银行从业资格考试 公共基础pdf

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单项选择题（每题2分，共10题）1.银行的核心资本不包括（）A.实收资本B.资本公积C.一般准备D.少数股权2.定期存款在存期内如果遇到利率调整，则（）A.整个存期内利息都按照调整日挂牌公告的利率计算B.调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算C.整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算D.由储户决定是按照存单开户日利率还是调整日利率计算3.银行面临的最主要风险是（）A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.声誉风险4.我国商业银行的主要业务对象是（）A.个人B.企业C.政府D.社会团体5.下列属于商业银行中间业务的是（）A.存款业务B.贷款业务C.支付结算业务D.债券投资业务6.商业银行的“三性”原则不包括（）A.安全性B.效益性C.流动性D.稳定性7.金融市场最主要、最基本的功能是（）A.货币资金融通功能B.优化资源配置功能C.经济调节功能D.定价功能8.以下关于汇率的说法中错误的是（）A.汇率是两种货币之间的相对价格B.汇率的直接标价法可以表示为1单位外币等于多少本币C.我国的汇率报价一般采用直接标价法D.我国的汇率报价一般采用间接标价法9.银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是（）A.可以为其提供资金账户B.可以为其将财产转换为金融票据C.可以为其将资金汇往境外D.以上三种做法都不合法10.下列关于银行风险特点的说法，错误的是（）A.自有资本在其全部资金来源中所占比重很低B.经营的对象是货币，具有特殊的信用创造功能C.是市场经济的枢纽，其风险的外部负效应巨大D.银行风险通过有效的管理，可以及时发现、防御、控制和消除风险答案：1.C2.C3.B4.B5.C6.D7.A8.D9.D10.D多项选择题（每题2分，共10题）1.商业银行的组织形式有（）A.有限责任公司B.股份有限公司C.合伙制D.独资企业2.下列属于商业银行长期借款的是（）A.同业拆借B.普通金融债券C.证券回购D.混合资本债券3.目前我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、（）、贷款管理责任制相结合。A.审贷分离B.分级审批C.统一审批D.总量控制4.我国货币政策的中介目标是货币供应量，通常所说的M0不包括（）A.在银行体系外流通的现金B.居民活期存款C.居民定期存款D.居民金融资产投资5.银行金融创新的基本原则有（）A.公平竞争原则B.合法合规原则C.成本可算原则D.四个“认识”原则6.下列属于银行市场风险的有（）A.利率风险B.汇率风险C.流动性风险D.股票价格风险7.商业银行的内部控制要素包括（）A.内部控制环境B.风险识别与评估C.内部控制措施D.监督评价与纠正8.下列属于商业银行合规管理部门基本职责的是（）A.制定并执行风险为本的合规管理计划B.审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南D.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险9.银行业从业人员职业操守的宗旨包括（）A.提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准B.建立健康的银行业企业文化和信用文化C.维护银行业良好信誉D.促进银行业的健康发展10.下列关于金融犯罪说法错误的是（）A.金融犯罪的主观方面不一定是故意B.金融犯罪不一定以非法占有为目的C.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位D.金融犯罪的主体违反了金融管理法规答案：1.AB2.BD3.AB4.BCD5.ABCD6.ABD7.ABCD8.ABCD9.ABCD10.A判断题（每题2分，共10题）1.我国商业银行自深化股份制改革后，在银行组织架构的发展方面着重于渐进式推进事业部制改革。（）2.银行资本的作用主要体现在为银行提供融资、吸收和消化损失、限制业务过度扩张、维持市场信心等方面。（）3.活期存款通常10元起存，以存折或银行卡作为存取凭证。（）4.银行风险管理越来越重视定性分析，通过内部模型来识别、计量和监控风险。（）5.商业银行的中间业务是以收取服务费用、赚取差价的方式获得收益。（）6.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的系统性风险。（）7.货币政策的最终目标是经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡这四大目标，通常需要在同一时期内同时实现这四大目标。（）8.银行金融创新的内容主要包括战略决策创新、制度安排创新、机构设置创新、人员准备创新、管理模式创新、金融产品创新、股权激励创新七个方面。（）9.银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。（）10.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。（）答案：1.√2.√3.×4.×5.√6.×7.×8.×9.√10.√简答题（总4题，每题5分）1.简述商业银行的职能。答：信用中介、支付中介、信用创造、金融服务职能。2.简述货币政策的工具。答：公开市场业务、存款准备金、再贴现、利率政策、汇率政策等。3.简述银行面临的主要风险类型。答：信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险等。4.简述银行金融创新的原则。答：合法合规、公平竞争、知识产权保护、成本可算、风险可控、信息充分披露、维护客户利益、四个“认识”原则。讨论题（总4题，每题5分）1.如何理解银行在金融体系中的重要性？答：银行是金融体系枢纽，提供资金融通，服务经济各领域，调控货币流通，维护金融稳定等，对经济运行至关重要。2.分析银行风险管理对自身及经济的意义。答：利于自身稳健经营，保障资金安全，维护声誉；对经济而言，可稳定金融秩序，促进资源合理配置。3.