银行业从业资格考试江西

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单项选择题（每题2分，共10题）1.商业银行的核心负债比例，一般不应低于（）。A.20%B.40%C.60%D.80%2.下列属于间接融资工具的是（）。A.银行贷款B.商业票据C.公司股票D.企业债券3.银行资本中，（）是防止银行倒闭的最后防线。A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.核心资本4.金融市场最主要、最基本的功能是（）。A.货币资金融通功能B.优化资源配置功能C.经济调节功能D.定价功能5.下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（）。A.只能采用担保的方式发放贷款B.不得向事业单位发放贷款C.我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理D.向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他贷款人同类贷款的条件6.下列关于信用卡消费信贷的特点，错误的是（）。A.具有无抵押无担保贷款性质B.一般有最低还款额要求C.通常是短期、小额、无指定用途的信用D.我国发卡银行一般给予持卡人20-56天的免息期7.下列关于商业银行固定资产贷款的说法中，错误的是（）。A.固定资产贷款通常是短期贷款B.商业银行不得使用同业拆借资金发放固定资产贷款C.基本建设贷款和技术改造贷款都属于固定资产贷款D.固定资产贷款是用于借款人新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款8.银行风险管理流程是（）。A.风险识别-风险监测-风险计量-风险控制B.风险识别-风险计量-风险监测-风险控制C.风险计量-风险识别-风险监测-风险控制D.风险计量-风险监测-风险识别-风险控制9.下列关于金融犯罪说法错误的是（）。A.金融犯罪的主观方面不一定是故意B.金融犯罪不一定以非法占有为目的C.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位D.金融犯罪的主体违反了金融管理法规10.下列关于商业银行理财业务的说法中，错误的是（）。A.商业银行理财业务本质上是受投资人委托而开展的直接融资业务B.商业银行理财业务资金最终所有者是客户C.银行理财业务是“轻资本”业务D.理财产品不会耗用银行资本金答案：1.C2.A3.C4.A5.C6.D7.A8.B9.A10.D多项选择题（每题2分，共10题）1.银行业金融机构市场准入的主要内容包括（）。A.机构准入B.业务准入C.高级管理人员准入D.法人机构准入2.下列属于商业银行合规管理部门基本职责的是（）。A.制定并执行风险为本的合规管理计划B.审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南D.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险3.商业银行的内部控制措施包括（）。A.内控制度B.风险识别C.信息系统D.岗位设置4.下列属于银行市场风险的有（）。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.商品价格风险5.下列关于商业银行风险管理策略的说法中，正确的有（）。A.风险分散是通过多样化的投资来分散和降低风险而不是消除风险B.风险对冲分为自我对冲和市场对冲C.风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场具有的风险D.风险补偿主要是指事前对风险承担的价格补偿6.下列关于金融市场分类的说法中，错误的是（）。A.按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场B.按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场C.按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D.按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和期货市场7.下列关于商业银行存款业务的说法中，正确的有（）。A.商业银行不得拖延、拒绝支付存款本金和利息B.商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询单位存款，法律、行政法规另有规定除外C.未经中国人民银行批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款业务D.商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划个人储蓄存款，法律另有规定的除外8.下列关于信用卡的说法中，正确的有（）。A.信用卡一般具有无抵押、无担保贷款性质B.信用卡可循环使用额度C.信用卡消费信贷一般有最低还款额要求D.信用卡具有支付结算、额度提现等功能9.下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的有（）。A.商业银行可以向关系人发放信用贷款B.商业银行不得向董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属发放信用贷款C.商业银行不得向关系人发放担保贷款D.商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件10.下列关于金融犯罪的说法中，正确的有（）。A.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序B.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位C.金融犯罪的主观方面只能是故意D.金融犯罪的对象可以是人，也可以是各种金融工具答案：1.ABC2.ABCD3.ABCD4.ABCD5.ABCD6.D7.ABD8.ABCD9.BD10.ABCD判断题（每题2分，共10题）1.商业银行是指依照《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。（）2.中国人民银行是我国的中央银行，是在国务院领导下制定和执行货币政策、维护金融稳定、提供金融服务的宏观调控部门。（）3.银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，中国银行业监督管理委员会有权予以撤销。（）4.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险。（）5.银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其资产和预期收益遭受损失的可能性。（）6.商业银行的中间业务是以收取服务费用、赚取差价的方式获得收益。（）7.银行在提供个人理财服务时，往往需要广泛利用各种金融产品和投资工具，综合分析和权衡各种产品和工具的风险、收益和流动性。（）8.商业银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原则。（）9.金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面可能是故意，也可能是过失。（）10.银行工作人员利用职务上的便利，在外地出差时，用公款为10余名亲属提供交通和住宿达4周之久，不属于犯罪行为。（）答案：1.√2.√3.√4.√5.√6.√7.√8.√9.×10.×简答题（总4题，每题5分）1.简述商业银行的主要职能。答：信用中介、支付中介、信用创造。2.简述金融市场的功能。答：货币资金融通、优化资源配置、经济调节、定价、风险分散与风险管理等功能。3.简述商业银行风险管理的流程。答：风险识别、风险计量、风险监测、风险控制。4.简述银行合规管理的目标。答：实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。讨论题（总4题，每题5分）1.讨论如何加强商业银行的内部控制。答：完善内控制度，加强风险识别与评估，强化信息系统建设，合理设置岗位等，确保各环节规范运作。2.谈谈金融市场对经济发展的重要性。答：促