兴业银行济南市历城区2025秋招无领导小组面试案例库

兴业银行济南市历城区2025秋招无领导小组面试案例库一、开放式问题（考察思考深度与逻辑性）题目1（5分）：近年来，济南市历城区大力发展数字经济，推动传统产业转型升级。作为兴业银行历城区支行的一员，你认为银行在服务当地数字经济中小企业方面，应该如何平衡“风险控制”与“业务发展”？请结合实际案例，阐述你的观点。题目2（5分）：当前，济南市历城区正在推进“乡村振兴”战略，许多农村地区开始尝试“直播带货”“电商助农”等新模式。从银行金融服务的角度，你认为银行如何帮助这些农村电商主体解决融资难题，同时降低金融风险？答案与解析：题目1答案：1.风险控制与业务发展并非对立关系。银行在服务数字经济中小企业时，应建立差异化的风险评估模型，针对科技型企业、平台型企业等不同类型的企业制定精准的信贷政策。例如，可参考蚂蚁集团、京东数科的案例分析，通过知识产权质押、数据资产评估等方式，将轻资产企业的价值转化为可抵押的资产。2.加强科技赋能。利用大数据、人工智能等技术，建立动态风控系统，实时监测企业经营数据、市场波动等风险因素。例如，兴业银行可开发“数字普惠金融平台”，为中小企业提供信用画像、智能预警等服务。3.优化服务流程。简化贷款审批流程，缩短放款周期，避免因银行流程冗长导致中小企业错失发展机遇。例如，可参考“随借随还”的信用贷款模式，提高资金周转效率。题目2答案：1.创新金融产品。针对农村电商的供应链特点，推出“订单融资”“存货融资”等产品。例如，可借鉴阿里巴巴“农村淘宝”的案例，通过电商平台交易数据作为还款依据，降低农户融资门槛。2.加强合作生态。与当地政府、农业合作社、电商平台等多方合作，建立“银政企”联合风险池，共同分担贷款风险。例如，历城区政府可提供担保补贴，银行可降低利率。3.提升金融服务意识。定期开展金融培训，帮助农村电商主体了解普惠金融政策，提高风险防范能力。例如，可组织“金融知识下乡”活动，结合历城区的特色农产品（如章丘大葱、平阴玫瑰）设计联名信用卡。二、两难问题（考察权衡与决策能力）题目3（6分）：假设你作为兴业银行历城区支行客户经理，某企业因经营不善面临贷款逾期，但该企业是当地重点招商引资项目，且背后有政府隐性担保。此时，你会如何处理？请说明你的决策逻辑。题目4（6分）：济南市历城区计划推动“绿色金融”发展，要求银行加大对环保企业的信贷支持。但部分传统制造业企业有长期合作历史，若严格执行绿色标准，可能面临断贷风险。如何平衡“环保要求”与“客户维护”？答案与解析：题目3答案：1.坚持原则，但灵活处置。首先评估企业真实经营状况，若确无还款能力，应依法启动贷后管理程序。但考虑到政府隐性担保，可与企业协商展期或重组债务，避免强制清收引发社会矛盾。例如，可参考“济南康巴什新区”旧账重组案例，政府协调企业、银行三方达成和解。2.多方沟通，争取政策支持。向当地金融监管机构汇报情况，争取政策倾斜。同时，联合税务、市场监管等部门，对企业进行帮扶，促使其扭亏为盈。3.建立风险预警机制。事后完善贷前调查流程，加强对政府隐性担保企业的穿透式监管，避免类似风险再次发生。题目4答案：1.分类施策，逐步过渡。对传统制造业企业，可设定“绿色转型期”，允许其用环保设备抵押、节能减排项目收益作为还款来源，逐步淘汰高污染资产。例如，可借鉴山东钢铁集团“超低排放改造”案例，银行提供“绿色信贷+技改补贴”组合方案。2.强化政策解读。向企业宣传国家绿色金融政策，如碳减排支持工具、绿色债券等，引导企业主动转型。银行可成立“绿色金融顾问团队”，提供专业咨询。