银行从业资格考试cj

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单项选择题（每题2分，共10题）1.商业银行的核心资本不包括（）A.实收资本B.资本公积C.一般准备D.少数股权2.下列属于直接融资工具的是（）A.银行债券B.商业票据C.可转让大额存单D.人寿保险单3.金融市场最主要、最基本的功能是（）A.货币资金融通功能B.资源配置功能C.经济调节功能D.定价功能4.银行本票提示付款期限为（）A.1周B.2个月C.6个月D.1年5.下列关于信用卡消费信贷特点的表述，错误的是（）A.循环信用额度B.具有无抵押无担保贷款性质C.一般有最低还款额要求D.不能用于通存通兑、代收代付、额度体现6.下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是（）A.土地储备贷款B.个人住房贷款C.房地产开发贷款D.法人商业用房按揭贷款7.我国统计部门公布的失业率为（）A.国民失业率B.公民失业率C.城镇登记失业率D.城乡失业率8.下列关于商业银行贷款业务的表述，错误的是（）A.商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件B.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%C.商业银行可以向关系人发放担保贷款D.商业银行不得利用拆入资金进行固定资产贷款9.下列关于金融犯罪说法错误的是（）A.金融犯罪的主观方面不一定是故意B.金融犯罪不一定以非法占有为目的C.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位D.金融犯罪的主体违反了金融管理法规10.下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是（）A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制D.全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理答案：1.C2.B3.A4.B5.D6.B7.C8.A9.A10.B多项选择题（每题2分，共10题）1.下列属于商业银行合规管理部门基本职责的是（）A.制定并执行风险为本的合规管理计划B.审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南D.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险2.下列属于商业银行中间业务的有（）A.代收业务B.托管业务C.贷款业务D.存款业务3.下列关于商业银行风险管理策略的说法中，正确的有（)A.风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的方法B.风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择C.风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场具有的风险D.风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择4.下列属于金融市场功能的有（）A.货币资金融通功能B.优化资源配置功能C.风险分散与风险管理功能D.经济调节功能5.下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（）A.商业银行只能采用担保的方式发放贷款B.商业银行不得向事业单位发放贷款C.商业银行可以向关系人发放担保贷款D.商业银行不得向关系人发放信用贷款6.下列关于银行资本作用的表述，正确的有（）A.满足银行正常经营对长期资金的需要B.吸收损失C.限制银行业务过度扩张和承担风险D.维持市场信心7.下列属于商业银行内部控制原则的有（）A.全面性原则B.审慎性原则C.制衡性原则D.相匹配原则8.下列关于金融市场分类的表述，错误的是（）A.金融市场按成交后是否立即交割分为发行市场和流通市场B.金融市场按金融工具的期限分为货币市场和资本市场C.金融市场按交易活动是否在固定的场所进行分为场内交易市场和场外交易市场D.金融市场按具体的交易工具类型分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场等9.下列关于商业银行风险管理流程的说法中，正确的有（）A.风险识别是风险管理的最基本要求B.风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程C.风险监测是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程D.风险控制是对风险实施过程进行监测、预警和控制，识别风险的变化情况，以便及时采取相应的措施10.下列关于商业银行理财业务的说法中，正确的是（）A.理财业务是商业银行的表外业务B.理财业务是商业银行的中间业务C.理财业务形成的资产不在银行资产负债表内反映D.理财业务形成的负债不在银行资产负债表内反映答案：1.ABCD2.AB3.ABCD4.ABCD5.CD6.ABCD7.ABCD8.A9.ABD10.ABCD判断题（每题2分，共10题）1.商业银行的流动性比例应当不低于25%。（）2.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的系统性风险。（）3.银行承兑汇票属于银行汇票的一种。（）4.目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有九种。（）5.中国人民银行既承担中央银行职能，也承担商业银行职能。（）6.中国银行业协会的主管单位是银监会。（）7.银行工作人员利用职务上的便利，在外地出差时，用公款为10余名亲属提供交通和住宿达4周之久，不属于犯罪行为。（）8.银行风险管理越来越重视定性分析，通过内部模型来识别、计量和监控风险。（）9.商业银行的代理业务包括代收代付业务、代理银行业务、代理证券业务、代理保险业务、其他代理业务。（）10.我国商业银行自深化股份制改革后，在银行组织架构的发展方面着重于渐进式推进事业部制改革、建立垂直化风险管理体系和建设流程银行。（）答案：1.√2.×3.×4.√5.×6.√7.×8.×9.√10.√简答题（总4题，每题5分）1.简述商业银行的主要职能。答：信用中介、支付中介、信用创造。2.金融市场的构成要素有哪些？答：主体、客体、交易中介、服务中介、监管机构等。3.简述银行资本的作用。答：满足经营需要、吸收损失、限制扩张与风险、维持市场信心等。4.商业银行风险管理流程包括什么？答：风险识别、计量、监测、控制。讨论题（总4题，每题5分）1.如何看待金融市场的发展对经济的影响？答：促进