2019年开门红酒会孙大维

姓名：孙大维从业：金融行业18年职务：业务总监CMF大会区域主席国家理财规划师IDA国际保险大会会员北区百万圆桌会议成就会员荣获国际理财规划师资格认证（RFC)荣获美国LIMER行销协会资格认证荣获资产管理师资格认证荣获中国寿险管理师资格认证社会职务盘锦市工商联合会常委青委会秘书长2021/10/101步入时代拐点锁定财富传承2018年11月2021/10/102财富管理定义：财富管理机构为它的高净值客户进行财务规划，现金管理、资产管理、债务管理、保险管理、税务管理、退休计划、遗产安排等手段，达到财务需求、降低风险实现保值增值等目的。2021/10/103遗嘱、保险、信托股票、基金、投连险、寿险、房地产、企业、银行理财产品创业/资本市场注重收益注重风险控制注重生活质量，医疗中国财富报告—财富积累及消耗图中国财富报告—财富积累及消耗图今天的准备决定孩子的教育水平今天的准备决定孩子的伴侣选择今天的准备决定孩子的家庭地位三百万起步的子女成长金大学教育50万+创业50万+婚嫁200万=300万锁定（1/3）：子女成长类资产2021/10/105三百万起步的养老金5000元/月*2人*12个月*25年=300万锁定（2/3）：养老类资产今天的准备决定明天的生活品质今天的准备决定明天的子女态度今天的准备决定明天的社会地位2021/10/106随着全球政治、经济环境的不确定性日渐上升，保障财富安全并完成代际传承，进而实现长久、稳定的家业繁荣，成为高净值人群财富管理的主要目标。锁定（3/3）：财富传承类资产2017：招商银行&贝恩咨询《中国私人财富报告》2021/10/1071、要么过度储蓄，要么过度花销，要么过度投资；2、没有理财目标，或理财目标不清晰；3、也没有长期合理的理财规划。4、负债不合理，不良性负债占比过高。

5、没有强制储蓄、家庭保障不足。

智能手机+4G网络+支付宝/微信+淘宝=剁手中国家庭财务现状：&理财目标——投资不等于理财投资理财＝？\目标不同结果不同决策过程不同涵盖范围不同2021/10/109家庭常见理财方式：1、保险：保障功能独一无二，达到以小博大，强制储蓄的功能。

