务，应当充分向持卡人披露相关信息，揭示业务风险，建立健全相应的（）。[单选题]*A.奖励机制B.营销机制C.投诉处理机制(正确答案)D.声誉风险防范答案解析：

《商业银行信用卡业务监督管理办法》（中国银行业监督管理委员会令（2011年第2号））第五条商业银行经营信用卡业务，应当充分向持卡人披露相关信息，揭示业务风险，建立健全相应的投诉处理机制。10.依据《中华人民共和国反洗钱法》，金融机构应当在（）的指导下，关注、评估运用新技术、新产品、新业务等带来的洗钱风险，根据情形采取相应措施，降低洗钱风险。[单选题]*A.反洗钱行政分析部门B.反洗钱行政主管部门(正确答案)C.国务院办公部门D.本行高级管理层答案解析：

《中华人民共和国反洗钱法》（中华人民共和国主席令第三十八号）第三十六条金融机构应当在反洗钱行政主管部门的指导下，关注、评估运用新技术、新产品、新业务等带来的洗钱风险，根据情形采取相应措施，降低洗钱风险。11.依据《中华人民共和国反洗钱法》，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存（）年。[单选题]*A.五B.十(正确答案)C.十五D.二十答案解析：

《中华人民共和国反洗钱法》（中华人民共和国主席令第三十八号）第三十四条金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。在业务关系存续期间，客户身份信息发生变更的，应当及时更新。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存十年。12.依据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，商业银行新增信用卡业务产品种类、增加信用卡业务功能、增设信用卡受理渠道等，或接受委托作为发卡业务服务机构和收单业务服务机构开办相关业务，应当参照第二十三条的有关规定，在开办业务之前（），将相关材料（一式三份）向中国银监会及其相关派出机构报告。[单选题]*A.半个月B.一个月(正确答案)C.两个月D.三个月答案解析：

《商业银行信用卡业务监督管理办法》（中国银行业监督管理委员会令（2011年第2号））第二十八条商业银行新增信用卡业务产品种类、增加信用卡业务功能、增设信用卡受理渠道等，或接受委托作为发卡业务服务机构和收单业务服务机构开办相关业务，应当参照第二十三条的有关规定，在开办业务之前一个月，将相关材料（一式三份）向中国银监会及其相关派出机构报告。13.依据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，商业银行应当对单位卡实施单一客户授信集中风险管理，定期集中计算单位卡授信和垫款额度总和，持续监测单位卡合同签约方在本行所有贷款授信额度及其使用情况，并定期开展单位卡相关交易真实性和用途适用性的（）工作，防止出现套取流动资金贷款的行为。[单选题]*A.检查(正确答案)B.督导C.监测D.识别答案解析：

《商业银行信用卡业务监督管理办法》（中国银行业监督管理委员会令（2011年第2号））第九十九条商业银行应当对单位卡实施单一客户授信集中风险管理，定期集中计算单位卡授信和垫款额度总和，持续监测单位卡合同签约方在本行所有贷款授信额度及其使用情况，并定期开展单位卡相关交易真实性和用途适用性的检查工作，防止出现套取流动资金贷款的行为。14.依据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，商业银行应当定期对信用卡业务发展与管理情况进行自我评估，按（）编制《信用卡业务年度评估报告》。[单选题]*A.月B.季度C.半年D.年(正确答案)答案解析：

《商业银行信用卡业务监督管理办法》（中国银行业监督管理委员会令（2011年第2号））第一百零二条商业银行应当定期对信用卡业务发展与管理情况进行自我评估，按年编制《信用卡业务年度评估报告》。15.依据《中国银监会关于进一步规范信用卡业务的通知》，银行业金融机构应遵循审慎原则向学生发放信用卡。不得向未满（）周岁的学生发放信用卡（附属卡除外）。[单选题]*A.12B.16C.18(正确答案)D.20答案解析：

《中国银监会关于进一步规范信用卡业务的通知》（银监发[2009]60号）六、银行业金融机构应遵循审慎原则向学生发放信用卡。不得向未满18周岁的学生发放信用卡（附属卡除外）。向经查已满18周岁无固定工作、无稳定收入来源的学生发放信用卡时，须落实第二还款来源，第二还款来源方应具备相应的偿还能力。银行业金融机构发放信用卡前必须确认第二还款来源方已书面同意承担相应还款责任，否则不得发卡。16.依据《中国银监会关于进一步规范信用卡业务的通知》，银行业金融机构应对信用卡申请人资信水平和还款能力进行（），申请人应拥有固定工作，或稳定的收入来源，或提供可靠的还款保障。申请人不能满足上述条件但确有必要发卡的，银行业金融机构应对发卡适用范围做出明确规定，建立相应的发卡管理机制。申请人必须落实第二还款来源，第二还款来源方应具备相应的偿还能力。银行业金融机构发放信用卡前必须确认第二还款来源方已书面同意承担相应还款责任，否则不得发卡。[单选题]*A.尽职调查(正确答案)B.调查C.排查D.检查答案解析：

《中国银监会关于进一步规范信用卡业务的通知》（银监发[2009]60号）七、银行业金融机构应对信用卡申请人资信水平和还款能力进行尽职调查，申请人应拥有固定工作，或稳定的收入来源，或提供可靠的还款保障。申请人不能满足上述条件但确有必要发卡的，银行业金融机构应对发卡适用范围做出明确规定，建立相应的发卡管理机制。申请人必须落实第二还款来源，第二还款来源方应具备相应的偿还能力。银行业金融机构发放信用卡前必须确认第二还款来源方已书面同意承担相应还款责任，否则不得发卡。17.依据《中国银监会关于进一步规范信用卡业务的通知》，银行业金融机构对经查在他行已有信用卡授信，但客户（）与各行累计授信额度存在较大差距的申请人，应严格控制发卡。[单选题]*A.收入水平B.征信情况C.工资流水D.个人偿还能力(正确答案)答案解析：

《中国银监会关于进一步规范信用卡业务的通知》（银监发[2009]60号）八、银行业金融机构对经查在他行已有信用卡授信，但客户个人偿还能力与各行累计授信额度存在较大差距的申请人，应严格控制发卡。18.依据《中国银监会关于进一步规范信用卡业务的通知》，对特约商户的管理主体机构因管理不力或违规提供清算和结算服务造成所管理商户套现活动频繁，在社会上广泛散播（）宣传信息，或与公安机关破获案件有涉案关联的，监管部门将视情况追究相关银行业金融机构和人员责任，视严重程度采取责令限期整改，限制、暂停或停止其信用卡新发卡业务，以及实施其他相应的行政处罚等审慎性监管措施。[单选题]*A.套现(正确答案)B.积分C.取现D.分期答案解析：

