广西银行从业资格考试及答案解析

第第PAGE\MERGEFORMAT1页共NUMPAGES\MERGEFORMAT1页广西银行从业资格考试及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部门/班级：得分：题型单选题多选题判断题填空题简答题案例分析题总分得分

一、单选题（共20分）

1.根据中国银保监会发布的《商业银行内部控制指引》（银保监发〔2013〕35号），商业银行内部控制的基本原则不包括以下哪项？

（）A.全面性原则

（）B.重要性原则

（）C.责任追究原则

（）D.超越性原则

2.在银行信贷业务中，借款人提供的不动产抵押物价值评估时，以下哪种情况可能导致评估价值被高估？

（）A.评估机构采用市场比较法，参考近期同类物业成交价

（）B.评估机构采用成本法，考虑了土地增值因素

（）C.评估机构未考虑抵押物存在瑕疵（如产权纠纷）

（）D.评估机构根据银行内部评估模型进行定价

3.银行客户身份识别过程中，对于非自然人客户，以下哪个环节是必须的？

（）A.核实法定代表人身份信息

（）B.审查客户营业执照有效期

（）C.获取客户主要经营场所证明

（）D.以上全部

4.根据中国人民银行《个人金融信息保护技术规范》（JR/T0197-2015），以下哪种行为属于合法的个人金融信息处理方式？

（）A.在未经客户同意的情况下，将客户姓名用于短信营销

（）B.为反欺诈目的，将客户交易信息匿名化处理后与第三方共享

（）C.客户在ATM取现时，银行工作人员要求录下客户密码

（）D.通过大数据分析预测客户信用分时，未删除敏感身份信息

5.银行信用卡业务中，关于逾期还款处理，以下说法正确的是？

（）A.逾期超过90天，银行可直接冻结客户工资卡

（）B.逾期利息按日计收，年化利率上限为24%

（）C.客户可申请延期还款，但需支付一定违约金

（）D.银行可无条件将逾期客户列入黑名单

6.在银行理财业务中，产品风险评级与客户风险承受能力匹配的基本要求是？

（）A.客户风险承受能力评级高于产品风险等级

（）B.客户风险偏好与产品投资方向一致

（）C.产品预期收益率不低于客户最低要求

（）D.客户年龄在35岁以上

7.银行网点服务流程中，关于客户投诉处理，以下哪个环节不属于标准流程？

（）A.一线员工当场解决争议

（）B.重大投诉需在3个工作日内上报

（）C.客户可申请第三方调解

（）D.处理结果需通过电话确认客户满意度

8.商业银行法规定，银行存取款业务实行什么原则？

（）A.收款现金，付款转账

（）B.收款转账，付款现金

（）C.现金交易，现金结算

（）D.电子结算，票据交易

9.银行内部审计部门对信贷业务进行监督检查时，以下哪种行为可能违反独立性原则？

（）A.审计人员定期轮岗不同业务条线

（）B.审计结果直接向董事会报告

（）C.对信贷审批环节进行突击检查

（）D.审计人员同时负责信贷业务培训

10.关于银行流动性风险管理，以下哪种指标最能反映银行的短期偿债能力？

（）A.资产负债率

（）B.流动性覆盖率（LCR）

（）C.净息差（NIM）

（）D.资本充足率（CAR）

11.银行员工行为管理中，“禁止利益冲突”原则主要指？

（）A.不得利用职务便利谋取私利

（）B.不得参与与银行有竞争关系的业务

（）C.不得泄露客户信息用于个人目的

（）D.不得向客户推荐非银行产品

12.以下哪种金融工具属于银行表外业务？

（）A.活期存款

（）B.贷款

（）C.财务承诺

（）D.长期债券

13.根据银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法，银行对客户进行尽职调查时，以下哪个环节是关键？

