银行业专业人员中级职业资格考试（银行业法律法规与综合能力）模拟试题及答案 (2025年昌吉)

银行业专业人员中级职业资格考试（银行业法律法规与综合能力）模拟试题及答案(2025年昌吉)一、单项选择题（每题0.5分，共30分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分）1.下列关于商业银行存款业务的表述，错误的是（）。A.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外B.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外C.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律、行政法规另有规定的除外D.商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告答案：B。解析：对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外；有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外。B选项表述错误，对单位存款查询是法律、行政法规另有规定除外，而冻结、扣划是法律另有规定除外。2.下列关于信用卡的表述，错误的是（）。A.具有循环信用额度B.先存款后使用C.可用于投资D.可预借现金答案：C。解析：信用卡是指由商业银行或非银行发卡机构向其客户提供具有消费信用、转账结算、存取现金等功能的信用支付工具，具有循环信用额度，可以先消费后还款，还可预借现金。但信用卡资金不得用于投资，C选项错误。3.下列关于金融犯罪的表述，错误的是（）。A.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位B.金融犯罪的主观方面只能是故意的C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序D.金融犯罪的对象可以是人，也可以是各种金融工具答案：D。解析：金融犯罪的对象可以是资金、各种金融工具，一般不包括人，D选项表述错误。金融犯罪主体可以是自然人也可以是单位，主观方面只能是故意，侵犯的客体是金融管理秩序。4.下列关于商业银行贷款业务的表述，错误的是（）。A.商业银行可以向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件B.商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查C.商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度D.商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率答案：A。解析：商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。A选项表述错误。B、C、D选项均符合商业银行贷款业务的相关规定。5.下列关于商业银行理财业务的表述，错误的是（）。A.商业银行理财业务是商业银行的表外业务B.商业银行理财业务不占用银行资本C.商业银行理财业务是一种金融中介服务D.商业银行理财业务的收益由银行和客户按约定方式分配答案：B。解析：商业银行理财业务虽然是表外业务，但在一定情况下也会占用银行资本，比如在理财业务中承担一定的信用风险等，B选项表述错误。理财业务是表外业务，是金融中介服务，收益按约定方式分配。6.下列关于商业银行内部控制的表述，错误的是（）。A.内部控制的目标是确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行B.内部控制的目标是确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现C.内部控制的目标是确保风险管理体系的有效性D.内部控制的目标是确保商业银行盈利水平持续提高答案：D。解析：商业银行内部控制的目标包括确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行；确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现；确保风险管理体系的有效性；确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。并不包括确保商业银行盈利水平持续提高，D选项表述错误。7.下列关于商业银行资本管理的表述，错误的是（）。A.商业银行资本充足率不得低于8%B.商业银行的核心一级资本充足率不得低于5%C.商业银行的一级资本充足率不得低于6%D.商业银行应当将表外项目的信用转换系数调整为100%答案：D。解析：不同的表外项目有不同的信用转换系数，并非都调整为100%，D选项表述错误。商业银行资本充足率不得低于8%，核心一级资本充足率不得低于5%，一级资本充足率不得低于6%。8.下列关于商业银行风险管理的表述，错误的是（）。A.风险管理的目标是消除风险B.风险管理是商业银行的核心竞争力C.风险管理的基本流程包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制D.商业银行风险管理的主要策略包括风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿答案：A。解析：风险管理的目标是将风险控制在可承受范围内，而不是消除风险，因为风险是客观存在的，无法完全消除，A选项表述错误。风险管理是商业银行核心竞争力，基本流程包括风险识别、计量、监测和控制，主要策略有风险分散、对冲、转移、规避和补偿。9.下列关于商业银行金融创新的表述，错误的是（）。A.金融创新是商业银行以客户为中心，以市场为导向B.金融创新应坚持合法合规的原则C.金融创新应做到“认识你的客户”、“认识你的业务”、“认识你的风险”D.金融创新可以脱离监管要求答案：D。