2025年银行金融基础知识竞赛抢答题库(附答案)

2025年银行金融基础知识竞赛抢答题库(附答案)1.题目：商业银行最基本、最核心的职能是什么？答案：信用中介职能。商业银行通过吸收存款、发放贷款，将社会闲置资金转化为生产建设资金，实现资金余缺的调剂，这是其区别于其他金融机构的根本特征。2.题目：根据我国监管规定，商业银行核心一级资本包括哪些内容？答案：包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。核心一级资本是银行资本中最稳定、质量最高的部分，是应对风险的核心保障。3.题目：我国货币供应量M2的统计范围包括哪些？答案：M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业存款中具有定期性质的存款+信托类存款+其他存款。其中M1是M0（流通中现金）+企业活期存款+机关团体部队存款+农村存款+个人持有的信用卡类存款。M2反映了现实和潜在的购买力，是宏观调控的重要监测指标。4.题目：中央银行通过公开市场操作调节市场流动性时，若要回笼基础货币，通常会采取哪种操作？答案：卖出有价证券（如国债、央行票据）。公开市场操作是央行吞吐基础货币、调节市场流动性的主要货币政策工具。卖出证券时，金融机构用超额准备金购买，导致银行体系流动性减少，达到回笼资金的目的。5.题目：根据《贷款风险分类指引》，商业银行贷款分为哪五类？其中不良贷款包括哪几类？答案：贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类。不良贷款指次级、可疑、损失类贷款，其中次级类贷款指借款人还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息；可疑类贷款指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能造成较大损失；损失类贷款指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。6.题目：巴塞尔协议Ⅲ中，商业银行杠杆率的监管要求是多少？其计算公式是什么？答案：巴塞尔协议Ⅲ规定商业银行杠杆率不得低于3%（我国监管要求为4%）。杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）/调整后的表内外资产余额×100%。该指标通过限制银行表内外资产扩张，防止过度杠杆化，是资本充足率的重要补充。7.题目：支票、本票、汇票的主要区别是什么？（至少列举两点）答案：①出票人不同：支票出票人是存款人，本票出票人是银行，汇票出票人可以是企业或银行；②付款期限不同：支票提示付款期为自出票日起10天，本票为2个月，银行汇票为1个月；③信用基础不同：支票基于银行存款信用，本票基于银行信用，汇票（商业汇票）基于企业信用（银行承兑汇票则基于银行信用）。8.题目：大额支付系统（HVPS）与小额支付系统（BEPS）的主要区别是什么？（至少列举两点）答案：①处理金额不同：大额系统处理规定起点以上的大额支付业务（如5万元以上），小额系统处理规定起点以下的小额业务；②处理方式不同：大额系统采用逐笔实时处理、全额清算，小额系统采用批量处理、轧差清算；③时效性不同：大额系统资金实时到账，小额系统通常延迟2小时以内到账；④服务时间不同：大额系统工作日运行，小额系统7×24小时运行。9.题目：根据资管新规，银行理财产品的“净值化管理”具体指什么？答案：净值化管理要求理财产品不再承诺保本保收益，而是通过净值形式反映产品底层资产的收益和风险。产品净值每日或定期披露，投资者根据净值波动自主承担投资风险。这一规定打破了刚性兑付，推动理财产品回归“受人之托、代客理财”的本源。10.题目：银行理财子公司发行的公募理财产品与私募理财产品的投资门槛分别是多少？答案：公募理财产品面向不特定社会公众公开发行，投资门槛为1元起（部分产品可能根据监管要求调整）；私募理财产品面向合格投资者非公开发行，单个投资者首次认购金额不低于30万元（固定收益类）、40万元（混合类）或100万元（权益类、商品及金融衍生品类）。11.题目：商业银行发展数字人民币业务时，主要承担哪些角色？答案：作为指定运营机构，商业银行负责数字人民币的兑换服务（现金与数字人民币互兑）、流通服务（钱包开立、支付结算、对账查询等）、场景拓展（与商户合作开发支付场景），同时需履行反洗钱、客户身份识别等合规义务。12.题目：根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，自然人客户银行账户与其他银行账户发生当日单笔或累计交易人民币多少金额以上的跨境款项划转，需提交大额交易报告？答案：20万元。大额交易报告标准包括：①当日单笔或累计交易人民币5万元以上（含）的现金收支；②非自然人客户银行账户当日单笔或累计交易人民币200万元以上（含）的转账；③自然人客户银行账户与其他银行账户当日单笔或累计交易人民币50万元以上（含）的境内转账，或人民币20万元以上（含）的跨境转账。13.题目：在直接标价法下，人民币对美元汇率由6.90变为6.85，说明人民币是升值还是贬值？答案：升值。直接标价法是以一定单位的外国货币为标准，折算为一定数额的本国货币。汇率下降（如6.90→6.85）表示需要更少的人民币兑换1美元，即人民币升值，美元贬值。14.