2025年金融从业人员职业资格《风险管理》备考题库及答案解析

2025年金融从业人员职业资格《风险管理》备考题库及答案解析单位所属部门：________姓名：________考场号：________考生号：________一、选择题1.在风险管理过程中，识别风险是哪个阶段的第一步（）A.风险评估B.风险应对C.风险识别D.风险监控答案：C解析：风险管理的流程通常包括风险识别、风险评估、风险应对和风险监控等阶段。其中，风险识别是整个风险管理过程的起点和基础，旨在系统地识别出可能影响组织目标实现的各种潜在风险因素。风险评估是在风险识别的基础上，对已识别的风险进行定性和定量分析，以确定其发生的可能性和影响程度。风险应对是在风险评估的基础上，制定和实施相应的策略和措施，以减轻、转移或接受风险。风险监控是在风险管理过程中，对风险状况和风险管理措施的有效性进行持续跟踪和评估，以确保风险管理目标的实现。2.以下哪种方法不属于定量风险分析方法（）A.敏感性分析B.决策树分析C.概率分布分析D.蒙特卡洛模拟答案：B解析：定量风险分析方法是指使用数学和统计模型对风险进行量化分析的方法。常见的定量风险分析方法包括敏感性分析、概率分布分析、蒙特卡洛模拟等。敏感性分析是通过改变输入变量的值，观察其对输出结果的影响程度，以确定关键风险因素。概率分布分析是通过建立概率模型，对风险因素的发生概率和影响程度进行量化分析。蒙特卡洛模拟是通过随机抽样和模拟，对风险进行多次重复计算，以获得风险因素的概率分布和期望值。决策树分析是一种定性或半定量的决策分析方法，通过构建决策树来评估不同决策方案的风险和收益，通常不用于定量风险分析。3.在风险管理中，"风险中性"是指（）A.完全接受风险B.完全规避风险C.对风险持中立态度，只关注预期收益D.对风险持积极态度，追求更高收益答案：C解析：风险中性是指决策者在进行投资或决策时，对风险持中立态度，只关注预期收益的大小，而不考虑风险的高低。风险中性的决策者通常会选择预期收益最高的方案，而不考虑该方案的风险水平。与风险中性相对的是风险厌恶，风险厌恶的决策者倾向于选择风险较低的方案，即使其预期收益较低；而风险追求的决策者则倾向于选择风险较高的方案，即使其预期收益的不确定性较大。4.以下哪种不属于操作风险的主要来源（）A.内部欺诈B.外部欺诈C.法律法规变化D.信息系统失灵答案：C解析：操作风险是指由于不完善或失败的内部程序、人员、系统或外部事件而导致损失的风险。操作风险的主要来源包括内部欺诈、外部欺诈、雇员盗窃、客户欺诈、合同违约、自然灾害、系统失灵、流程管理不当等。法律法规变化通常被视为合规风险的主要来源，而不是操作风险的主要来源。合规风险是指由于不遵守法律法规、监管要求或其他相关规定而导致损失的风险。5.在风险管理中，"风险矩阵"通常用于（）A.风险识别B.风险评估C.风险应对D.风险监控答案：B解析：风险矩阵是一种常用的风险评估工具，通过将风险的发生可能性和影响程度进行量化，并在二维矩阵中标注不同风险等级的区域，从而对风险进行分类和优先级排序。风险矩阵通常用于定性风险评估，通过将风险的发生可能性和影响程度分为不同的等级（如高、中、低），然后在矩阵中标注不同风险等级的区域，从而对风险进行分类和优先级排序。风险矩阵可以帮助组织识别哪些风险需要优先关注和处理。6.在风险管理中，"风险转移"是指（）A.通过保险等方式将风险转移给第三方B.通过增加投资来降低风险C.通过减少负债来降低风险D.通过提高收益来降低风险答案：A解析：风险转移是指通过合同或协议等方式，将风险从一个主体转移到另一个主体。常见的风险转移方式包括购买保险、签订担保合同、外包等。通过保险等方式将风险转移给第三方，可以降低自身承担的风险损失。增加投资、减少负债、提高收益等方法通常不直接用于风险转移，而是用于风险管理中的其他策略，如风险分散、风险规避等。7.在风险管理中，"风险偏好"是指（）A.组织愿意承担的风险水平B.组织能够承受的风险损失C.组织对风险的态度和策略D.组织的风险管理能力答案：C解析：风险偏好是指组织对风险的容忍程度和态度，以及其在风险管理过程中采取的策略和方法。风险偏好通常由组织的战略目标、价值观、管理层决策等因素决定，并指导组织在风险管理过程中的决策和行为。风险容忍度是指组织能够承受的风险损失水平，而风险管理能力是指组织识别、评估、应对和监控风险的能力。