理财规划师（GCFP）认证培训笔试题及答案

理财规划师（GCFP）认证培训笔试题及答案

1.一般认为，现代理财起源于（）［单选题］*

A.英国证券业

B.英国银行业

C.美国保险业（C-

D.美国信托业

2.财务安全与财务自由是理财规划所要达到的目标，家庭的财务自由主要体现在（

）［单选题］*

A.家庭收入稳定充足

B.已建立完备的家庭保障计划

C.投资收入完全覆盖家庭发生的各项支出（「巧X）

D.有稳定.充足的收入

3.一般意义上理财规划的目标分为两个层次，个人理财规划要实现的首要目标是（

）［单选题］*

A.财务独立

B.财务安全（止确答案）

C.财务自主

D.财务自由

4.根据生命周期理论，结合不同的阶段制定理财规划非常必要，理财规划的重要时

期是指（）［单选题］*

A.婴儿.童年.少年

B.童年.少年.青年

C.少年.青年.中年

D.青年.中年.老年，

5.理财规划是由专业理财人员通过明确客户的理财目标，分析客户的生活.财务状况

,从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种（）［单选题］东

A.综合金融服务（」—）

B.保险规划

C.全面分析设计

D.方案建议

6.理财师做规划时，建议先做好风险保障，再追求高的投资收益。这符合哪个原则

（）［单选题］*

A.整体规划

B.风险管理优于追求收益（）

C.现金保障优先

D.提早规划

7.从结婚到新生儿诞生的阶段是（）期［单选题］*

A.单身期

B.家庭事业形成期（1「兀）

C.家庭事业成长期

D.退休前期

8.以下哪项不是理财规划的主要工具（）［单选题］*

A.银行存款

B.房地产

C.汽车川

D.基金

9.以下属于客户非财务信息的是（）［单选题］*

A.社会保障情况

B.风险管理信息

C.投资偏好（正确答案）

D.工资.薪金

10.李先生为预防发生重大疾病.意外事件，准备了50,000元存入银行，这50,000元属

于（）［单选题］*

A.日常生活储备

B.意外现金储备「「彳

C.家族支援现金储备

D.追加投资储备

11.昌盛制衣厂由于业务扩大，向银行贷款200万，在这一过程中，货币执行了［）职

能［单选题］*

A.交换媒介

B.价值尺度

C.延期支付的标准（—）

D.储藏手段

12.历史上最早出现的货币形态是（）［单选题］*

A.实质货币（正确答

B.代表实质货币

C.信用货币

D.纸币

13.通货膨胀是（）制度下的一种货币现象。［单选题］

B.角

C.元（小确笞案）

D.美元

18.在金融市场上，资金使用的价格表现形式是（）。［单选题］*

A.利率（正确答案）

B.利息

C.收益率

D.市盈率

19.（）是中央银行对商业银行贴现过的票据作抵押的一种放款行为。［单选题］*

A.转贴现

B.再贴现（升确答案）

C贴现

D.第二次贴现

20.金融机构是专门从事（）活动的中介机构。［单选题］*

A.货币的发行

B.货币的存贷

C.货币信用（

D.信用创造

21.GDP的计算公式：（）。［单选题］*

A.消费+投资+政府购买+净出口（「心M）

B.消费+支出+政府购买+净出口

C.消费+支出+工业增加值+净出口

D.消费+投资+净出口

22.（）是中央银行最常用也是最重要的一种政策工具。［单选题］*

A.不公开市场操作

B.公开市场操作（正确答案）

C.公开汇率操作

D.不公开汇率操作

23.在经济萧条期，资产配置应重点配置在（）［单选题］*

A.权益类资产

B.固定收益类资产

C.现金及其等价物（I；­）

D.大宗商品

24.以下不属于经济衰退期的特征是（）［单选题］*

A.利率由高转低

B.物价上涨（“前答W）

C.股市转熊

D.就业下降

25.GDP变动与证券市场之间的关系表述不正确的是（）［单选题|*

A.持续.稳定.高速的GDP增长—股市上升

B.高通胀下的GDP增长——股市下跌

C.宏观调控下的GDP减速增长——股市平稳降低（』答案）