《中国银监会关于进一步规范信用卡业务的通知》（银监发[2009]60号）十二、对特约商户的管理主体机构因管理不力或违规提供清算和结算服务造成所管理商户套现活动频繁，在社会上广泛散播套现宣传信息，或与公安机关破获案件有涉案关联的，监管部门将视情况追究相关银行业金融机构和人员责任，视严重程度采取责令限期整改，限制、暂停或停止其信用卡新发卡业务，以及实施其他相应的行政处罚等审慎性监管措施。19.依据《中国银监会关于进一步规范信用卡业务的通知》，银行业金融机构应审慎实施催收外包行为。实施催收外包行为的银行业务金融机构，应建立相应的业务管理制度，明确催收外包机构选用标准、业务培训、法律责任和经济责任等，选用的催收外包机构应经由本机构境内（）审核批准，并签订管理完善、职责清晰的催收外包合同，不得单纯按欠款回收金额提成的方式支付佣金。[单选题]*A.分行信用卡部B.总行信用卡中心C.分部高级管理层D.总部高级管理层(正确答案)答案解析：

《中国银监会关于进一步规范信用卡业务的通知》（银监发[2009]60号）十三、银行业金融机构应审慎实施催收外包行为。实施催收外包行为的银行业务金融机构，应建立相应的业务管理制度，明确催收外包机构选用标准、业务培训、法律责任和经济责任等，选用的催收外包机构应经由本机构境内总部高级管理层审核批准，并签订管理完善、职责清晰的催收外包合同，不得单纯按欠款回收金额提成的方式支付佣金。20.依据《中国银监会关于进一步规范信用卡业务的通知》，银行业金融机构应（）催收外包机构的财务状况、人员管理、业务流程、工作情况、投诉情况等，确保催收外包机构按照本机构管理要求开展相关业务。[单选题]*A.持续关注(正确答案)B.实时查看C.监测D.控制答案解析：

《中国银监会关于进一步规范信用卡业务的通知》（银监发[2009]60号）十四、银行业金融机构应持续关注催收外包机构的财务状况、人员管理、业务流程、工作情况、投诉情况等，确保催收外包机构按照本机构管理要求开展相关业务。21.依据《中国银监会关于进一步规范信用卡业务的通知》，银行业金融机构应高度重视并切实做好信用卡客户（）工作。加强实行独立经营核算的信用卡中心的管理，理顺内部管理流程，落实信用卡中心和当地分支机构的投诉管理责任，做好当地信用卡客户投诉处理工作。[单选题]*A.还款能力监测B.投诉处理(正确答案)C.投诉管理D.舆情管理答案解析：

《中国银监会关于进一步规范信用卡业务的通知》（银监发[2009]60号）十五、银行业金融机构应高度重视并切实做好信用卡客户投诉处理工作。加强实行独立经营核算的信用卡中心的管理，理顺内部管理流程，落实信用卡中心和当地分支机构的投诉管理责任，做好当地信用卡客户投诉处理工作。22.依据《中国银监会关于进一步规范信用卡业务的通知》，因银行业金融机构管理不当导致当地投诉处理缺位、延误，客户正当权益受损，甚至引发不良社会影响的，监管部门将视情况追究相关银行业金融机构和人员责任，视严重程度采取责令限期整改，限制、暂停或停止其信用卡新发卡业务，以及实施其他相应的（）等审慎性监管措施。[单选题]*A.行政处罚(正确答案)B.罚款C.关停业务D.约谈答案解析：

《中国银监会关于进一步规范信用卡业务的通知》（银监发[2009]60号）因银行业金融机构管理不当导致当地投诉处理缺位、延误，客户正当权益受损，甚至引发不良社会影响的，监管部门将视情况追究相关银行业金融机构和人员责任，视严重程度采取责令限期整改，限制、暂停或停止其信用卡新发卡业务，以及实施其他相应的行政处罚等审慎性监管措施。23.依据《中国银保监会中国人民银行关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》，银行业金融机构不得直接或者间接以发卡数量、客户数量、市场占有率或者市场排名等作为（）考核指标。[单选题]*A.单一或者主要(正确答案)B.单一C.主要D.唯一答案解析：

《中国银保监会中国人民银行关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》（银保监规〔2022〕13号）（六）银行业金融机构不得直接或者间接以发卡数量、客户数量、市场占有率或者市场排名等作为单一或者主要考核指标。24.依据《中国银保监会中国人民银行关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》，银行业金融机构应当采取有效措施及时、准确监测和管控信用卡资金实际用途。信用卡资金不得用于（）、投资等领域，严禁流入政策限制或者禁止性领域。[单选题]*A.消费B.取现C.偿还贷款(正确答案)D.分期答案解析：

《中国银保监会中国人民银行关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》（银保监规〔2022〕13号）（十五）银行业金融机构应当采取有效措施及时、准确监测和管控信用卡资金实际用途。信用卡资金不得用于偿还贷款、投资等领域，严禁流入政策限制或者禁止性领域。25.依据《中国邮政储蓄银行信用卡商圈业务外包管理实施细则（2022年版）》，信用卡商圈业务外包监督与检查至少（）开展一次，保留检查记录以备查，并将检查结果作为外包商准入和退出的重要参考依据。[单选题]*A.每年(正确答案)B.每半年C.每季度D.每月答案解析：

《中国邮政储蓄银行信用卡商圈业务外包管理实施细则（2022年版）》（邮银制〔2022〕160号）第四十二条商圈业务外包监督与检查至少每年开展一次，保留检查记录以备查，并将检查结果作为外包商准入和退出的重要参考依据。26.依据《中国邮政储蓄银行信用卡收费豁免操作规程（2022年修订版）》，信用卡持卡人可通过网点机构、信用卡服务热线提交操作风险类收费豁免申请。网点机构应在自持卡人提交收费豁免申请（），完成必要调查程序，将该申请逐级提交至二级分行。[单选题]*A.当日B.当日（含当日）起的一个工作日内C.当日（含当日）起的两个工作日内D.当日（含当日）起的三个工作日内(正确答案)答案解析：

《中国邮政储蓄银行信用卡收费豁免操作规程（2022年修订版）》（邮银制〔2022〕71号）第四条申请提交持卡人可通过网点机构、信用卡服务热线提交收费豁免申请。第五条（一）网点机构受理3．网点机构应在自持卡人提交收费豁免申请当日（含当日）起的三个工作日内，完成必要调查程序，将该申请逐级提交至二级分行。27.依据《中国邮政储蓄银行信用卡收费豁免管理办法（2022年修订版）》，资产保全类收费豁免优先针对执行一次性欠款清偿方案完毕的持卡人（代偿人）实施，必要时可针对执行分期还款方案完毕的持卡人（代偿人）实施。分期还款方案期限原则上应控制在（）年以内，最长不得超过（）年。[单选题]*A.1,4B.2,5(正确答案)C.2,4D.1,5答案解析：

《中国邮政储蓄银行信用卡收费豁免管理办法（2022年修订版）》（邮银制〔2022〕71号）第二十六条收费豁免优先针对执行一次性欠款清偿方案完毕的持卡人（代偿人）实施，必要时可针对执行分期还款方案完毕的持卡人（代偿人）实施。分期还款方案期限原则上应控制在2年以内，最长不得超过5年。28.依据《中国邮政储蓄银行信用卡业务反洗钱工作实施细则（2023年修订版）》，按照风险程度不同，我行客户洗钱风险等级分（）类。[单选题]*A.3B.4C.5(正确答案)D.6答案解析：