风险偏好是组织在风险管理过程中需要考虑的核心因素之一，它决定了组织在风险管理过程中采取的策略和方法。8.在风险管理中，"风险缓释"是指（）A.通过增加投资来降低风险B.通过减少负债来降低风险C.通过提高收益来降低风险D.通过采取措施降低风险发生的可能性或影响程度答案：D解析：风险缓释是指通过采取各种措施，降低风险发生的可能性或影响程度，从而减轻风险损失的方法。常见的风险缓释措施包括内部控制、流程优化、技术改进、培训教育等。通过增加投资、减少负债、提高收益等方法通常不直接用于风险缓释，而是用于风险管理中的其他策略，如风险分散、风险规避等。风险缓释是风险管理的重要组成部分，可以帮助组织有效地控制和管理风险。9.在风险管理中，"风险文化"是指（）A.组织的风险管理理念和价值观B.组织的风险管理流程和方法C.组织的风险管理团队和结构D.组织的风险管理信息系统答案：A解析：风险文化是指组织在风险管理过程中形成的共同理念、价值观和行为规范，它影响着组织成员对风险的态度和行为，是风险管理成功的关键因素之一。风险文化通常由组织的领导层、管理层和员工共同塑造，并通过培训教育、制度建设、行为引导等方式传播和强化。良好的风险文化可以帮助组织成员识别、评估、应对和监控风险，从而提高风险管理的有效性。风险管理流程和方法是指组织在风险管理过程中遵循的步骤和程序，风险管理团队和结构是指负责风险管理的人员和组织架构，风险管理信息系统是指支持风险管理的计算机系统。10.在风险管理中，"风险沟通"是指（）A.组织内部和外部的风险信息交流B.组织的风险管理决策过程C.组织的风险管理团队建设D.组织的风险管理信息系统开发答案：A解析：风险沟通是指组织在风险管理过程中，与内部员工、外部利益相关者等进行的风险信息交流。风险沟通是风险管理的重要组成部分，它可以帮助组织及时了解风险状况，协调各方利益，提高风险管理的效果。风险沟通的内容包括风险识别、风险评估、风险应对、风险监控等方面的信息，形式包括会议、报告、培训、宣传等。良好的风险沟通可以提高组织成员的风险意识和参与度，促进风险管理目标的实现。11.以下哪种风险通常被视为市场风险的主要组成部分（）A.操作风险B.信用风险C.利率风险D.法律风险答案：C解析：市场风险是指由于市场价格（如利率、汇率、股价、商品价格等）的不利变动而导致损失的风险。利率风险是市场风险的一种主要类型，是指由于利率的不利变动而导致资产价值或现金流发生变动，从而给组织带来损失的风险。操作风险是指由于不完善或失败的内部程序、人员、系统或外部事件而导致损失的风险。信用风险是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险。法律风险是指由于不遵守法律法规、监管要求或其他相关规定而导致损失的风险。因此，利率风险通常被视为市场风险的主要组成部分。12.在风险管理中，"风险敞口"是指（）A.组织能够承受的最大风险损失B.组织已经承担的风险总额C.组织面临的风险种类和数量D.组织的风险管理能力答案：B解析：风险敞口是指组织已经承担的风险总额，即组织在特定时间段内可能面临的风险损失的总和。风险敞口通常根据组织所持有的资产、负债、交易等风险因素进行评估和计算。组织能够承受的最大风险损失是指风险容忍度，组织面临的风险种类和数量是指风险轮廓，组织的风险管理能力是指识别、评估、应对和监控风险的能力。风险敞口是风险管理中的一个重要概念，它可以帮助组织了解自身所承担的风险水平，并采取相应的风险管理措施。13.在风险管理中，"风险监测"是指（）A.定期检查和评估风险状况B.制定风险应对计划C.识别新的风险因素D.选择风险转移方式答案：A解析：风险监测是指在整个风险管理过程中，对风险状况、风险管理措施的有效性以及外部环境变化进行持续跟踪和评估的过程。风险监测的目的是确保风险管理目标的实现，并及时发现和应对新的风险。定期检查和评估风险状况是风险监测的核心内容，通过定期检查和评估，可以了解风险的变化趋势，判断风险管理措施的有效性，并根据需要调整风险管理策略。制定风险应对计划、识别新的风险因素、选择风险转移方式等都是风险管理过程中的其他活动，但不是风险监测的主要内容。14.在风险管理中，"风险控制"是指（）A.通过采取措施降低风险发生的可能性或影响程度B.通过增加投资来降低风险C.通过减少负债来降低风险D.