广西银行从业考试协会及答案解析

第第PAGE\MERGEFORMAT1页共NUMPAGES\MERGEFORMAT1页广西银行从业考试协会及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部门/班级：得分：题型单选题多选题判断题填空题简答题案例分析题总分得分

一、单选题（共20分）

1.在办理个人存款业务时，柜员发现客户证件有效期即将到期，应如何处理？

A.直接为客户办理证件更换手续

B.提醒客户在30天内主动更换证件

C.拒绝办理并要求客户到网点更换证件

D.将证件复印件留存后继续办理业务

2.根据反洗钱规定，银行对客户身份信息的核实应遵循什么原则？

A.严格形式审查，仅核对证件真伪

B.以客户口头承诺为准，无需核实

C.“了解你的客户”原则，综合评估风险

D.仅对大额交易客户进行实名认证

3.客户在柜台办理转账业务时要求柜员代为保管银行卡，柜员应如何处理？

A.同意并收取保管费

B.拒绝并告知需客户本人办理

C.先办理业务再收取保管费

D.告知客户可委托他人代办

4.银行柜面操作中，以下哪项不属于“双人复核”范畴？

A.现金存取款业务的复核

B.重要空白凭证的交接

C.客户信息变更的登记

D.大额现金支取的授权

5.发现客户账户异常交易，柜员应首先采取什么措施？

A.立即冻结客户账户

B.拒绝交易并上报主管

C.向客户解释并继续办理

D.记录交易流水后静观其变

6.办理对公业务时，柜员需要核实法人代表的哪些证件？

A.身份证、工作证、授权委托书

B.身份证、营业执照、公章

C.信用卡、社保卡、组织机构代码证

D.户口本、房产证、公司章程

7.客户遗失银行卡并要求挂失，柜员应如何操作？

A.立即办理挂失并收取手续费

B.要求客户提供更多身份信息后办理

C.告知客户需本人到其他网点办理

D.仅记录挂失申请而不立即处理

8.根据银行操作规范，以下哪项属于柜员禁止行为？

A.在监控下操作现金业务

B.使用个人名章代替单位名章

C.严格执行业务流程

D.定期盘点库存现金

9.客户要求查询账户流水，柜员应如何操作？

A.直接提供纸质凭证给客户

B.要求客户本人签字后提供查询服务

C.告知客户可通过手机银行自助查询

D.拒绝查询并要求客户提供更多证件

10.办理信用卡业务时，柜员发现客户征信报告显示逾期记录，应如何处理？

A.直接拒绝办卡并告知客户

B.建议客户先结清逾期后再次申请

C.忽略征信报告继续办理

D.告知客户征信报告有误需申诉

11.柜员在操作过程中需要离开柜台，应如何处理？

A.将现金清点完毕即可离开

B.需同事复核并锁好抽屉

C.无需特殊处理即可离开

D.直接报备上级即可离开

12.客户要求修改身份证信息，柜员应如何处理？

A.直接在系统中修改并收费

B.告知客户需到户籍地公安机关办理

C.拒绝办理并要求客户到其他银行

D.先收费后修改

13.办理现金业务时，柜员发现客户提供的钞票有假，应如何处理？

A.拒绝收现并要求客户提供真钞

B.告知客户真伪鉴别方法后收现

C.直接没收假币并处罚款

D.报备上级后处理

14.客户在柜台办理汇款时要求柜员保密，柜员应如何操作？

A.满足客户要求不透露信息

B.告知客户银行有保密义务

C.仅记录汇款信息不透露详情

D.拒绝办理并要求客户到其他银行

15.银行柜面使用的“二次核对”是指什么？

A.柜员与同事互相核对操作

B.客户与柜员核对信息

C.系统自动核对交易流水

D.柜员核对客户证件与信息

16.办理外币兑换业务时，柜员应遵循什么原则？

A.按市场汇率略高于银行买入价兑换

B.严格按官方汇率进行兑换

C.可根据客户关系适当优惠

D.仅接受整数金额兑换

17.客户要求柜员代为填写存款凭条，柜员应如何处理？

A.同意并指导客户填写

B.拒绝并告知需客户本人填写

C.代为填写并记录客户笔迹

D.先收款后填写凭条

18.发现客户账户被他人盗刷，柜员应如何协助？

A.立即冻结账户并上报警方

B.告知客户需自行联系商户

C.拒绝冻结以免影响业务

D.要求客户提供更多密码验证

19.办理定期存款时，柜员应如何核对客户信息？