《中国邮政储蓄银行信用卡业务反洗钱工作实施细则（2023年修订版）》（邮银制〔2023〕93号）第四十四条我行客户洗钱风险等级分类管理遵循以客户为基本单位的原则开展，按照风险程度由高到低分为高风险、中高风险、中风险、中低风险、低风险五类。29.依据《中国邮政储蓄银行信用卡业务个人征信管理实施细则（2022年修订版）》，卡中心征信管理牵头部门应按（）组织开展卡中心征信合规和信息安全自查自纠工作。[单选题]*A.月B.季度(正确答案)C.半年D.一年答案解析：

《中国邮政储蓄银行信用卡业务个人征信管理实施细则（2022年修订版）》（邮银制〔2022〕153号）第六十七条卡中心征信管理牵头部门应按季度组织开展卡中心征信合规和信息安全自查自纠工作，确保全面落实征信用户安全管理、征信查询授权、征信查询用途、报送数据主动纠错、征信异议处理、不良报送告知、征信档案管理、征信培训开展等检查内容（检查要点和方法见附件7），并及时报告征信信息安全事件处置和征信违规处理情况。30.依据《中国邮政储蓄银行信用卡账户风险排查及处置操作规程（2022年修订版）》，睡眠账户应连续（）个月以上无客户主动交易且当前透支余额、溢缴款为零的长期睡眠信用卡数量占我行总发卡数量的比例在任何时点均不得超过20%。[单选题]*A.6B.12C.18(正确答案)D.24答案解析：

《中国邮政储蓄银行信用卡账户风险排查及处置操作规程（2022年修订版）》（邮银制〔2022〕307号）第三十三条睡眠账户是指一定时期内未发生主动交易的信用卡账户。根据监管要求，强化睡眠信用卡动态监测管理，严格控制占比。连续18个月以上无客户主动交易且当前透支余额、溢缴款为零的长期睡眠信用卡数量占我行总发卡数量的比例在任何时点均不得超过20%，政策法规要求银行业金融机构发行的附加政策功能的信用卡除外，超过该比例不得新增发卡，后续如监管政策调整，以监管政策为准。31.依据《中国邮政储蓄银行信用卡业务推广机构及人员营销管理办法（2021年修订版）》,不满足信用卡推广机构的是:（）[单选题]*A.推广机构当地银行业信用环境较好，当地客户对信用卡产品接受度较高，有使用习惯B.至少配备一名取得总行组织的客户经理序列（信用卡业务方向）岗位资格认证或业务管理序列（信用卡）岗位资格认证的信用卡专职（或兼职）人员，负责信用卡的市场推广工作C.有较为完善的营销体系，有严格的营销管理制度和考核办法，对推广人员进行系统培训、登记考核和规范管理，考核指标合理设置，原则上应将新客激活首刷纳入考核指标，不得对推广人员采用单一以发卡数量计件提成的考核方式D.具有较强的内部控制和风险管理能力，最近2年内未发生重大案件和严重违法违规行为(正确答案)E.具备信用卡移动展业等硬件设备条件。答案解析：

《中国邮政储蓄银行信用卡业务推广机构及人员营销管理办法（2021年修订版）》（邮银制〔2021〕34号）第七条开办信用卡推广业务的机构，须满足以下准入标准：（一）推广机构当地银行业信用环境较好，当地客户对信用卡产品接受度较高，有使用习惯；（二）至少配备一名取得总行组织的客户经理序列（信用卡业务方向）岗位资格认证或业务管理序列（信用卡）岗位资格认证的信用卡专职（或兼职）人员，负责信用卡的市场推广工作；（三）建有较为完善的营销体系，有严格的营销管理制度和考核办法，对推广人员进行系统培训、登记考核和规范管理，考核指标合理设置，原则上应将新客激活首刷纳入考核指标，不得对推广人员采用单一以发卡数量计件提成的考核方式；（四）具有较强的内部控制和风险管理能力，最近3年内未发生重大案件和严重违法违规行为；（五）具备信用卡移动展业等硬件设备条件。32.依据《中国邮政储蓄银行学生信用卡业务管理办法（2020年版）》，学生准入标准中，申请人名下所持有的信用卡须少于（）张（附属卡除外）[单选题]*A.1B.2(正确答案)C.3D.4答案解析：

《中国邮政储蓄银行学生信用卡业务管理办法（2020年版）》（邮银制〔2020〕329号）第十一条学生准入标准。（一）基本准入标准必须为年满18岁的在校大学生，含全日制硕士和博士研究生；申请人名下所持有的信用卡须少于2张（附属卡除外）。33.依据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，发卡银行可以对签订协议后超过（）个月未发生交易的信用卡调减授信额度，但必须提前3个工作日按照约定方式明确告知持卡人。[单选题]*A.1B.3C.6(正确答案)D.12答案解析：

《商业银行信用卡业务监督管理办法》（中国银行业监督管理委员会令（2011年第2号））第五十一条在已通过信用卡领用合同（协议）、书面协议、电子银行记录或客户服务电话录音等进行约定的前提下，发卡银行可以对超过6个月未发生交易的信用卡调减授信额度，但必须提前3个工作日按照约定方式明确告知持卡人。34.银行业和保险业机构应当按照银保监会及其派出机构要求，加强数据治理，按照监管数据标准要求，完成检查分析系统所需数据整理、报送等工作，保证相关数据（）。*A.全面(正确答案)B.真实(正确答案)C.准确(正确答案)D.规范(正确答案)E.及时(正确答案)答案解析：

《中国银保监会现场检查办法（试行）》（2019年第7号令）第三十九条银保监会及其派出机构应当持续完善检查分析系统，充分运用信息技术手段，开展检查分析，实施现场检查，提高现场检查质效。银行业和保险业机构应当按照银保监会及其派出机构要求，加强数据治理，按照监管数据标准要求，完成检查分析系统所需数据整理、报送等工作，保证相关数据的全面、真实、准确、规范和及时。银保监会及其派出机构应当加强对银行业和保险业机构信息科技外包服务等工作的监督检查。35.阻碍银行业监督管理机构工作人员依法执行检查、调查职务的，给予哪种处罚？*A.禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作B.取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格C.公安机关依法给予治安管理处罚；(正确答案)D.构成犯罪的，依法追究刑事责任。(正确答案)答案解析：

《中华人民共和国银行业监督管理法》（中华人民共和国主席令第五十八号）第四十九条阻碍银行业监督管理机构工作人员依法执行检查、调查职务的，由公安机关依法给予治安管理处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。36.以下哪几种员工账户异常情况，商业银行要建立员工账户监测系统，深入了解交易背景？*A.与客户进行资金往来(正确答案)B.账户交易频繁(正确答案)C.大额消费D.转账金额较大(正确答案)答案解析：

