(2025年)担保公司培训考试题及答案

(2025年)担保公司培训考试题及答案一、单项选择题（每题2分，共20分）1.根据《民法典》担保制度司法解释，以下关于保证合同的表述，正确的是（）。A.保证合同可以口头形式订立B.机关法人提供的担保一律无效C.公司分支机构未经授权对外担保，相对人善意的，担保有效D.保证期间约定“主债务履行期届满后两年”视为约定不明答案：C（解析：《民法典担保制度解释》第11条规定，公司分支机构未经授权对外担保，相对人善意的，担保有效；A项需书面形式；B项经国务院批准为使用外国政府或国际经济组织贷款进行转贷的除外；D项视为明确约定，保证期间为主债务履行期届满后两年。）2.某担保公司为小微企业提供贷款担保，贷款本金500万元，期限1年，年化担保费率2%，若企业提前3个月还款，担保公司应退还的担保费为（）。A.2.5万元B.5万元C.7.5万元D.10万元答案：B（解析：担保费按实际担保期限计算，原担保费为500万×2%=10万元，提前3个月还款，实际担保期9个月，应退10万×（3/12）=2.5万元？错误，正确计算应为：年费率2%，月费率约0.1667%，实际担保期9个月，应收担保费=500万×0.1667%×9≈7.5万元，应退10万-7.5万=2.5万元？但题目可能简化为按比例退还，提前3个月即占总期限的25%（3/12），故退还10万×25%=2.5万元。但原题选项无2.5万，可能题目设定为“提前还款不退费”？需重新核对。正确逻辑应为：担保费通常按实际担保天数计算，若合同约定提前还款不退费则不退，若约定按日计费则退。本题假设按日计算，一年360天，提前90天，已担保270天，应收10万×（270/360）=7.5万，应退2.5万。但选项A为2.5万，故答案选A。可能原题有误，此处以正确计算为准。）3.融资担保公司对同一被担保人的担保责任余额与净资产的比例不得超过（）。A.5%B.10%C.15%D.20%答案：B（解析：《融资担保公司监督管理条例》第15条规定，对同一被担保人的担保责任余额不得超过净资产的10%；对同一被担保人及其关联方的担保责任余额不得超过净资产的15%。）4.以下哪项不属于担保公司风险预警的“红色预警”指标？（）A.被担保人连续3个月未支付贷款利息B.被担保人主要资产被法院查封C.被担保人所在行业整体利润率同比下降5%D.被担保人实际控制人因涉诉被限制高消费答案：C（解析：红色预警通常指直接影响偿债能力的重大风险，如欠息、资产查封、实际控制人重大负面；行业利润率下降5%属于行业风险，可能为黄色或橙色预警。）5.根据《动产和权利担保统一登记办法》，以下需在人民银行征信中心办理登记的担保类型是（）。A.房地产抵押B.车辆抵押C.应收账款质押D.股权质押答案：C（解析：房地产抵押在不动产登记中心，车辆抵押在车管所，股权质押在市场监管部门，应收账款质押在征信中心统一登记。）6.某担保公司对企业进行尽职调查时，发现其近三年毛利率分别为18%、15%、12%，最可能反映的风险是（）。A.市场竞争力下降B.流动性风险C.关联交易风险D.或有负债风险答案：A（解析：毛利率持续下降通常反映产品定价能力或成本控制能力减弱，属于市场竞争力风险。）7.反担保中，以下哪项质押物的价值评估最需关注市场波动风险？（）A.上市公司流通股B.专利技术C.机器设备D.存货（钢材）答案：A（解析：上市公司流通股价格随市场波动剧烈，需实时监控；钢材存货虽有波动，但相对股票更稳定；专利技术评估侧重未来收益，机器设备侧重折旧。）8.担保公司代偿后，若被担保人破产，担保公司的债权清偿顺序为（）。A.优先于普通债权，劣后于职工工资B.与普通债权同顺序C.优先于职工工资D.劣后于税款答案：A（解析：《企业破产法》第113条规定，清偿顺序为：1.破产费用和共益债务；2.职工工资、社保；3.税款；4.普通债权。担保公司代偿后取得债权人地位，属于普通债权，但如有抵押等担保则优先受偿。本题未提及担保，故为普通债权，顺序在职工工资之后，与其他普通债权同顺序。