2026年理财规划师之三级理财规划师考试题库500道及完整答案【历年真题】

2026年理财规划师之三级理财规划师考试题库500道第一部分单选题(500题)1、()是目前高校中级别最高、奖励额度最大的奖学金。

A.国家奖学金

B.学科奖学金

C.特殊奖学金

D.重点奖学金

【答案】：A2、银行的车贷利率是依照银行利率确定，而银行现行利率通常要比汽车金融公司的利率()。

A.高一些

B.低一些

C.相等

D.无法比较

【答案】：B3、保险的特性不包括()。

A.经济性

B.契约性

C.互助性

D.补偿性

【答案】：D4、()是指在保险合同存续期间，由于某种原因的发生而使保险合同的效力暂时失效的情形。

A.保险合同变更

B.保险合同撤销

C.保险合同中止

D.保险合同终止

【答案】：C5、做实养老保险个人账户有非常重要的意义，其中不包括()。

A.有利于实现部分积累的制度模式

B.有利于应对人口老龄化的挑战

C.有利于提高保障水平

D.有利于促进劳动力流动

【答案】：C6、国家法定的企业职工退休年龄相关规定中，因病或非因工致残，由医院证明并经劳动鉴定委员会确认完全丧失劳动能力的，退休年龄为男年满()周岁，女年满()周岁。

A.55;50

B.55;55

C.50;45

D.50;50

【答案】：C7、下列关于股票交易市场的说法，错误的是()。

A.股票的初级市场就是发行市场，也称一级市场

B.二级市场就是流通市场，是进行股票买卖交易的场所

C.在一级市场中，资金筹集者按照一定的法律规定和发行程序通过发行股票来筹集资金，投资者通过认购股票成为公司的股东

D.上海证券交易所和深圳证券交易所作为投资者之间交易的市场，属于一级市场

【答案】：D8、依照人一生的收支曲线，年轻时收大于支，产生了一些盈余；退休后支大于收，形成了亏损，退休养老规划就是用盈余来弥补亏损的过程。在这个过程中，需要考虑的因素不包括()。

A.家庭结构

B.社会阅历

C.退休年龄

D.预期寿命

【答案】：B9、在下列金融资产中，流动性最强的是()。

A.股票

B.货币市场基金

C.一年期整存整取

D.活期储蓄

【答案】：D10、个人申请二手房贷款需要具备的申请条件不包括()。

A.具有常住户口或有效居留身份

B.稳定的职业和收入

C.单位出具的工作证明

D.信用良好，有按期偿还贷款本息的能力

【答案】：C11、国内的实物黄金种类不包括()。

A.金条

B.金币

C.黄金宝

D.金饰品

【答案】：C12、某沪市上市公司分配方案为每10股送3股，派2元现金，同时每10股配2股，配股价为5元，该股股权登记日收盘价为15元，则该股除权参考价为()元。

A.10.07

B.11.22

C.13.15

D.10.53

【答案】：D13、退休后基础养老金的月标准为省、自治区、直辖市或地（市）上年度职工月平均

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

【答案】：B14、关于债券的利率风险，下列说法不正确的是()。

A.利率的变化有可能使债券的投资者面临两种风险：价格风险和再投资风险

B.利率变动导致的价格风险是债券投资者面临的最主要风险

C.如果利率水平下降，获得的利息只能按照更低的收益率水平进行再投资，这种风险就是再投资风险

D.当利率上升时，债券的价格会上升，投资者的资本利得收入增加，但是利息的再投资收益会下降

【答案】：D15、张某以购买股票的方式将资金投入企业后，只享有该资金的()。

A.占用权

B.使用权

C.受益权

D.处分权

【答案】：C16、一般情况下，文化程度越高的就业者，薪资水平越高，就业收入的增长也较快。这说明教育在一定程度上具有()和社会分层的功能。

A.社会强化

B.自我提升

C.社会分配

D.阶级分层

【答案】：C17、根据保险人的委托，向保险人收取手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位和个人是()。

A.保险公估人

B.保险经纪人

C.保险代理人

D.保险理算人

【答案】：C18、政府债券、金融债券和公司债券，是按债券的()分类。

A.付息方式

B.债券形态

C.发行额度

D.发行主体

【答案】：D19、以下做法中，()无法降低购买基金的成本。

A.选择费率低的机构

B.利用前端收费的模式

C.采用认购方式而不是申购方式

D.利用分红再投资模式节约手续费

【答案】：B20、某企业与保险公司签订的保险合同规定地震、火灾属于保险责任，如果地震引起火灾，并导致企业财产损失，按近因原则，保险公司应以()的方式正确处理。

A.不承担赔偿责任

B.仅赔偿因地震引起的财产损失

C.仅赔偿因火灾引起的财产损失

D.地震、火灾引起的财产损失均予赔偿

【答案】：D21、小董与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，小董的母亲发现了一份意外保单，则()。

