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文档简介
2025年银行反洗钱知识竞赛题库及答案(精)一、单项选择题(每题2分,共40分)1.根据2023年修订的《中华人民共和国反洗钱法》,金融机构未按照规定履行客户身份识别义务,情节严重的,监管机构可对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处()罚款。A.1万元以上5万元以下B.2万元以上10万元以下C.5万元以上20万元以下D.10万元以上50万元以下答案:A2.客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存()年;交易记录自交易记账当年计起至少保存()年。A.3;5B.5;5C.5;10D.10;10答案:B3.金融机构应当按照()的原则,合理确定客户洗钱风险等级。A.风险为本B.合规为本C.客户为本D.效率为本答案:A4.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》,自然人客户银行账户与其他银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币()万元以上的跨境款项划转,金融机构应当提交大额交易报告。A.10B.20C.50D.200答案:B5.某企业客户注册地为某岛国(离岸金融中心),主要业务为国际贸易,但账户资金流水与实际经营规模严重不符,且频繁与多个高风险国家账户交易。该客户的洗钱风险等级应评定为()。A.低风险B.中风险C.高风险D.禁止类答案:C6.金融机构在客户身份识别过程中,发现客户为外国政要的,应当()。A.拒绝建立业务关系B.仅为其办理低风险业务C.采取强化的客户身份识别措施D.无需额外处理,按普通客户管理答案:C7.受益所有人身份识别中,非公司制的合伙企业的受益所有人应最终追溯至对其拥有超过()权益的自然人。A.5%B.10%C.25%D.50%答案:B8.下列哪类交易不属于可疑交易特征?()A.短期内资金分散转入、集中转出,与客户身份、财务状况、经营业务明显不符B.长期闲置的账户原因不明地突然启用,且短期内出现大量资金收付C.个人客户单日通过ATM机取现3万元D.与来自贩毒、走私等犯罪活动严重国家或地区的客户进行资金往来答案:C9.金融机构应当在大额交易发生之日起()个工作日内以电子方式提交大额交易报告。A.3B.5C.7D.10答案:B10.客户要求开立匿名账户或者假名账户的,金融机构应当()。A.要求客户提供合理理由后开立B.拒绝开户并向反洗钱监测分析中心报告C.先开户再核实身份D.登记客户昵称后开立答案:B11.根据《反洗钱内部控制制度》,金融机构反洗钱工作的第一责任人是()。A.合规部门负责人B.分管反洗钱的副行长C.董事长或行长D.反洗钱专员答案:C12.某客户通过网上银行向多个陌生账户频繁转账,金额均略低于5万元,且交易时间集中在凌晨。金融机构应首先()。A.直接提交可疑交易报告B.进行人工分析和尽职调查C.冻结客户账户D.联系客户核实交易真实性答案:B13.洗钱的三个阶段通常是()。A.放置阶段、离析阶段、融合阶段B.开户阶段、交易阶段、销户阶段C.现金存入阶段、转账阶段、取现阶段D.境内转移阶段、跨境转移阶段、投资阶段答案:A14.金融机构在与客户建立业务关系时,对于风险等级较高的客户,应至少每()进行一次身份重新识别。A.1年B.2年C.3年D.5年答案:A15.下列不属于反洗钱义务主体的是()。A.商业银行B.证券公司C.保险公司D.个体工商户答案:D16.客户身份识别的核心要求是()。A.收集客户身份证复印件B.了解客户真实身份及交易背景C.记录客户联系电话D.留存客户开户申请书答案:B17.某企业新开立账户后,次日即收到来自3个不同地区的5笔大额转账,总金额1200万元,随后分多笔转入10个个人账户。该交易的可疑点不包括()。A.新开户短期内出现大量资金收付B.资金分散转入、集中转出C.交易对手为多个个人账户D.企业注册地与经营地一致答案:D18.金融机构应当按照()的要求,建立健全反洗钱内部控制制度。A.客户需求B.监管规定C.行业惯例D.成本效益答案:B19.反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额或可疑交易报告要素不全或存在错误的,应要求金融机构在()个工作日内补正。