但选项A表述为“优先于普通债权”错误，正确应为与普通债权同顺序，可能题目设定为无担保代偿，故答案选B。）9.以下关于“见索即付”保函的表述，正确的是（）。A.担保人需审查基础交易违约事实B.受益人提交符合约定的索赔文件即可获偿C.适用《民法典》保证合同规定D.担保人享有先诉抗辩权答案：B（解析：见索即付保函独立于基础交易，受益人提交符合要求的单据即可索赔，不审查违约事实；不适用《民法典》保证规定，属于独立担保；担保人无先诉抗辩权。）10.担保公司开展绿色担保业务时，重点关注的核心指标是（）。A.企业资产负债率B.项目碳减排量C.企业研发投入占比D.行业市场份额答案：B（解析：绿色担保需评估项目对环境的影响，核心指标是碳减排量、污染物减排量等环境效益指标。）二、多项选择题（每题3分，共30分）1.担保公司在保后管理中需重点监控的内容包括（）。A.被担保人银行账户资金流水异常B.被担保人重大资产处置行为C.被担保人实际控制人婚姻状况变化D.被担保人产品市场价格波动答案：ABCD（解析：保后管理需监控经营、财务、信用、人员等多维度风险，以上均可能影响偿债能力。）2.根据《融资担保公司监督管理条例》，担保公司禁止的行为包括（）。A.吸收存款B.发放贷款C.受托投资D.为关联方提供担保答案：ABC（解析：条例第19条规定，禁止吸收存款、发放贷款、受托投资；为关联方提供担保需符合监管比例，并非绝对禁止。）3.反担保方案设计的原则包括（）。A.合法性原则（反担保物需可依法处置）B.可实现性原则（处置流程可操作）C.覆盖性原则（价值覆盖担保债权）D.成本最优原则（降低反担保成本）答案：ABCD（解析：反担保设计需合法、可执行、价值足够且成本合理。）4.以下属于《民法典》对担保制度调整的内容有（）。A.明确禁止流押、流质条款B.扩大抵押财产范围（如海域使用权）C.规定混合担保中担保人之间无相互追偿权（无特别约定时）D.保证方式未约定时推定为一般保证答案：CD（解析：A项《物权法》已禁止；B项抵押财产范围由《民法典》第395条规定，海域使用权此前已可抵押；C项《民法典》第700条调整；D项《民法典》第686条规定未约定时为一般保证。）5.担保公司风险准备金包括（）。A.未到期责任准备金B.担保赔偿准备金C.一般风险准备金D.资本公积答案：ABC（解析：根据监管要求，担保公司需计提未到期责任准备金（按担保费收入的50%）、担保赔偿准备金（按年末担保责任余额的1%）、一般风险准备金（按净利润的10%）；资本公积属于所有者权益，非风险准备金。）6.尽职调查中，对企业“三品”评估包括（）。A.产品（市场竞争力）B.人品（实际控制人信用）C.押品（反担保物价值）D.品牌（企业知名度）答案：ABC（解析：“三品”是担保行业常用术语，指产品、人品、押品。）7.以下情况可能导致担保合同无效的有（）。A.担保公司与被担保人恶意串通损害债权人利益B.担保合同未加盖公司公章，仅法定代表人签字C.担保的主合同因违反法律强制性规定无效D.担保公司超出经营范围提供担保答案：AC（解析：B项法定代表人签字即有效；D项经营范围不影响合同效力（《民法典》第505条）；A项恶意串通无效；C项主合同无效则担保合同无效（法律另有规定除外）。）8.担保公司数字化风控的应用场景包括（）。A.企业信用数据自动抓取与分析B.抵质押物价值实时监控（如大宗商品）C.保后风险预警模型自动触发D.电子保函在线签署与验真答案：ABCD（解析：数字化风控涵盖数据采集、监控、预警、业务办理等全流程。）9.代偿后，担保公司可采取的追偿措施包括（）。A.向被担保人主张代偿本金及利息B.处置反担保抵押物C.要求反担保人承担连带责任D.申请对被担保人破产清算答案：ABCD（解析：追偿包括直接催收、处置反担保物、要求反担保人履行责任、司法途径（含破产申请）等。）10.绿色担保重点支持的领域包括（）。A.可再生能源项目（如风电、光伏）B.传统高耗能企业技术改造C.节能环保设备制造D.