D.转折性的GDP变动—股市由下跌转为上升

26.通货膨胀对证券市场的影响表述不正确的是（）［单选题］*

A.温和.稳定的通张对股价影响较小

B.有持续的通货膨胀，一定使股价降低一〔纭

C.严重的通货膨胀必将导致股价降低

D.通货膨胀导致政府干预，进而影响证券市场

27.宏观调控的财政政策不包括（）［单选题］*

A.税收

B.国债

C.公开市场业务（」1用纭充）

D.转移支付

28.宏观调控的货币政策不包括（）［单选题］*

A.基准利率

B.法定存款准备金

C.贴现率（

D.公开市场业务

29.国内生产总值是衡量一个国家宏观经济运行规模的最重要的指标，以下关于GD

P的理解，正确的是（）［单选题］*

A.是存量而不是流量

B.GDP是一定时期内所销售掉的，而不是所生产的最终产品价值

C.中间产品价值不计入GDPM答案）

D.坡终产品价值不计入GDP

30.（）是反映一定时期内城乡居民所购买的生活消费品价格和服务项目价格变动

趋势和程度的相对数。［单选题］*

A.GDP

B.CPI(i

C.PPI

D.PMI

31.一定时期内定期发生的等额收付款项的复利现值之和称为（）［单选题］*

A.年金终值

B.年金现值（iH

C.年金

D.复利终值

32.王女士计划每年存20000元作为女儿的教育金准备，假设未来20年的年收益率是

4%,20年后教育金总额是（）|单选题|*

A.595560元（il：H

B.282600元

C.438200元

D.416000元

33.张先生贷款100万投资房产，贷款利率7%,15年贷款期，等额本息还贷，每年

还款金额为（）［单选题］*

A.36245O元

B.102564元（正确答案）

C.71333元

D.39794元

34.（）是未来的一笔资金其现在的价值，一般称之为贴现或折现。［单选题］*

A.复利

B.单利

C.现值（L-）

D.终值

35.()是一定时期内每期相等金额的收付款项目。［单选题］*

A.复利

B.单利

C.现值

D.年金

36.()是指本金能产生利息，利息在下期也转作本金并与原来的本金一起再计算

利息，即通常所说“利滚利”。［单选题］*

A.单利

B.夏利।

C.现值

D.终值

37.()是指一定时期后的资金本利和。［单选题产

A.单利

B.复利

C.现值

D.终值M

38.()只计算本金所带来的利息，而不考虑利息所带来的利息。［单选题］*

A.单利、

B.复利

C现值

D.终值

39.()是一定时期内定期收付款项的复利终值之和。［单选题］*

A.年金终值（H17

B.年金现值

C.年金

D.复利终值

40.理财的第一原则是（）［单选题］*

A.最大诚信原则

B.货币时间价值（止血彳"）

C.追求最高收益原则

D.单一原则

二.多选题，每题有多个正确答案，多选少选均不得分，每题2分，共40分

1.阳阳今年刚刚研究生些业，是一个快乐的单身族c由于在外地工作，一切都要靠

自己打拼。对于和阳阳相似的处于单身期的人，其立场需求通常包括（）*

A.租房（I）

B.满足日常开支需要（正确答案）

C.如有教育贷款，要偿还教育贷款（正确答

D.进行小额投资积累经验（I"?”）

E.每月保持部分结余"―）

2.理财规划必须和不同的生命周期.不同的家庭模型相结合才能产生最佳的实践效果

o王老先生即将退休，也的理财规划重点应该包括（）*

A.现金规划（」「—）

B.消费规划

C.投资规划（H7：）

D.教育规划

E.养老规划川.

3.理财规划师在进行理财规划时要根据客户家庭类型不同选择不同的核心策略，

般而言基本的家庭模型有三种，即（）*

A.青年家庭

B.中年家庭（正确答案）

C.老年家庭C

D.壮年家庭

E.单亲家庭

4.建立客户关系的方式多种多样，通常包括（）*

A.电话交谈（正选答窠）

B.互联网沟通「I

C.书面交流（“二”）

D.面对面会谈（E-）

E.熟人介绍（正确答案）

5.理财规划的基本内容有（）*

A.教育规划（正确答

B.传承规划（」1曲答案:

