2025年青海省银行业专业人员中级职业资格考试（专业实务银行管理）试题及答案

2025年青海省银行业专业人员中级职业资格考试（专业实务银行管理）试题及答案一、单项选择题（共80题，每题0.5分，共40分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分）1.以下不属于银行管理中合规管理目标的是（）。A.建立健全合规风险管理架构B.实现对合规风险的有效识别和管理C.确保依法合规经营D.提高银行盈利能力答案：D解析：合规管理的目标是通过建立健全合规风险管理架构，实现对合规风险的有效识别和管理，确保依法合规经营。提高银行盈利能力并非合规管理的直接目标。2.商业银行的核心一级资本不包括（）。A.实收资本B.盈余公积C.一般风险准备D.二级资本工具及其溢价答案：D解析：核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。二级资本工具及其溢价属于二级资本。3.流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来（）天的流动性需求。A.30B.60C.90D.180答案：A解析：流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来30天的流动性需求。4.以下关于贷款分类的说法，错误的是（）。A.贷款分类是银行稳健经营的需要B.贷款分类是金融监管当局的要求C.贷款分类的目的是揭示贷款的实际价值和风险程度D.贷款分类只适用于商业银行的表内贷款答案：D解析：贷款分类不仅适用于商业银行的表内贷款，也适用于表外项目，如信用证、担保等。贷款分类是银行稳健经营和金融监管当局的要求，其目的是揭示贷款的实际价值和风险程度。5.商业银行的市场风险不包括（）。A.利率风险B.汇率风险C.信用风险D.商品价格风险答案：C解析：市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险，包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险四大类。信用风险是指借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性，不属于市场风险。6.以下属于商业银行负债业务的是（）。A.贷款业务B.存款业务C.投资业务D.中间业务答案：B解析：商业银行的负债业务是指形成银行资金来源的业务，主要包括存款业务、借款业务等。贷款业务和投资业务属于资产业务，中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。7.商业银行的操作风险不包括（）。A.人员因素B.内部流程C.市场波动D.系统缺陷答案：C解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，包括人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。市场波动属于市场风险的范畴。8.以下关于银行资本的作用，说法错误的是（）。A.资本为商业银行提供融资B.吸收和消化损失C.支持银行的业务扩展D.为商业银行的信用评级提供依据答案：D解析：银行资本的作用主要包括为商业银行提供融资、吸收和消化损失、支持银行的业务扩展等。银行的信用评级是由专业的评级机构根据银行的财务状况、经营业绩、风险管理等多方面因素进行评估的，资本只是其中的一个因素，但不是为信用评级提供依据。9.商业银行的内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，这体现了内部控制的（）原则。A.全面性B.重要性C.制衡性D.适应性答案：A解析：全面性原则要求商业银行的内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员。重要性原则是指内部控制应当在全面控制的基础上，关注重要业务事项和高风险领域。制衡性原则是指内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。适应性原则是指内部控制应当与商业银行的经营规模、业务范围、竞争状况和风险水平等相适应，并随着情况的变化及时加以调整。10.以下关于金融创新的说法，正确的是（）。A.金融创新只是对金融产品的创新B.金融创新可以提高金融市场的效率C.金融创新不会带来风险D.金融创新只对金融机构有利答案：B解析：金融创新不仅包括金融产品的创新，还包括金融制度、金融技术、金融市场等方面的创新。金融创新可以提高金融市场的效率，促进资源的优化配置。但金融创新也可能带来新的风险，如信用风险、市场风险、操作风险等。金融创新对金融机构和金融市场的参与者都可能带来好处，并非只对金融机构有利。二、多项选择题（共40题，每题1分，共40分。以下各小题所给出的五个选项中，有两个或两个以上符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分）1.商业银行的合规管理部门应履行的基本职责包括（）。A.持续关注法律、规则和准则的最新发展B.制定并执行风险为本的合规管理计划C.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训D.识别、评估和监测合规风险E.保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况答案：ABCDE解析：商业银行合规管理部门应履行的基本职责包括持续关注法律、规则和准则的最新发展，制定并执行风险为本的合规管理计划，协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训，识别、评估和监测合规风险，保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况等。