中级银行从业资格试题《个人贷款》机考试题集一及答案

中级银行从业资格试题《个人贷款》机考试题集一及答案单项选择题1.个人贷款业务与公司贷款业务相区别的重要特征是（）。A.个人贷款较公司贷款手续简化B.个人贷款的品种多、用途广泛C.个人贷款的利率明显高于公司贷款D.个人贷款业务与公司贷款业务的主体特征不同答案：D分析：个人贷款业务的主体是银行和自然人，公司贷款业务的主体是银行和法人等企业组织，主体特征不同是两者重要区别。2.下列关于个人贷款还款方式的表述，正确的是（）。A.等额累进还款法是指借款人在每个时间段以一定比例累进的金额偿还贷款，按还款间隔逐期归还，在贷款截止日期前全部还清本息B.等额本息还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减C.等额本金还款法是指贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息D.到期一次还本付息法是指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清答案：D分析：A项等额累进还款法是将整个还款期按一定的时间段划分，每个时间段比上一时间段多（少）还约定固定的金额；B项等额本息还款法是在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息；C项等额本金还款法是每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。3.个人贷款的对象是（）。A.法人B.经济组织C.自然人D.社会团体答案：C分析：个人贷款的对象是自然人，不包括法人、经济组织和社会团体。4.（）年，中国人民银行颁布《个人住房贷款管理办法》标志我国个人住房贷款真正进入快速发展时间。A.1998B.1995C.2001D.1993答案：A分析：1998年中国人民银行颁布《个人住房贷款管理办法》，标志我国个人住房贷款真正进入快速发展时间。5.个人教育贷款的发放对象不包括（）。A.在读学生B.即将就读的学生C.在读学生的直系亲属D.在读学生的法定监护人答案：B分析：个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款，不包括即将就读的学生。6.以下关于个人消费贷款的说法中，不正确的是（）。A.个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车B.个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款C.国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向公办高等学校经济确实困难的本专科学生（含高职学生）、研究生以及第二学士学位学生发放的贷款D.个人消费额度贷款在额度有效期内，客户可以随时向银行申请使用答案：C分析：国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、银行提供、高校配合，面向所有高校经济困难学生发放的贷款，并非只面向公办高等学校。7.个人住房贷款的期限最长可达（）年。A.20B.30C.40D.50答案：B分析：个人住房贷款的期限最长可达30年。8.下列关于个人住房贷款的表述，错误的是（）。A.公积金个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策B.自营性个人住房贷款也称商业性个人住房贷款C.个人住房组合贷款不追求营利，是一种政策性贷款D.个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款答案：C分析：个人住房组合贷款是公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款的组合，公积金贷款是政策性贷款，自营性贷款是商业性贷款，组合贷款并非单纯的政策性贷款。9.个人汽车贷款所购车辆按（）可以划分为自用车和商用车。A.用途B.贷款方式C.注册登记情况D.车的使用状况答案：A分析：个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车。10.以下各项中，不属于个人经营类贷款主要特征的是（）。A.贷款期限相对较短B.贷款用途多样，影响因素复杂C.风险较大D.风险控制难度较大答案：C分析：个人经营类贷款的主要特征包括贷款期限相对较短、贷款用途多样影响因素复杂、风险控制难度较大等，“风险较大”表述不准确，与其他个人贷款相比，其风险有其自身特点，但不能简单说风险较大。多项选择题1.个人贷款的特征有（）。A.贷款品种多、用途广B.贷款便利C.还款方式灵活D.低资本消耗E.贷款金额大答案：ABCD分析：个人贷款具有贷款品种多、用途广，贷款便利，还款方式灵活，低资本消耗等特征，一般贷款金额相对较小。2.按照资金来源划分，个人住房贷款包括（）。A.自营性个人住房贷款B.公积金个人住房贷款C.个人住房组合贷款D.新建房个人住房贷款E.商业性个人住房贷款答案：ABC分析：按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款（商业性个人住房贷款）、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款；新建房个人住房贷款是按住房交易形态划分的。3.个人消费贷款包括（）。A.个人汽车贷款B.个人教育贷款C.个人耐用消费品贷款D.个人消费额度贷款E.个人住房贷款答案：ABCD分析：个人消费贷款包括个人汽车贷款、个人教育贷款、个人耐用消费品贷款、个人消费额度贷款等；个人住房贷款单独分类，不属于个人消费贷款范畴。4.国家助学贷款和商业助学贷款共同坚持的原则有（）。A.财政贴息B.信用发放C.有效担保D.专款专用E.按期偿还答案：DE分析：国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则；商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则，共同坚持的原则是专款专用和按期偿还。5.个人经营类贷款的用途包括（）。A.借款人定向购买商用房、机械设备B.满足个人控制的企业生产经营流动资金需求C.