（）A.客户职业信息核实

（）B.资金来源说明

（）C.地址证明提供

（）D.客户年龄确认

14.银行内部控制中，“职责分离”原则主要目的是？

（）A.提高工作效率

（）B.降低操作风险

（）C.优化资源配置

（）D.增强客户体验

15.关于银行监管要求，以下说法正确的是？

（）A.资本充足率监管指标仅适用于系统重要性银行

（）B.商业银行必须设立独立的合规部门

（）C.银行可自行决定贷款利率上限

（）D.存款保险制度覆盖所有银行存款

16.银行个人理财产品销售过程中，以下哪个行为可能违反“适当性原则”？

（）A.向风险承受能力为“保守型”的客户推荐保本理财产品

（）B.销售人员根据客户需求推荐产品

（）C.产品说明书未明确风险等级

（）D.客户签署风险确认书

17.银行网点运营管理中，关于现金管理，以下说法正确的是？

（）A.现金运送应由网点负责人亲自护送

（）B.网点库存现金限额由中国人民银行规定

（）C.现金盘点需双人复核

（）D.现金存放可使用透明塑料袋替代保险柜

18.银行信贷审批中，关于担保方式，以下哪种担保的优先级通常最高？

（）A.保证担保

（）B.抵押担保

（）C.质押担保

（）D.信用担保

19.银行员工培训中，关于合规培训，以下哪个环节是必须的？

（）A.规章制度背诵考核

（）B.案例分析讨论

（）C.考试成绩排名公示

（）D.培训视频观看时长记录

20.根据银行消费者权益保护相关规定，银行在收取服务费用时，以下哪个要求是必须的？

（）A.提供详细费用清单

（）B.一次性收取所有费用

（）C.费用标准高于行业平均水平

（）D.客户必须提前3天书面同意

二、多选题（共15分，多选、错选不得分）

21.银行内部控制的基本要素包括哪些？

（）A.内部环境

（）B.风险评估

（）C.控制活动

（）D.信息与沟通

（）E.内部监督

22.银行信贷业务中，借款人提供的抵押物应满足哪些基本要求？

（）A.权属清晰

（）B.价值稳定

（）C.易于变现

（）D.存在权利限制

（）E.与借款人生产经营密切相关

23.银行反洗钱工作中，客户尽职调查的主要内容有哪些？

（）A.客户身份识别

（）B.资金来源分析

（）C.客户职业信息核实

（）D.交易行为监测

（）E.客户国籍确认

24.银行流动性风险管理中，常用的流动性指标有哪些？

（）A.流动性覆盖率（LCR）

（）B.准备金率

（）C.资产负债率

（）D.流动资产占比

（）E.存款稳定性系数

25.银行员工行为管理中，常见的利益冲突情形包括哪些？

（）A.收受客户财物

（）B.在职期间投资关联企业

（）C.利用信息泄露进行交易

（）D.未经批准代理非银行产品

（）E.个人贷款审批与客户存款业务关联

三、判断题（共10题，每题0.5分，共5分）

26.银行信用卡透支利率实行上限管理，目前年化利率上限为18%。

27.银行客户身份识别过程中，对于未成年人开户，可由监护人代为核实身份。

28.银行理财产品的风险等级从R1到R5，R5级产品适合所有风险承受能力客户。

29.银行员工离职时，无需归还经手的重要空白凭证。

30.银行内部控制是指银行内部各部门、各岗位之间相互监督、相互制约的机制。

31.银行个人存款账户实行实名制，客户可使用他人身份证开户。

32.银行信贷审批中，抵押物的评估价值不得低于贷款金额的120%。

33.银行反洗钱工作只需关注大额交易，小额交易无需关注。

34.银行网点服务流程中，客户投诉处理时限因投诉类型不同而有所差异。

35.银行员工在社交媒体发布信息时，可透露客户账户信息用于“科普”金融知识。

四、填空题（共5空，每空2分，共10分）

36.根据《商业银行法》，银行贷款利率不得低于__________，但不得超过__________。

37.银行客户身份识别过程中，对于境外人员，需核验__________和__________。

38.银行内部控制中，“授权批准”原则要求__________与__________相分离。

39.银行理财产品销售过程中，销售人员需向客户充分揭示产品的__________、__________和__________。

40.银行反洗钱工作中，客户洗钱风险等级分为__________、__________和__________三类。

五、简答题（共3题，每题5分，共15分）

41.简述银行信贷业务中“审贷分离”原则的主要内容及其意义。

42.结合实际案例，说明银行在客户身份识别过程中可能遇到的风险点及应对措施。