通过提高收益来降低风险答案：A解析：风险控制是指通过采取各种措施，降低风险发生的可能性或影响程度，从而减轻风险损失的方法。风险控制是风险管理的重要组成部分，可以通过内部控制、流程优化、技术改进、培训教育等手段实现。常见的风险控制措施包括制定内部控制制度、加强流程管理、提高员工素质、采用先进技术等。通过风险控制，可以有效地降低组织面临的风险，保护组织的资产和利益。增加投资、减少负债、提高收益等方法通常不直接用于风险控制，而是用于风险管理中的其他策略，如风险分散、风险转移等。15.在风险管理中，"风险自留"是指（）A.通过购买保险将风险转移给第三方B.组织自行承担风险损失C.通过签订担保合同转移风险D.通过外包转移风险答案：B解析：风险自留是指组织自行承担风险损失的一种风险管理策略，通常适用于那些发生频率较高、损失程度较轻的风险。风险自留并不意味着组织对风险视而不见，而是通过建立风险准备金、购买保险等方式，对可能发生的风险损失进行准备和补偿。通过购买保险、签订担保合同、外包等方式将风险转移给第三方是风险转移的常见方式。风险自留是风险管理中的一种重要策略，但需要谨慎评估风险状况和自身承受能力。16.在风险管理中，"风险规避"是指（）A.通过采取措施降低风险发生的可能性或影响程度B.放弃可能带来风险的活动或交易C.通过购买保险将风险转移给第三方D.组织自行承担风险损失答案：B解析：风险规避是指通过放弃可能带来风险的活动或交易，从而完全避免风险损失的一种风险管理策略。风险规避适用于那些风险过大、难以承受或不愿意承担的风险。风险规避的核心是避免风险暴露，通过放弃相关活动或交易，可以完全避免可能发生的风险损失。通过采取措施降低风险发生的可能性或影响程度是风险控制，通过购买保险将风险转移给第三方是风险转移，组织自行承担风险损失是风险自留。风险规避是风险管理中的一种重要策略，但需要谨慎评估风险状况和自身目标。17.在风险管理中，"风险集中度"通常用于衡量（）A.风险发生的频率B.风险影响的程度C.风险在特定领域或交易中的分布情况D.风险管理的有效性答案：C解析：风险集中度是指风险在特定领域、交易或项目中过度集中的程度。风险集中度过高意味着组织在特定领域或交易中面临的风险较大，一旦该领域或交易出现问题，可能会对组织的整体财务状况产生重大影响。衡量风险集中度可以帮助组织识别和管理潜在的风险聚集点，采取相应的风险分散措施，降低风险集中度，提高组织的抗风险能力。风险发生的频率是指风险在特定时间段内发生的次数，风险影响的程度是指风险发生时可能造成的损失大小，风险管理的有效性是指风险管理措施实现风险管理目标的能力。18.在风险管理中，"风险价值"通常用于衡量（）A.风险发生的频率B.风险影响的程度C.在给定置信水平下可能发生的最大损失D.风险管理的有效性答案：C解析：风险价值（ValueatRisk,VaR）是一种常用的风险衡量指标，它是指在给定的置信水平和持有期内，投资组合可能发生的最大损失。例如，VaR=1%表示在99%的置信水平下，投资组合在持有期内可能发生的最大损失不超过VaR的数值。风险价值主要用于衡量市场风险，特别是利率风险、汇率风险和股票价格风险等。风险价值可以帮助组织了解自身所面临的市场风险水平，并采取相应的风险管理措施。风险发生的频率、风险影响的程度、风险管理的有效性等都是风险管理中需要考虑的因素，但不是风险价值的主要衡量内容。19.在风险管理中，"风险缓释工具"是指（）A.用于识别风险的工具B.用于评估风险的工具C.用于降低风险发生的可能性或影响程度的工具或方法D.用于监控风险的工具答案：C解析：风险缓释工具是指用于降低风险发生的可能性或影响程度的工具或方法。风险缓释工具可以帮助组织有效地控制和管理风险，减轻风险损失。常见的风险缓释工具包括内部控制制度、流程管理、技术改进、保险、担保、合同条款等。例如，内部控制制度可以规范组织的行为，减少操作风险；流程管理可以优化业务流程，降低流程风险；技术改进可以提高系统的稳定性，降低系统风险；保险可以转移部分风险损失；担保可以提供额外的信用保障；合同条款可以明确各方的权利和义务，减少合同风险。用于识别风险的工具、用于评估风险的工具、用于监控风险的工具都是风险管理中常用的工具，但它们的主要功能不是降低风险。20.在风险管理中，"风险应对策略"是指（）A.组织对风险的态度和策略B.组织的风险管理流程和方法C.组织的风险管理团队和结构D.