银行从业资格考试k

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单项选择题（每题2分，共10题）1.商业银行的核心负债比例，即核心负债/负债总额，不应低于（）。A.20%B.30%C.50%D.60%2.银行面临的最主要风险是（）。A.市场风险B.操作风险C.信用风险D.流动性风险3.下列属于直接融资工具的是（）。A.银行债券B.商业票据C.可转让大额存单D.人寿保险单4.金融市场最主要、最基本的功能是（）。A.货币资金融通功能B.优化资源配置功能C.经济调节功能D.定价功能5.下列关于信用卡消费信贷的特点，错误的是（）。A.具有无抵押无担保贷款性质B.一般有最低还款额要求C.通常是短期、小额、无指定用途的信用D.我国发卡银行一般给予持卡人20-36天的免息期6.下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是（）。A.决策执行B.职责边界C.组织架构D.履职要求7.目前我国商业银行最主要的资金来源是（）。A.同业拆借B.银行自有资本C.存款D.向中央银行借款8.下列不属于银监会职责的是（）。A.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔C.负责统一编制金融业的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督9.下列关于商业银行贷款业务的表述，错误的是（）。A.商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件B.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%C.商业银行可以向关系人发放担保贷款D.商业银行不得利用拆入资金进行固定资产贷款10.下列关于金融市场分类错误的是（）。A.按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场B.按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场C.按照金融工具的具体类型可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D.按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和期货市场答案：1.C2.C3.B4.A5.D6.A7.C8.C9.A10.D多项选择题（每题2分，共10题）1.商业银行的中间业务包括（）。A.代理业务B.托管业务C.贷款业务D.存款业务2.下列属于银行市场微观环境分析的内容有（）。A.经济与技术环境B.信贷资金的供求状况C.客户的信贷需求和信贷动机D.银行同业竞争对手的实力与策略3.商业银行的风险管理流程包括（）。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制4.下列属于商业银行合规管理部门基本职责的是（）。A.制定并执行风险为本的合规管理计划B.审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南D.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险5.下列关于商业银行理财业务的表述，正确的有（）。A.与传统的中间业务相比，理财业务涉及信托、基金、证券、保险等领域B.理财业务是一项金融知识技术密集型业务C.理财业务对银行负债业务的依存度较低D.理财业务是“轻资本”业务6.下列属于商业银行代理业务的有（）。A.代收代付业务B.代理银行业务C.代理证券业务D.代理保险业务7.下列关于商业银行资本的作用，正确的有（）。A.为商业银行提供融资B.吸收和消化损失C.限制商业银行过度业务扩张和风险承担D.维持市场信心8.下列关于商业银行风险管理策略的说法中，正确的有（）。A.风险分散是通过多样化的投资来分散和降低风险的方法B.风险对冲是管理利率风险、汇率风险和股票风险非常有效的办法C.风险转移是指商业银行通过购买保险、签订远期合同等方式将风险转移给外部第三方D.风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场具有的风险9.下列属于商业银行内部控制原则的有（）。A.全覆盖原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则10.下列关于商业银行个人理财业务人员的表述，正确的有（）。A.个人理财业务人员是指为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员B.个人理财业务人员是指销售理财计划或投资性产品的业务人员C.个人理财业务人员是指与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员D.个人理财业务人员包括一般性业务咨询人员答案：1.AB2.BCD3.ABCD4.ABCD5.ABD6.ABCD7.ABCD8.ABCD9.ABCD10.ABC判断题（每题2分，共10题）1.银行资本是承担风险和吸收损失的第一资金来源。（）2.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险。（）3.商业银行的流动性比例应当不低于15%。（）4.银行开展债券投资业务面临市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险。（）5.商业银行的代理业务不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入。（）6.商业银行的理财业务是指商业银行通过分析客户自身的财务状况、风险承受能力、了解和发掘客户需求，为客户制定财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务。（）7.商业银行的风险管理部门应当与合规部门、内部审计部门共同制定并执行风险管理策略。（）8.商业银行的贷款业务流程包括贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理、贷款回收与处置。（）9.商业银行的市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。（）10.商业银行的中间业务发展是商业银行实施混业经营的基础条件。（）答案：1.√2.√3.×4.√5.√6.√7.×8.√9.√10.√简答题（总4题，每题5分）1.简述商业银行的主要职能。答：信用中介、支付中介、信用创造。2.简述金融市场的功能。答：货币资金融通、优化资源配置、经济调节、定价、风险分散与风险管理等功能。3.简述商业银行风险管理的流程。答：包括风险识别、计量、监测、控制。4.简述商业银行合规管理的基本要素。答：合规政策、合规管理部门的组织结构和资源、合规风险管理计划、合规风险识别和管理流程、合规培训与教育制度。讨论题（总4题，每题5分）1.如何看待商业银行在金融市场中的作用？答：商业银行是金融市场重要参与者，能促进资金融通，提供多种金融服务，稳定金融市场秩序。2.分析商业银行理财业务发展的趋势。答：产品多元化、