43.银行网点服务中，如何有效处理客户投诉以提升客户满意度？

六、案例分析题（共1题，25分）

案例背景

某商业银行支行员工张某在2022年3月至5月期间，利用职务便利，通过以下方式违规操作：

（1）为表哥陈某办理信用卡时，未按要求核实其收入证明，直接审批5万元额度；

（2）在审查一笔200万元企业贷款时，未严格执行贷前调查程序，仅凭企业主口头承诺即可放款；

（3）在销售银行理财产品的过程中，向客户隐瞒产品实际风险等级，声称“保本保息”；

（4）个人账户与客户账户存在频繁资金往来，未申报可疑交易。

问题

（1）张某的行为违反了哪些银行监管规定？

（2）分析张某行为可能导致的银行风险及社会危害；

（3）从内部控制的视角，提出预防类似事件发生的具体措施。

参考答案及解析

一、单选题

1.D

解析：内部控制的基本原则包括全面性、重要性、制衡性、适应性和责任追究原则，不存在“超越性原则”。

2.C

解析：评估价值被高估通常源于未考虑抵押物瑕疵，如产权纠纷、抵押物已设定其他权利等，C选项符合这种情况。

3.D

解析：非自然人客户身份识别需核实法定代表人、审查营业执照、获取经营场所证明，以上均为必要环节。

4.B

解析：匿名化处理后的信息可用于反欺诈等合规目的，属于合法处理方式；A、C、D均涉及违规使用客户信息。

5.B

解析：逾期利息年化利率上限为24%，但银行需在合同中明确约定；A项需诉讼程序；C项并非所有情况需收费；D项需符合法定条件。

6.A

解析：风险匹配要求客户风险承受能力至少不低于产品风险等级，即客户能承受产品风险。

7.A

解析：标准流程通常要求问题当场无法解决时升级处理，而非一线员工必须当场解决所有争议。

8.A

解析：银行存取款业务实行“收付分离”原则，即收款现金、付款转账。

9.C

解析：突击检查是必要的，但审计人员同时负责培训可能影响独立性，需严格回避。

10.B

解析：流动性覆盖率（LCR）衡量银行短期可变现资产对流动性负债的覆盖程度，最能反映短期偿债能力。

11.A

解析：利益冲突的核心是个人利益与职务职责冲突，禁止利用职务谋取私利是典型表现。

12.C

解析：财务承诺属于表外业务，其余均为表内业务。

13.B

解析：资金来源说明是反洗钱尽职调查的核心环节，直接关联洗钱风险。

14.B

解析：职责分离通过分离关键岗位（如审批与执行）来降低操作风险。

15.B

解析：商业银行必须设立合规部门，其余说法均不准确。

16.C

解析：产品说明书未明确风险等级违反了适当性原则，可能导致客户误购。

17.C

解析：现金盘点必须双人复核，确保准确性。

18.B

解析：抵押担保的优先级通常最高，尤其在处置抵押物时优于保证担保。

19.B

解析：合规培训需结合案例讨论，使员工理解实操场景。

20.A

解析：服务费用需提前告知客户并提供清单，其他选项非法定要求。

二、多选题

21.ABCDE

解析：内部控制五要素为内部环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、内部监督。

22.ABC

解析：抵押物需权属清晰、价值稳定、易于变现，D项限制会降低其价值，E项与经营关联性非核心要求。

23.ABCD

解析：尽职调查包括身份识别、资金来源、职业信息、交易行为，E项非核心内容。

24.ABD

解析：LCR、准备金率、流动资产占比是常用指标，C项反映长期偿债能力，E项非核心指标。

25.ABCDE

解析：以上均为典型利益冲突情形。

三、判断题

26.×

解析：目前信用卡透支利率上限为18%（央行公告〔2020〕第18号）。

27.√

解析：未成年人开户可由监护人代理核实。

28.×

解析：R5级产品仅适合风险承受能力为“进取型”的客户。

29.×

解析：离职时必须归还所有重要空白凭证。

30.√

解析：内部控制包含相互监督、制约的机制。

31.×

解析：实名制要求客户本人开户，不得代开。

32.×

解析：抵押物评估价值需高于贷款金额，但比例由银行确定，通常不低于120%。

33.×

解析：反洗钱需关注所有交易，小额异常交易也可能涉及洗钱风险。

34.√

解析：投诉类型（如投诉渠道、内容复杂度）决定处理时限。

35.×

解析：发布客户信息涉及隐私，必须获得授权。

四、填空题

36.0.35%；36%

解析：根据《关于完善银行存贷款利率形成机制改革的指导意见》（银发〔2019〕4号）。

37.护照或通行证；身份证明文件

38.授权与执行

39.风险