《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》（银监办发［2014］57号）《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》二、强化银行员工行为管理（三）商业银行可探索建立员工账户监测系统，按照与员工之间的协议，对本行员工账户的异常交易进行监测。对于存在与客户进行资金往来、账户交易频繁或转账金额较大等异常情况的，要深入了解交易背景。37.依据《金融机构涉刑案件管理办法》（金规〔2024〕12号），属于重大案件的为（）。*A.自案件确认后至案件审结期间任一时点，风险敞口金额（指涉案金额扣除已回收的现金或者等同现金的资产）等值人民币五千万元（含）以上，且占案发法人机构净资产百分之十（含）以上的(正确答案)B.涉案业务余额等值人民币一千万元（含）以上的C.性质恶劣、引发重大负面舆情、造成挤兑或者集中退保以及可能诱发区域性系统性风险等具有重大社会不良影响的(正确答案)D.金融监管总局及其派出机构认定的其他属于重大案件的情形(正确答案)答案解析：

《金融机构涉刑案件管理办法》（金规〔2024〕12号）第十条有下列情形之一的案件，属于重大案件：（一）涉案业务余额等值人民币一亿元（含）以上的；（二）自案件确认后至案件审结期间任一时点，风险敞口金额（指涉案金额扣除已回收的现金或者等同现金的资产）等值人民币五千万元（含）以上，且占案发法人机构净资产百分之十（含）以上的；（三）性质恶劣、引发重大负面舆情、造成挤兑或者集中退保以及可能诱发区域性系统性风险等具有重大社会不良影响的；（四）金融监管总局及其派出机构认定的其他属于重大案件的情形。38.依据《中华人民共和国反洗钱法》，金融机构有哪些情形的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其设区的市级以上派出机构责令限期整改，可以给予警告或者二十万元以下的罚款；情节严重或逾期未整改的处二十万以上二百万以下罚款。（）*A.未按照规定开展客户尽职调查(正确答案)B.未按照规定保持客户身份资料交易记录(正确答案)C.未按照违规报告大额交易(正确答案)D.未按照规定报告可以交易(正确答案)答案解析：

《中华人民共和国反洗钱法》（中华人民共和国主席令第三十八号）第五十三条金融机构有下列情形之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其设区的市级以上派出机构责令限期整改，可以给予警告或者二十万元以下的罚款；情节严重或逾期未整改的处二十万以上二百万以下罚款：1.未按照规定开展客户尽职调查；2.未按照规定保持客户身份资料交易记录；3.未按照违规报告大额交易；4.未按照规定报告可以交易。39.依据《金融机构合规管理办法》，金融机构合规管理应当遵循哪些原则?*A.依法合规(正确答案)B.全面覆盖(正确答案)C.权责清晰(正确答案)D.务实高效(正确答案)答案解析：

《金融机构合规管理办法》（国家金融监督管理总局令2024年第7号）第五条金融机构合规管理应当遵循以下原则：（一）依法合规。严格执行法律法规和各项监管规定，将依法合规经营作为金融机构一切活动必须坚守的底线和红线。（二）全面覆盖。将合规要求贯穿决策、执行、监督、反馈等全流程，覆盖各领域、各环节，落实到各部门、各机构、各岗位以及全体员工。（三）权责清晰。明确合规管理框架，落实业务及职能部门的主体责任、合规管理部门的管理责任和内部审计部门的监督责任，做到有机统筹、有效衔接。（四）务实高效。持续完善与本机构金融业务和人员规模相匹配的合规管理体系，加强对重点领域、关键人员和重要业务的管理，充分运用数字化、智能化等手段，不断提升合规管理效能。40.根据《中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法（2022年修订版）》给予告诫处理的，减发绩效收入不少于（）元；给予通报批评处理或处分的，减发绩效收入不少于（）元。*A.500B.1000(正确答案)C.2000(正确答案)D.3000答案解析：

《中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法（2022年修订版）》（邮银制〔2022〕73号）第十条给予告诫处理的，减发绩效收入不少于1,000元；给予通报批评处理或处分的，减发绩效收入不少于2,000元。41.根据《中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法（2022年修订版）》违规行为处理流程主要包括（）*A.调查(正确答案)B.审理(正确答案)C.决定(正确答案)D.复查(正确答案)答案解析：

《中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法（2022年修订版）》（邮银制〔2022〕73号）第三十二条违规行为处理流程主要包括调查、确认、移送、审理、决定、执行、复查、复核等环节。42.整改工作应当遵循以下原则（）*A.真实客观(正确答案)B.责任落实(正确答案)C.标本兼治(正确答案)D.风险为本(正确答案)答案解析：

《中国邮政储蓄银行问题整改管理办法（2024年修订版）》（邮银制〔2024〕305号）第四条整改工作应当遵循以下原则43.根据《中国邮政储蓄银行问题整改管理办法》（2024年修订版）中问题的程度等级根据造成不良影响的程度和发生的可能性，分为（）、（）、（）*A.特大B.重大(正确答案)C.重要(正确答案)D.一般(正确答案)答案解析：

《中国邮政储蓄银行问题整改管理办法（2024年修订版）》（邮银制〔2024〕305号）第十六条问题的程度等级根据造成不良影响的程度和发生的可能性，分为重大、重要、一般。44.根据《中国邮政储蓄银行问题整改管理办法》中（2024年修订版）整改状态具体分为（）、（）、（）三类。*A.完成整改(正确答案)B.整改中C.部分整改(正确答案)D.未整改(正确答案)答案解析：

《中国邮政储蓄银行问题整改管理办法（2024年修订版）》（邮银制〔2024〕305号）第二十五条

整改状态分为已完成整改、部分整改、未整改三类。45.违规行为处理档案的形成机构（部门）应于（）决定作出后（）个工作日内完成违规行为处理资料收集、整理、立卷、归档等工作。*A.告诫B.处分(正确答案)C.15天D.30天(正确答案)E.20天答案解析：

中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法（2022年修订版）（邮银制〔2022〕73号）第四十八条违规行为处理档案的形成机构（部门）应于处理（处分）决定作出后30个工作日内完成违规行为处理资料收集、整理、立卷、归档等工作。档案的保管、利用应按照档案管理相关制度执行。46.依据《金融机构涉刑案件管理办法》（金规〔2024〕12号）,案件管理工作包括（）等。*A.案件分类B.信息报送(正确答案)C.案件处置(正确答案)D.监督管理(正确答案)答案解析：

《金融机构涉刑案件管理办法》（金规〔2024〕12号）第三条本办法所称案件管理工作包括案件信息报送、案件处置和监督管理等。47.依据《金融机构涉刑案件管理办法》（金规〔2024〕12号）,案件管理工作坚持（）原则。*A.机构为主(正确答案)B.属地监管(正确答案)C.分级负责(正确答案)D.依法处置(正确答案)答案解析：

《金融机构涉刑案件管理办法》（金规〔2024〕12号）第四条案件管理工作坚持机构为主、属地监管、分级负责、依法处置原则。48.依据《中国邮政储蓄银行涉刑案件风险防控管理办法（2024年版）》（邮银制〔2024〕278号）案件风险排查包括（）。*A.全面排查(正确答案)B.审计检查C.专项排查(正确答案)D.日常排查(正确答案)答案解析：

