安全风控题库及答案解析

第第PAGE\MERGEFORMAT1页共NUMPAGES\MERGEFORMAT1页安全风控题库及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部门/班级：得分：题型单选题多选题判断题填空题简答题案例分析题总分得分

一、单选题（共20分）

1.在网络安全风险评估中，以下哪种方法不属于定量评估手段？

（）A.损失预期值（LossExpectancy）计算

（）B.概率分析法

（）C.风险矩阵评估

（）D.专家经验打分法

2.根据中国人民银行《个人金融信息保护技术规范》（JR/T0177-2021），以下哪种行为属于违规采集客户信息？

（）A.在用户注册时明确告知信息用途并获取同意

（）B.通过第三方数据平台批量购买客户手机号

（）C.对敏感信息进行加密存储

（）D.每年定期重新获取用户授权

3.企业建立内部欺诈监控系统的核心目标是？

（）A.完全杜绝所有内部舞弊行为

（）B.降低可容忍范围内的欺诈损失

（）C.增加合规审查的文书数量

（）D.提升员工对合规政策的认知率

4.根据ISO31000风险管理标准，风险应对策略中“风险规避”适用于以下哪种情况？

（）A.风险收益比高且可控

（）B.风险可能造成严重损失但难以控制

（）C.通过保险转移部分风险

（）D.风险发生概率极低

5.在银行信贷业务中，以下哪个环节最可能发生“道德风险”？

（）A.信贷审批额度设定

（）B.借款人资质审核

（）C.贷后资金流向监控

（）D.还款计划制定

6.根据网络安全法，以下哪种行为可能构成“网络攻击”？

（）A.对自身系统进行漏洞扫描

（）B.黑客入侵竞争对手网站

（）C.对已知漏洞进行修复测试

（）D.使用钓鱼邮件收集用户信息

7.保险公司在核保过程中，以下哪种方法不属于反欺诈核查手段？

（）A.核查客户理赔历史

（）B.对比同行业费率标准

（）C.调阅征信报告

（）D.实地走访客户经营场所

8.根据银保监会《金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，以下哪种交易需要立即上报大额交易报告？

