2025年西藏阿里银行业专业人员中级职业资格考试（银行业法律法规与综合能力）模拟试题及答案

2025年西藏阿里银行业专业人员中级职业资格考试（银行业法律法规与综合能力）模拟试题及答案一、单项选择题（共90题，每题0.5分，共45分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分）1.下列关于金融市场功能的表述，错误的是（）。A.货币资金融通功能是金融市场最主要、最基本的功能B.金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统性风险C.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局D.金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能答案：D解析：金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能，而商品价格是由商品市场决定的，并非金融市场。所以选项D表述错误。2.下列关于商业银行存款业务的表述，错误的是（）。A.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外B.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外C.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外D.商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息答案：B解析：对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外；有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外。所以选项B表述不准确，应该是法律、行政法规另有规定的情况才可以查询。3.以下不属于商业银行公司治理应遵循的原则的是（）。A.健全原则B.真实原则C.有效原则D.合理原则答案：D解析：商业银行公司治理应遵循健全、真实、有效、透明等原则，合理原则并不是其应遵循的原则。4.下列关于商业银行理财业务的表述，错误的是（）。A.商业银行理财业务本质上是受投资人委托而开展的直接融资业务B.商业银行理财业务资金最终所有者是客户C.商业银行理财业务是“轻资本”业务D.商业银行理财业务是传统资产负债业务答案：D解析：商业银行理财业务本质上是受投资人委托而开展的直接融资业务，资金最终所有者是客户，且是“轻资本”业务。它与传统资产负债业务有着本质区别，传统资产负债业务是银行对其资金来源和资金运用进行综合管理，而理财业务是为客户提供资产管理服务。所以选项D表述错误。5.下列关于商业银行贷款业务的表述，错误的是（）。A.贷款业务按照有无担保可划分为信用贷款和担保贷款B.贷款是银行最主要的资产C.贷款是银行最主要的资金运用D.我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合答案：无（该题各选项表述均正确）解析：贷款业务按有无担保可分为信用贷款和担保贷款；贷款是银行最主要的资产和资金运用；我国银行信贷管理遵循集中授权管理、统一授信管理、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合的原则。6.下列关于商业银行中间业务的表述，正确的是（）。A.中间业务收入是利差收入B.中间业务不运用或不直接运用银行的自有资金C.中间业务包括代收代付业务、代理银行业务、资产业务等D.中间业务不会形成银行的或有资产和或有负债答案：B解析：中间业务收入是非利差收入；中间业务不运用或不直接运用银行的自有资金；资产业务不属于中间业务；中间业务可能会形成银行的或有资产和或有负债。所以选项B正确。7.下列关于货币政策工具的表述，错误的是（）。A.公开市场业务是指中央银行在金融市场上买卖证券的活动B.存款准备金是指商业银行的库存现金C.再贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向中央银行转让的行为D.常备借贷便利以抵押方式发放，合格抵押品包括高信用评级的债券类资产及优质信贷资产等答案：B解析：存款准备金是指商业银行为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金，包括商业银行的库存现金和缴存中央银行的准备金存款两部分，并非仅指商业银行的库存现金。所以选项B表述错误。8.下列关于金融犯罪的表述，错误的是（）。A.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位B.金融犯罪的主观方面只能是故意的C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序D.金融犯罪的对象只能是金融工具答案：D解析：金融犯罪的主体可以是自然人也可以是单位；主观方面只能是故意；侵犯的客体是金融管理秩序。金融犯罪的对象可以是资金、金融工具等，并非只能是金融工具。所以选项D表述错误。9.下列关于商业银行资本的表述，正确的是（）。A.经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本B.会计资本也称为账面资本，即所有者权益C.商业银行的监管资本不包括附属资本D.监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求答案：B解析：经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，并非完全取决于银行盈利大小；商业银行的监管资本包括核心资本和附属资本；监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。会计资本也称为账面资本，即所有者权益。所以选项B正确。10.下列关于商业银行风险管理的表述，错误的是（）。A.风险管理的对象是风险B.风险管理的目标是消除风险C.风险管理的流程包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制D.