2025年大学经济犯罪侦查专业题库- 网络借贷平台风险排查与打击

2025年大学经济犯罪侦查专业题库——网络借贷平台风险排查与打击考试时间：______分钟总分：______分姓名：______一、选择题（每题2分，共20分。请将正确选项的字母填在题干后的括号内）1.下列哪项不属于网络借贷平台常见的信用风险来源？（）A.借款人欺诈性申报信息B.平台风控模型失效C.宏观经济波动导致借款人还款能力下降D.平台自身资金链断裂2.根据中国相关监管规定，网络借贷信息中介机构不得提供哪些服务？（）A.资金撮合B.资金存管C.资金担保D.信息披露3.在网络借贷风险排查中，通过分析平台交易流水、资金流向等数据，识别异常交易模式，这种方法主要针对哪种风险？（）A.操作风险B.法律合规风险C.洗钱风险D.声誉风险4.以下哪种行为最可能构成网络借贷领域的非法集资？（）A.平台承诺保本保息，并吸收公众资金用于借款人放贷B.平台收取合理的服务费C.平台引入第三方资金存管D.平台为借款人提供贷款担保服务5.网络借贷平台用户信息泄露的主要风险后果不包括？（）A.用户遭受精准诈骗B.用户信用记录被滥用C.平台声誉受损D.平台面临巨额存款准备金要求6.在侦查网络借贷诈骗案件时，电子证据的固定和提取应遵循的首要原则是？（）A.全面性原则B.及时性原则C.客观性原则D.程序合法性原则7.“套路贷”通常与以下哪项风险或犯罪行为关联度最高？（）A.非法集资B.虚假诉讼C.恶意催收D.洗钱8.网络借贷平台进行风险评估时，常用的定量指标不包括？（）A.借款人逾期率B.平台坏账率C.用户满意度评分D.资金杠杆率9.下列哪项措施不属于网络借贷平台合规经营的基本要求？（）A.严格审查借款人身份信息B.向出借人充分披露借款人信息C.将借款人资金与平台自身资金混管D.建立完善的投资者适当性管理制度10.打击网络借贷领域跨区域经济犯罪，面临的主要挑战不包括？（）A.地域管辖权冲突B.证据跨区域调取困难C.警力资源不均衡D.平台注册地与实际运营地分离二、简答题（每题5分，共25分）1.简述网络借贷平台主要面临的法律合规风险点。2.简述开展网络借贷平台风险排查时，现场检查应注意的关键环节。3.简述电子证据在网络借贷经济犯罪侦查中的特殊重要性。4.简述“校园贷”变种（如注销贷、培训贷等）的主要风险特征。5.简述网络借贷平台进行流动性风险评估的主要考虑因素。三、论述题（每题10分，共20分）1.结合网络借贷平台的运营特点，论述其风险形成的原因的多样性与复杂性。2.论述在侦查网络借贷平台非法集资案件时，应重点关注的侦查方向和取证要点。四、案例分析题（15分）某地公安机关接到报案，有多名网民声称在“快易贷”网络借贷平台借款时被诱导签订不平等合同，并需缴纳高额手续费、保证金等，后平台以各种理由拒绝放款或要求继续缴纳费用，最终导致用户资金损失。初步调查显示，“快易贷”平台注册地为A市，但实际运营服务器位于B市，大部分借款人及部分催收人员分布在C市和D市。部分用户声称在催收过程中遭遇了“呼死你”、上门骚扰等行为。请根据上述案例信息，分析“快易贷”平台可能存在的风险点及涉嫌的违法犯罪行为，并提出相应的风险排查要点和侦查打击建议。试卷答案一、选择题1.D解析思路：平台自身资金链断裂属于平台自身的财务风险或运营风险，而非直接的网络借贷业务信用风险。信用风险主要与借款人违约和平台风控能力相关。2.C解析思路：根据中国互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室联合发布的《关于P2P网络借贷风险专项整治工作的意见通知》等监管文件，P2P网络借贷信息中介机构不得为出借人提供资金担保、为借款人提供资金归集服务（即资金池），因此资金担保是禁止行为。3.C解析思路：分析交易流水、资金流向是反洗钱和识别非法集资等洗钱型犯罪的重要手段，旨在发现资金非法转移、隐瞒来源等异常模式。4.A解析思路：非法集资的核心特征是违反有关金融法律法规，向社会不特定对象吸收资金，并承诺还本付息或给予其他回报。