A.不赔，肺炎是意外险的除外责任

B.赔一部分，因为小董不全因为意外死亡

C.全赔，因为是意外导致其感染肺炎

D.不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎

【答案】：C22、做实个人账户的意义不包括()。

A.有利于实现养老保险的可持续发展

B.有利于实现现收现付的制度模式

C.有利于应付人口老龄化挑战

D.有利于促进劳动力流动

【答案】：B23、保险合同通常会设置宽限期条款，一般情况下，缴费宽限期为()天。

A.30

B.45

C.60

D.90

【答案】：C24、在海洋运输货物保险中，对于投保人的可保利益的时效规定是()。

A.在投保时，投保人必须对保险标的具有可保利益

B.在订立保险合同时，投保人必须对保险标的具有可保利益

C.在损失发生时，投保人必须对保险标的具有可保利益

D.在运输时，投保人必须对保险标的具有可保利益

【答案】：C25、就解决养老问题来看，自古至今大致可概括为三方面的内容。关于这三个方面的内容下列叙述不准确的是()。

A.满足老年人的物质生活需要，包括衣食住行用及医疗等方面的需要

B.劳务服务的需要，老年人随着年事的增高，生活自理能力日益下降，需要有专门的人员或相对固定的人员为其进行生活服务

C.精神安慰，需要社会和家庭为其提供情感交流的环境和条件

D.劳务服务的需要、精神安慰是最基本的内容，在生产力发展的任何阶段、任何社会形态都必须具备；满足老年人的物质生活需要是较高层次的内容

【答案】：D26、下列关于口头遗嘱的说法中不正确的是()。

A.口头遗嘱只适用于危急情况

B.须有两个以上的见证人在场见证

C.口头遗嘱不能撤销自书遗嘱

D.危急情况解除后，遗嘱人能用其他形式立遗嘱的，所立的口头遗嘱无效

【答案】：C27、()是保险合同订立必要的法定程序。

A.申请与定约

B.要约与协议

C.公开与公平

D.要约与承诺

【答案】：D28、夫妻离婚后，关于子女的生活费和教育费的协议达成后或判决生效后，生活费和教育费()。

A.不能再行变更

B.可以增、减、免

C.只能增加，不能减少

D.可以增加、减少不能免除

【答案】：B29、接上题，如果王女士在去年底考虑出售该笔债券，则她持有期间的复合收益率为()

A.5.13%

B.11.84%

C.13.25%

D.18.33%

【答案】：C30、理财规划师建议进行家庭财产规划时，流动性比率应保持在()左右。

A.1～2

B.2～3

C.3～6

D.4～8

【答案】：C31、关于人身保险的保险金额，下列说法正确的是()。

A.根据保险价值确定

B.不能超过投保人保险标的的保险价值

C.由投保人和保险人双方约定的，法律一般不作限制

D.如果投保人以保险价值全部投保，保险金额与保险价值相等

【答案】：C32、黄金投资日渐火热，影响黄金价格的供求关系中，属于供给因素的是()。

A.首饰业、工业的消费

B.央行的黄金抛售

C.保值性因素

D.投机性因素

【答案】：B33、甲、乙、丙按份共有一辆汽车，对此，下列说法错误的是()。

A.甲的权利的行使基于汽车的全部

B.汽车被剐蹭，乙可以要求赔偿

C.在按份共有期间，丙不能要求把其份额转让

D.汽车的管理费用如无其他约定，由甲、乙、丙按其份额比例承担

【答案】：C34、2008年，大多数投资者购买股票出现亏损，这种风险属于()。

A.纯粹风险

B.财产风险

C.投机风险

D.自然风险

【答案】：C35、整存整取的利率较高，因此具有较高的稳定收入，利率大小与期限长短成正比。其中，外币存期最长为()年。

A.5

B.3

C.2

D.1

【答案】：C36、按照最大诚信原则的要求，保险合同当事人在订立保险合同时及在合同的有效期内，应依法向对方提供影响对方作出是否缔约以及缔约条件的()，同时绝对信守合同订立的约定与承诺。