C.养老规划］普案：

D.房屋规划

E.投资规划।

6.国内生产总值是（）*

A.一个市场价值概念（正确答案）

B.一国范围内生产的最终产品和劳务的市场价值（.优行案）

C.最终产品和劳务的价值（正价答系）

D.一定时期内所生产的而不是所售卖掉的最终产品和劳务的市场价值।

7.只有了解宏观经济发展的总体走向，才能顺应经济发展的总体趋势，做出正确的

理财决策，只有密切关注各种宏观经济因素，关注哪些比率变化，才能抓住有利的

理财机会（）*

A.利率（正确答案）

B.汇率（正确答案）

C.通货膨胀率

D.税率（案）

8.财政政策的政策工具有：税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等。从理

财的角度看，应格外重视（）。*

A.税收政策⑴—）

B.赤字政策

C.国债政策（止他答案）

D.财政补贴政策

9.货币政策是政府为实现一项经济目标而制定的关于货币供应和流通的一系列举措

o主要的货币政策工具有（）*

A.利率（正确答案）

B.法定存款准备金率——）

C.再贴现政策

D.海外市场业务

E.公开市场业务I，%”?：）

10.宏观经济政策目标包括（）*

A.充分就业（1/答案।

B.物价稳定（I。—）

C.经济持续稳定增长（E

D.国际收支平衡

E.适度宽松的货币政策

11.货币制度的基本类型有（）*

A.银本位制

B.金本位制川，

C.银行券本位制

D.不可兑换纸币本位制（」।确n条）

E复本位制（正确答案）

12.央行提高法定存款准备金率，将产生的影响有（）*

A.使经济中的货币供给总量增加

B.使经济中的货币供给总量减少（L1彳,7：）

C.使利率上升（1—、：）

D.使利率下降

E.投资减少（―）

13.当发生通货膨胀时，（）会从中受益。*

A.债权人

B.债务人I，

C.固定工资收入者

D.纳税人

E.实物资产摭有者7；个）

14.中央银行实行存款准备金制度的目的有（）*

A.保证存款机构的清偿能力（L答案）

B.便于央行货币政策的制定和实施」:答不）

C.可以为央行的开支提供资金来源

D.方便央行组织全国的资金清算（「七

E.方便央行发行国债

15.以下属于货币当局投放基础货币的渠道的有（）*

A.公开市场业务（可喻答案）

B.发行货币（正确答案）

C.变动黄金储备（「L不案）

D.增加财政支出

E.增加基础建设

16.关于货币时间价值，下列说法正确的有（）*

A.相同量的资金在不同的时点上反映的价值量是相同的

B.等量的资金随时间推移而增值（上确备案）

C.越靠前的资金价值量越高।：）

D.时间对资金产生重大影响（d"［谷W）

17.在货币价值的应用中，会使用的系数表包括（）*

A.复利终值系数表（正确答案）

B.年金终值系数表1"力

C.年金现值系数表（「「；）

D.单利现值系数表

18.下列关于现值的说法，正确的有（）*

A.可以称为为贴现（上饰答案）

B.可以称为折现（」卜佛答案）

C.是未来的一笔资金其现在的价值（心而答案）

D.是现在的一笔资金未来的价值

19.以下说法正确的有（）*

儿一定时期内定期收付款项的复利终值之和称为年金现值

B.一定时期内定期收付款项的复利终值之和称为年金终值（

C.•定时期内定期发生的等额收付款项的复利现值之和称为年金现值

D.一定时期内定期发生的等额收付款项的复利现值之和称为年金终值（「的答付

20.以下说法正确的有（）*

A.一定时期内每期相等金额的收付款项称为复利

B.一定时期后的资金本利和称为终值（正询答案）

C.不考虑利息所带来的利息的计算方法称为单利（丁彳案）

D.利滚利指的是复利（正确答案）

三.案例分析题，单选，每题2分，共20分

资产负债表单位：元

日期:2016年10月24日

奥产金额负债金祯

现金30000信用卡透支额

活期存款50000:诈挎揭自兼未任本金

流动性资产定期存款100000住房按揭贷欲未还本金200000

货币型基金20000其它负债

市值期初值

1朝

理财产品

基金2000030000

投资性资产

信托

股票2000050000

投资，住房产

自用院产500000

自用姿产一

住房公积金余额

彳土扉账户余额

特殊姿产

人寿保险现金价值

其他斐产

姿产合计740000奂E口计200000

净滨产540000

现金流量表单位：元

日期:2015年10月24E

收入金额支出

本人工资薪金收入（税后）72000基本生活支出

配偶工资薪金收入（税后）80000住房按揭还款E

固定收益5柞按揭还款1

租金收入子女教育费

分红赡养费

资本利得20000寿险保费

其他收入健康/娱乐/休C

其他支出

收入合计172000支出合计

结余80000

［填空题］

保单检视表

保单类型保额领取总额年缴保费被

寿险300000012000也

寿险20000008000