组织的风险管理信息系统答案：A解析：风险应对策略是指组织针对已识别和评估的风险，制定的应对措施和计划。风险应对策略反映了组织对风险的态度和偏好，以及其在风险管理过程中采取的行动。常见的风险应对策略包括风险规避、风险降低、风险转移和风险接受等。风险规避是指放弃可能带来风险的活动或交易；风险降低是指采取措施降低风险发生的可能性或影响程度；风险转移是指通过合同或协议等方式，将风险转移给第三方；风险接受是指组织愿意承担风险损失，并建立风险准备金进行补偿。组织的风险管理流程和方法是指组织在风险管理过程中遵循的步骤和程序；组织的风险管理团队和结构是指负责风险管理的人员和组织架构；组织的风险管理信息系统是指支持风险管理的计算机系统。二、多选题1.以下哪些属于操作风险的主要来源（）（）A.内部欺诈B.外部欺诈C.流程管理不当D.信息系统失灵E.自然灾害答案：ABCD解析：操作风险是指由于不完善或失败的内部程序、人员、系统或外部事件而导致损失的风险。操作风险的主要来源包括内部欺诈（如员工盗窃、内部交易）、外部欺诈（如客户欺诈、第三方劫掠）、雇员活动和工作场所安全（如员工盗窃、暴力事件）、流程管理不当（如流程设计缺陷、执行不力）、交易/流程/系统失灵以及外部事件（如自然灾害、恐怖袭击等）。虽然自然灾害属于外部事件，但其对组织造成的损失通常归类于操作风险。因此，A、B、C、D、E都是操作风险的潜在来源。根据题目要求选择主要来源，ABCD均为主要来源。2.在风险管理中，风险偏好通常体现在哪些方面（）（）A.组织愿意承担的风险水平B.组织对风险的态度（规避、中性、追求）C.组织选择的风险应对策略D.组织的风险管理资源投入E.组织的风险管理流程设计答案：ABC解析：风险偏好是指组织对风险的容忍程度和态度，以及其在风险管理过程中采取的策略和方法。它主要体现在以下几个方面：组织愿意承担的风险水平（A），反映了组织对风险的承受能力；组织对风险的态度（B），可以是风险规避、风险中性或风险追求，决定了组织处理风险的基本倾向；组织选择的风险应对策略（C），如风险规避、风险降低、风险转移、风险接受，直接体现了组织如何管理其面临的风险。风险管理资源投入（D）和风险管理流程设计（E）是实施风险管理的手段和过程，虽然也会受到风险偏好的影响，但它们本身并不直接定义风险偏好的内涵。因此，A、B、C是风险偏好的主要体现。3.风险评估通常包含哪些步骤（）（）A.风险识别B.风险分析（包括风险发生的可能性和影响程度分析）C.风险评价（包括风险等级划分）D.风险报告E.风险应对计划制定答案：ABC解析：风险评估是一个系统性的过程，旨在了解风险的性质和程度。通常包含以下步骤：首先进行风险识别（A），即找出组织可能面临的所有风险；然后对已识别的风险进行分析（B），评估每个风险发生的可能性（概率）和一旦发生可能造成的影响（损失程度）；接着进行风险评价（C），通常使用风险矩阵等方法，将风险发生的可能性和影响程度结合，划分风险等级，确定哪些风险需要优先处理。风险报告（D）和风险应对计划制定（E）虽然与风险评估紧密相关，通常是在风险评估完成之后进行的后续步骤，用于沟通风险结果和制定处理方案，但风险评估本身的核心步骤主要是识别、分析和评价。因此，A、B、C是风险评估的主要步骤。4.市场风险的主要类型包括哪些（）（）A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.商品价格风险E.信用风险答案：ABCD解析：市场风险是指由于市场价格（如利率、汇率、股票价格、商品价格等）的不利变动而导致损失的风险。其主要类型包括：利率风险（A），指利率变动对组织资产价值、现金流和市场价值产生的影响；汇率风险（B），指汇率变动对组织以外币计价的资产、负债、收入和支出产生的影响；股票价格风险（C），指股票价格变动对投资组合价值产生的影响；商品价格风险（D），指商品价格（如原材料、能源等）变动对组织成本和市场价值产生的影响。信用风险（E）是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险，属于另类风险或信用风险，与市场风险是不同类型的风险。因此，A、B、C、D是市场风险的主要类型。5.风险管理的目标通常包括哪些方面（）（）A.保障组织资产安全B.最大化组织盈利能力C.确保组织持续稳定运营D.提高组织声誉和形象E.