银行从业资格考试 及格

银行从业资格考试及格

单项选择题（每题2分，共10题）1.商业银行的核心资本不包括（）A.实收资本B.资本公积C.一般准备D.少数股权2.银行风险管理的流程是（）A.风险识别、风险监测、风险计量、风险控制B.风险识别、风险计量、风险监测、风险控制C.风险监测、风险识别、风险计量、风险控制D.风险监测、风险计量、风险识别、风险控制3.我国货币政策的目标是（）A.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长B.充分就业C.经济增长D.国际收支平衡4.下列属于间接融资工具的是（）A.银行贷款B.商业票据C.公司股票D.企业债券5.金融市场最主要、最基本的功能是（）A.货币资金融通功能B.资源配置功能C.经济调节功能D.定价功能6.下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（）A.只能采用担保的方式发放贷款B.不得向事业单位发放贷款C.我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理D.向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他贷款人同类贷款的条件7.商业银行不得向关系人提供信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里“关系人”不包括（）A.商业银行的监事B.商业银行的管理人员C.商业银行董事投资的公司D.保险公司8.下列关于金融犯罪说法错误的是（）A.金融犯罪主观方面不一定是故意B.金融犯罪主体可以是自然人，也可以是单位C.金融犯罪的对象可以是人，也可以是金融工具D.金融犯罪是一种图利犯罪9.下列行为中，没有触犯《刑法》有关规定的是（）A.某银行吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款B.负债银行经批准吸收社会公众存款C.甲企业为乙企业走私所持资金提供账户，协助其财产转移D.使用假证明获得银行借贷资金，造成银行重大损失10.下列关于商业银行依法冻结单位存款的说法，正确的是（）A.被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说明被冻结原因，银行视情况决定是否解冻B.冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，人民法院、人民检察院、公安机关应当办理继续冻结手续，每次续冻期限最长为1年C.逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结D.如果冻结单位存款发生失误，只能在6个月冻结期后解除冻结答案：1.C2.B3.A4.A5.A6.C7.D8.A9.B10.C多项选择题（每题2分，共10题）1.以下属于金融市场发展对商业银行的挑战的有（）A.对银行资产和负债的价值影响会不断加大B.银行风险管理难度会加大C.会放大银行的风险事件D.会减少银行的资本来源以及优质客户的流失E.会造成银行体制结构的崩溃2.下列属于银行市场风险的有（）A.利率风险B.汇率风险C.流动性风险D.股票价格风险E.商品价格风险3.下列属于商业银行合规管理部门基本职责的是（）A.制定并执行风险为本的合规管理计划B.审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南D.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险E.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标4.下列属于商业银行内部控制原则的是（）A.全面性原则B.审慎性原则C.制衡性原则D.适应性原则E.成本效益原则5.下列属于中国银行业监督管理委员会监管目标的是（）A.利润最大化B.监管成本最优C.增进市场信心D.增进公众对现代金融的了解E.努力减少金融犯罪6.下列关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是（）A.设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标B.我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造C.我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营D.1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司E.金融资产管理公司属于非银行金融机构7.下列属于中国人民银行职责的有（）A.依法制定和执行货币政策B.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场C.负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作D.经理国库E.实施外汇管理职能8.下列属于银监会的监管理念的是（）A.管风险B.提高透明度C.管机构D.管法人E.管内控9.下列属于商业银行中间业务的有（）A.代收业务B.托管业务C.贷款业务D.存款业务E.支付结算业务10.下列属于商业银行债券投资对象的有（）A.国债B.金融债券C.中央银行票据D.资产支持证券E.企业债券答案：1.ABCD2.ABDE3.ABCDE4.ABCDE5.CDE6.C7.ABDE8.ABDE9.ABE10.ABCDE判断题（每题2分，共10题）1.银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其自有资本金蒙受损失的可能性。（）2.国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，超出了债权人的控制范围。（）3.银行交易金融衍生品的主要目的是获取投机利润。（）4.中国人民银行既承担中央银行职能，也承担商业银行职能。（）5.中国银行业协会的主管单位是银监会。（）6.银行金融创新最终体现为银行风险的完全规避。（）7.当银行的产品可以细分时，营销组织应当采取市场性营销组织。（）8.银行在进行客户信用评级时应采取动态评级的方法。（）9.银行金融创新的内容主要包括战略决策创新、制度安排创新、机构设置创新、人员准备创新、管理模式创新、金融产品创新、股权激励创新七个方面。（）10.商业银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原则。（）答案：1.×2.×3.×4.×5.√6.×7.√8.√9.×10.√简答题（总4题，每题5分）1.简述商业银行的主要职能。答：信用中介、支付中介、信用创造。2.简述金融市场的构成要素。答：交易主体、交易对象、交易工具、交易价格和交易的组织形式。3.简述银行风险管理的流程。答：风险识别、风险计量、风险监测、风险控制。4.简述商业银行内部控制的目标。答：保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行；保证商业银行发展战略和经营目标的实现；保证商业银行风险管理的有效性；保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。讨论题（总4题，每题5分）1.如何看待金融创新对银行业的影响？答：金融创新带来机遇，如拓展业务、提升竞争力等，但也有挑战，如增加风险等。应合理利用创新，加强监管防控风险。2.分析银行在客户关系管理方面应采取的措