银行专业人员职业资格考试公司信贷中级真题及答案

银行专业人员职业资格考试《公司信贷(中级)》真题及答案一、单项选择题1.下列关于信贷授权形式的说法，错误的是()。A.按受权人划分，信贷授权可授予总部授信业务审批部门及其派出机构、分支机构负责人或独立授信审批人等B.按授信品种划分，可按风险高低进行授权C.按行业进行授权，根据银行信贷行业投向政策，对不同的行业分别授予不同的权限D.按担保方式授权，可根据担保方式的风险程度，对采用不同担保方式的授信业务分别授予不同的权限答案：B解析：按授信品种划分，可按风险高低以及重要性对不同授信品种分别授予不同的权限，而不是仅按风险高低进行授权，B选项说法错误。A、C、D选项说法均正确。2.下列关于抵押物估价的正确说法是()。A.可以由抵押人自行评估B.可以由债务人自行评估C.可委托具有评估资格的中介机构给予评估D.可以由抵押人委托政府物价部门进行估价答案：C解析：抵押物的估价是评估抵押物的现值。银行一般要求抵押人提供抵押物的评估报告，但银行并不是完全依靠抵押人的评估报告来确定抵押物的价值，为了保证抵押物的评估价值能准确反映其市场价值，银行可委托具有评估资格的中介机构给予评估，C选项正确。抵押人或债务人自行评估以及委托政府物价部门估价都不符合规范，A、B、D选项错误。3.下列关于贷款分类的说法，错误的是()。A.贷款分类是银行按照风险程度将信贷资产划分为不同档次的过程B.贷款分类的目的是揭示信贷资产的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款质量C.贷款分类是银行内部审计部门的重要工作D.贷款分类应遵循真实性、及时性、重要性和审慎性原则答案：C解析：贷款分类是银行信贷管理的重要组成部分，是银行按照风险程度将信贷资产划分为不同档次的过程，其目的是揭示信贷资产的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款质量，应遵循真实性、及时性、重要性和审慎性原则，A、B、D选项说法正确。贷款分类主要是信贷管理部门的工作，而非银行内部审计部门的重要工作，C选项说法错误。二、多项选择题1.下列关于客户财务分析的说法，正确的有()。A.以客户财务报表为主要依据B.分析客户财务状况、盈利能力、资金使用效率和偿债能力C.运用一定的分析方法对客户的财务过程和结果进行研究和评价D.不必对客户发展变化趋势进行预测E.可以为贷款决策提供依据答案：ABCE解析：客户财务分析是以客户财务报表为主要依据，运用一定的分析方法对客户的财务过程和结果进行研究和评价，分析客户财务状况、盈利能力、资金使用效率和偿债能力，为贷款决策提供依据，同时还需要对客户发展变化趋势进行预测，A、B、C、E选项正确，D选项错误。2.下列属于贷款风险预警信号的有()。A.公司存货激增B.公司管理层冒险投资其他新业务C.董事会、所有权或重要的人事变动D.销售上升、利润减少E.公司的业务性质发生了重大变化答案：ABCDE解析：贷款风险预警信号包括财务预警信号、非财务预警信号等。公司存货激增可能反映销售不畅等问题；公司管理层冒险投资其他新业务会增加经营风险；董事会、所有权或重要的人事变动可能影响公司的经营决策和稳定性；销售上升、利润减少可能存在成本控制等问题；公司的业务性质发生重大变化也可能带来不确定性和风险，A、B、C、D、E选项均属于贷款风险预警信号。3.下列关于项目不确定性分析的说法，正确的有()。A.盈亏平衡分析可以预测项目投产后的盈亏状况B.敏感性分析是项目评估中不可或缺的组成部分C.敏感性分析可以找出影响项目经济效益的敏感因素D.概率分析可以对项目风险程度进行评估E.不确定性分析主要包括盈亏平衡分析、敏感性分析和概率分析答案：ABCDE解析：不确定性分析主要包括盈亏平衡分析、敏感性分析和概率分析。盈亏平衡分析可以预测项目投产后的盈亏状况；敏感性分析能找出影响项目经济效益的敏感因素，是项目评估中不可或缺的组成部分；概率分析可以对项目风险程度进行评估，A、B、C、D、E选项说法均正确。三、判断题1.公司信贷的基本要素主要包括交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、清偿计划、担保方式和约束条件等。