3.平衡短期与长期利益。在维护客户关系的同时，通过绿色信贷政策倒逼企业升级，最终实现银行与区域经济的可持续发展。例如，历城区的“黄河流域生态保护和高质量发展”政策，可为银行提供政策依据。三、排序问题（考察优先级判断与团队协作）题目5（7分）：假设兴业银行历城区支行需要优化2025年普惠金融工作，以下事项优先级排序如下：A.推广“惠企贷”产品，支持中小企业发展B.加强反洗钱合规检查，防范金融风险C.深入社区开展金融知识普及活动D.与当地政府合作，推进“乡村振兴”信贷项目E.优化线上银行服务，提升客户体验请说明你的排序逻辑，并说明理由。答案与解析：题目5答案：1.B（合规检查）→D（乡村振兴）→A（普惠信贷）→E（线上服务）→C（金融知识普及）-B优先：金融风险是银行业务的生命线，必须优先保障合规性，避免因监管问题导致业务停滞。历城区作为济南市经济活跃区，需重点防范中小企业高杠杆风险。-D其次：乡村振兴是济南市政府重点工作，银行需响应政策，但需控制风险，可优先支持政府主导的农业龙头企业、合作社项目。-A再次：普惠金融是兴业银行的核心业务，但需结合风险控制，避免盲目放贷。可参考“山东农村商业银行”的案例，通过信用村建设筛选优质客户。-E与C并列：线上服务与金融知识普及属于长期性工作，可结合客户需求分层推进。例如，针对历城区的老年群体，可开展“智慧银行进社区”活动。四、资源分配问题（考察统筹规划与资源利用）题目6（8分）：假设兴业银行历城区支行2025年第二季度有1000万元信贷预算，需分配至以下四个领域：1.科技型企业贷款（占当地GDP15%）2.乡村振兴专项贷款（政府要求占比30%）3.中小微企业普惠贷款（占当地企业总数40%）4.个人消费贷款（剩余资金）请说明你的分配方案，并解释原因。答案与解析：题目6答案：1.分配方案：-科技型企业贷款：300万元（占30%）-乡村振兴专项贷款：300万元（占30%）-中小微企业普惠贷款：400万元（占40%）-个人消费贷款：100万元（占10%）2.理由：-科技型企业：历城区正在打造“济南新旧动能转换起步区”，科技型企业是增长引擎，银行需重点支持。可参考“浪潮集团”的信贷案例，通过股权质押、知识产权融资等方式控制风险。-乡村振兴：政府要求占比30%，但需筛选优质项目，避免“一刀切”投放。可借鉴“章丘区现代农业产业园”案例，结合农业保险降低风险。-普惠贷款：中小企业是历城区经济主体，需满足其融资需求，但需加强贷后管理，避免过度授信。可推广“随借随还”模式，提高资金使用效率。-个人消费：作为补充，可重点支持本地居民购房、购车等刚需，但需控制杠杆水平。五、操作性问题（考察实际工作能力）题目7（6分）：假设你作为兴业银行历城区支行客户经理，某企业因疫情导致经营困难，申请延期还贷。你会采取哪些措施？请详细说明流程。题目8（7分）：济南市历城区计划推广“数字人民币”，作为银行员工，你如何向当地商户宣传这一政策？请设计宣传方案。答案与解析：题目7答案：1.核实情况：与企业核对财务报表、现金流，评估真实还款能力。2.政策匹配：查询历城区政府是否出台纾困政策（如“稳岗返还”），看能否结合补贴降低企业还款压力。3.方案制定：若企业确实困难，可协商展期或部分展期，增加还款期限或降低利率，但需企业提供担保或补充抵押。4.记录存档：将协商过程、方案细节上报分行审批，并定期跟踪企业经营改善情况。题目8答案：1.宣传重点：突出“数字人民币”的安全性（央行发行）、便捷性（双离线支付）、普惠性（补贴商户）。2.方案设计：-