题目：商业银行开展外汇业务时，面临的主要市场风险是什么？如何管理？答案：主要市场风险是汇率风险，即因汇率波动导致外汇资产或负债价值变动的风险。管理方法包括：①限额管理（设定交易限额、止损限额）；②对冲操作（通过远期、期权等衍生工具对冲敞口头寸）；③压力测试（模拟极端汇率波动情景，评估潜在损失）；④动态调整资产负债币种结构（保持外汇资产与负债的币种和期限匹配）。15.题目：商业银行对企业发放流动资金贷款时，应重点关注企业的哪类财务指标？（至少列举三类）答案：①流动性指标（如流动比率、速动比率，反映企业短期偿债能力）；②营运能力指标（如应收账款周转率、存货周转率，反映企业资产运营效率）；③盈利能力指标（如销售净利率、净资产收益率，反映企业盈利水平）；④现金流量指标（如经营活动现金净流量，反映企业自身造血能力）。16.题目：根据《商业银行并购贷款风险管理指引》，并购贷款的期限一般不超过几年？商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期一级资本净额的比例不得超过多少？答案：并购贷款期限一般不超过7年；对单一借款人的并购贷款余额占同期一级资本净额的比例不应超过5%。17.题目：个人住房贷款的“LPR+基点”定价方式中，基点数值如何确定？重定价周期最短是多久？答案：基点数值由银行根据借款人信用状况、抵押品质量、市场竞争等因素与借款人协商确定，合同期限内固定不变。重定价周期最短为1年（即每年最多调整一次利率），重定价日一般为每年1月1日或贷款发放日对应日。18.题目：商业银行个人消费贷款的“三查”制度具体指什么？答案：贷前调查、贷时审查、贷后检查。贷前调查重点核实借款人身份、收入、信用等真实性；贷时审查重点评估贷款合规性、风险可控性；贷后检查重点监测资金使用、还款能力变化等情况，及时预警风险。19.题目：商业银行的“净息差”如何计算？反映了什么经营指标？答案：净息差=（利息净收入/生息资产平均余额）×100%。其中利息净收入=利息收入-利息支出。净息差反映了银行生息资产的收益能力和资金成本的管理水平，是衡量银行盈利能力的核心指标之一。20.题目：根据《商业银行流动性风险管理办法》，流动性覆盖率（LCR）的监管要求是多少？其计算公式是什么？答案：流动性覆盖率≥100%。计算公式：流动性覆盖率=优质流动性资产储备/未来30天现金净流出量×100%。该指标衡量银行在压力情景下（如市场流动性紧张），通过变现优质资产满足短期流动性需求的能力。21.题目：金融市场按交易期限划分可分为哪两类？各自的典型市场有哪些？答案：分为货币市场（1年以内短期资金融通市场）和资本市场（1年以上长期资金融通市场）。货币市场典型包括同业拆借市场、回购市场、票据市场；资本市场典型包括股票市场、债券市场、中长期信贷市场。22.题目：商业银行的“表外业务”与“中间业务”的主要区别是什么？答案：表外业务可能形成或有资产/负债（如担保、承诺、金融衍生交易），存在潜在风险；中间业务不形成或有资产/负债（如支付结算、代理业务、咨询顾问），主要依靠服务收费盈利。两者均不直接反映在资产负债表中，但表外业务风险更高。23.题目：什么是“存款保险制度”？我国存款保险的最高偿付限额是多少？答案：存款保险制度是一种金融保障制度，由符合条件的存款类金融机构向存款保险基金管理机构缴纳保费，形成存款保险基金。当投保机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险基金对存款人予以偿付。我国最高偿付限额为人民币50万元（含本息），覆盖99%以上存款人的全部存款。24.题目：商业银行发行的“永续债”属于哪类资本？其主要特点是什么？答案：永续债属于其他一级资本。主要特点：无固定到期日（或期限极长），发行人有权递延支付利息（不构成违约），清偿顺序在存款人和一般债权人之后、普通股之前，可计入银行其他一级资本以补充资本实力。25.题目：什么是“逆回购”？中央银行开展逆回购操作时，对市场流动性有何影响？答案：逆回购是中央银行向一级交易商购买有价证券，并约定在未来特定日期将证券卖回给一级交易商的交易行为。央行开展逆回购时，向市场投放流动性（释放资金），有助于降低市场利率、缓解资金紧张；逆回购到期时，资金回笼，市场流动性收缩。26.题目：商业银行的“核心负债比例”如何计算？监管要求是多少？答案：核心负债比例=核心负债/总负债×100%。核心负债包括距到期日3个月以上（含）的定期存款和发行债券，以及活期存款的50%。我国监管要求核心负债比例不低于60%，该指标用于衡量银行负债的稳定性。27.题目：什么是“影子银行”？商业银行的哪些业务可能被纳入影子银行范畴？答案：影子银行是指游离于传统银行监管体系之外、可能引发系统性风险和监管套利的信用中介体系（包括各类相关机构和业务活动）。商业银行的表外理财、委托贷款、信托受益权转让、同业代付等业务，因具有“类信贷”特征且透明度较低，可能被纳入影子银行范畴。28.题目：商业银行开展“绿色信贷”时，重点支持的领域包括哪些？（至少列举三类）答案：重点支持节能环保、清洁生产、清洁能源、生态环境、基础设施绿色升级、绿色服务等领域。例如：新能源汽车制造、风电/光伏电站建设、污水处理设施改造、绿色建筑项目等。29.题目：什么是“金融脱媒”？对商业银行的主要影响有哪些？答案：金融脱媒指资金供给方和需求方绕过商业银行等金融中介，直接进行资金融通的现象（如企业通过发行股票