碳排放权交易融资答案：ABCD（解析：绿色担保支持清洁能源、节能改造、环保产业及碳金融等领域。）三、判断题（每题1分，共10分）1.担保公司可以以自有资金对被担保人进行股权投资。（）答案：×（解析：《融资担保公司监督管理条例》禁止受托投资，但自有资金投资需符合监管比例，且不得从事股权投资（通常限制）。）2.最高额保证的债权确定前，部分债权转让的，保证债权一并转让（当事人另有约定除外）。（）答案：√（解析：《民法典》第696条规定，最高额保证债权确定前转让部分债权的，保证债权不当然转让，除非当事人另有约定；但题目表述为“部分债权转让的，保证债权一并转让（另有约定除外）”，与法条相反，故错误。正确应为“不一并转让”，故本题判断为×。）3.应收账款质押登记的有效期为5年，期限届满前可展期。（）答案：√（解析：《动产和权利担保统一登记办法》第14条规定，登记期限最短1个月，最长5年，届满前可展期。）4.被担保人进入破产程序后，担保公司未代偿的，可申报债权并停止计算担保费。（）答案：√（解析：破产程序中，未代偿的担保公司可作为或有债权人申报债权，且主债务停止计息，担保费通常也停止计算。）5.反担保中的保证可以是一般保证或连带责任保证。（）答案：√（解析：反担保保证方式由当事人约定，可选择一般或连带。）6.担保公司对单个项目的担保放大倍数不得超过净资产的10倍。（）答案：×（解析：担保放大倍数是总担保责任余额与净资产的比例，监管规定不超过10倍，非单个项目。）7.企业提供的第三方保证反担保中，若保证人的净资产小于担保债权，该反担保无实际意义。（）答案：×（解析：保证人的代偿能力不仅看净资产，还需考虑现金流、其他负债等，净资产小于债权不必然无意义。）8.电子签名的保证合同与纸质合同具有同等法律效力。（）答案：√（解析：《电子签名法》规定，可靠的电子签名与手写签名具有同等效力。）9.担保公司计提的担保赔偿准备金可以用于日常经营支出。（）答案：×（解析：担保赔偿准备金是风险准备，需专款专用，不得用于日常支出。）10.绿色担保项目的环境效益评估需由第三方专业机构出具报告。（）答案：√（解析：为确保客观性，环境效益评估通常需第三方机构认证。）四、简答题（每题6分，共30分）1.简述担保业务中“贷前三查”的核心内容。答案：贷前三查指贷前调查、贷时审查、贷后检查。（1）贷前调查：通过现场走访、资料收集、第三方数据验证等，核实企业基本情况（主体资格、股权结构）、经营状况（业务模式、市场竞争力）、财务状况（收入利润、现金流、资产负债）、信用记录（银行征信、涉诉情况）及反担保物（权属、价值、变现能力）。（2）贷时审查：对调查资料进行合规性、逻辑性、风险点复核，重点审查主合同及担保合同合法性、反担保方案可行性、风险缓释措施有效性，形成审查意见供决策。（3）贷后检查：定期跟踪企业经营变化（如订单量、库存、管理层变动）、财务指标（如流动比率、速动比率）、信用状况（是否欠息、涉诉）及反担保物状态（是否被查封、价值波动），及时预警风险并采取措施（如要求追加担保、提前收贷）。2.列举《民法典》担保制度中对担保公司影响较大的三项调整，并说明对业务的影响。答案：（1）保证方式推定变化：未明确约定时，保证方式由“连带责任保证”改为“一般保证”（《民法典》第686条）。影响：担保公司作为保证人时，需在合同中明确约定“连带责任保证”，否则可能承担一般保证责任，降低代偿的直接性。（2）混合担保中担保人追偿权限制：无特别约定时，担保人之间不得相互追偿（《民法典》第392条）。影响：担保公司与其他担保人（如抵押人、其他保证人）合作时，需在反担保合同中明确追偿权，避免代偿后无法向其他担保人求偿。（3）抵押财产范围扩大：明确海域使用权、土地经营权等可抵押（《民法典》第395条）。影响：担保公司可接受更多类型的抵押反担保物，拓宽反担保方案设计空间，但需加强对新类型抵押物的价值评估和处置能力。3.反担保方案设计需重点关注哪些风险点？如何应对？答案：（1）法律风险：反担保物权属不清晰（如未取得共有人同意）、权利受限（如已抵押）。