2.商业银行的资本管理应遵循的原则包括（）。A.资本数量充足B.资本结构合理C.资本成本最优D.资本使用效率最高E.资本管理与风险管理相匹配答案：ABCE解析：商业银行的资本管理应遵循资本数量充足、资本结构合理、资本成本最优、资本管理与风险管理相匹配的原则。资本使用效率最高并不是资本管理的原则，而是银行经营管理追求的目标之一。3.商业银行的流动性风险管理应遵循的原则包括（）。A.全面性B.审慎性C.主动性D.协调性E.独立性答案：ABCD解析：商业银行的流动性风险管理应遵循全面性、审慎性、主动性、协调性的原则。独立性是内部控制的原则，并非流动性风险管理的原则。4.以下属于商业银行信用风险的管理措施的有（）。A.建立信用风险评估体系B.加强贷款审批管理C.进行信用风险缓释D.加强贷后管理E.开展压力测试答案：ABCDE解析：商业银行信用风险的管理措施包括建立信用风险评估体系，加强贷款审批管理，进行信用风险缓释（如担保、抵押等），加强贷后管理，开展压力测试等。5.商业银行的市场风险管理体系应包括（）。A.有效的董事会和高级管理层的治理架构B.全面的市场风险管理政策和程序C.完善的市场风险识别、计量、监测和控制程序D.可靠的信息系统E.有效的内部控制和审计体系答案：ABCDE解析：商业银行的市场风险管理体系应包括有效的董事会和高级管理层的治理架构，全面的市场风险管理政策和程序，完善的市场风险识别、计量、监测和控制程序，可靠的信息系统，有效的内部控制和审计体系等。6.商业银行的操作风险管理工具包括（）。A.操作风险与控制自我评估B.关键风险指标C.损失数据收集D.情景分析E.压力测试答案：ABCDE解析：商业银行的操作风险管理工具包括操作风险与控制自我评估、关键风险指标、损失数据收集、情景分析、压力测试等。7.以下属于商业银行中间业务的有（）。A.支付结算业务B.代理业务C.银行卡业务D.托管业务E.担保业务答案：ABCDE解析：商业银行的中间业务包括支付结算业务、代理业务、银行卡业务、托管业务、担保业务、承诺业务、金融衍生业务、理财业务等。8.商业银行的内部控制措施包括（）。A.内控制度B.风险识别C.信息系统D.岗位设置E.授权管理答案：ABCDE解析：商业银行的内部控制措施包括内控制度、风险识别、信息系统、岗位设置、授权管理、内部审计等。9.金融创新的主要内容包括（）。A.金融产品创新B.金融制度创新C.金融技术创新D.金融市场创新E.金融机构创新答案：ABCDE解析：金融创新的主要内容包括金融产品创新、金融制度创新、金融技术创新、金融市场创新、金融机构创新等。10.以下关于商业银行监管资本的说法，正确的有（）。A.监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本B.监管资本包括一级资本和二级资本C.一级资本包括核心一级资本和其他一级资本D.二级资本包括二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备等E.监管资本的目的是确保银行能够承受一定的损失，保持稳健经营答案：ABCDE解析：监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本，包括一级资本和二级资本。一级资本包括核心一级资本和其他一级资本，二级资本包括二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备等。监管资本的目的是确保银行能够承受一定的损失，保持稳健经营。三、判断题（共20题，每题1分，共20分。请判断以下各小题的对错，正确的用“A”表示，错误的用“B”表示）1.商业银行的合规管理是一项独立的管理活动，与其他管理活动无关。（）答案：B解析：商业银行的合规管理并非独立于其他管理活动，而是与风险管理、内部控制等管理活动密切相关，相互影响。合规管理是商业银行整体管理的重要组成部分。2.资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率。（）答案：A解析：资本充足率是衡量商业银行资本充足程度的重要指标，是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率。3.流动性风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险。（）答案：A解析：该描述准确地阐述了流动性风险的定义。4.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中。（）答案：B解析：信用风险不仅存在于传统的表内业务中，也存在于表外业务，如信用证、担保等。只要涉及到交易对手的信用状况，就可能存在信用风险。5.市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。（）答案：A解析：这是市场风险的标准定义。6.操作风险可以分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。（）答案：A解析：操作风险的分类通常包括人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。7.商业银行的中间业务不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入。（）答案：A解析：中间业务的特点就是不构成商业银行表内资产、表内负债，主要形成银行的非利息收入。8.内部控制的目标是保证商业银行的经营管理合法合规、资产安全、财务报告及相关信息真实完整，提高经营效率和效果，促进商业银行