遵守相关法律法规和标准答案：ACDE解析：风险管理的目标是为组织的生存和发展提供保障，通常包括多个方面：首先，保障组织资产安全（A），防止因各种风险事件造成的财产损失；其次，确保组织持续稳定运营（C），使组织能够抵御风险冲击，保持正常运营；再次，提高组织声誉和形象（D），良好的风险管理有助于建立利益相关者的信任；最后，遵守相关法律法规和标准（E），避免因违规操作带来的法律制裁和声誉损害。最大化组织盈利能力（B）虽然是组织的重要目标，但风险管理本身并不直接以盈利最大化为首要目标，而是在风险可控的前提下追求盈利，因为过度追求盈利可能伴随着风险的急剧增加。因此，A、C、D、E是风险管理的典型目标。6.风险应对策略有哪些主要类型（）（）A.风险规避B.风险降低C.风险转移D.风险接受E.风险控制答案：ABCD解析：风险应对策略是指组织针对已识别和评估的风险，制定的应对措施和计划。主要类型包括：风险规避（A），指通过放弃可能带来风险的活动或交易，从而完全避免风险损失；风险降低（B），指通过采取措施降低风险发生的可能性或影响程度；风险转移（C），指通过合同或协议等方式，将风险转移给第三方，如购买保险、签订担保合同等；风险接受（D），指组织愿意承担风险损失，并建立风险准备金进行补偿。风险控制（E）通常被认为是风险降低的一种具体手段或措施，侧重于通过内部控制、流程管理等手段来减少风险，而不是一个独立的策略类型。因此，A、B、C、D是主要的风险应对策略类型。7.以下哪些属于风险监控的内容（）（）A.定期审查风险报告B.重新评估风险优先级C.跟踪风险应对措施的实施情况D.识别新的风险因素E.评估风险管理流程的有效性答案：ABCDE解析：风险监控是指在整个风险管理过程中，对风险状况、风险管理措施的有效性以及外部环境变化进行持续跟踪和评估的过程。其内容非常广泛，包括：定期审查风险报告（A），了解风险的变化趋势；重新评估风险优先级（B），因为风险状况会变化；跟踪风险应对措施的实施情况（C），确保计划得到有效执行；识别新的风险因素（D），因为环境是不断变化的，可能会出现新的风险；评估风险管理流程的有效性（E），检查现有流程是否适应新的风险状况。因此，A、B、C、D、E都属于风险监控的重要内容。8.内部控制体系通常包含哪些要素（）（）A.控制环境B.风险评估C.控制活动D.信息与沟通E.监控活动答案：ABCDE解析：根据内部控制的定义和框架（如COSO框架），一个有效的内部控制体系通常包含五个相互关联的要素：控制环境（A），为内部控制提供基础和框架，包括治理结构、管理层理念、组织文化等；风险评估（B），识别和分析与目标相关的风险；控制活动（C），旨在实现风险应对策略的具体政策和程序，如授权批准、职责分离、实物控制等；信息与沟通（D），确保在组织内部有关风险、控制以及内部控制活动有效性的信息得到识别、capture、传递和沟通；监控活动（E），贯穿于内部控制活动中，旨在评估内部控制设计的有效性及其执行情况，包括日常监控和专项评估。因此，A、B、C、D、E都是内部控制体系的关键要素。9.以下哪些属于巴塞尔协议对银行风险管理的要求（）（）A.对信用风险、市场风险和操作风险的资本要求B.建立全面的风险管理框架C.实施定性和定量风险分析方法D.对风险管理人员提出资质要求E.制定详细的风险限额管理政策答案：ABCE解析：巴塞尔协议（特别是巴塞尔II和巴塞尔III）对银行的风险管理提出了多方面的要求，主要包括：首先，对信用风险、市场风险和操作风险（常被称为三大风险）规定了不同的资本要求（A），以吸收潜在损失；其次，要求银行建立全面的风险管理框架（B），涵盖风险治理、策略、限额、流程、工具和报告等；再次，鼓励银行实施定性和定量风险分析方法（C），以准确评估风险；同时，对风险管理人员的能力和资质提出了要求（D），以确保风险管理的有效性；最后，要求银行制定并执行详细的风险限额管理政策（E），以控制风险敞口。因此，A、B、C、E都是巴塞尔协议对银行风险管理的主要要求。虽然D也是监管考虑的方面，但协议本身可能没有像对资本或框架那样详细具体地规定所有管理人员的资质细节，更多是原则性要求。10.风险管理信息系统通常具备哪些功能（）（）A.风险数据收集与存储B.风险分析与评估模型C.风险报告生成D.风险限额监控E.