2、房产：收益高（一线），但回收期较长，资金容易套死。

3、股票：高回报，但也高风险。

4、银行存款：安全，但收益低。

5、结构性理财产品：收益较好，有一定风险，适合做短期、中期配置；正因为各种金融工具都有其优点与缺点，由此才需要进行综合的理财配置，以实现家庭财富的稳健与最有效。储蓄账户保障账户投资账户财富积累账户5%5%5%5%5%5%5%5%5%5%5%5%5%5%5%5%5%5%5%5%刚性需求养老子女教育财富传承保值增值避免重大损失避免资金贬值目前资产配置典型情况一：配置激进2021/10/1011储蓄账户保障账户投资账户财富积累账户5%5%5%5%5%5%5%5%5%5%5%5%5%5%5%5%5%5%5%5%刚性需求养老子女教育财富传承保值增值避免重大损失避免资金贬值目前资产配置典型情况二：配置保守2021/10/1012长短期结合、高低收益结合，家庭资产放进不同的四个篮子里家庭资产配置四分法2021/10/1013保险的六大功能1、保值增值：强制储蓄、长期投资、安全投资2、保证意愿：通过保单指定受益人，几乎无法被推翻3、后人受益：受益人设定、变更更自由，隔代传承4、规避债务：不被代位追偿、不属遗产之债5、合理避税：规避所得税，规避“遗产税”6、便捷高效：避免公证或诉讼之繁冗程序保险=保障+传承2021/10/10142021/10/10152021/10/10162021/10/10172021/10/1018父母去世后财产肯定属于独生女儿吗？丽父亲丽母亲小丽房子300万2021/10/1019300万小丽2021/10/1020事情的复杂程度远远超出想象房子是什么时候买的？2003年。房产登记在谁的名下？我爸爸一个人名下2021/10/1021事情的复杂程度远远超出想象你爸爸什么时候过世的？是2006年年底吧。你爸和你妈过世时有没有留下遗嘱？我爸没有，我妈生前跟我口头说过，她走后这套房子归我。2021/10/1022事情的复杂程度远远超出想象你爸爸过世时你爸爸的父母是否还健在我爸爸过世时我爷爷已经去世，我奶奶是我爸爸过世不到一年过世的。那你爸爸有兄弟姐妹几个？我爸爸有四个兄弟姐妹2021/10/1023事情的复杂程度远远超出想象那你把你爸爸的兄弟姐妹的家庭情况，包括在不在世、婚姻情况、子女情况跟我说一下我爸爸在家排行老三大伯在我爸过世时已经过世，我大婶还在。大伯大婶有三个孩子，两个在上海一个出国了。二伯还在，不过五年前离婚了。我小姑姑和小姑夫在黑龙江，有一个女儿。最近没怎么走动，具体情况我不太清楚。2021/10/1024事情的复杂程度远远超出想象1、这套房子是你父母的婚内共同财产，你父亲去世，这套房产的½属于你母亲½属于你父亲的遗产。2、你父亲死亡时，有三个继承人，那就是你母亲、你、还有你奶奶。如果没有特殊情况，那么三个人平分½。因此你母亲在原有½的基础上在获得1/6,合计2/3,你分得1/6，你奶奶分得1/6。2021/10/1025事情的复杂程度远远超出想象3、你奶奶过世后，属于你奶奶的1/6本应由你爸四兄弟姐妹继承，一人1/24，但这时你大伯和你爸先于奶奶过世了。根据法律规定，由你大伯和你爸的晚辈直系血亲代位继承，也就是你大伯的1/24由你大伯的三个孩子继承各1/72，你爸的1/24由你继承。加上前面的1/6，你现在有5/24.2021/10/1026事情的复杂程度远远超出想象4、你二伯的1/24，根据法律的规定，婚内继承的遗产除非遗嘱指定归个人，否则就是夫妻共同财产。从理论上讲，你二伯离婚后，这1/24应该分成两半，你二伯1/48，你二婶1/48。5、你小姑姑和小姑夫没离婚，因此共同拥有1/246、现在你母亲过世，你母亲只有你一个继承人，因此你母亲的财产全部由你继承。所以你最终的财产继承份额是5/24+2/3=7/8.2021/10/10277/81/24法定继承的结果是：1.小丽7/82.大伯的三个孩子继承各1/72，3.二伯二婶各1/484.姑姑、姑父1/242021/10/1028财富保护传承第一定律：最大的风险，是没有看到风险财富传承市场大到什么程度：人人都有财富传承风险！2021/10/1029保单传承避开继承权公证难关《保险法》第39：人身保险受益人由被保人或者投保人指定

用人寿保险传承，避免落入以下情况

被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由

保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：

（一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的（二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的（三）受益人依法丧失收益权或者放弃收益权，没有其他受益人的

受益人与被保险人在同一事件中死亡，

且不能确定死亡先后顺序的，指定受益人死亡在先

2021/10/1030案例：保险，留爱不留债《继承法》第33条【继承遗产与清偿债务】继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限父150万债务100万现金遗产50万的债务缺口继承人可不偿还父150万债务100万保险金儿子是指定受益人100万保险金无需用来清偿父亲生前债务2021/10/10312021/10/1032