平台承诺保本保息并吸储放贷，符合非法集资的定义。其他选项描述的行为在合规框架内可能存在。5.D解析思路：用户信息泄露主要导致诈骗、信用滥用、声誉受损等风险，但一般不直接导致平台缴纳巨额存款准备金，存款准备金制度主要针对银行等存款类金融机构。6.D解析思路：电子证据的固定和提取必须严格遵守法律程序，确保其合法性、客观性和关联性，程序合法性是首要前提，以保证证据的有效性。7.B解析思路：“套路贷”通常包含虚构借款、制造虚假合同、恶意垒高利率、软暴力催收、虚假诉讼逼债等环节，其中虚假诉讼是常见且关键的犯罪手段。8.C解析思路：用户满意度评分属于定性指标，反映用户主观感受；逾期率、坏账率、资金杠杆率等都是通过数值表达的定量指标。9.C解析思路：平台将借款人资金与自身资金混管是严重违规行为，极易形成资金池，引发非法集资风险，违反了“信息中介”和资金存管的规定。10.C解析思路：跨区域犯罪的主要挑战是地域管辖权冲突、证据调取困难、信息沟通不畅等，警力资源不均衡是公安机关普遍面临的资源问题，并非跨区域犯罪的特有挑战。二、简答题1.网络借贷平台主要面临的法律合规风险点包括：一是非法集资风险，如承诺保本保息、资金池、向不特定对象吸收资金等；二是非法经营风险，如跨区域经营、超出信息中介业务范围等；三是暴力催收风险，违反《治安管理处罚法》等；四是用户信息保护风险，违反《网络安全法》、《个人信息保护法》等；五是合同诈骗风险，利用格式条款侵害用户权益；六是洗钱风险，未能履行反洗钱义务。2.网络借贷平台风险排查时，现场检查应注意的关键环节包括：一是核对平台公司资质、运营许可情况；二是检查内部管理制度、风控流程执行情况；三是查阅借款合同、服务协议等文件，审查是否存在违规条款；四是检查借款人身份信息核实流程；五是核查资金存管、账户管理情况；六是了解员工配置、岗位职责分工；七是观察办公环境，了解实际运营情况；八是访谈相关人员，了解业务操作细节。3.电子证据在网络借贷经济犯罪侦查中的特殊重要性体现在：一是网络借贷交易全程线上化，绝大部分证据（如借款合同、交易记录、聊天记录、系统日志、资金流水等）以电子数据形式存在；二是电子证据易被篡改、删除或销毁，其固定和提取对技术手段和取证时效要求高；三是电子证据的提取需要遵循特定的技术规范和程序，确保其原始性和完整性；四是电子证据是证明平台运营模式、违规行为、犯罪事实（如诈骗手段、资金流向）的关键依据。4.“校园贷”变种的主要风险特征包括：一是目标群体精准，针对低龄学生群体，利用其社会经验不足、消费需求旺盛的特点；二是包装手段隐蔽，常以“助学贷款”、“创业贷款”、“培训贷”、“注销贷”等名义出现，看似合法；三是利率畸高，利率远超法定上限，并可能伴随高额手续费、保证金；四是催收手段恶劣，采用“呼死你”、恐吓、骚扰家人、上门催收，甚至与黑恶势力勾结；五是可能涉及合同欺诈、信息窃取、诱导过度负债、恶意透支等行为，严重危害学生身心健康和财产安全。5.网络借贷平台进行流动性风险评估的主要考虑因素包括：一是平台待完成业务量，如排队待放款金额；二是平台借款人集中到期金额；三是平台自身的现金储备和融资能力；四是出借人提现速度和规模；五是平台资产变现能力（如抵押物价值及处置难度）；六是市场利率变动对资金成本和出借人意愿的影响；七是监管政策变化对业务规模和资金来源的冲击。三、论述题1.网络借贷平台的运营特点决定了其风险形成的原因具有多样性与复杂性。首先，平台模式本身具有风险内生性。作为信息中介，平台连接借贷双方，但资金不占为己有，其风险在于信息不对称导致的信用风险评估困难和资金流动性管理压力。其次，业务链条长、环节多，各环节均可能产生风险。从用户注册、信息审核、撮合成交、资金匹配到贷后管理，每个环节操作不当或存在漏洞都可能导致风险。再次，技术依赖性强，技术风险传导迅速。平台高度依赖信息系统，一旦出现系统故障、安全漏洞或算法模型偏差，可能引发大规模风险事件。第四，监管政策不断调整，合规风险动态变化。平台需要持续适应复杂的法律法规环境，政策滞后或理解偏差都可能导致合规风险。第五，市场竞争激烈，诱导违规经营。