A.仅核对身份证即可办理

B.核对身份证并询问存款用途

C.核对身份证并要求填写登记表

D.无需核对信息直接办理

20.客户要求修改银行卡密码，柜员应如何操作？

A.直接帮客户修改并收费

B.要求客户到其他网点办理

C.告知客户需本人携带证件到柜台

D.通过电话银行协助修改

二、多选题（共15分，多选、错选不得分）

21.银行柜员在操作过程中需要履行的“三查”制度包括哪些？

A.查单据

B.查凭证

C.查客户身份

D.查现金库存

E.查系统流水

22.客户办理账户挂失业务时，以下哪些证件可以接受？

A.身份证原件

B.户口本复印件

C.委托书

D.信用卡

E.手机银行验证码

23.根据反洗钱规定，银行对客户身份信息的核实应关注哪些要素？

A.客户职业背景

B.交易资金来源

C.证件真伪

D.交易频率

E.客户年龄

24.办理大额现金支取业务时，柜员需要哪些授权？

A.客户本人身份证原件

B.主管签字批准

C.客户银行卡

D.手机银行验证

E.业务系统授权

25.银行柜面操作中，以下哪些属于重要空白凭证？

A.存款凭条

B.银行卡

C.转账凭证

D.印鉴卡

E.委托书

三、判断题（共10分，每题0.5分）

26.柜员在操作过程中可以擅自离开柜台。

27.客户要求修改姓名，柜员可以直接在系统中操作。

28.发现假币可以自行没收，无需上报。

29.柜员在办理业务时可以接听私人电话。

30.客户遗失银行卡后，挂失前发生的交易银行不承担责任。

31.办理外币兑换业务时，柜员可以自行调整汇率。

32.柜员需要妥善保管客户身份证原件。

33.客户要求查询账户流水，柜员可以收取额外费用。

34.发现客户账户异常交易，柜员应立即上报主管。

35.柜员在操作过程中需要使用个人名章时，可以代替单位名章。

四、填空题（共10空，每空1分，共10分）

1.柜员在办理现金业务时，需要严格执行________制度，确保现金安全。

2.根据反洗钱规定，银行对客户身份信息的核实应遵循________原则。

3.办理对公业务时，柜员需要核实法人代表的________、________、________等证件。

4.客户遗失银行卡并要求挂失，柜员应立即办理挂失并收取________手续费。

5.柜员在操作过程中需要离开柜台，应确保现金、凭证、重要空白凭证均已________。

6.办理信用卡业务时，柜员应核对客户征信报告，发现逾期记录应________处理。

7.客户要求查询账户流水，柜员应要求客户本人________或提供授权委托书。

8.银行柜面操作中，柜员需严格执行________、________、________制度。

9.发现客户账户异常交易，柜员应立即________并上报主管。

10.办理外币兑换业务时，柜员应严格按________汇率进行兑换，不得擅自调整。

五、简答题（共15分，每题5分）

41.简述银行柜员在办理现金业务时应注意哪些事项？

42.结合反洗钱要求，柜员如何核实客户身份信息？

43.客户要求修改银行卡密码，柜员应如何操作？

六、案例分析题（共30分）

44.案例背景：客户李先生到柜台办理定期存款业务，称其身份证原件已遗失，要求柜员先办理存款后补办身份证。柜员发现客户情绪激动，但未携带其他证件。

问题：

（1）柜员应如何处理该情况？

（2）若客户坚持要求办理，柜员应采取哪些措施？

（3）该案例中存在哪些风险？如何防范？

参考答案及解析

一、单选题

1.B

解析：根据《银行柜面操作规范》（2023版）第15条，客户证件有效期临近，柜员应提醒客户及时更换，避免后续业务办理不便。A选项错误，需客户本人办理；C选项错误，无需强制拒绝；D选项错误，需核实证件原件。

2.C

解析：根据《反洗钱法》第20条，银行应遵循“了解你的客户”原则，综合评估客户身份和交易风险。A选项错误，仅核对证件真伪不足；B选项错误，口头承诺不可靠；D选项错误，需对所有客户进行实名认证。

3.B

解析：根据《银行柜面服务规范》（2023版）第8条，银行不得代为保管客户银行卡，应拒绝并告知客户需本人办理。A选项错误，银行无此义务；C选项错误，不能收费；D选项错误，银行不能代为保管。