有效的风险管理有助于商业银行降低损失、实现战略目标答案：B解析：风险管理的对象是风险；流程包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制；有效的风险管理有助于商业银行降低损失、实现战略目标。但风险管理的目标并不是消除风险，而是将风险控制在可承受范围内，因为风险是客观存在的，不可能完全消除。所以选项B表述错误。二、多项选择题（共40题，每题1分，共40分。以下各小题所给出的五个选项中，有两个或两个以上符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分）1.金融市场的功能包括（）。A.货币资金融通功能B.优化资源配置功能C.风险分散与风险管理功能D.经济调节功能E.交易及定价功能答案：ABCDE解析：金融市场具有货币资金融通、优化资源配置、风险分散与风险管理、经济调节以及交易及定价等功能。2.商业银行的存款业务包括（）。A.人民币储蓄存款B.外币储蓄存款C.对公存款D.同业存款E.财政性存款答案：ABCDE解析：商业银行的存款业务包括人民币储蓄存款、外币储蓄存款、对公存款、同业存款、财政性存款等。3.商业银行公司治理的主体包括（）。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层E.工会答案：ABCD解析：商业银行公司治理的主体包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层，工会不属于公司治理主体。4.商业银行理财业务的特点包括（）。A.理财业务是轻资本业务B.理财业务是一项金融知识技术密集型业务C.理财业务是高资本消耗业务D.理财业务是一种个性化、综合化服务E.理财业务是传统资产负债业务答案：ABD解析：理财业务是轻资本业务，是金融知识技术密集型业务，是一种个性化、综合化服务。它不是高资本消耗业务，也与传统资产负债业务有本质区别。所以选项ABD正确。5.商业银行贷款业务的基本要素包括（）。A.借款主体B.贷款期限C.还款方式D.担保方式E.贷款利率答案：ABCDE解析：商业银行贷款业务的基本要素包括借款主体、贷款期限、还款方式、担保方式、贷款利率等。6.商业银行中间业务的特点包括（）。A.不运用或不直接运用银行的自有资金B.不承担或不直接承担市场风险C.以接受客户委托为前提，为客户办理业务D.以收取服务费（手续费、管理费等）、赚取价差的方式获得收益E.种类多、范围广，产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升答案：ABCDE解析：以上选项均是商业银行中间业务的特点。7.货币政策的最终目标包括（）。A.稳定物价B.充分就业C.经济增长D.国际收支平衡E.金融稳定答案：ABCD解析：货币政策的最终目标包括稳定物价、充分就业、经济增长和国际收支平衡，金融稳定一般不作为货币政策的最终目标。8.金融犯罪的构成要件包括（）。A.犯罪主体B.犯罪主观方面C.犯罪客体D.犯罪客观方面E.犯罪动机答案：ABCD解析：金融犯罪的构成要件包括犯罪主体、犯罪主观方面、犯罪客体和犯罪客观方面，犯罪动机不属于构成要件。9.商业银行资本的作用包括（）。A.为商业银行提供融资B.吸收和消化损失C.限制业务过度扩张和承担风险D.维持市场信心E.为风险管理提供最根本的驱动力答案：ABCDE解析：商业银行资本具有为商业银行提供融资、吸收和消化损失、限制业务过度扩张和承担风险、维持市场信心以及为风险管理提供最根本的驱动力等作用。10.商业银行风险管理的策略包括（）。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避E.风险补偿答案：ABCDE解析：商业银行风险管理的策略包括风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿。三、判断题（共15题，每题1分，共15分。请对以下各题的描述做出判断，正确选A，错误选B）1.金融市场的交易对象是货币资金。（）答案：A解析：金融市场是资金融通的市场，其交易对象就是货币资金。2.商业银行的存款是银行对存款人的负债。（）答案：A解析：存款是存款人将资金存入银行，银行对存款人负有偿还本金和利息的义务，所以是银行对存款人的负债。3.商业银行公司治理的核心是在所有权和经营权分离的情况下，为妥善解决委托-代理关系而提出的董事会、高级管理层组织体系和监督制衡机制。（）答案：A解析：这准确描述了商业银行公司治理的核心内容。4.商业银行理财业务和传统信贷业务的监管要求是相同的。（）答案：B解析：商业银行理财业务和传统信贷业务在监管要求上存在很大差异，理财业务监管更注重投资者保护、信息披露等方面。5.商业银行贷款业务中，担保贷款包括保证贷款、抵押贷款和质押贷款。（）答案：A解析：担保贷款按照担保方式不同可分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款。6.商业银行中间业务不形成银行的资产和负债。（）答案：B解析：商业银行中间业务可能会形成银行的或有资产和或有负债。7.货币政策工具中，公开市场业务具有主动性、灵活性和时效性等特点。（）答案：A解析：公开市场业务可以由中央银行主动操作，能根据市场情况灵活调整，且具有较强的时效性。8.金融犯罪的主观方面只能是故意，过失不构成金融犯罪。（）答案：A解析：金融犯罪主观方面必须是故意，过失不构成此类犯罪。9.商业银行的经济资本就是账面资本。（）答案：B解析：经济资本是根据风险计量出来的虚拟资本，账面资本是所有者权益，二者不同。10.商业银行风险管理的目标是将风险控制在可承受范围内，而不是消除风险。（）答案：A解析：由于风险客观存在，商业银行风险管理目标是把风险控制在可承受范围。11.商业银行可以通过贷款出售的方式将风险转移给其他金融机构。（）答案：A解析：贷款出售是商业银行转移风险的一种方式。12.商业银行的核心一级资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润和少数股东资本可计入部分。（）答案：A解析：这些都属于商业银行核心一级资本的范畴。13.商业银行流动性风险管