《中国邮政储蓄银行涉刑案件风险防控管理办法（2024年版）》（邮银制〔2024〕43号）第十六条案件风险排查是指各级机构组织开展的，以排除案件隐患、防范案件风险、查处纠正违法违规问题为目的的监督检查活动，包括全面排查、专项排查和日常排查，其中全面排查和专项排查应当与年度尽职检查工作相结合。49.依据《中国邮政储蓄银行涉刑案件管理办法（2024年修订版）》（邮银制〔2024〕278号），下列属于重大案件的是（）*A.涉案业务余额等值人民币一亿元（含）以上的；(正确答案)B.自案件确认后至案件审结期间任一时点，风险敞口金额（指涉案金额扣除已回收的现金或者等同现金的资产）等值人民币五千万元（含）以上，且占邮储银行净资产百分之十（含）以上的；(正确答案)C.性质恶劣、引发重大负面舆情、造成挤兑以及可能诱发区域性系统性风险等具有重大社会不良影响的；(正确答案)D.金融监管总局及其派出机构认定的其他属于重大案件的情形。(正确答案)答案解析：

《中国邮政储蓄银行涉刑案件管理办法（2024年修订版）》（邮银制〔2024〕278号）第十四条有下列情形之一的案件，属于重大案件：（一）涉案业务余额等值人民币一亿元（含）以上的；（二）自案件确认后至案件审结期间任一时点，风险敞口金额（指涉案金额扣除已回收的现金或者等同现金的资产）等值人民币五千万元（含）以上，且占邮储银行净资产百分之十（含）以上的；（三）性质恶劣、引发重大负面舆情、造成挤兑以及可能诱发区域性系统性风险等具有重大社会不良影响的；（四）金融监管总局及其派出机构认定的其他属于重大案件的情形。50.依据《中华人民共和国反洗钱法》，有下列情形之一的，金融机构应当开展客户尽职调查。（）*A.与客户建立业务关系(正确答案)B.有合理理由怀疑客户及其交易涉嫌洗钱活动(正确答案)C.对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑问(正确答案)D.为客户提供规定金额以上的一次性金融服务(正确答案)答案解析：

《中华人民共和国反洗钱法》（中华人民共和国主席令第三十八号）第二十九条有下列情形之一的，金融机构应当开展客户尽职调查：（一）与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的一次性金融服务；（二）有合理理由怀疑客户及其交易涉嫌洗钱活动；（三）对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑问。51.依据《中华人民共和国反洗钱法》，客户尽职调查措施包括（）。*A.识别并采取合理措施核实客户及其受益所有人身份(正确答案)B.了解客户建立业务关系和交易的目的(正确答案)C.涉及较高洗钱风险的应当了解相关资金来源和用途(正确答案)D.了解客户征信是否良好答案解析：

《中华人民共和国反洗钱法》（中华人民共和国主席令第三十八号）第二十九条客户尽职调查包括识别并采取合理措施核实客户及其受益所有人身份，了解客户建立业务关系和交易的目的，涉及较高洗钱风险的，还应当了解相关资金来源和用途。52.依据《中国邮政储蓄银行客户洗钱和恐怖融资风险等级分类管理办法（2022年修订版）》，我行客户洗钱风险等级按照风险程度分为（）。*A.高风险(正确答案)B.中高风险(正确答案)C.中风险(正确答案)D.中低风险(正确答案)E.低风险(正确答案)答案解析：

《中国邮政储蓄银行客户洗钱和恐怖融资风险等级分类管理办法（2022年修订版）》（邮银制〔2022〕27号）第五条我行客户洗钱风险等级按照风险程度由高到低分为高风险、中高风险、中风险、中低风险、低风险五类。53.依据《银行保险机构操作风险管理办法》，操作风险是指由于内部（）造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。*A.程序(正确答案)B.员工(正确答案)C.信息科技系统存在问题(正确答案)D.外部事件(正确答案)答案解析：

《银行保险机构操作风险管理办法》（国家金融监督管理总局令2023年第5号）第二条本办法所称操作风险是指由于内部程序、员工、信息科技系统存在问题以及外部事件造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。54.依据《银行保险机构操作风险管理办法》，操作风险管理基本制度应当与机构业务性质、规模、复杂程度和风险特征相适应，至少包括以下内容（）。*A.操作风险定义(正确答案)B.操作风险管理组织架构、权限和责任(正确答案)C.操作风险识别、评估、计量、监测、控制、缓释程序(正确答案)D.操作风险报告机制，包括报告主体、责任、路径、频率、时限等(正确答案)答案解析：

《银行保险机构操作风险管理办法》（国家金融监督管理总局令2023年第5号）第十八条操作风险管理基本制度应当与机构业务性质、规模、复杂程度和风险特征相适应，至少包括以下内容：（一）操作风险定义；（二）操作风险管理组织架构、权限和责任；（三）操作风险识别、评估、计量、监测、控制、缓释程序；（四）操作风险报告机制，包括报告主体、责任、路径、频率、时限等。55.依据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，信用卡风险资产分类中，直接列入可疑类或损失类的情形包括？*A.诈骗方式申领信用卡、使用信用卡造成的风险资产(正确答案)B.内部作案造成的风险资产(正确答案)C.系统故障导致的风险资产(正确答案)D.逾期91-120天答案解析：

《商业银行信用卡业务监督管理办法》（中国银行业监督管理委员会令2011年第2号）第九十三条商业银行应当建立健全信用卡业务操作风险的防控制度和应急预案，有效防范操作风险。以下风险资产应当直接列入相应类别：（一）持卡人因使用诈骗方式申领、使用信用卡造成的风险资产，一经确认，应当直接列入可疑类或损失类。（二）因内部作案或内外勾结作案造成的风险资产应当直接列入可疑类或损失类。（三）因系统故障、操作失误造成的风险资产应当直接列入可疑类或损失类。（四）签订个性化分期还款协议后尚未偿还的风险资产应当直接列入次级类或可疑类。56.依据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，商业银行开办信用卡发卡业务需满足的额外条件包括？*A.注册资本为实缴资本，且注册资本不低于人民币5亿元(正确答案)B.具备办理零售业务的良好基础(正确答案)C.具备办理信用卡业务的专业系统(正确答案)D.最近3年无重大案件答案解析：

《商业银行信用卡业务监督管理办法》（中国银行业监督管理委员会令2011年第2号）第十八条商业银行开办信用卡发卡业务除符合第十七条规定的条件外，还应当符合以下条件：（一）注册资本为实缴资本，且不低于人民币5亿元或等值可兑换货币；（二）具备办理零售业务的良好基础，最近3年个人存贷款业务规模和业务结构稳定，个人存贷款业务客户规模和客户结构良好，银行卡业务运行情况良好，身份证件验证系统和征信系统的连接和使用情况良好；（三）具备办理信用卡业务的专业系统，在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统、信用评估管理系统、信用卡账户管理系统、信用卡交易授权系统、信用卡交易监测和伪冒交易预警系统、信用卡客户服务中心系统、催收业务管理系统等专业化运营基础设施，相关设施通过了必要的安全检测和业务测试，能够保障客户资料和业务数据的完整性和安全性；（四）符合商业银行业务经营总体战略和发展规划，有利于提高总体业务竞争能力，能够根据业务发展实际情况持续开展业务成本计量、业务规模监测和基本盈亏平衡测算等工作。57.依据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，发卡机构不得收取的费用包括？*A.超限费(正确答案)B.违约金（按协议约定）C.年费利息(正确答案)D.取现手续费利息(正确答案)答案解析：