（）A.单笔100万元人民币的现金存取

（）B.客户通过境外账户转账200万元

（）C.同一客户多次小额交易累计超500万元

（）D.支付宝余额变动5000元

9.企业内部审计部门在开展舞弊调查时，以下哪种行为最符合独立性与客观性要求？

（）A.由财务部经理直接指派调查任务

（）B.调查人员与被调查部门无直接利益关系

（）C.调查结果需经管理层预先审批

（）D.调查报告直接提交给业务部门负责人

10.以下哪种金融产品最容易引发“期限错配”风险？

（）A.固定期限存款产品

（）B.资产证券化产品

（）C.货币市场基金

（）D.长期限债券

11.在第三方支付机构开展客户身份识别时，以下哪种情形需要采取“强认证”措施？

（）A.20万元以下转账交易

（）B.新用户首次开通支付功能

（）C.信用卡充值5000元

（）D.日常超市刷卡消费

12.根据证券法，上市公司信息披露中“重大遗漏”指的是？

（）A.季度财报未披露股东变更

（）B.未披露关联方交易金额

（）C.拖延披露并购意向

（）D.财务总监更换日期

13.银行在开展客户交易监控时，以下哪种指标最能反映洗钱风险？

（）A.交易频率

（）B.交易金额

（）C.交易对手地域分布

（）D.客户职业信息

14.根据COSO内部控制框架，以下哪个要素不属于“控制活动”？

（）A.授权审批机制

（）B.对账程序

（）C.风险评估流程

（）D.信息技术系统控制

15.保险理赔中“虚假理赔”的主要特征是？

（）A.理赔金额与保额一致

（）B.理赔材料存在矛盾

（）C.客户情绪表达强烈

（）D.理赔流程符合规定

16.企业在采购供应商信息时，以下哪种来源最不可靠？

（）A.工商注册系统数据

（）B.行业协会认证名单

（）C.供应商自行提供的资质文件

（）D.第三方征信机构报告

17.在操作风险监管中，巴塞尔协议对“内部欺诈”的定义不包括？

（）A.员工挪用公司资金

（）B.内部人员泄露商业秘密

（）C.员工违反操作规程

（）D.供应商财务造假

18.根据反洗钱法，以下哪种客户属于“高风险客户”？

（）A.政府机构工作人员

（）B.经常进行跨境交易的商人

（）C.退休教师

（）D.企业高管

19.企业在开展第三方合作风险评估时，以下哪个环节最关键？

（）A.签订合作协议

（）B.初步资质审查

（）C.定期审计监督

（）D.对方公司宣传材料

20.根据网络安全等级保护制度，以下哪种系统属于“三级等保”系统？

（）A.小型企业内部管理系统

（）B.金融机构核心业务系统

（）C.政府网站备案系统

（）D.事业单位档案管理系统

二、多选题（共15分，多选、错选不得分）

21.金融机构在客户身份识别（KYC）中应核查哪些信息？（）

（）A.客户职业证明

（）B.交易资金来源说明

（）C.身份证号码

（）D.交易用途声明

22.根据巴塞尔协议，操作风险资本计提方法包括？（）

（）A.标准法

（）B.内部测量法

（）C.关键风险指标法

（）D.费用分析法

23.洗钱活动常见的“资金剥离”手法有？（）

（）A.虚构交易

（）B.资金空壳公司流转

（）C.购买贵金属

（）D.直接捐赠慈善机构

24.企业内部控制中常见的“控制缺陷”类型包括？（）

（）A.设计缺陷

（）B.实施缺陷

（）C.人员素质缺陷

（）D.系统兼容性缺陷

25.保险理赔中“欺诈行为”可能表现为？（）

（）A.提供虚假事故证明

（）B.双重理赔

（）C.理赔金额虚高

（）D.联合伪造损失证据

26.银行在反欺诈监控中可使用的科技手段包括？（）

（）A.机器学习模型

（）B.图像识别技术

（）C.传统规则引擎

（）D.社交媒体数据抓取

27.供应链金融中的核心风险点有？（）

（）A.交易背景真实性

（）B.资质审核不严

（）C.融资比例过高

（）D.供应商恶意骗贷

28.网络安全事件应急响应流程一般包括？（）

（）A.事件发现与报告

（）B.恢复与改进

（）C.风险评估

（）D.责任追究

29.根据反洗钱法，以下哪些机构属于义务机构？（）

（）A.银行

（）B.保险公司

（）C.比特币交易所

（）D.资产管理公司

30.企业在防范内部欺诈时可以采取的措施有？（）

（）A.设置岗位轮换制

（）B.加强权限管理

（）C.定期开展合规培训

（）D.完善举报奖励机制

三、判断题（共10分，每题0.5分）

31.根据ISO31000，风险偏好是指组织愿意承担的风险水平上限。（）

32.银行在客户开户时必须获取其完整的财务报表。（）

33.操作风险只发生在金融机构的IT系统故障中。（）

34.洗钱者通常会使用“复杂交易网络”来隐藏资金流向。（）

35.简单支付密码（SIMPLE）属于强认证方式。（）

36.反洗钱客户尽职调查可以完全依赖第三方征信报告。（）

