2025年征信考试题库：征信法规与案例分析试题

2025年征信考试题库：征信法规与案例分析试题考试时间：______分钟总分：______分姓名：______一、选择题（请将正确选项的代表字母填入括号内）1.根据我国《征信业管理条例》，下列哪个机构负责制定个人征信业发展的基本制度？A.中国人民银行分支机构B.国家发展和改革委员会C.中国人民银行征信中心D.国家市场监督管理总局2.征信机构对个人信用报告所载信息的准确性、完整性承担什么责任？A.最终解释责任B.保证责任C.审核责任D.复核责任3.根据规定，金融机构查询个人信用报告时，应取得谁的授权？A.个人本人B.征信机构C.中国人民银行D.金融机构上级单位4.下列哪项信息不属于个人信用报告中的个人基本信息？A.姓名B.身份证号码C.居住地址D.个人职业5.个人认为信用报告中的信息存在错误，首先应该采取什么措施？A.向征信机构提起诉讼B.向信息提供者提出异议C.向中国人民银行分支机构投诉D.向媒体曝光6.敏感个人信用信息是指直接识别个人身份，或者与个人身份存在关联，一旦泄露或者非法使用，容易对个人合法权益造成严重损害的个人信息，以下哪项属于典型的敏感个人信用信息？A.负债总额B.持有信用卡数量C.个人税收缴纳信息D.个人教育背景7.根据规定，征信机构对个人信用报告查询记录的保存期限是多久？A.1年B.2年C.3年D.5年8.下列哪个选项不是个人信用报告中的负面信息？A.逾期还款记录B.按时还款记录C.负债信息D.信用卡呆坏账信息9.信息提供者向征信机构提供个人信用信息时，应当遵循什么原则？A.自愿原则B.公平原则C.依法合规原则D.互惠原则10.个人申请信用报告时，可以要求征信机构提供哪些服务？A.信用报告查询B.信用报告修改C.信用评分D.以上都是二、简答题1.简述个人信用报告的主要内容。2.简述个人信用报告异议处理的基本流程。3.征信机构在收集、整理、存储个人信用信息时，应当履行哪些义务？4.什么是个人信用信息基础数据库？其主要功能是什么？三、案例分析题某商业银行客户张三前来申请个人住房贷款。银行在获得张三的授权后，向征信机构查询了其信用报告。信用报告中显示，张三此前曾使用某信用卡，但存在多笔逾期还款记录，最长期限达90天。同时，信用报告附注中显示该信用卡账户已变为呆坏账。除了这些信息，其他信息基本正常。请问：1.银行在查询张三信用报告时，需要遵守哪些规定？2.分析上述信用报告中的信息对张三申请住房贷款可能产生哪些影响？3.如果张三认为信用报告中的逾期信息存在错误，他应该如何处理？4.如果张三对银行查询其信用报告的行为有异议，他应该向谁提出？试卷答案一、选择题1.C*解析思路：根据《征信业管理条例》第五条，中国人民银行及其分支机构依照本条例对征信业实施监督管理。中国人民银行征信中心负责个人信用信息基础数据库的运行管理。因此，制定个人征信业发展的基本制度的主体是中国人民银行征信中心。2.B*解析思路：根据《征信业管理条例》第二十九条，征信机构应当保证其采集、整理、存储的个人信息客观、准确。因此，征信机构对个人信用报告所载信息的准确性、完整性承担保证责任。3.A*解析思路：根据《征信业管理条例》第十六条，征信机构或者信息提供者向金融机构等使用者提供个人信用报告的，应当取得信息主体本人的书面授权。因此，金融机构查询个人信用报告必须取得个人本人的授权。4.D*解析思路：根据中国人民银行发布的《个人信用报告说明》，个人基本信息通常包括姓名、身份证号码、性别、出生日期、工作单位、职务、学历、配偶姓名、联系方式、地址等。个人职业属于个人信息，但不一定属于个人信用报告中的个人基本信息范畴，虽然可能包含。5.B*解析思路：根据《征信业管理条例》第十六条和第二十六条，个人认为信用报告中的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议。因此，首先应向信息提供者或征信机构提出异议。