银行从业资格考试章节题及答案解析

第第PAGE\MERGEFORMAT1页共NUMPAGES\MERGEFORMAT1页银行从业资格考试章节题及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部门/班级：得分：题型单选题多选题判断题填空题简答题案例分析题总分得分

一、单选题（共20分）

1.在银行信贷业务中，以下哪种担保方式风险最低？

（）A.抵押担保

（）B.质押担保

（）C.保证担保

（）D.担保人信用担保

2.根据《商业银行法》，银行贷款余额与存款余额的比例不得超过？

（）A.75%

（）B.85%

（）C.90%

（）D.100%

3.银行客户经理在办理信用卡业务时，以下哪项操作不符合反洗钱规定？

（）A.核实客户身份信息

（）B.了解客户资金来源

（）C.为客户代垫逾期还款

（）D.记录交易流水

4.银行理财产品中，以下哪种产品通常风险最高？

（）A.货币基金

（）B.定期存款

（）C.股票型基金

（）D.国债逆回购

5.银行个人贷款业务中，以下哪项属于合规催收方式？

（）A.联系客户亲属施压

（）B.限制客户出行自由

（）C.告知信用风险

（）D.收取催收佣金

6.根据《商业银行流动性风险管理办法》，银行流动性覆盖率（LCR）应不低于？

（）A.50%

（）B.75%

（）C.100%

（）D.120%

7.银行在办理跨境业务时，需重点防范以下哪种风险？

（）A.信用风险

（）B.操作风险

（）C.汇率风险

（）D.市场风险

8.银行个人征信报告中，以下哪项信息不会显示？

（）A.信用卡逾期记录

（）B.按揭贷款余额

（）C.个人职业信息

（）D.担保信息

9.银行内部控制制度中，以下哪项属于“三道防线”中的第二道防线？

（）A.业务操作岗

（）B.风险管理部门

（）C.内审部门

（）D.网点负责人

10.银行电子银行业务中，以下哪种操作需要客户进行双重认证？

（）A.查询余额

（）B.转账

（）C.存款

（）D.还款

11.银行在评估贷款申请时，以下哪项指标不属于“五级分类”的参考标准？

（）A.贷款逾期天数

（）B.借款人收入稳定性

（）C.抵押物价值

（）D.借款人星座

12.银行信用卡业务中，以下哪项属于合规的营销手段？

（）A.承诺高额返现

（）B.诱导客户过度消费

（）C.提供免息分期

（）D.隐藏年费条款

13.银行在办理外汇业务时，需遵守以下哪项规定？

（）A.客户可无限额购汇

（）B.允许使用虚假身份购汇

（）C.严格执行结售汇管理

（）D.为洗钱客户提供便利

14.银行个人贷款业务中，以下哪项属于合规的贷后管理措施？

（）A.挪用贷款资金

（）B.监控借款人资金用途

（）C.降低贷款利率

（）D.恶意催收

15.银行内部控制制度中，以下哪项属于“不相容岗位分离”原则？

（）A.出纳兼任信贷审批

（）B.客户经理负责贷款发放

（）C.风险经理独立审核业务

（）D.网点负责人保管印鉴

16.银行电子银行业务中，以下哪种行为属于“账户实名制”要求？

（）A.使用他人身份信息开户

（）B.设置复杂密码

（）C.定期更换登录方式

（）D.代理他人操作

17.银行在办理跨境业务时，以下哪项属于合规的合规操作？

（）A.帮助客户隐瞒资金来源

（）B.严格执行反洗钱审查

（）C.提供虚假交易流水

（）D.减免客户合规成本

18.银行个人贷款业务中，以下哪项属于合规的风险评估方法？

（）A.仅凭客户口头承诺

（）B.查验收入证明

（）C.降低征信查询门槛

（）D.依赖第三方评估

19.银行内部控制制度中，以下哪项属于“授权审批”原则？

（）A.越权审批贷款

（）B.明确审批权限

（）C.滥用审批印章

（）D.隐瞒审批过程

20.银行电子银行业务中，以下哪种操作属于“安全操作”要求？

（）A.公开账号密码

（）B.使用公共WiFi登录

（）C.定期更新操作系统

（）D.忽略安全提示

二、多选题（共15分，多选、错选均不得分）

21.银行信贷业务中，以下哪些属于常见的担保方式？

（）A.抵押担保

（）B.质押担保

（）C.保证担保

（）D.信用担保

（）E.担保人信用担保