()答案：√解析：公司信贷的基本要素主要包括交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、清偿计划、担保方式和约束条件等，该说法正确。2.信贷资金的运动以银行为轴心。()答案：√解析：信贷资金的运动过程可以归纳为二重支付、二重归流。信贷资金首先由银行支付给使用者，这是第一重支付；由使用者转化为经营资金，用于购买原料和支付生产费用，投入再生产，这是第二重支付。经过社会再生产过程，信贷资金在完成生产和流通职能以后，又流回到使用者手中，这是第一重归流；使用者将贷款本金和利息归还给银行，这是第二重归流。所以信贷资金的运动以银行为轴心，该说法正确。3.贷款展期的审批与贷款的审批一样，实行分级审批制度。()答案：√解析：贷款展期的审批与贷款的审批一样，实行分级审批制度，银行应根据贷款数额大小、贷款风险程度等决定展期贷款的审批层级，该说法正确。四、简答题1.简述贷款担保的作用。(1).协调和稳定商品流转秩序，使国民经济健康运行。通过担保，债权人的权益得到更可靠的保障，从而促进商品交易的顺利进行，维护商品流转秩序。(2).降低银行贷款风险，提高信贷资金使用效率。担保为银行贷款提供了额外的保障，当借款人无法按时偿还贷款时，银行可以通过处置担保物等方式收回贷款，减少损失。(3).促进借款企业加强管理，改善经营管理状况。借款企业为了获得担保并避免担保物被处置，会更加注重自身的经营管理，提高资金使用效率和还款能力。(4).巩固和发展信用关系。担保的存在增强了债权人对债务人的信任，有助于巩固和发展信用关系，促进金融市场的稳定和发展。2.简述影响贷款价格的主要因素。(1).贷款成本。包括资金成本、贷款费用等，是贷款价格的基础。银行需要通过合理的贷款价格来覆盖成本并获得一定的利润。(2).贷款风险程度。风险越高，银行要求的风险补偿就越高，贷款价格也就越高。不同的借款人、不同的贷款项目风险程度不同，会影响贷款价格。(3).贷款费用。如评估费、公证费等，这些费用会增加贷款的总成本，从而影响贷款价格。(4).借款人的信用及与银行的关系。借款人信用良好，与银行有长期稳定的合作关系，银行可能会给予更优惠的贷款价格。(5).银行贷款的目标收益率。银行根据自身的经营目标和财务状况，确定贷款的目标收益率，贷款价格会围绕目标收益率来制定。(6).贷款供求状况。当市场贷款需求旺盛，而供给相对不足时，贷款价格可能会上升；反之，贷款价格可能会下降。(7).贷款的期限。一般来说，贷款期限越长，不确定性越大，风险越高，贷款价格也会相应提高。(8).借款人从其他途径融资的融资成本。如果借款人从其他渠道融资成本较低，银行要吸引借款人，就需要制定有竞争力的贷款价格。五、论述题1.论述如何进行有效的贷后管理。(1).贷后检查。定期或不定期对借款人的经营状况、财务状况、信用状况等进行检查。通过实地考察、查阅财务报表、与企业管理人员沟通等方式，及时发现借款人可能存在的问题。例如，检查企业的生产设备是否正常运行、存货是否积压、应收账款回收情况等。(2).资金监控。密切关注贷款资金的使用情况，确保贷款资金按照合同约定的用途使用。防止借款人将贷款资金挪用，如将流动资金贷款用于固定资产投资等。同时，监控企业的资金流向，了解企业的资金周转情况。(3).风险预警。建立风险预警机制，及时发现潜在的风险信号。如企业的财务指标出现异常变化，如资产负债率大幅上升、利润率下降等；企业的经营环境发生重大变化，如行业竞争加剧、政策调整等。一旦发现风险信号，要及时采取措施进行处理。(4).担保管理。对担保物进行定期检查和评估，确保担保物的价值稳定和安全。如抵押物的市场价值是否下降、质押物的保管是否妥善等。同时，关注担保人的经营状况和信用状况，当担保人出现问题时，要及时采取措施保障银行的债权。(5).本息催收。按照合同约定的还款时间和方式，及时向借款人催收贷款本息。对于逾期贷款，要采取有效的催收措施，如发送催收通知、上门催收等。同时，要分析逾期原因，制定合理的催收策略。(6).档案管理。建立完善的贷款档案管理制度，对贷款相关的文件、资料进行妥善保管。包括借款合同、担保合同、审批文件、贷后检查报告等。贷款档案是银行了解贷款情况、维护