4.C

解析：根据《银行柜面操作规范》第12条，“双人复核”包括现金存取款、重要凭证交接、大额授权等，但客户信息变更登记不属于双人复核范畴。

5.B

解析：根据《反洗钱操作指引》第35条，发现异常交易应立即上报主管，不能擅自冻结或拒绝，否则可能涉及违规。

6.B

解析：根据《对公业务操作规范》（2023版）第5条，办理对公业务需核实法人代表身份证、营业执照、公章等证件。A选项错误，工作证非必需；C选项错误，社保卡与法人身份无关；D选项错误，组织机构代码证是公司证件而非个人。

7.A

解析：根据《银行卡业务管理办法》第22条，客户遗失银行卡应立即办理挂失，银行会收取手续费。B选项错误，需核实更多信息；C选项错误，挂失不一定要到其他网点；D选项错误，挂失需立即处理。

8.B

解析：根据《银行柜面操作规范》第18条，柜员禁止使用个人名章代替单位名章，必须使用银行统一制发的名章。A选项正确；C选项正确；D选项正确。

9.B

解析：根据《银行柜面服务规范》第10条，客户查询账户流水需本人签字或授权委托书，柜员不能直接提供纸质凭证。A选项错误；C选项错误；D选项错误。

10.B

解析：根据《信用卡业务管理办法》第14条，征信报告显示逾期，柜员应建议客户结清后再申请，不能直接拒绝或忽略。

11.B

解析：根据《银行柜面操作规范》第25条，柜员离开柜台需同事复核并锁好抽屉，确保现金、凭证安全。

12.B

解析：根据《个人存款账户管理办法》第9条，客户信息变更需到户籍地公安机关办理，银行不能直接修改。

13.A

解析：根据《假币处置办法》第5条，发现假币应立即拒绝收现并要求客户提供真钞。B选项错误；C选项错误；D选项错误。

14.B

解析：根据《银行保密制度》第12条，银行有保密义务，柜员不能随意透露客户信息，但需告知客户银行会保护隐私。

15.A

解析：“二次核对”是指柜员与同事互相核对操作，确保业务准确性。

16.B

解析：根据《外币兑换业务规范》第8条，银行应严格按官方汇率进行兑换，不得擅自调整。

17.B

解析：根据《银行柜面操作规范》第7条，客户信息需客户本人填写，柜员不能代填。

18.A

解析：根据《银行卡风险防控办法》第22条，发现盗刷应立即冻结账户并上报警方。

19.C

解析：办理定期存款需核对身份证并要求填写登记表，不能仅核对身份证。

20.C

解析：根据《银行卡业务管理办法》第21条，修改密码需本人携带证件到柜台办理。

二、多选题

21.ABCD

解析：根据《银行柜面操作规范》第11条，“三查”制度包括查单据、查凭证、查客户身份、查现金库存。E选项错误，系统流水是后台核对，不属于柜面操作范畴。

22.AB

解析：根据《账户挂失业务规范》第6条，挂失需客户本人身份证原件或户口本复印件，委托书、信用卡、手机银行验证码不能单独作为挂失依据。

23.ABCD

解析：根据《反洗钱法》第20条，银行应关注客户职业背景、资金来源、证件真伪、交易频率等要素。

24.AB

解析：根据《大额现金支取业务规范》第9条，大额支取需客户本人身份证和主管签字批准。

25.ABCD

解析：根据《重要空白凭证管理办法》第4条，存款凭条、银行卡、转账凭证、印鉴卡属于重要空白凭证。委托书不属于空白凭证。

三、判断题

26.×

解析：根据《银行柜面操作规范》第25条，柜员离开柜台需确保现金、凭证安全，不能擅自离开。

27.×

解析：根据《个人存款账户管理办法》第9条，客户信息变更需到户籍地公安机关办理，银行不能直接修改。

28.×

解析：根据《假币处置办法》第5条，发现假币需上报上级并按规定处置，不能自行没收。

29.×

解析：根据《银行柜面服务规范》第14条，柜员在操作过程中不能接听私人电话，应专注业务。

30.√

解析：根据《银行卡业务管理办法》第23条，挂失前发生的交易银行不承担责任。

31.×

解析：根据《外币兑换业务规范》第8条，银行应严格按官方汇率兑换，不得擅自调整。

32.√

解析：根据《银行柜面操作规范》第6条，柜员需妥善保管客户身份证原件，不得遗失或转借。

33.×

解析：根据《银行柜面服务规范》第10条，查询账户流水属于基础服务，不能额外收费。

34.√

解析：根据《反洗钱操作指引》第35条，发现异常交易应立即上报主管。

35.×

解析：根据《银行柜面操作规范》第19条，柜员不能使用个人名章代替单位名章。

四、填空题

1.