保险工具的优势：1、本金安全，复利增长，保值增值，省心省力；2、强制储蓄，专款专用，不被亲朋好友借走，也不被随意消费；3、保单变现能力强，现金价值可贷款应急；4、保单可控制，生存金定期领取，可防止二代挥霍；5、保单三代受益，子女教育储备，自己补充养老，后代传承受益；6、保单就是急用、必须用的现金，保障生活品质、保障生命价值、保障财产和尊严。2021/10/103330周年鼎力巨献——金瑞人生金瑞甄选传世豪礼“限时”“限量”“限人”绝版销售2021/10/1034卖点稳健现金流满期有惊喜聚财年年增灵活又安全金瑞人生+聚财宝17II★产品卖点★助您收获幸福人生2021/10/1035一、稳健现金流3年交、5年交第5年、第6年各给付年交保费50%10年交第5年、第6年各给付年交保费100%两期年交保费一期年交保费第7-14保单年度每年给付基本保额30%的生存金第7年第14年…………例：0岁宝宝，3年交，年交保费50万元，生存金113181元/年又稳又高特别生存金生存金2021/10/1036二、满期有惊喜满期的保单周年日给付基本保额100%的满期金特别生存金生存金满期金*10年交满期给付200%基本保额一份惊喜，诚意满满例：0岁宝宝，3年交，年交保费50万元满期金377273.08元2021/10/1037三、聚财年年增生存类保险金可进入聚财宝17II账户，实现账户价值的持续增长根据中档演示，50个保单年度后，账户价值约为总交费的7倍保单年度约2倍约7倍约28倍约86倍账户价值/所交保费注：以金瑞人生+聚财宝17II，0岁男，3年交，年交约10万，总交费约30万为例账户价值低档，依次为0.01/5/20/42/50/60/71/85/121/188万账户价值高档，依次为0.01/5/23/66/121/219/399/726/2404/10734万2017.10至2018.8，聚财宝17II万能结算利率持续为5%（年化）*过去业绩并不代表未来的收益率2021/10/1038四、灵活又安全定期+终身满足人生不同阶段的财务需求30岁王先生为0岁宝宝投保15年后王先生45岁宝宝15岁宝宝上学费用支持自己事业添砖加瓦继续放入聚财宝养老/传承可选择50岁李先生为自己投保15年后李先生65岁孩子25岁支持孩子深造/婚嫁自己养老使用可选择继续放入聚财宝传承2021/10/1039四、灵活又安全聚财宝独立帐户，投保人权益可控添加聚财宝后，生存金进入账户后，投保人可以通过保单账户价值的部分领取来使用，即多了一笔可控资产，增加了投保人的权益。金瑞：最高可贷保单现金价值的80%聚财宝：最高可贷帐户价值的80%*本主险合同保险期间内2021/10/1040金融宝宝案例保险期间终身交费年限3年年交保险费50万元王先生、刘女士私营业主，今年喜得二宝，睿智的女主人为了能够给孩子们一个确定的未来，保证孩良好的教育、富足的生活，给孩子一笔专属的现金资产，同时伴随宝宝一生最终选择了玺越人生金融宝宝：2021/10/1041109.5万元258.2万元309万元353.6万元10岁教育红包18岁大学红包22岁留学红包25岁创业红包每年50万累计150万2021/10/1042442.3万元30岁婚嫁红包554.1万元35岁购房红包693.7万元40岁移民红包1087万元50岁环游红包1703.4万元60岁养老红包112669.2万元70岁尊严红包4182.6万元80岁传承红包这是一个会不断长大的红包这是个伴随孩子一生的红包这是父母对孩子责任的体现这是父母对孩子爱的传承！抚养三年2021/10/1043金融宝宝对孩子有不可忽视的特殊优势功能1、资金的主动权几乎永远掌握在父母手中，不担心子女擅自处分2、为子女婚姻保驾护航，发生婚变资金不外流，子女专属3、提前赠与免交遗产税金4、每年领钱有收益复利滚存（4.5%左右）锁定并放大资产

5、保单能贷款提供现金流6、不需要他人配合，免费纷争、免复杂的手续7、有了孙辈、受益人改成孙子，一袋钱，家族三代人花8、这笔资产是伴随孩子一生的现金流，而且可以随时为孩子追加专属资产9、孩子专属隔离父母债务风险、成年后自身的债务控守免放贷省传增避2021/10/1044金瑞人生养老无忧计划李先生是一名企业白领，30岁，事业处于上升期，考虑到自己的养老问题，为自己投保平安金瑞人生年金保险计划。产品：金瑞人生年金保险产品计划，

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