《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发〔2016〕111号）三、违约金和服务费用取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。58.依据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，信用卡预借现金业务的类型包括？*A.现金提取(正确答案)B.现金转账(正确答案)C.现金充值(正确答案)D.信用卡代还答案解析：

《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发〔2016〕111号）四、信用卡预借现金业务信用卡预借现金业务包括现金提取、现金转账和现金充值。59.依据《中国银保监会、中国人民银行关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》，银行业金融机构不得通过合作机构实施的业务环节包括？*A.信用卡申请受理(正确答案)B.客户信息采集(正确答案)C.身份验证(正确答案)D.账单金额查询（需客户单独同意）答案解析：

《中国银保监会、中国人民银行关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》（银保监规〔2022〕13号）（二十四）银行业金融机构应当通过自营渠道受理信用卡申请、客户信息采集、身份验证、发卡审核、合同（协议）条款签订等业务环节，不得通过合作机构管理和控制的互联网平台、页面或者其他电子渠道实施，确保债权债务关系清晰准确。60.依据《中国银保监会、中国人民银行关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》，信用卡资金禁止流入的领域包括？*A.偿还贷款(正确答案)B.投资(正确答案)C.政策限制领域(正确答案)D.日常消费答案解析：

《中国银保监会、中国人民银行关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》（银保监规〔2022〕13号）（十五）银行业金融机构应当采取有效措施及时、准确监测和管控信用卡资金实际用途。信用卡资金不得用于偿还贷款、投资等领域，严禁流入政策限制或者禁止性领域。61.依据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（2018年修正），以下哪些情形应认定为"以非法占有为目的"？*A.

明知无还款能力而大量透支，无法归还的(正确答案)B.透支后正常还款但偶尔逾期C.使用虚假资信证明申领信用卡后透支，无法归还的(正确答案)D.透支资金用于合法经营E.抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的(正确答案)答案解析：

《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（2018年修正）第六条具有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”，但有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）使用虚假资信证明申领信用卡后透支，无法归还的；（三）透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的情形。62.依据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（2018年修正），"有效催收"需符合哪些条件？*A.两次催收间隔至少30日(正确答案)B.采用能够确认持卡人收悉的方式，但持卡人故意逃避催收的除外(正确答案)C.催收次数不限D.需在透支超过规定限额或规定期限后进行(正确答案)答案解析：

《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（2018年修正）第七条催收同时符合下列条件的，应当认定为本解释第六条规定的“有效催收”：（一）在透支超过规定限额或者规定期限后进行；（二）催收应当采用能够确认持卡人收悉的方式，但持卡人故意逃避催收的除外；（三）两次催收至少间隔三十日；（四）符合催收的有关规定或者约定。对于是否属于有效催收，应当根据发卡银行提供的电话录音、信息送达记录、信函送达回执、电子邮件送达记录、持卡人或者其家属签字以及其他催收原始证据材料作出判断。发卡银行提供的相关证据材料，应当有银行工作人员签名和银行公章。63.依据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（2018年修正），恶意透支的数额认定不包括哪些费用？*A.本金B.利息(正确答案)C.滞纳金(正确答案)D.

手续费(正确答案)答案解析：

《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（2018年修正）第九条恶意透支的数额，是指公安机关刑事立案时尚未归还的实际透支的本金数额，不包括利息、复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。64.依据《中国邮政储蓄银行信用卡中心信用卡呆账核销操作规程（2024年修订版）》，核销申报材料应当保证要件齐全、内容完整、数据准确。申报人员对所提供核销材料的（）、（）、和（）负责。*A.真实性(正确答案)B.合规性C.完整性(正确答案)D.准确性(正确答案)答案解析：

《中国邮政储蓄银行信用卡中心信用卡呆账核销操作规程（2024年修订版）》（邮银制〔2024〕246号）第十一条第十一条核销申报材料应当保证要件齐全、内容完整、数据准确。申报人员对所提供核销材料的真实性、完整性和准确性负责。65.依据《中国邮政储蓄银行信用卡中心信用卡呆账核销操作规程（2024年修订版）》，追索类适用于单户本金在（）及以下的，逾期后经追索1年以上，并且不少于（）次追索，仍未能收回的剩余债权。*A.5万元（或等值外币）B.10万元（或等值外币）(正确答案)C.5次D.6次(正确答案)答案解析：

《中国邮政储蓄银行信用卡中心信用卡呆账核销操作规程（2024年修订版）》（邮银制〔2024〕246号）附件2-1信用卡呆账核销个性证据材料清单十、追索类：单户本金在10万元（或等值外币）及以下的，逾期后经追索1年以上，并且不少于6次追索，仍未能收回的剩余债权。66.依据《中国邮政储蓄银行信用卡欺诈防控管理办法（2022年修订版）》的规定，根据欺诈定义，满足欺诈案件认定要件的，认定为欺诈类案件，包括（）非面对面欺诈、失窃卡欺诈等类型。*A.虚假申请欺诈(正确答案)B.伪卡欺诈(正确答案)C.未达卡欺诈(正确答案)D.账户盗用欺诈(正确答案)答案解析：

《中国邮政储蓄银行信用卡欺诈防控管理办法（2022年修订版）》（邮银制〔2022〕277号）第五十四条欺诈类根据欺诈定义，满足欺诈案件认定要件的，认定为欺诈类案件，包括虚假申请欺诈、伪卡欺诈、未达卡欺诈、账户盗用欺诈、非面对面欺诈、失窃卡欺诈等类型。67.依据《中国邮政储蓄银行信用卡逾期资产管理办法（2024年修订版）》，信用卡逾期资产处置方式中，一般处置方式包括（）。*A.自主催收(正确答案)B.司法清收(正确答案)C.委外清收(正确答案)D.呆账核销(正确答案)答案解析：

《中国邮政储蓄银行信用卡逾期资产管理办法（2024年修订版）》（邮银制〔2024〕246号）第三十二条信用卡逾期资产处置方式主要包括自主催收、司法清收、委外清收、呆账核销、以物抵债、转让、不良资产证券化等方式，以及国家法律法规、规章、政策许可的其他处置方式，其中：自主催收、司法清收、委外清收、呆账核销等处置方式统称为一般处置方式。以物抵债、转让、不良资产证券化等处置方式统称为专项处置方式。上述处置方式可单独运用，也可组合运用。68.依据《中国邮政储蓄银行信用卡逾期资产管理办法（2024年修订版）》，信用卡逾期资产处置方式中，专项处置方式包括（）。*A.以物抵债(正确答案)B.转让(正确答案)C.不良资产证券化(正确答案)D.资产重组答案解析：