风险应对措施跟踪答案：ABCDE解析：一个有效的风险管理信息系统（RMIS）通常具备以下核心功能：风险数据收集与存储（A），能够整合来自不同业务系统和外部来源的风险数据，并进行有效存储和管理；风险分析与评估模型（B），内置各种定量和定性模型，支持风险识别、分析和评估；风险报告生成（C），能够根据用户需求生成各种标准或定制化的风险报告，支持决策；风险限额监控（D），实时或定期监控风险敞口和各类风险限额的遵守情况，提供预警；风险应对措施跟踪（E），记录和跟踪已制定的风险应对计划及其执行进展和效果。这些功能共同支持组织进行系统化的风险管理。因此，A、B、C、D、E都是风险管理信息系统的常见功能。11.以下哪些属于市场风险的特征（）（）A.风险来源广泛，与市场价格波动相关B.风险影响通常较大，可能波及整个组织C.风险事件发生频率较高且难以预测D.风险管理通常依赖于量化模型和工具E.风险通常可以完全通过购买保险来转移答案：ABD解析：市场风险具有以下特征：首先，风险来源广泛，主要与利率、汇率、股票价格、商品价格等市场价格因素的波动相关（A）。其次，由于市场价格的普遍波动性，市场风险影响通常较大，可能对组织的整体财务状况产生显著影响，甚至波及整个组织（B）。再次，市场风险事件的发生频率和影响程度虽然可能受多种因素影响而变化，但通常被认为具有一定的统计规律性，相对而言比操作风险更容易通过模型进行预测和量化（C错误，虽然难以精确预测，但并非完全无法预测）。此外，市场风险管理通常依赖于复杂的量化模型和工具，如VaR模型、压力测试等（D）。最后，市场风险可以通过多种方式进行管理，如风险规避、风险降低、风险转移（如使用衍生品对冲、购买市场风险保险）和风险接受，但并非所有市场风险都可以通过购买保险完全转移（E错误，特别是系统性风险）。因此，A、B、D是市场风险的主要特征。12.风险识别的方法有哪些（）（）A.头脑风暴法B.德尔菲法C.情景分析法D.流程图分析E.调查问卷法答案：ABCDE解析：风险识别是风险管理的第一步，旨在系统地识别出组织可能面临的各种风险。常用的风险识别方法包括：头脑风暴法（A），通过召集相关人员，自由地发表意见，以识别潜在风险；德尔菲法（B），通过匿名征求专家意见，并反复征询直至达成共识；情景分析法（C），通过设想未来可能出现的不同情景，分析在这些情景下可能产生的风险；流程图分析（D），通过绘制和分析业务流程图，识别流程中的薄弱环节和潜在风险；调查问卷法（E），通过设计问卷，向组织内部员工或外部专家收集风险信息。这些方法可以单独使用，也可以结合使用，以提高风险识别的全面性和准确性。因此，A、B、C、D、E都是常用的风险识别方法。13.风险评估中的风险分析通常包括哪些内容（）（）A.风险发生的可能性分析B.风险影响程度分析C.风险因素识别D.风险价值（VaR）计算E.风险优先级排序答案：AB解析：风险评估中的风险分析是核心环节，旨在对已识别的风险进行深入评估。风险分析通常包括两个主要方面：首先，分析风险发生的可能性（A），即评估风险在特定时期内发生的概率或频率；其次，分析风险一旦发生可能造成的影响程度或损失大小（B），包括财务损失、声誉损害、运营中断等。风险因素识别（C）属于风险识别的范畴，是风险分析的前提。风险价值（VaR）计算（D）是衡量市场风险的一种定量方法，属于风险分析的具体技术手段之一，但不是风险分析的全部内容。风险优先级排序（E）是风险评价的步骤，是在风险分析的基础上，根据风险的可能性和影响程度对风险进行排序，以确定哪些风险需要优先处理。因此，A、B是风险分析的主要内容。14.以下哪些属于操作风险管理的措施（）（）A.加强内部控制制度B.提高员工业务素质和风险意识C.完善信息系统安全防护D.建立操作风险损失数据库E.制定操作风险应急预案答案：ABCDE解析：操作风险管理旨在识别、评估、控制和监测操作风险，以降低操作风险事件发生的可能性和影响程度。常见的操作风险管理措施包括：加强内部控制制度（A），通过建立和完善各项规章制度和流程，规范操作行为，防范操作风险；提高员工业务素质和风险意识（B），通过培训和教育，增强员工识别和应对操作风险的能力；完善信息系统安全防护（C），防止系统故障、黑客攻击等导致操作风险；建立操作风险损失数据库（D），收集和整理操作风险损失数据，用于分析损失规律，改进风险管理；制定操作风险应急预案（E），针对可能发生的操作风险事件，预先制定应对方案，减少损失。因此，A、B、C、D、E都是操作风险管理的有效措施。15.风险自留通常适用于哪些情况（）（）A.