银行从业资格考试发答案

银行从业资格考试发答案

单项选择题（每题2分，共10题）1.商业银行的核心负债比例，即核心负债/负债总额，不应低于（）。A.20%B.30%C.50%D.60%2.银行风险管理的流程是（）。A.风险识别—风险监测—风险计量—风险控制B.风险识别—风险计量—风险监测—风险控制C.风险监测—风险识别—风险计量—风险控制D.风险监测—风险计量—风险识别—风险控制3.下列属于商业银行中间业务的是（）。A.存款业务B.贷款业务C.支付结算业务D.债券投资业务4.我国商业银行的主要业务对象是（）。A.个人B.企业C.政府D.社会团体5.银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是（）。A.避免银行倒闭B.维持市场信心C.限制银行业务过度扩张和承担风险D.满足银行正常经营对长期资金的需要6.下列关于商业银行贷款业务的表述，错误的是（）。A.商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件B.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%C.商业银行可以向关系人发放担保贷款D.商业银行不得利用拆入资金进行固定资产贷款7.下列关于金融市场分类错误的是（）。A.按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场B.按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场C.按照金融工具的具体类型可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D.按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和期货市场8.下列关于金融市场功能的说法，错误的是（）。A.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能B.金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险C.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局D.金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能9.下列关于货币政策的说法，正确的是（）。A.货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段B.公开市场业务、存款准备金政策、利率政策被称为货币政策的“三大法宝”C.货币供应量是货币政策的操作目标之一D.2004年，我国进一步改革存款准备金制度，实行差别存款准备金率制度10.下列关于商业银行资本的描述，正确的是（）。A.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和B.经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本C.商业银行的会计资本等于经济资本D.监管资本是商业银行必须持有资本的最低要求多项选择题（每题2分，共10题）1.商业银行的负债业务包括（）oA.吸收公众存款B.发放金融债券C.发放贷款D.从同业拆入资金2.下列属于商业银行合规管理部门基本职责的是（）。A.制定并执行风险为本的合规管理计划B.审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南D.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险3.下列关于风险管理策略的说法，正确的是（）。A.风险分散不能完全消除非系统性风险B.商业银行的风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况C.风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场具有的风险D.根据多样化投资分散风险原理，商业银行的信贷业务应是全面的，不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款人4.下列属于市场风险的有（）oA.利率风险B.股票风险C.违约风险D.汇率风险5.下列关于商业银行内部控制原则的说法，正确的是（）。A.全面性原则是指内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖企业及其所属单位的各种业务和事项B.重要性原则是指内部控制应当在全面控制的基础上，关注重要业务事项和高风险领域C.制衡性原则是指内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督，同时兼顾运营效率D.适应性原则是指内部控制应当与企业经营规模、业务范围、竞争状况和风险水平等相适应，并随着情况的变化及时加以调整6.下列关于商业银行风险管理部门的说法，正确的是（）。A.风险管理部门必须具备高度独立性B.风险管理部门不具有或者只具有非常有限的风险管理策略执行权C.风险管理部门和风险管理委员会是商业银行风险管理的核心D.风险管理部门满足了风险管理的专业性和独立性要求7.下列关于商业银行风险管理流程的说法，正确的是（）。A.风险识别包括感知风险和分析风险两个环节B.风险计量是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础C.风险监测包含监测和报告两个方面D.风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施8.下列关于金融市场的说法，正确的是（）。A.金融市场是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”B.金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系C.金融市场包含了金融资产的交易机制，以及交易后的清算和结算机制D.金融市场的参与者主要包括政府、中央银行、金融机构、个人和企业居民9.下列关于货币政策工具的说法，正确的是（）。A.中央银行买卖证券的目的不是为了盈利B.存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金C.法定存款准备金是商业银行必须向中央银行缴存的存款D.中央银行提高再贴现率，会鼓励商业银行向中央银行的借款或贴现10.下列关于商业银行资本的说法，正确的是（）。A.账面资本即资产负债表上的所有者权益B.账面资本包括实收资本（或普通股）、资本公积、盈余公积、未分配利润等C.监管资本是指商业银行根据监管当局关于合格资本的法规与指引发行的所有合格的资本工具D.经济资本是指商业银行用于弥补预期损失的资本判断题（每题2分，共10题）1.商业银行的流动性比例应当不低于25%。（）2.银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其资产和预期收益蒙受损失的可能性。（）3.商业银行的中间业务是以收取服务费用、赚取差价的方式获得收益的业务。（）4.我国商业银行的组织形式属于单一银行制。（）5.银行资本的作用之一是满足银行正常经营对长期资金的需要。（）6.商业银行不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。（）7.金融市场按照交易的阶段划分，可以分为发行市场和流通市场。（）8.货币政策的最终目标是经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。（）9.商业银行的会计资本就是账面资本，等于所有者权益。（）10.风险管理部门应当与业务部门保持相对独立，并具有独立的报告路线。（）简答题（总4题，每题5分）1.简述商业银行的主要职能。2.简述金融市场的功能。3.简述货币政策的最终目标。4.简述商业银行内部控制的原则。讨论题（总4题，每题5分）1.如何看待银行风险管理的重要性？2.分析金融市场对经济的影响。3.探讨货币政策在宏观经济调控中的作用。4.谈谈商业银行资本管理的意义。答案：单项选择题：1.D2.B3.C4.B5.A6.A7.D8.D9.D10.D多项选择题：1.ABD2.ABCD3.BCD4.ABD5.ABCD6.ABD7.ABCD8.ABCD9.ABC10.ABC判断题：1.√2.√3.√4.×5.√6.√7.√8.√9.√10.√简答题：1.信用中介、支付中介、信用创