《金融学基础》课件 第七章 第2节 金融监管概述

第七章第2节金融监管概述金融学基础情境导入金融监管总局发布《汽车金融公司监管评级办法》为健全和完善汽车金融公司风险监管体系,强化分类监管,引导汽车金融公司专注主业,大力促进汽车消费,不断提升服务实体经济质效,金融监管总局制定发布了《汽车金融公司监管评级办法》(金规〔2024〕1号,以下简称《评级办法》)。《评级办法》共五章二十二条,包括总则、评级要素、组织实施、评级结果与运用和附则,从总体上对汽车金融公司监管评级工作进行规范。一是明确监管评级要素与方法。《评级办法》设置公司治理、资本管理、风险管理、专业服务能力、消费者权益保护和信息科技管理等6项评级要素,分别赋予10%、10%、35%、20%、15%和10%的分值权重,并对评分原则进行规定。二是明确监管评级组织实施流程。汽车金融公司监管评级按照初评、复评、审核、反馈监管评级结果等环节进行。监管评级结果从优到劣分为1~5级和S级,监管评级结果数值越大表明机构风险越大,须给予更高程度的监管关注。三是明确分类监管原则与措施。规定监管评级结果应当作为监管机构制定及调整监管规划、配置监管资源、采取监管措施和行动的主要依据,并作为汽车金融公司业务分级分类监管的审慎性条件。思考：请查找资料,分析发布《汽车金融公司监管评级办法》的意义是什么?一、金融监管的含义与必要性金融监管的含义金融监管是指政府通过特定的机构(如中央银行)对金融交易行为主体进行的某种限制或规定。简单来说,金融监管就是为了保证金融市场的稳定和公平,防范金融风险,保护消费者的利益,政府对金融机构和金融市场行为进行的一系列规范和监督。一、金融监管的含义与必要性01市场经济的内在要求02金融业在国民经济中的特殊地位和作用03防止金融危机05促进金融创新和公平竞争04保护投资者和消费者利益金融监管的必要性二、金融监管的目标与原则1.金融监管的目标

金融监管目标是监管行为取得的最终效果或达到的最终目标,是实现金融有效监管的前提,是监管当局采取监管行动的依据。(1)维护金融体系的稳定(2)保护消费者的权益(3)促进金融市场的公平竞争和高效运作【案例7-5】世界部分国家的金融监管目标一、美国美国的金融监管体系由多层次、多机构共同参与。金融监管的主要目标是维护金融系统的稳定性、保护消费者权益、促进金融市场的透明度和公正性。2008年金融危机后,美国通过《多德-弗兰克法案》加强了对金融市场的监管,明确了金融稳定监督委员会的职责,目的是及时识别并响应市场风险,防止系统性风险的发生。此外,该法案还设立了消费者金融保护局,专门负责保护消费者免受不公正、欺诈和欺骗性金融产品与服务的侵害。二、欧盟欧盟的金融监管强调统一性和跨国合作,目的是维护整个区域的金融稳定及单一市场的有效运作。欧盟通过一系列指令和法规,如《金融工具市场指令》(MiFIDII)和《资本要求指令》(CRDIV),保证金融市场的透明度,加强对金融机构的监管。这些指令和法规促进了金融市场的公平竞争和创新,提高了整体市场的效率和安全性。三、日本日本以保护客户的权利和金融市场的公平为监管目标。日本金融厅(FSA)不仅监管银行、证券和保险等传统金融机构,也对新兴的金融科技公司进行监管,确保其创新活动在不发生系统性风险的前提下进行,在保证金融系统稳定的同时,推动金融市场的现代化和国际化。二、金融监管的目标与原则2.我国的金融监管目标(1)一般目标

我国金融监管的一般目标是防范和化解金融风险,维护金融体系的稳定与安全;保护公平竞争和提高金融效率。(2)具体目标①经营的安全性。②竞争的公平性③政策的一致性二、金融监管的目标与原则3.金融监管的原则(1)监管主体的独立性原则(2)依法监管原则①国家必须通过法律的形式,明确金融监管机构的法定地位和职责。②金融监管机构在执行监管职能时,必须严格依据相关的法律法规和规定。③金融机构作为被监管对象,应当合法经营,依法接受监管当局的监督。二、金融监管的目标与原则3.金融监管的原则(3)自我约束与外部性强制相结合原则(4)安全稳健与经营效率相结合原则(5)母国与东道国共同监管原则【案例7-6】全球金融监管的四个阶段

全球公认的金融监管是从1914年美国联邦储备委员会正式成立开始的,至今大致可以分为四个阶段。第一阶段:20世纪初到20世纪60年代,各国初步建立金融监管框架。第二阶段:20世纪70年代至90年代,全球金融监管协调加强,第一次有了全球性的资本监管协议,相关国家分业监管框架继续完善。第三阶段:20世纪90年代末至2008年,金融监管由多头监管走向统一监管,央行独立性上升但监管权力大幅下降。第四阶段,2008年全球金融危机以后,“双峰”监管获得普遍重视,中央银行监管权限扩大,宏观审慎管理制度逐步建立。三、金融监管的内容与方法1.金融监管的内容(1)对金融机构的日常监管—预防性监管①市场准入②资本充足性③流动性管制④业务范围⑤贷款风险的控制⑥准备金管理⑦管理评价互动实践请根据《中国建设银行的预防性监管》的内容,查找资料,思考预防性监管措施对我国金融体系稳定的重要意义。三、金融监管的内容与方法1.金融监管的内容(2)存款保险制度

我国于2015年5月1日开始施行《存款保险条例》,标志着酝酿22年之久的存款保险制度正式推行。制度的核心机制包括三个方面：①存款保险范围②最高偿付限额③存款保险费率互动实践：请查找相关资料并思考:上述案例中王阿姨被骗的原因是什么?我们应当如何避免此类事情的发生?三、金融监管的内容与方法(3)紧急救助

紧急救助是指金融监管当局对发生清偿能力困难的银行提供紧急援助的行为。①中央银行提供的低利贷款②存款保险机构的紧急援助③中央银行组织下的联合救助④由政府出面救助三、金融监管的内容与方法

金融监管的方法是指监管机构实施金融监管的工作方法和手段,是金融监管方式的具体体现。（1）直接监管

直接监管一般指监管当局的稽