A.1B.3C.5D.7答案:C20.下列哪项不属于强化客户身份识别的措施?()A.要求客户提供更详细的身份资料B.实地查访客户经营场所C.降低客户账户交易限额D.了解客户资金来源和用途答案:C二、多项选择题(每题3分,共45分)1.根据《反洗钱法》,金融机构应履行的反洗钱义务包括()。A.客户身份识别B.大额交易和可疑交易报告C.客户身份资料和交易记录保存D.反洗钱宣传培训答案:ABCD2.洗钱的常见手段包括()。A.利用地下钱庄跨境转移资金B.通过空壳公司虚构交易C.购买珠宝、艺术品等贵重物品洗钱D.利用第三方支付平台分散转账答案:ABCD3.金融机构在客户身份识别中,应核实的“身份基本信息”包括()。A.姓名/名称B.身份证件或证明文件的类型、号码C.联系方式D.职业或经营范围答案:ABCD4.下列属于高风险客户的情形有()。A.客户为外国政要或其亲属、密切关系人B.客户来自洗钱高风险国家或地区C.客户从事珠宝、贵金属批发等现金密集型行业D.客户为上市公司答案:ABC5.金融机构在处理可疑交易时,应重点关注的异常特征包括()。A.交易金额、频率与客户身份、职业明显不符B.交易对手为匿名或假名账户C.资金流向与业务背景无关的第三方D.交易时间集中在非营业时间答案:ABCD6.客户身份资料保存的范围包括()。A.客户开户申请书B.身份证件复印件C.客户风险等级评定表D.身份重新识别记录答案:ABCD7.金融机构反洗钱内部控制制度应包括()。A.客户身份识别制度B.大额交易和可疑交易报告制度C.反洗钱内部审计制度D.反洗钱培训制度答案:ABCD8.下列关于受益所有人识别的说法正确的有()。A.受益所有人必须是自然人B.公司制企业的受益所有人需追溯至持股超过25%的自然人C.信托的受益所有人包括委托人、受托人、受益人D.无法确定受益所有人的,金融机构应拒绝建立业务关系答案:ABC9.金融机构发现客户利用账户从事洗钱活动时,可采取的措施包括()。A.限制账户交易B.终止业务关系C.向公安机关报案D.继续为其提供服务但加强监测答案:ABC10.大额交易报告的“当日”指()。A.自然日B.工作日C.从零点到二十四点D.金融机构自定义的业务日答案:AC11.反洗钱宣传培训的对象包括()。A.新入职员工B.高级管理人员C.临柜人员D.客户答案:ABCD12.下列属于跨境洗钱风险点的有()。A.交易对手位于避税天堂B.资金通过多个离岸账户中转C.交易附言为“货款”但无贸易单据D.跨境交易金额与企业规模匹配答案:ABC13.金融机构在客户身份重新识别时,应考虑的因素包括()。A.客户风险等级变化B.客户交易行为异常C.客户身份信息过期D.监管政策更新答案:ABCD14.可疑交易报告的“合理理由”包括()。A.交易与客户身份明显不符B.交易涉及高风险国家或地区C.客户拒绝提供身份资料D.交易金额为整数且频繁答案:ABCD15.反洗钱工作的意义包括()。A.维护金融安全B.遏制腐败、恐怖融资等犯罪C.促进金融机构合规经营D.保护客户资金安全答案:ABCD三、判断题(每题1分,共15分)1.金融机构仅需对新客户进行身份识别,对存量客户无需重新识别。()答案:×2.大额交易报告的标准仅适用于人民币,外币交易无需报告。()答案:×3.客户身份识别中,“一次性交易”指客户未在金融机构开立账户,办理单笔金额1万元以上的现金存取、汇款等业务。()答案:√4.金融机构可以将反洗钱工作完全外包给第三方机构。()答案:×5.受益所有人识别中,对匿名信托的受益所有人无法追溯的,金融机构应拒绝建立业务关系。()答案:√6.可疑交易报告后,金融机构应继续监测客户交易,不得终止业务关系。()答案:×7.客户要求变更姓名、身份证件号码的,金融机构无需重新识别身份。()答案:×8.个体工商户的受益所有人应追溯至其经营者本人。()答案:√9.金融机构对高风险客户的交易监测频率应低于低风险客户。()答案:×10.反洗钱内部控制制度应根据监管要求和业务变化及时更新。()答案:√11.客户通过手机银行办理的交易,金融机构无需进行身份识别。()答案:×12.大额交易报告是义务性报告,无论交易是否可疑都需提交。()答案:√13.金融机构发现客户为恐怖活动组织成员的,应立即冻结账户并报告。()答案:√14.反洗钱培训只需覆盖一线员工,管理层无需参与。()答案:×15.