应对：通过查档（不动产登记、动产登记）、核实权属证明（房产证、专利权证书）、取得共有人书面同意等确认权属。（2）价值风险：反担保物评估价值虚高（如机器设备高估折旧后价值）、市场波动导致价值贬损（如股票、大宗商品）。应对：采用第三方评估机构，结合市场行情动态调整评估值；对易波动资产设置价值预警线（如质押股票跌破预警线时要求追加担保）。（3）处置风险：反担保物变现难度大（如专用设备无市场需求）、处置流程复杂（如农村宅基地抵押受限于流转政策）。应对：优先选择流通性强的资产（如住宅、上市公司股票）；对专用设备要求补充其他担保（如第三方保证）；关注政策变化（如农村产权流转试点）。4.担保公司风险预警机制应包含哪些要素？答案：（1）预警指标体系：分为财务指标（如资产负债率＞70%、流动比率＜1）、经营指标（如连续3个月销售收入下降20%）、信用指标（如欠息、涉诉）、行业指标（如行业整体亏损面扩大）。（2）预警等级划分：通常分三级，红色（重大风险，如资产被查封、实际控制人失联）、橙色（较大风险，如连续2个月欠息、主要客户流失）、黄色（潜在风险，如毛利率下降5%、存货周转率降低）。（3）预警响应流程：明确各等级预警的责任部门（如风险部、业务部）、处理时限（红色预警24小时内启动处置）、措施（黄色预警加强检查，橙色预警要求追加担保，红色预警启动代偿准备或诉讼）。（4）预警数据来源：整合内部数据（保后检查记录）、外部数据（银行征信、法院执行网、行业协会报告）、数字化工具（大数据平台实时抓取企业舆情）。5.简述担保公司代偿后的追偿策略（至少列出5项）。答案：（1）直接催收：通过电话、函件、面谈等方式要求被担保人限期还款，明确告知逾期利息及违约责任。（2）处置反担保物：对抵押/质押的房产、车辆、应收账款等，通过协议折价、拍卖、变卖等方式变现，优先受偿。（3）追究反担保人责任：要求保证反担保人履行代偿义务，或起诉至法院要求其承担连带责任。（4）司法诉讼：向法院起诉被担保人及反担保人，申请财产保全（冻结银行账户、查封资产），胜诉后申请强制执行。（5）债权转让：将追偿债权以折扣价转让给资产管理公司，快速回收部分资金。（6）破产清算：若被担保人资不抵债，申请其破产清算，在破产程序中申报债权参与分配。五、案例分析题（每题10分，共20分）案例1：2025年3月，某担保公司为A科技公司（主营新能源电池材料）提供1000万元贷款担保，期限1年，反担保措施为：①A公司实际控制人张某提供连带责任保证；②A公司名下专利“新型锂电池隔膜制备技术”（评估价值1200万元）质押；③A公司持有的B新能源公司20%股权（B公司为上市公司，市值稳定）质押。2025年9月，A公司因原材料价格暴涨导致现金流紧张，连续2个月未支付银行利息，银行要求担保公司代偿。问题：（1）担保公司应如何启动风险处置程序？（2）若代偿后，A公司无力还款，担保公司可通过哪些路径追偿？答案：（1）风险处置程序：①立即启动红色预警，成立追偿小组，收集A公司最新经营数据（如库存、订单）、财务报表（现金流表）及外部信息（原材料价格走势、行业政策）；②与银行沟通，确认欠息金额及代偿时限（通常银行会给予3-5个工作日准备）；③与A公司及实际控制人张某谈判，要求其提供补充担保（如张某个人房产抵押）或制定还款计划；④若谈判失败，提前准备代偿资金（从担保赔偿准备金或自有资金划出），完成代偿后取得债权转让证明。（2）追偿路径：①向张某主张连带责任，要求其代偿1000万元及利息；②处置质押的专利权：通过拍卖、许可他人使用等方式变现，若评估价值1200万元，需核实专利剩余有效期、市场应用前景，必要时委托知识产权交易平台处置；③处置B公司20%股权：因B为上市公司，可通过二级市场减持或协议转让，需注意股权是否质押受限（题目未提及，假设可自由处置）；④起诉A公司，申请法院查封其其他资产（如生产设备、应收账款），通过强制执行变现；⑤若A公司资不抵债，申请其破产清算，在破产财产中优先受偿（如有抵押则优先，否则作为普通债权参与分配）。