22.根据《商业银行法》，银行需遵守以下哪些流动性监管指标？

（）A.流动性覆盖率（LCR）

（）B.流动性资产周转率

（）C.流动性缺口率（LDR）

（）D.存款准备金率

（）E.资产负债率

23.银行在办理外汇业务时，需重点防范以下哪些风险？

（）A.汇率风险

（）B.洗钱风险

（）C.操作风险

（）D.信用风险

（）E.政策风险

24.银行个人贷款业务中，以下哪些属于合规的催收方式？

（）A.告知信用风险

（）B.限制客户出行自由

（）C.联系客户亲属施压

（）D.记录催收过程

（）E.提供还款方案

25.银行内部控制制度中，以下哪些属于“不相容岗位分离”原则？

（）A.出纳兼任信贷审批

（）B.客户经理负责贷款发放

（）C.风险经理独立审核业务

（）D.网点负责人保管印鉴

（）E.会计兼任票据审核

26.银行电子银行业务中，以下哪些属于“账户实名制”要求？

（）A.使用他人身份信息开户

（）B.设置复杂密码

（）C.定期更换登录方式

（）D.代理他人操作

（）E.核实客户身份信息

27.银行在办理跨境业务时，需遵守以下哪些规定？

（）A.严格执行反洗钱审查

（）B.帮助客户隐瞒资金来源

（）C.提供虚假交易流水

（）D.减免客户合规成本

（）E.核实交易背景

28.银行个人贷款业务中，以下哪些属于合规的风险评估方法？

（）A.仅凭客户口头承诺

（）B.查验收入证明

（）C.降低征信查询门槛

（）D.依赖第三方评估

（）E.核实抵押物价值

29.银行内部控制制度中，以下哪些属于“授权审批”原则？

（）A.越权审批贷款

（）B.明确审批权限

（）C.滥用审批印章

（）D.隐瞒审批过程

（）E.分级授权管理

30.银行电子银行业务中，以下哪些属于“安全操作”要求？

（）A.公开账号密码

（）B.使用公共WiFi登录

（）C.定期更新操作系统

（）D.忽略安全提示

（）E.开启设备锁屏

三、判断题（共10分，每题0.5分）

31.银行贷款余额与存款余额的比例不得超过75%（√/×）。

32.银行客户经理在办理信用卡业务时，可为客户代垫逾期还款（×）。

33.银行理财产品中，货币基金通常风险最高（×）。

34.银行个人贷款业务中，催收时可限制客户出行自由（×）。

35.银行流动性覆盖率（LCR）应不低于100%（×）。

36.银行在办理跨境业务时，可帮助客户隐瞒资金来源（×）。

37.银行个人征信报告中会显示个人职业信息（√）。

38.银行内部控制制度中，“三道防线”包括业务操作岗、风险管理部门、内审部门（√）。

39.银行电子银行业务中，查询余额无需进行身份验证（×）。

40.银行在评估贷款申请时，星座属于“五级分类”的参考标准（×）。

四、填空题（共10空，每空1分，共10分）

41.银行在办理外汇业务时，需严格执行________管理，防范洗钱风险。

42.银行个人贷款业务中，合规的催收方式包括________和________。

43.银行内部控制制度中，“不相容岗位分离”原则要求出纳与________、________岗位分离。

44.银行电子银行业务中，客户需配合银行进行________，保障账户安全。

45.银行在办理跨境业务时，需重点防范________和________风险。

46.银行个人征信报告中，________属于个人敏感信息。

47.银行内部控制制度中，“授权审批”原则要求明确________和________。

48.银行电子银行业务中，客户需定期________操作系统，防范安全风险。

49.银行在办理外汇业务时，需遵守________规定，确保资金来源合法。

50.银行个人贷款业务中，合规的风险评估方法包括________和________。

五、简答题（共3题，每题5分，共15分）

51.简述银行在办理信贷业务时需遵守的“三查原则”。

52.简述银行在办理外汇业务时需遵守的“实名制”要求。

53.简述银行电子银行业务中常见的“安全操作”要求。

六、案例分析题（共1题，25分）

案例背景

某银行客户张某，通过伪造的收入证明和虚假的抵押物信息，申请了一笔个人经营贷款。银行客户经理在审核时未严格核查材料真实性，最终审批通过并发放贷款。后经调查发现，张某实际经营不善，贷款无法按时偿还，银行面临信用风险和操作风险。