客户身份资料可以以电子形式保存,无需纸质备份。()答案:√四、简答题(每题5分,共25分)1.简述“了解你的客户”(KYC)原则的核心内容。答案:KYC原则要求金融机构在与客户建立业务关系或进行交易时,充分了解客户的真实身份、交易背景、资金来源与用途、经济状况或经营状况等信息,确保客户身份真实、交易背景合理、风险可控。具体包括:核实客户身份的真实性;了解客户的业务性质、经营规模;分析客户的交易习惯和资金流向;评估客户的洗钱风险等级,并采取相应的风险控制措施。2.金融机构在客户身份识别中,遇到哪些情况应采取强化识别措施?答案:(1)客户为外国政要、国际组织高管或其亲属、密切关系人;(2)客户来自洗钱、恐怖融资高风险国家或地区;(3)客户从事现金密集型行业(如珠宝、贵金属交易、典当行等);(4)客户账户资金流动与实际经营规模明显不符;(5)客户身份信息不完整或存在疑点;(6)监管部门提示的其他高风险情形。3.简述可疑交易报告的流程。答案:(1)系统监测:通过反洗钱监测系统筛选异常交易;(2)人工分析:对系统预警的交易进行人工复核,排除合理交易;(3)尽职调查:对无法排除可疑的交易,进一步收集客户身份、交易背景等信息;(4)上报决策:经分析确认为可疑的交易,由反洗钱部门负责人审核后,在5个工作日内通过电子渠道向中国反洗钱监测分析中心提交报告;(5)后续跟踪:报告后持续监测客户交易,记录处理情况。4.列举5类常见的可疑交易特征。答案:(1)短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出,与客户身份、财务状况明显不符;(2)长期闲置账户突然启用,且短期内出现大量资金收付;(3)交易金额接近大额交易标准,但分多笔进行(即“化整为零”);(4)资金流向与客户经营范围无关的关联方,或与高风险国家/地区账户频繁交易;(5)客户拒绝提供身份资料,或提供虚假信息;(6)账户资金快进快出,不留余额或仅留少量余额(“过渡性账户”特征)。5.金融机构应如何对客户进行洗钱风险等级划分?答案:(1)设定风险评估指标:包括客户属性(身份、行业、地域)、交易特征(频率、金额、对手)、外部风险(国家/地区风险、监管提示)等;(2)量化评分:对每项指标赋予权重,计算客户风险得分;(3)等级划分:根据得分将客户分为高、中、低风险等级;(4)动态调整:根据客户交易行为变化、监管政策更新等,及时重新评估风险等级;(5)差异化管理:对高风险客户采取强化识别、高频监测等措施,对低风险客户简化流程。五、案例分析题(每题10分,共30分)案例1:2024年11月,某商业银行发现客户A(个体工商户,经营文具店)的账户在1个月内收到来自15个不同个人账户的转账,总金额85万元,随后分20笔转入境外账户(收款方为某离岸公司)。A声称资金是“朋友借款”,但无法提供借款合同或转账凭证;其月均营业额仅5万元,与资金规模严重不符。问题:(1)该交易存在哪些可疑点?(2)银行应采取哪些措施?答案:(1)可疑点:①个体工商户资金规模与经营收入严重不符(月营业额5万元,1个月内收付85万元);②资金来源分散(15个个人账户转入),符合“分散转入”特征;③资金最终流向境外离岸公司,涉及高风险地域;④客户无法提供合理交易背景证明(借款合同缺失)。(2)措施:①立即进行人工尽职调查,要求客户补充交易背景资料(如借款合同、资金用途说明);②分析境外离岸公司的注册信息,核实其与客户的关联关系;③若客户无法合理解释,应将该交易作为可疑交易报告提交反洗钱监测分析中心;④对客户账户采取强化监测措施,限制其大额转账权限;⑤记录整个调查过程并留存证据。案例2:2024年12月,某证券公司客户B(65岁退休教师)通过手机APP频繁买卖股票,单日交易次数达30次,累计金额200万元,交易品种集中在小盘股,且买卖方向频繁反转(即“高频交易”)。B从未接触过股票投资,资金来源为“子女赠予”,但转入资金来自3个陌生账户(账户开户地为某洗钱高风险国家)。问题:(1)该交易的可疑特征是什么?(2)证券公司应如何处理?答案:(1)可疑特征:①客户身份与交易行为不符(退休教师无投资经验却进行高频大额交易);②资金来源异常(来自高风险国家的陌生账户);③交易模式异常(高频买卖小盘股,可能为转移资金或操纵市场);④无法合理解释资金来源(仅
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