解析：金融创新必须在监管要求的框架内进行，不能脱离监管要求，否则会带来金融风险，D选项表述错误。金融创新要以客户为中心、市场为导向，坚持合法合规原则，做到“认识你的客户”“认识你的业务”“认识你的风险”。10.下列关于商业银行流动性风险管理的表述，错误的是（）。A.流动性风险管理的核心是要尽可能地提高资产的流动性和负债的稳定性B.商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%C.商业银行的净稳定资金比例应当不低于100%D.商业银行的流动性比例应当不低于25%答案：A。解析：流动性风险管理的核心是要尽可能地合理配置资产和负债，实现资产和负债在期限、规模和结构上的匹配，而不是单纯提高资产的流动性和负债的稳定性，A选项表述错误。B、C、D选项关于流动性覆盖率、净稳定资金比例和流动性比例的要求均正确。11.下列关于商业银行合规管理的表述，错误的是（）。A.合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动B.合规管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理C.合规管理仅需关注银行内部规章制度的执行情况D.合规管理部门应配备有效履行合规管理职能的资源答案：C。解析：合规管理不仅要关注银行内部规章制度执行情况，还要关注国家法律、法规、监管规则等的遵守情况，C选项表述错误。合规管理是核心风险管理活动，目标是有效识别和管理合规风险，合规管理部门需配备相应资源。12.下列关于商业银行公司治理的表述，错误的是（）。A.公司治理应确保董事会对银行的战略性指导和对管理层的有效监督B.公司治理应确保高级管理层对银行的战略性指导和对董事会的有效监督C.公司治理应确保股东的合法权益得到保护D.公司治理应确保信息披露的真实、准确、完整和及时答案：B。解析：应该是董事会对银行进行战略性指导和对管理层进行有效监督，而不是高级管理层对董事会进行有效监督，B选项表述错误。公司治理要确保董事会的作用、股东权益保护和信息披露质量。13.下列关于商业银行市场风险管理的表述，错误的是（）。A.市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险B.市场风险管理的目标是将市场风险控制在可承受范围内C.市场风险管理的主要方法包括限额管理、风险对冲等D.商业银行只需要对表内业务进行市场风险管理答案：D。解析：商业银行不仅要对表内业务进行市场风险管理，也要对表外业务进行市场风险管理，D选项表述错误。市场风险定义、管理目标和主要方法的表述均正确。14.下列关于商业银行信用风险管理的表述，错误的是（）。A.信用风险是指借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性B.信用风险管理的目标是将信用风险控制在可承受范围内C.信用风险管理的主要方法包括信用评级、授信管理等D.商业银行只需要对贷款业务进行信用风险管理答案：D。解析：商业银行除了对贷款业务进行信用风险管理，还需要对其他涉及信用风险的业务进行管理，如债券投资、贸易融资等，D选项表述错误。信用风险定义、管理目标和主要方法的表述均正确。15.下列关于商业银行操作风险管理的表述，错误的是（）。A.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险B.操作风险管理的目标是将操作风险控制在可承受范围内C.操作风险管理的主要方法包括内部控制、风险缓释等D.操作风险只存在于银行的前台部门答案：D。解析：操作风险存在于银行的各个部门，不仅仅是前台部门，中后台部门也会面临操作风险，D选项表述错误。操作风险定义、管理目标和主要方法的表述均正确。二、多项选择题（每题1分，共40分。以下各小题所给出的五个选项中，有两个或两个以上符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分）1.下列属于商业银行负债业务的有（）。A.存款业务B.借款业务C.贷款业务D.债券投资业务E.中间业务答案：AB。解析：商业银行负债业务主要包括存款业务和借款业务。贷款业务和债券投资业务属于资产业务，中间业务是不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。2.下列属于商业银行资产业务的有（）。A.贷款业务B.债券投资业务C.现金资产业务D.存款业务E.借款业务答案：ABC。解析：贷款业务、债券投资业务和现金资产业务属于资产业务。存款业务和借款业务属于负债业务。3.下列属于商业银行中间业务的有（）。A.支付结算业务B.代理业务C.银行卡业务D.托管业务E.担保业务答案：ABCDE。解析：支付结算业务、代理业务、银行卡业务、托管业务和担保业务都属于商业银行中间业务。4.下列属于商业银行信用卡业务的有（）。A.发卡业务B.收单业务C.分期付款业务D.预借现金业务E.积分兑换业务答案：ABCDE。解析：商业银行信用卡业务包括发卡业务、收单业务、分期付款业务、预借现金业务和积分兑换业务等。5.下列属于商业银行理财业务的有（）。A.个人理财业务B.公司理财业务C.私人银行理财业务D.理财顾问服务E.综合理财服务答案：ABCDE。解析：商业银行理财业务涵盖个人理财业务、公司理财业务、私人银行理财业务，理财业务又包括理财顾问服务和综合理财服务。6.下列属于商业银行风险管理策略的有（）。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避E.风险补偿答案：ABCDE。解析：商业银行风险管理策略包括风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿。7.下列属于商业银行内部控制要素的有（）。A.内部控制环境B.风险识别与评估C.内部控制措施D.信息交流与反馈E.监督评价与纠正答案：ABCDE。解析：商业银行内部控制要素包括内部控制环境、风险识别与评估、内部控制措施、信息交流与反馈和监督评价与纠正。8.下列属于商业银行资本的有（）。A.核心一级资本B.