37.保险理赔中的“关联案件”是指同一事故涉及多个保单。（）

38.企业内部控制的有效性需要定期进行内部审计。（）

39.网络攻击行为在任何情况下都构成刑事犯罪。（）

40.风险管理流程中“风险应对”环节是最后才进行的步骤。（）

四、填空题（共10空，每空1分，共10分）

41.在银行信贷业务中，________是评估借款人还款能力的核心指标。

42.根据《反洗钱法》，金融机构需要建立________制度，记录客户身份识别信息。

43.企业在处理敏感数据时，必须遵循________原则，确保数据安全。

44.网络安全等级保护制度中，________级系统要求具备灾难恢复能力。

45.操作风险管理中，________是指因不完善或失败的内部程序、人员、系统或外部事件导致损失的风险。

46.洗钱活动常用的“________”手法是指通过虚假交易将非法资金合法化。

47.保险理赔中，________是指被保险人为获取保险金而故意制造事故的行为。

48.风险评估的常用方法包括________和________两种主要类型。

49.根据《个人信息保护法》，企业处理个人信息前必须获得________的同意。

50.企业内部控制五要素包括控制环境、风险评估、________、信息与沟通、监督活动。

五、简答题（共30分，每题6分）

51.简述“洗钱七阶段说”中“放置阶段”的主要特征。

52.结合实际案例，分析金融机构如何通过交易监控识别反洗钱风险。

53.企业在采购环节应如何防范供应商欺诈风险？

54.简述网络安全事件应急响应的四个核心阶段及其主要内容。

55.根据COSO框架，内部控制的五要素之间如何相互关联？

六、案例分析题（共15分）

案例背景：某商业银行发现部分客户通过虚假身份信息在多家分行开户，随后利用新开账户进行频繁的跨境转账，最终被境外执法机构标记为洗钱风险案例。该行在事后复盘中发现，开户审核流程存在以下问题：

（1）柜员对新客户身份信息的核实过于依赖照片比对，未严格核对原件；

（2）系统未设置异常交易行为自动预警机制；

（3）风险管理部门对开户业务的抽查比例过低。

问题：

（1）分析该行在反洗钱管理中存在哪些主要风险点？（4分）

（2）提出至少三项改进措施，并说明具体实施方法。（6分）

（3）总结该案例对同业金融机构的启示。（5分）

参考答案及解析

参考答案

一、单选题

1.D2.B3.B4.B5.C6.B7.D8.B9.B10.B

11.B12.C13.C14.C15.B16.C17.D18.B19.C20.B

二、多选题

21.ABCD22.ABC23.ABCD24.ABCD25.ABCD26.ABCD27.ABCD28.ABCD29.ABCD30.ABCD

三、判断题

31.√32.×33.×34.√35.×36.×37.√38.√39.×40.×

四、填空题

41.收入及还款能力

42.客户身份识别

43.最小必要

44.三

45.操作风险

46.复杂交易网络

47.虚假理赔

48.定性分析、定量分析

49.明确授权

50.控制活动

五、简答题

51.解析：

-放置阶段（Placement）是指洗钱者将非法资金“干净”地存入金融系统或流通领域的过程。

-主要特征包括：①通过虚假身份或真实身份进行开户；②选择信誉较差的金融机构；③将大额资金拆分为小额分散存入；④利用现金交易规避监控。（6分）

52.解析：

-金融机构可采取以下措施：

①设置交易规则阈值，如单笔大额交易、频繁跨境转账等；

②利用机器学习模型分析客户行为模式，识别异常交易；

③结合第三方数据（如工商信息、征信报告）进行交叉验证；

④对高风险客户开展深度穿透核查。（6分）

53.解析：

-①严格审查供应商资质，包括营业执照、行业认证、财务报表等；

-②建立供应商背景调查机制，核查是否存在欺诈记录；

-③在合同中明确反欺诈条款，要求供应商承诺信息真实性；

-④对核心供应商开展定期审计，监控资金流向。（6分）

54.解析：

-四个核心阶段：①准备阶段（制定应急预案）；②响应阶段（事件处置）；③恢复阶段（系统修复）；④改进阶段（经验总结）。

-主要内容：每个阶段需明确责任人、操作流程和资源调配方案，确保快速控制损失。（6分）

55.解析：

-五要素相互关联：①控制环境是基础，影响其他要素有效性；②风险评估决定控制活动设计；③控制活动需通过信息沟通传递；④监督活动检验控制环境与控制活动的持续性；⑤信息与沟通是其他要素的载体。（6分）

六、案例分析题

案例背景分析：该行主要存在身份识别薄弱、交易监控缺失、风险管理滞后三个风险点。（2分）

问题解答：

（1）主要风险点：

①身份识别风险：未严格核实原件导致虚假身份开户；

②交易监控风险：缺乏自动预警机制，无法及时发现异常交易；

③风险管理风险：抽查比例过低，导致风险排查覆盖不足。（4分）

（2）改进措施：

①身份识别方面：实施“三查合一”（联网核查、联网核查