A.全部事实

B.重要事实

C.实质性事实

D.全部实质性重要事实

【答案】：D37、属于经济杠杆干预手段的是()。

A.财政手段

B.行政协调

C.信息诱导手段

D.行政管制

【答案】：A38、张某在国外的叔叔在其结婚前赠与其个人5万元，张某一直存于银行，后张某因感情不和离婚，则该5万元应当()。

A.视为张某的婚前个人财产

B.视为张某与其妻子的夫妻共同财产

C.由张某与其妻子平均分割

D.由张某与其妻子进行协商确定

【答案】：A39、退休养老规划首先要考虑的问题是()，因为它的大小将在很大程度上决定退休金储备金额的大小。

A.预期寿命

B.通货膨胀率

C.当地上年度社会平均工资水平

D.资本利得税率

【答案】：A40、各国保险立法关于人身保险利益采取不同的原则予以确认，下列四项中不属于人身保险利益原则的是()。

A.利益原则

B.同意原则

C.利益和同意兼顾原则

D.书面原则

【答案】：D41、甲、乙、丙三人于2013年10月投资设立A普通合伙企业，11月1日甲在与B公司的借款合同中，以其在合伙企业中的财产份额出质，但甲未将此事通知合伙人乙和丙。根据我国《合伙企业法》的规定，下列各项中错误的是()。

A.甲的出质行为无效

B.甲的出质行为有效

C.将甲作为退伙处理

D.如果甲的行为给乙、丙造成损失，应当承担赔偿责任

【答案】：B42、当对经济前景持乐观态度时，选择投资()，以获取更大的回报率。

A.增长型行业

B.周期型行业

C.防守型行业

D.衰退型行业

【答案】：B43、保险合同内容的变更包括保费的变更及其他内容的变更，主要是保费的变更。下列哪项不属于法定须予变更的情况？()

A.据以确定保险费率的有关情况发生变化，保险标的危险程度明显减少，或是保险标的的保险价值明显减少的，除合同另有约定外，保险人应当降低保险费，并按日计算退还相应的保险费

B.保险标的危险程度增加的，被保险人按照合同约定应当及时通知保险人，保险人有权要求增加保险费或者解除合同

C.保险价值因市场价格上涨，投保人可提出按照或者不按照保险价值的增加比例增加保险金额

D.投保人、被保险人未按照约定履行其对保险标的安全应尽责任的，保险人有权要求增加保险费或者解除合同

【答案】：C44、现在世界上绝大多数国家都不征收()。

A.进口税

B.出口税

C.过境税

D.流转税

【答案】：C45、标准·普尔股票价格指数基点数为()。

A.1

B.10

C.100

D.1000

【答案】：B46、短期教育规划工具不包括()

A.学校贷款

B.政府贷款

C.资助性机构贷款

D.抵押贷款

【答案】：D47、()是指当期缴费收入全部用于为当期缴费的受保人建立养老储备基金，储备基金的目标应当是满足未来向全部受保人支付养老金的资金需求。

A.部分基金式

B.国家统筹养老保险

C.完全基金式

D.投保资助养老保险

【答案】：C48、住房消费是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，这种消费的实现形式可以是租房也可以是买房。以下人群中理财规划师最有可能给予不租房建议的是()。

A.刚刚踏入社会的青年

B.经常在各个城市转换工作的人

C.储蓄不多的家庭

D.中年白领阶层人士

【答案】：D49、下列哪项不属于人身保险根据保障范围的不同所作的划分？()