6.C*解析思路：根据《征信业管理条例》第四十五条以及《个人信息保护法》等相关规定，敏感个人信息是一旦泄露或者非法使用，容易导致自然人的人格尊严受到侵害或者人身、财产安全受到危害的个人信息，并列举了具体情形。个人税收缴纳信息通常被认为属于敏感个人信息。7.D*解析思路：根据《征信业管理条例》第二十六条，征信机构对个人信用报告查询记录保存期限为3年；对个人信用信息保存期限为5年。查询记录的保存期限为3年。8.B*解析思路：根据中国人民银行发布的《个人信用报告说明》，信用报告中的负面信息可能包括逾期还款、银行催收、破产记录、失信被执行人信息、涉诉信息、行政处罚信息、负债信息（如贷款、信用卡使用情况，本身不直接是负面，但过度负债可能间接影响）、呆坏账信息等。按时还款记录是正面信息。9.C*解析思路：根据《征信业管理条例》第十五条，信息提供者向征信机构提供个人信用信息，应当遵循合法、正当、必要原则，并确保信息真实、准确、完整。核心是依法合规原则。10.A*解析思路：根据《征信业管理条例》第十四条和第二十六条，信息主体有权查询自己的信用报告。根据第二十五条，信息主体有权要求征信机构对有错误、遗漏的信息进行更正。但信用评分的提供目前并非法定义务普遍赋予个人，且题目问的是“可以要求”，查询是基本权利。在提供的选项中，查询是征信机构必须提供的服务。二、简答题1.简述个人信用报告的主要内容。*解析思路：个人信用报告是征信机构依法采集、整理、保存的个人的信用信息，并以适当形式向信息使用者提供的个人信用历史记录。其主要内容包括：个人基本信息（如姓名、身份证号、地址等）、信贷信息（如贷款、信用卡明细、还款记录等）、公共信息（如纳税、社保、电信用户等）、查询记录（谁在何时查询了你的报告）以及其他信息（如异议记录、法院信息等）。2.简述个人信用报告异议处理的基本流程。*解析思路：个人信用报告异议处理流程主要包括：第一步，个人向征信机构或信息提供者提出异议申请，说明异议事由，并提供相关证明材料；第二步，征信机构或信息提供者核查异议信息；第三步，征信机构或信息提供者将核查结果告知异议人；第四步，对核查结果有异议的，个人可以向中国人民银行分支机构投诉。3.征信机构在收集、整理、存储个人信用信息时，应当履行哪些义务？*解析思路：根据《征信业管理条例》等法规，征信机构的主要义务包括：依法、按照约定收集个人信息；保证信息来源合法合规；保证所收集、整理、存储的个人信息客观、准确；采取有效措施保障信息安全，防止信息泄露、篡改、丢失；依法、按照约定向信息使用者提供信息；定期向中国人民银行报送个人信用信息基础数据库运行情况；履行法律、行政法规规定的其他义务。4.什么是个人信用信息基础数据库？其主要功能是什么？*解析思路：个人信用信息基础数据库（简称个人征信系统）是由中国人民银行组织建设、征信中心运营管理，统一收集、整理、保存个人信用信息，并按照规定向金融机构等使用者提供个人信用报告等服务的计算机系统。其主要功能是：依法采集和保存个人信用信息；为金融机构提供个人信用报告查询服务；为金融监管、司法等部门提供个人信用信息查询服务；保障个人信用信息的安全。三、案例分析题1.银行在查询张三信用报告时，需要遵守哪些规定？*解析思路：银行查询个人信用报告需遵守：必须有张三本人的书面授权；查询目的应合法、合规（用于审批贷款）；需明确查询用途，并妥善保管授权书；遵守信息保密义务，不得非法使用信用报告信息。2.分析上述信用报告中的信息对张三申请住房贷款可能产生哪些影响？*解析思路：逾期还款记录，特别是90天的严重逾期，以及呆坏账信息，会显著降低张三的个人信用评分，表明其还款意愿或能力存在问题。这可能导致银行拒绝其住房贷款申请，或者即使批准，也会因为风险较高而提高贷款利率、降低贷款额度，或者要求提供更多的担保。3.如果张三认为信用报告中的逾期信息存在错误，他应该如何处理？*解析思路：张三应首先联系信息提供者（例如，发卡银行），提供证据证明信息错误（如还款凭证），要求其更正。如果信息提供者确认信息有误并进行了更正，但征信机构尚未更新，或者信息提供者未予配合，张三可以向征信机构（中国人民银行征信中心）提出异议