《中国邮政储蓄银行信用卡逾期资产管理办法（2024年修订版）》（邮银制〔2024〕246号）第三十二条信用卡逾期资产处置方式主要包括自主催收、司法清收、委外清收、呆账核销、以物抵债、转让、不良资产证券化等方式，以及国家法律法规、规章、政策许可的其他处置方式，其中：自主催收、司法清收、委外清收、呆账核销等处置方式统称为一般处置方式。以物抵债、转让、不良资产证券化等处置方式统称为专项处置方式。上述处置方式可单独运用，也可组合运用。69.依据《中国邮政储蓄银行信用卡逾期资产管理办法（2024年修订版）》，协商还款贯穿（）流程中。*A.呆账核销B.委外清收(正确答案)C.司法清收(正确答案)D.自主催收(正确答案)答案解析：

《中国邮政储蓄银行信用卡逾期资产管理办法（2024年修订版）》（邮银制〔2024〕246号）第四十条协商还款贯穿自主催收、委外清收、司法清收流程中。70.依据《中国邮政储蓄银行个人信用卡申请进件管理办法（2024年修订版）》，散客进件，申请人在填写申请信息的同时，应提供以下申请材料：（）*A.身份证明文件(正确答案)B.个人住房公积金信息C.“三亲”材料(正确答案)D.工作证明或财力证明文件(正确答案)答案解析：

《中国邮政储蓄银行个人信用卡申请进件管理办法（2024年修订版）》（邮银制〔2024〕340号）第三十八条散客进件，申请人在填写申请信息的同时，应提供以下申请材料：（一）身份证明文件；（二）“三亲”材料；（三）工作证明或财力证明文件。71.依据《中国邮政储蓄银行“飞行检查”管理办法（2020年版）》，“飞行检查”应遵循以下哪些原则？*A.风险导向(正确答案)B.重点突出(正确答案)C.全程把控D.严格保密(正确答案)E.客观独立(正确答案)答案解析：

《中国邮政储蓄银行“飞行检查”管理办法（2020年版）》（邮银制〔2020〕39号）第五条“飞行检查”应遵循以下原则：（一）风险导向原则。“飞行检查”应根据业务发展和风险状况，关注内部控制和案件防控薄弱环节、高风险领域。（二）重点突出原则。“飞行检查”应根据风险数据分析可疑线索开展有针对性的检查，突出对严重违规行为的精准打击。（三）严格保密原则。“飞行检查”开展前不得告知被查单位，并对检查过程中获得的资料保密，不得以任何方式、渠道传播所知悉的秘密。（四）客观独立原则。“飞行检查”应做到检查事实清楚、问题定性准确、定性依据充分，并且不受任何单位和个人干扰，检查对象、检查方式和检查内容根据数据分析结果确定。72.依据《中国邮政储蓄银行反洗钱工作职责规定（2021年版）》，反洗钱工作第一道防线包含以下哪些部门。（）*A.业务管理部门(正确答案)B.运营管理部门(正确答案)C.一级支行(正确答案)D.自营网点和代理营业机构(正确答案)答案解析：

《中国邮政储蓄银行反洗钱工作职责规定（2021年版）》（邮银制〔2021〕138号）第七条业务管理部门、运营管理部门和一级支行、自营网点和代理营业机构等客户和业务经营管理单位是反洗钱工作第一道防线。73.依据《中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法（2022年修订版）》，二级分行及以上机构按照员工管理权限，可对本级及下级机构管理的员工的违规行为作出以下哪些处理决定（）。*A.批评教育(正确答案)B.警告(正确答案)C.撤职(正确答案)D.解除劳动合同(正确答案)答案解析：

《中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法（2022年修订版）》（邮银制〔2022〕73号）第三十条机构权限（二）二级分行及以上机构权限二级分行及以上机构按照员工管理权限，可对本级及下级机构管理的员工的违规行为作出各类处理决定。74.《中国邮政储蓄银行客户洗钱和恐怖融资风险等级分类管理办法（2022年修订版）》所称客户洗钱和恐怖融资风险等级分类，是指综合考虑客户的（）等因素，按照本办法规定的程序和要求，为其划分风险等级的过程。*A.客户特性(正确答案)B.地域(正确答案)C.业务（含金融产品、金融服务）(正确答案)D.行业（含职业）(正确答案)答案解析：

《中国邮政储蓄银行客户洗钱和恐怖融资风险等级分类管理办法（2022年修订版）》（邮银制〔2022〕27号）第二条本办法所称客户洗钱和恐怖融资风险（以下统称洗钱风险）等级分类，是指综合考虑客户的特性、地域、业务（含金融产品、金融服务）、行业（含职业）等因素，按照本办法规定的程序和要求，为其划分风险等级的过程。75.依据《中国邮政储蓄银行操作风险管理办法（2024年修订版）》，本行定期监测操作风险状况和重大损失情况，对风险持续扩大的情形建立预警机制，及时（）、（），有效管理操作风险向声誉风险外溢*A.风险管理保障B.采取措施控制(正确答案)C.缓释风险(正确答案)D.监测答案解析：

《中国邮政储蓄银行操作风险管理办法（2024年修订版）》（邮银制〔2024〕103号）第四十二条本行定期监测操作风险状况和重大损失情况，对风险持续扩大的情形建立预警机制，及时采取措施控制、缓释风险，有效管理操作风险向声誉风险外溢76.根据《中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法（2022年修订版）》（邮银制〔2022〕73号），下列哪些处理情形是正确的（）。*A.情节轻微且未造成不良后果的违规行为给予违规积分处理，适用员工轻微违规积分管理办法。(正确答案)B.给予经济处理、批评教育、处分或其他处理的根据本办法相关规定执行。(正确答案)C.给予批评教育、处分或其他处理的，不应同时给予经济处理。D.应给予批评教育、处分或其他处理的，不得以经济处理或其他问责方式代替。(正确答案)答案解析：

《中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法（2022年修订版）》（邮银制〔2022〕73号）第七条处理适用（一）情节轻微且未造成不良后果的违规行为给予违规积分处理，适用员工轻微违规积分管理办法。（二）给予经济处理、批评教育、处分或其他处理的根据本办法相关规定执行。（三）给予批评教育、处分或其他处理的，应同时给予经济处理。（四）应给予批评教育、处分或其他处理的，不得以经济处理或其他问责方式代替。（五）给予员工处分、其他处理均需经员工违规行为审理委员会审理。77.依据《中国邮政储蓄银行监管通报问题整改管理办法（2024年版）》，监管通报问题整改工作应当遵循（）原则。*A.责任落实(正确答案)B.标本兼治(正确答案)C.协同沟通(正确答案)D.效率优先答案解析：

《中国邮政储蓄银行监管通报问题整改管理办法（2024年版）》（邮银制〔2024〕305号）第四条监管通报问题整改工作应当遵循以下原则：责任落实；标本兼治；协同沟通。78.依据《中国邮政储蓄银行涉刑案件管理办法（2024年修订版）》，案件管理工作包括（）。*A.案件信息报送(正确答案)B.案件调查C.案件处置(正确答案)D.监督管理(正确答案)答案解析：