问题

（1）分析该案例中银行存在的风险点。

（2）提出防范类似风险的具体措施。

（3）总结该案例对银行风险管理的启示。

参考答案及解析

参考答案及解析

一、单选题

1.A

2.A

3.C

4.C

5.C

6.C

7.C

8.C

9.B

10.B

11.D

12.C

13.C

14.B

15.C

16.B

17.B

18.B

19.B

20.C

解析

1.A.抵押担保以不动产或动产作为担保，处置价值较高，风险最低。

B、C、D错误，质押担保需转移占有，保证担保依赖保证人信用，担保人信用担保风险较高。

2.A.根据《商业银行法》第三十九条，贷款余额与存款余额的比例不得超过75%。

3.C.为客户代垫逾期还款属于违规行为，可能涉及垫款责任。

A、B、D正确，均属于合规操作。

4.C.股票型基金投资股市，风险较高。

A、B、D错误，货币基金、定期存款、国债逆回购风险较低。

5.C.告知信用风险属于合规催收方式。

A、B、D均属于违规催收行为。

6.C.根据《商业银行流动性风险管理办法》，流动性覆盖率（LCR）应不低于100%。

7.C.跨境业务涉及汇率波动，需重点防范汇率风险。

8.C.个人职业信息不属于征信报告内容。

A、B、D均属于征信报告内容。

9.B.风险管理部门属于第二道防线，负责风险识别和评估。

A、C、D均属于第一或第三道防线。

10.B.转账操作需进行双重认证，保障账户安全。

11.D.星座不属于贷款评估标准。

A、B、C均属于评估标准。

12.C.提供免息分期属于合规营销手段。

A、B、D均属于违规营销行为。

13.C.银行需严格执行结售汇管理，防范跨境资金流动风险。

14.B.监控借款人资金用途属于合规的贷后管理措施。

15.C.风险经理独立审核业务，防止利益冲突。

16.B.设置复杂密码属于账户实名制要求。

17.B.严格执行反洗钱审查，防范合规风险。

18.B.查验收入证明属于合规的风险评估方法。

19.B.明确审批权限，防止越权操作。

20.C.定期更新操作系统，防范安全漏洞。

二、多选题

21.ABCDE

22.AC

23.ABCDE

24.ADE

25.CE

26.BE

27.AE

28.BE

29.BE

30.CE

解析

21.A、B、C、D、E均属于常见的担保方式。

22.A、C均属于流动性监管指标。

23.A、B、C、D、E均属于外汇业务需防范的风险。

24.A、D、E均属于合规的催收方式。

25.C、E均属于不相容岗位分离原则。

26.B、E均属于账户实名制要求。

27.A、E均属于合规操作。

28.B、E均属于合规的风险评估方法。

29.B、E均属于授权审批原则。

30.C、E均属于安全操作要求。

三、判断题

31.√

32.×

33.×

34.×

35.×

36.×

37.√

38.√

39.×

40.×

解析

31.√.根据《商业银行法》，贷款余额与存款余额的比例不得超过75%。

32.×.为客户代垫逾期还款属于违规行为。

33.×.货币基金风险最低。

34.×.催收时可联系客户本人或其直系亲属，但不得限制出行自由。

35.×.流动性覆盖率（LCR）应不低于100%。

36.×.银行需严格执行反洗钱审查，不得隐瞒资金来源。

37.√.个人职业信息属于敏感信息。

38.√.三道防线包括业务操作岗（第一道防线）、风险管理部门（第二道防线）、内审部门（第三道防线）。

39.×.查询余额需进行身份验证。

40.×.星座不属于贷款评估标准。

四、填空题

41.结售汇

42