其他一级资本C.二级资本D.经济资本E.监管资本答案：ABC。解析：商业银行资本包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本。经济资本是一种虚拟资本，用于衡量和防御风险；监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本。9.下列属于商业银行流动性风险监测指标的有（）。A.流动性覆盖率B.净稳定资金比例C.流动性比例D.优质流动性资产充足率E.存贷比答案：ABCDE。解析：流动性覆盖率、净稳定资金比例、流动性比例、优质流动性资产充足率和存贷比都属于商业银行流动性风险监测指标。10.下列属于商业银行合规管理的内容有（）。A.制定合规政策B.建立合规管理部门C.识别和评估合规风险D.监测和报告合规风险E.处理合规投诉和举报答案：ABCDE。解析：商业银行合规管理内容包括制定合规政策、建立合规管理部门、识别和评估合规风险、监测和报告合规风险以及处理合规投诉和举报等。11.下列属于商业银行公司治理主体的有（）。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层E.员工代表大会答案：ABCD。解析：商业银行公司治理主体包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层。员工代表大会不属于公司治理主体。12.下列属于商业银行市场风险的有（）。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.商品价格风险E.信用风险答案：ABCD。解析：市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。信用风险是与市场风险并列的一种风险类型。13.下列属于商业银行信用风险的有（）。A.借款人违约风险B.交易对手违约风险C.信用评级下调风险D.担保物价值下降风险E.市场利率波动风险答案：ABCD。解析：信用风险包括借款人违约风险、交易对手违约风险、信用评级下调风险和担保物价值下降风险。市场利率波动风险属于市场风险。14.下列属于商业银行操作风险的有（）。A.内部欺诈B.外部欺诈C.就业制度和工作场所安全事件D.客户、产品和业务活动事件E.实物资产损坏答案：ABCDE。解析：操作风险包括内部欺诈、外部欺诈、就业制度和工作场所安全事件、客户、产品和业务活动事件以及实物资产损坏等。15.下列属于商业银行金融创新的有（）。A.产品创新B.服务创新C.技术创新D.管理创新E.制度创新答案：ABCDE。解析：商业银行金融创新包括产品创新、服务创新、技术创新、管理创新和制度创新等。三、判断题（每题1分，共15分。请判断以下各小题的对错，正确的用“A”表示，错误的用“B”表示）1.商业银行的存款业务是商业银行最主要的资金来源。（）答案：A。解析：存款业务是商业银行最主要的资金来源，为银行开展其他业务提供了基础。2.商业银行的贷款业务是商业银行最主要的资金运用。（）答案：A。解析：贷款业务是商业银行最主要的资金运用方式，通过发放贷款获取利息收入。3.商业银行的中间业务不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入。（）答案：A。解析：这是中间业务的特点，不影响表内资产负债情况，主要形成非利息收入。4.商业银行的信用卡业务属于商业银行的中间业务。（）答案：A。解析：信用卡业务包含多种服务，不构成表内资产负债，属于中间业务范畴。5.商业银行的理财业务是商业银行的表内业务。（）答案：B。解析：商业银行理财业务是表外业务，不纳入资产负债表。6.商业银行的风险管理目标是消除风险。（）答案：B。解析：风险管理目标是将风险控制在可承受范围内，而不是消除风险。7.商业银行的内部控制目标是确保商业银行盈利水平持续提高。（）答案：B。解析：内部控制目标不包括确保盈利水平持续提高，主要是合规、战略目标实现、风险管理有效等。8.商业银行的资本充足率不得低于8%。（）答案：A。解析：这是商业银行资本充足率的基本要求。9.商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%。（）答案：A。解析：流动性覆盖率不低于100%是监管要求，以确保银行短期流动性。10.商业银行的净稳定资金比例应当不低于100%。（）答案：A。解析：净稳定资金比例不低于100%，保证银行长期稳定的资金来源。11.商业银行的合规管理仅需关注银行内部规章制度的执行情况。（）答案：B。解析：合规管理要关注国家法律法规、监管规则和内部规章制度等多方面。12.商业银行的公司治理应确保董事会对银行的战略性指导和对管理层的有效监督。（）答案：A。解析：董事会在公司治理中承担战略性指导和监督管理层的职责。13.商业银行的市场风险只存在于表内业务。（）答案：B。解析：市场风险存在于表内和表外业务。14.商业银行的信用风险只存在于贷款业务。（）答案：B。解析：信用风险存在于多种涉及信用的业务中，不只是贷款业务。15.商业银行的操作风险只存在于银行的前台部门。（）答案：B。解析：操作风险存在于银行各个部门。四、案例分析题（每题5分，共15分）1.某商业银行近期发生了一起内部员工违规操作事件，该员工利用职务之便，私自挪用客户资金用于个人投资，导致客户资金损失。请分析该事件中涉及的风险类型，并提出防范措施。答案：涉及的风险类型：-操作风险：员工私自挪用客户资金属于内部欺诈行为，是操作风险的一种表现形式。-信用风险：虽然主要是操作层面问题，但如果资金无法归还，可能影响银行对客户的信用承诺，产生信用风险。防范措施：-加强内部控制：完善内部规章制度，明确各岗位的职责和权限，建立严格的授权审批制度。-加强员工培训：提高员工的职业道德和合规意识，定期开展法律法规和业务知识培训。-加强监督检查：建立有效的内部监督机制，对员工的业务操作进行定期检查和不定期抽查。-完善信息系统：利用信息系统对业务操作进行实时监控，及时发现异常行为。-建立风险预警机制：对可能出现的风险进行提前预警，采取相应的措施进行防范。2.某商业银行在开展理财业务