《中国邮政储蓄银行涉刑案件管理办法（2024年修订版）》（邮银制〔2024〕278号）第二条本办法所称案件管理工作包括案件信息报送、案件处置和监督管理等。79.依据《中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法（2022年修订版）》，建议仅给予批评教育和经济处理的，应由调查部门填写《违规行为处理意见书》，经审委会办公室（合规部门）审核同意后，送达（）。*A.责任人本人(正确答案)B.责任人所在机构（部门）(正确答案)C.人力资源部(正确答案)D.办公室答案解析：

《中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法（2022年修订版）第三十五条移送调查结束后，建议仅给予批评教育和经济处理的，应由调查部门填写《违规行为处理意见书》（附件3），经审委会办公室（合规部门）审核同意后，送达责任人本人、责任人所在机构（部门）和人力资源部。。80.根据《中国邮政储蓄银行制度管理办法（2024年修订版）》，制度管理工作主要包括规划、立项、（）发布、梳理、评估、修订、废止等内容。*A.起草(正确答案)B.征求意见(正确答案)C.会签(正确答案)D.审查(正确答案)E.审批(正确答案)答案解析：

《中国邮政储蓄银行制度管理办法（2024年修订版）》（邮银制〔2024〕302号）第七条制度管理工作主要包括规划、立项、起草、征求意见、会签、审查、审批、发布、梳理、评估、修订、废止等内容。81.《中国邮政储蓄银行涉刑案件管理办法（2024年修订版）》，案件处置过程中，（）等发生重大变化的，各级机构应当及时报送案件续报。*A.涉案金额(正确答案)B.涉案机构(正确答案)C.涉案人员(正确答案)D.涉案罪名(正确答案)答案解析：

《中国邮政储蓄银行涉刑案件管理办法（2024年修订版）》（邮银制〔2024〕278号）第二十一条案件处置过程中，涉案金额、涉案机构、涉案人员以及涉案罪名等发生重大变化的，各级机构应当及时报送案件续报。82.依据《中国邮政储蓄银行制度管理办法（2024年修订版）》的相关规定，根据废止情形，制度可以（）。*A.同步废止(正确答案)B.集中废止(正确答案)C.废止D.单独废止(正确答案)答案解析：

《中国邮政储蓄银行制度管理办法（2024年修订版）》（邮银制〔2024〕302号）第八十一条根据废止情形，制度可以同步废止、集中废止或单独废止。83.依照《中国邮政储蓄银行内部控制基本规定（2021年修订版）》内容，本行根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，分为（）、（）、（）缺陷三级，并明确相应的纠正措施和方案。*A.特大B.重大(正确答案)C.重要(正确答案)D.一般(正确答案)答案解析：

《中国邮政储蓄银行内部控制基本规定（2021年修订版）》（邮银制〔2021〕326号）第六十三条本行根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，分为重大、重要、一般缺陷三级，并明确相应的纠正措施和方案。84.依据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，（）类型交易，金融机构应当报告大额交易。*A.当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。(正确答案)B.非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转。(正确答案)C.自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内款项划转。(正确答案)D.自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转。(正确答案)答案解析：

《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2016〕第3号）第二章大额交易报告第五条金融机构应当报告下列大额交易（一）当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。（二）非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转。（三）自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内款项划转。（四）自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转。85.依据《信用卡教育分期业务管理办法》，贷后管理人员负责监控辖内教育分期业务资产质量情况，跟踪教育分期客户还款情况，按照业务规定进行（）*A.贷后跟踪(正确答案)B.监控管理(正确答案)C.贷后管理D.贷后检查答案解析：

《中国邮政储蓄银行信用卡教育分期业务管理办法（2024年版）》（邮银制〔2024〕333号）第九条（六）贷后管理人员1.负责监控辖内教育分期业务资产质量情况，跟踪教育分期客户还款情况，按照业务规定进行贷后跟踪和监控管理；86.依据《中国邮政储蓄银行信用卡积分管理办法（2024年修订版）》，信用卡积分调整是指由于（）等，需要对客户积分账户进行调增或调减的行为，*A.积分预算管理B.营销活动(正确答案)C.客户管理(正确答案)D.差错处理(正确答案)答案解析：

《中国邮政储蓄银行信用卡积分管理办法（2024年修订版）》（邮银制〔2024〕174号）第十一条积分调整是指由于营销活动、客户管理、差错处理等，需要对客户积分账户进行调增或调减的行为，包括系统批量调整和手工调整方式，手工调整应遵守授权管控流程。87.依据《中国邮政储蓄银行信用卡委外清收操作规程（2024年修订版）》，检查过程中如发现受托机构存在风险情形的，应采取以下那种风险应对措施（）。*A.约见相关单位负责人或提出警告。(正确答案)B.按照委外清收服务合同向受托机构收取违约金、赔偿金等款项，扣除向受托机构支付的委托清收费用或扣收保证金。(正确答案)C.提前终止委外清收服务合同、提前收回委外清收授权书。(正确答案)D.将受托机构退出名单库。(正确答案)E.依法追究相应法律责任。(正确答案)答案解析：

《中国邮政储蓄银行信用卡委外清收操作规程（2024年修订版）》（邮银制〔2024〕246号）第四十九条检查过程中如发现受托机构存在风险情形的，应采取以下一种或多种风险应对措施：1.约见相关单位负责人或提出警告。2.按照委外清收服务合同向受托机构收取违约金、赔偿金等款项，扣除向受托机构支付的委托清收费用或扣收保证金。3.提前终止委外清收服务合同、提前收回委外清收授权书。4.将受托机构退出名单库。5.依法追究相应法律责任。88.依据《中国邮政储蓄银行信用卡消费投诉管理办法（2024年修订版）》，信用卡消费投诉（以下简称投诉）指信用卡消费者（）或者（）与银行或者员工产生纠纷，并向我行主张其民事权益的行为。*A.因购买我行信用卡产品(正确答案)B.分期付款C.电话营销D.接受信用卡服务(正确答案)答案解析：

《中国邮政储蓄银行信用卡消费投诉管理办法（2024年修订版）》（邮银制〔2024〕369号）第二条信用卡消费投诉（以下简称投诉）指信用卡消费者因购买我行信用卡产品或者接受信用卡服务与银行或者员工产生纠纷，并向我行主张其民事权益的行为。89.依据《中国邮政储蓄银行信用卡疑似欺诈案件调查处理操作规程（2024年修订版）》，信用卡欺诈类案件的认定审批权限如下：*A.涉案总金额在人民币10万元以内（含10万元）或者涉案总户数在10户以内（含10户）的案件，由信用卡中心风险监控部负责人审批。(正确答案)B.涉案总金额在人民币10—50万元（含50万元）或者涉案总户数在10—50户（含50户）的案件，由信用卡中心分管领导审批。(正确答案)C.涉案总金额在人民币50—100万元（不含100万元）或者涉案总户数在50—100户（不含100户）的案件，由信用卡中心主要负责人审批。D.涉案总金额在人民币100万元以上或者