部分平台为抢占市场份额，可能放松风控标准、采取不正当竞争手段，甚至进行违规甚至违法活动。第六，参与者行为复杂，易受外部因素影响。借款人信用状况不一，部分出借人风险意识不强，平台员工道德风险等，都增加了风险管理的难度。第七，跨界融合特点，风险传递性强。网络借贷与金融、科技、数据等领域交叉融合，使得风险可能在不同领域间传递和放大。2.侦查网络借贷平台非法集资案件时，应重点关注的侦查方向和取证要点包括：一是侦查方向：*平台是否承诺还本付息：这是判断是否构成非法集资的关键特征，需重点查明平台对外宣传、合同约定等。*是否向社会不特定对象吸收资金：需查明资金募集范围，是否面向社会公众而非特定少数人。*资金去向及是否形成资金池：查明平台是否将募集资金用于自身营利活动或直接借贷，是否设立资金池，资金运作模式是否合规。*是否以合法经营活动为幌子：查明平台业务实质，是否以网络借贷为名，行非法集资之实。*是否具备持续经营能力：查明平台盈利模式是否可持续，是否依赖不断吸收新资金来支付老投资者的本息。*是否利用传销手段：查明是否存在“拉人头”、收取入门费等传销特征。*平台及主要人员背景：查明平台设立主体、股东、高管人员背景，有无利用职权或影响力进行非法集资。*涉案资金规模和受害者情况：查明非法集资的涉案总金额、参与人数、受害者分布及损失情况。*关联案件：是否存在诈骗、合同诈骗、洗钱等关联犯罪。*二是取证要点：*书证：平台工商登记资料、公司章程、借款合同、服务协议、宣传资料、会议纪要、财务账簿、银行流水、股东协议、员工劳动合同及培训记录等。*电子数据：平台网站、APP源代码及运行数据、用户注册信息、交易记录、聊天记录、系统日志、后台管理数据、宣传推广记录、资金划转记录等。*证人证言：平台高管、员工、借款人、出借人（投资者）、营销人员、合作机构人员等的证言。*被害人陈述：出借人的详细陈述，包括投资过程、被承诺回报、损失情况等。*视听资料：平台宣传广告、营销活动录像、会议录音等。*鉴定意见：如涉及利率计算、合同效力认定、资金性质认定等，可能需要专门机构出具鉴定意见。*勘验、检查笔录：对平台办公场所、服务器、相关设备等的勘验记录。*确保证据链完整：要形成完整的证据链，证明平台具备非法集资的构成要件，包括主观故意、客观行为、涉案金额、受害者损失等。四、案例分析题“快易贷”平台可能存在的风险点及涉嫌的违法犯罪行为分析：风险点：1.非法经营风险：平台可能超出信息中介范围，进行资金撮合、资金池运作或吸收公众存款，涉嫌非法发放贷款或非法集资。2.利率畸高风险：收取高额手续费、保证金，可能违反关于利率上限的规定，涉嫌合同诈骗或非法经营。3.暴力催收风险：催收过程中使用“呼死你”、上门骚扰、恐吓等手段，违反《治安管理处罚法》，可能构成寻衅滋事或故意伤害等犯罪。4.用户信息保护风险：平台收集、存储、使用用户信息是否合规，是否存在泄露或滥用风险。5.跨区域运营管理风险：注册地、服务器地、运营地、借款人地、催收地分散，增加了合规管理和风险排查的难度。6.涉嫌诈骗风险：诱导签订不平等合同，设置陷阱，以各种理由拒绝放款或要求继续缴纳费用，可能构成合同诈骗。涉嫌违法犯罪行为：1.非法经营罪：如果平台长期、大量地进行资金撮合、资金池运作，或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序，可能构成非法经营罪。2.诈骗罪：如果平台通过虚构事实或隐瞒真相（如虚假宣传、虚构借款项目、诱导签订不利合同等），骗取借款人（出借人）财物，数额较大的，可能构成诈骗罪。收取的高额手续费、保证金若属于诈骗所得，则更是诈骗罪的证据。3.非法吸收公众存款罪：如果平台以承诺还本付息等方式，向社会不特定对象吸收资金，且资金用于平台自身营利活动或借贷，可能构成此罪。4.寻衅滋事罪：暴力催收过程中，如果行为人实施“呼死你”行为扰民，或上门骚扰、恐吓他人，情节严重的，可能构成寻衅滋事罪。5.故意伤害罪：如果催收过程中发生殴打、非法拘禁等行为，造成他人身体伤害，可能构成故意伤害罪。侦查打击建议：1.成立专案组：整合侦查资源