发生频率高、损失程度低的风险B.发生频率低、损失程度极高的风险C.风险管理成本过高无法有效控制的风险D.组织有足够的财力承担风险损失E.无法通过市场手段有效转移的风险答案：ADE解析：风险自留是指组织自行承担风险损失的一种风险管理策略。通常适用于以下情况：首先，发生频率高、损失程度低的风险（A），对于这类风险，组织可以通过建立风险准备金等方式，将其纳入运营成本，不必采取复杂的转移手段；其次，组织有足够的财力承担风险损失（D），这是风险自留的基础条件，确保在风险发生时能够有足够的资源弥补损失；再次，无法通过市场手段有效转移的风险（E），例如某些特定的、难以通过保险市场转移的操作风险；最后，对于发生频率低、损失程度极高的风险（B），如果组织有极强的风险承受能力和风险准备，也可能选择自留，但这通常需要非常谨慎的评估。选项C错误，如果风险管理成本过高无法有效控制，通常意味着风险控制措施失效或成本效益不佳，可能需要考虑其他策略，如风险转移或更有效的风险控制，而不是简单接受自留带来的潜在高额损失。因此，A、D、E是风险自留的常见适用情况。16.风险转移的方式有哪些（）（）A.购买保险B.签订担保合同C.业务外包D.限制性条款E.股权出售答案：ABC解析：风险转移是指通过合同或协议等方式，将风险从一个主体转移到另一个主体。常见的风险转移方式包括：购买保险（A），通过支付保费，将风险损失转移给保险公司；签订担保合同（B），如履约担保、反担保等，将信用风险转移给担保方；业务外包（C），将部分业务或流程外包给第三方服务商，将相关的操作风险和部分市场风险转移给服务商。限制性条款（D）通常是合同中的条款，用于约束对方行为，降低违约风险，本身不是风险转移的方式，而是风险控制的一种手段。股权出售（E）是处置资产或业务的行为，可能伴随部分风险转移，但主要目的是财务或战略目的，并非专门的风险管理策略。因此，A、B、C是主要的风险转移方式。17.风险管理信息系统的主要优势包括哪些（）（）A.提高风险数据收集和处理的效率B.增强风险分析和评估的准确性C.支持风险报告的自动化生成D.促进风险管理的协同和沟通E.降低风险管理的人力成本答案：ABCD解析：风险管理信息系统（RMIS）通过集成化、自动化的技术手段，为风险管理提供有力支持，其主要优势包括：首先，提高风险数据收集和处理的效率（A），能够从多个来源自动收集数据，并快速进行处理和分析；其次，增强风险分析和评估的准确性（B），内置的模型和算法可以提供更科学、更客观的风险评估结果；再次，支持风险报告的自动化生成（C），可以根据预设模板自动生成各种风险报告，提高报告的及时性和一致性；此外，促进风险管理的协同和沟通（D），为不同部门和人员提供统一的平台，便于信息共享和协同工作；虽然可能无法完全降低人力成本（E），但可以通过自动化替代部分重复性劳动，提高效率，并可能通过更有效的风险管理降低潜在的损失，从而带来长远的经济效益。因此，A、B、C、D是RMIS的主要优势。18.内部欺诈通常具有哪些特征（）（）A.隐蔽性强，难以被发现B.通常是故意行为，具有主观恶意C.涉及人员往往与组织内部信息接触较多D.欺诈金额通常较大E.通常有明确的作案前兆答案：ABC解析：内部欺诈是指组织内部员工或相关人员利用职务之便，故意进行的欺诈行为，通常具有以下特征：首先，隐蔽性强，难以被发现（A），因为作案者熟悉内部环境和流程，容易规避监控；其次，通常是故意行为，具有主观恶意（B），目的是获取不当利益；再次，涉及人员往往与组织内部信息接触较多（C），这使得他们更容易获取实施欺诈所需的信息和机会；最后，欺诈金额可能大小不一（D错误），取决于多种因素，不一定都很大，且有时小额欺诈可能因数量多累积造成重大损失。内部欺诈往往难以被提前发现（E错误），不像外部欺诈那样可能有明显的入侵迹象，因此不一定有明确的作案前兆。因此，A、B、C是内部欺诈的主要特征。19.压力测试通常用于评估什么的稳健性（）（）A.银行体系B.金融机构的资本充足性C.金融市场基础设施D.金融机构的业务流程E.金融机构的风险管理框架答案：ABC解析：压力测试是一种模拟极端不利的市场条件或假设情景，评估金融机构在压力情景下可能遭受的损失以及资本充足性和流动性状况的稳健性的风险管理技术。