满足个人控制的企业其他合理资金需求D.借款人定向租赁商用房、机械设备E.满足个人旅游资金需求答案：ABCD分析：个人经营类贷款用于借款人定向购买或租赁商用房、机械设备，以及满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求；个人旅游资金需求属于个人消费贷款用途。6.个人贷款产品的要素主要包括（）。A.贷款对象B.贷款利率C.贷款期限D.还款方式E.担保方式答案：ABCDE分析：个人贷款产品的要素主要包括贷款对象、贷款利率、贷款期限、还款方式、担保方式和贷款额度等。7.个人贷款还款方式包括（）。A.等额本息还款法B.等额本金还款法C.按周还本付息D.等额累进还款法E.组合还款法答案：ABCDE分析：个人贷款还款方式有等额本息还款法、等额本金还款法、按周还本付息、等额累进还款法、组合还款法等。8.公积金个人住房贷款具有以下特点（）。A.互助性B.普遍性C.利率高D.期限长E.利率低答案：ABDE分析：公积金个人住房贷款具有互助性、普遍性、利率低、期限长等特点，其利率低于商业性个人住房贷款。9.个人汽车贷款的贷前调查人在调查申请人基本情况、贷款用途和贷款担保等情况时，应重点调查（）。A.材料一致性B.借款人身份、资信和经济状况C.借款人未来发展情况D.担保情况E.借款用途的真实性答案：ABDE分析：贷前调查人应重点调查材料一致性、借款人身份资信和经济状况、担保情况以及借款用途的真实性，一般不涉及借款人未来发展情况。10.个人教育贷款签约与发放中的风险点主要包括（）。A.借款合同采用格式条款未公示B.合同凭证预签无效、合同制作不合格、合同填写不规范、未对合同签署人及签字（签章）进行核实C.在发放条件不齐全的情况下发放贷款D.未按规定办妥相关评估、公证等事宜E.未按规定的贷款额度、贷款期限、担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、适用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算答案：ABCDE分析：以上选项均是个人教育贷款签约与发放中的风险点。判断题1.个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。（）答案：正确分析：这是个人贷款的正确定义。2.公积金个人住房贷款是一种政策性住房贷款，它的利率一般低于商业性个人住房贷款。（）答案：正确分析：公积金个人住房贷款有政策扶持，利率通常低于商业性个人住房贷款。3.国家助学贷款实行借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放的方式。（）答案：正确分析：国家助学贷款的发放方式就是借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放。4.个人汽车贷款所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的70%。（）答案：正确分析：个人汽车贷款所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的70%。5.个人经营类贷款主要用于满足借款人购买机械设备或临时性流动资金需求，因此，贷款期限一般较短，通常为12年。（）答案：错误分析：个人经营类贷款中，流动资金贷款期限一般较短，通常为12年，但固定资产贷款期限相对较长。6.等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息，其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月递增，本金逐月递减。（）答案：错误分析：等额本息还款法中利息逐月递减，本金逐月递增。7.个人贷款的对象可以是法人，也可以是自然人。（）答案：错误分析：个人贷款的对象只能是自然人，不能是法人。8.商业助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。（）答案：错误分析：商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则；“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”是国家助学贷款的原则。9.个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款。（）答案：正确分析：这是个人住房组合贷款的正确表述。10.个人耐用消费品贷款通常由银行与特约商户合作开展，即借款人需在银行指定的商户处购买特定商品。（）答案：正确分析：个人耐用消费品贷款一般是银行与特约商户合作，借款人在指定商户购买特定耐用消费品。案例分析题案例：李先生是一名企业中层管理人员，月收入8000元。他计划购买一套价值100万元的住房，打算首付30%，其余部分申请个人住房贷款，贷款期限30年，采用等额本息还款法，贷款利率为5%。1.李先生需要贷款的金额是（）万元。A.30B.70C.100D.80答案：B分析：住房价值100万元，首付30%，即100×30%=30万元，贷款金额=10030=70万元。2.等额本息还款法下，每月还款额的计算公式为（）。A.\(M=P\times\frac{r(1+r)^n}{(1+r)^n1}\)B.\(M=P\timesr\times(1+r)^n\)C.\(M=P\times\frac{r}{(1+r)^n1}\)D.\(M=P\timesr\times(1+r)^n\divn\)答案：A分析：等额本息还款法每月还款额计算公式为\(M=P\times\frac{r(1+r)^n}{(1+r)^n1}\)，其中\(M\)为每月还款额，\(P\)为贷款本金，\(r\)为月利率，\(n\)为还款总月数。3.李先生每月的还款额约为（）元。（保留整数）A.3768B.3949C.4012D.4236答案：B分析：贷款金额\(P=70\)万元=700000元，年利率5%，则月利率\(r=\frac{5\%}{12}\)，贷款期限30年，还款总月数\(n=30×12=360\)个月。代入公式\(M=P\times\frac{r(1+r)^n}{(1+r)^n1}\)，计算可得\(M\approx3949\)元。4.在还款过程中，如果市场利率下降，李先生的还款情况会（