压力测试通常用于评估以下方面的稳健性：首先，银行体系（A）的整体稳健性，特别是在极端事件下的系统风险；其次，金融机构的资本充足性（B），评估其在压力情景下是否有足够的资本吸收损失；再次，金融市场基础设施（C）的稳定性和功能，评估其在极端市场波动下的表现；压力测试也可以用于评估特定业务或产品的稳健性（D），以及风险管理框架（E）在极端情况下的有效性，但它主要关注的是资本和流动性层面的稳健性。因此，A、B、C是压力测试的主要应用领域和评估内容。20.风险管理流程通常包括哪些阶段（）（）A.风险识别B.风险评估C.风险应对D.风险监控E.风险报告答案：ABCD解析：风险管理是一个持续循环的过程，其典型的流程通常包括以下阶段：首先，风险识别（A），即找出组织可能面临的所有风险；其次，风险评估（B），对已识别的风险进行分析和评价，确定其发生的可能性和影响程度；接着，风险应对（C），根据风险评估结果，制定并实施相应的风险应对策略，如规避、降低、转移或接受；然后，风险监控（D），对风险状况、风险管理措施的有效性以及外部环境变化进行持续跟踪和评估，并根据需要进行调整；风险报告（E）虽然在整个流程中贯穿始终，是沟通和记录风险信息的手段，但通常不被视为一个独立的管理阶段，而是其他阶段的输出或组成部分。因此，A、B、C、D是风险管理流程的核心阶段。三、判断题1.风险管理只关注如何消除风险，而不考虑如何接受风险。（）答案：错误解析：风险管理旨在系统地识别、评估、控制和监控风险，以帮助组织更好地应对风险。这包括采取措施降低风险发生的可能性或影响程度（风险控制），通过合同或协议将风险转移给第三方（风险转移），以及建立风险准备金以补偿可接受的预期损失（风险自留）。风险自留表明组织认识到某些风险是不可避免的或难以管理的，并且愿意接受这些风险，并为其潜在损失做好准备。因此，风险管理不仅关注消除风险，也包含接受风险的可能性。2.操作风险可以完全通过购买保险来转移。（）答案：错误解析：操作风险是指由于不完善或失败的内部程序、人员、系统或外部事件而导致损失的风险。虽然保险可以在一定程度上转移某些类型的操作风险损失，例如雇员欺诈、第三方责任等，但操作风险种类繁多，包括流程管理不当、系统失灵、自然灾害等。特别是系统性操作风险、内部欺诈风险等，往往难以通过保险完全转移。此外，即使购买了保险，也通常需要承担一定的免赔额或面临保险公司的除外责任。因此，操作风险不能完全通过购买保险来转移。3.风险评估就是风险分析。（）答案：错误解析：风险管理流程通常包括风险识别、风险评估、风险应对和风险监控等阶段。风险识别是找出可能的风险，风险分析是评估风险发生的可能性和影响程度，风险评估则是在风险分析的基础上，结合风险偏好和承受能力，对风险进行分类和优先级排序。风险评估是一个更综合的步骤，不仅包括风险分析，还包括风险评价。因此，风险评估不仅仅是风险分析。4.市场风险通常具有高度的相关性，难以通过分散投资来有效管理。（）答案：正确解析：市场风险是指由于市场价格（如利率、汇率、股价、商品价格等）的不利变动而导致损失的风险。市场风险通常具有高度的相关性，因为多种市场价格因素可能同时受到相似的经济、政治或市场情绪的影响。因此，通过分散投资于不同类型的市场风险（如不同资产类别、不同行业）可能无法完全消除市场风险，但可以降低非系统性市场风险。然而，系统性市场风险（影响整个市场的风险）难以通过分散投资来管理。5.风险自留意味着组织完全接受风险，没有任何防范措施。（）答案：错误解析：风险自留是指组织自愿承担风险损失的一种风险管理策略，但这并不意味着组织没有任何防范措施。风险自留通常意味着组织有足够的财力来承担风险损失，并可能建立风险准备金或采取其他措施来减轻风险的影响，但它不涉及将风险转移给第三方或消除风险源。风险自留更多是一种风险承受能力的体现。6.风险矩阵是一种常用的定性风险分析方法。（）答案：正确解析：风险矩阵是一种将风险发生的可能性和影响程度进行量化或定性评估，并将其结合以确定风险等级的常用工具。虽然风险矩阵本身可以结合定量数据，但其结果通常是定性的（如高、中、低等级），因此它常被视为一种定性或半定量的方法，用于简化风险评估和优先级排序。7.内部控制是风险管理的重要组成部分，但不是风险管理的全部。（）答案：正确解析：内部控制是组织为实现其目标而建立的一系列政策、程序和措施，旨在确保运营的效率效果、资产的安全、财务报告的可靠性以及法律法规的遵循。内部控制是风险管理的重要组成部分，特别是在操作风险的管理中。然而，风险管理是一个更广泛的概念，还包括风险识别、风险