A.人寿保险

B.责任保险

C.健康保险

D.意外伤害保险

【答案】：B50、下列关于个人房屋的使用说法正确的是()。

A.个人所有的房屋，只能自用于生活目的，以满足自己和家庭居住的需要

B.个人所有的房屋不能用于生产经营的目的

C.房屋可以随意转让

D.随着社会经济的飞速发展，作为个人财富重要组成部分的房屋也将越来越多

【答案】：D51、甲、乙、丙、丁四人分别出资1万元、2万元、3万元、4万元共同购买了一辆汽车，使用一段时间后，如果甲想卖出此车，则还需要取得()同意即可。

A.丙

B.丁

C.丙和丁

D.乙和丙

【答案】：C52、下列关于储蓄品种的说法，不正确的是()。

A.活期储蓄未到结息日清户时，按清户日挂牌公告的活期利率计息到清户前一日止

B.定活两便储蓄的利息按实际存期长短计算，存期越长利率越高

C.整存零取比较适合那些有整笔较大款项收入且需要在一定时期内分期陆续支取使用的客户

D.整存零取比较适合于有款项在一定时期内不需动用，只需定期支取利息以作生活零用的客户

【答案】：D53、下列关于在成长型社会保障层面，商业保险的作用理解不准确的是()。

A.实现社会保险资金保值增值

B.为企业提供专业化管理服务

C.为企业提供适度保障管理服务

D.成为国家社会保障体系的倡导者

【答案】：A54、据现行制度规定，无论买人或卖出，股票（含A、B股）、基金类证券在1个交易日内的交易价格相对上一交易日收市价格的涨跌幅度不得超过()。

A.1%

B.5%

C.10%

D.15%

【答案】：C55、某公司投保了30万元的财产保险，不久公司发生火灾造成直接经济损失30万元，发生救助费用5万元，则保险公司()。

A.不赔

B.赔偿5万元

C.赔偿30万元

D.赔偿35万元

【答案】：D56、王先生与赵女士相识，并确定了恋爱关系，2008年12月二人到当地婚姻登记机关申请结婚登记，婚姻机关经过审查，准予登记，但因客观原因没有领到结婚证。王先生外出旅行时因意外身故，则赵女士()。

A.不可以继承王先生的遗产，因为二人没有结婚证

B.不可以继承王先生的遗产，因为没有完成正式结婚登记手续

C.可以继承王先生的遗产，因为婚姻登记机关批准了二人的登记申请

D.可以继承王先生的遗产，因为王先生是因意外身亡

【答案】：C57、由于经常性收入项目多半有其固定的预测基础，助理理财规划师的工作重点是确定各种变化比率，以下选项中()不属于助理理财规划师需要考虑的变化比率。

A.固定资产折旧率

B.通货膨胀率

C.税率

D.投资收益率

【答案】：A58、通常反映货币市场基金收益率的指标包括()。

A.七日年化收益率

B.单位资产净收益率

C.年收益率

D.内部收益率

【答案】：A59、人生的目标多种多样，就一般意义上来讲，理财规划的目标分为两个层次，个人理财规划要实现的终极目标是()。

A.财务自由

B.财务安全

C.工资最大化

D.收入最大化

【答案】：A60、王女士购买了10万元的货币市场基金，该基金不能投资于()。

A.一年以内的大额存单

B.1年以内的债券回购

C.可转换债券

D.剩余期限在397天以内的债券

【答案】：C61、王某（男）与张某（女）于2012年结婚，结婚时王某购买了一套家电（包括冰箱、洗衣机等），并为张某购买了一枚结婚钻戒。2015年，两人因不和离婚，张某请求法院分割夫妻共同财产。法院另查明王某和张某共同贷款购买的一套房屋，王某和张某工资10万。则王某和张某的夫妻共同财产不包括()。

A.王某购买的家电

B.结婚钻戒

C.共同贷款购买的一套房屋

D.工资10万

【答案】：B62、小章在选择子女教育金积累工具前，向助理理财师进行了咨询，大体上来说，教育投资工具可划分为长期教育规划工具和短期教育规划工具。以下选项属于短期教育规划工具的是()。

A.教育储蓄

B.政府贷款

C.教育保险

D.共同基金

【答案】：B63、理财规划师在为客户制订汽车消费支出规划时，应先确定客户是否符合贷款的要求，下列不是申请汽车消费贷款必须条件的是()。

A.个人必须具备完全民事行为能力

B.具有稳定的职业和偿还贷款本息的能力，信用良好

C.能提供有效抵押物或质物，或有足够代偿能力的个人或单位作保证人；能支付购车首期款项

D.必须拥有当地户口

【答案】：D64、我国各大银行已经推出个人耐用品消费贷款。下列关于个人耐用品消费贷款，说法不正确的是

A.最高贷款额度不超过5万元人民币

B.抵押期间，借款人可以将抵押品出租

C.贷款起点不低于人民币3000元

D.申请者必须小于60周岁

【答案】：B65、信用在经济活动中的基本形态表现为()。

A.债权债务关系

B.延期支付或预付形式

C.体现一定的生产关系

D.价值运动的特殊形式

【答案】：A66、对于重复保险的分摊，我国采用()方式。

A.比例责任分摊方式

B.限额责任分摊方式

C.顺序责任分摊方式

D.比例责任和限额责任分摊方式

【答案】：A67、一般来说，个人或家庭之所以进行现金规划是出于交易动机和()。

A.理财动机

B.投机动机

C.谨慎动机

D.逐利动机

【答案】：C68、下列情形中，()不是解散个人独资企业的原因。

A.投资人决定解散

B.投资人意外身亡无继承人

C.被吊销营业执照

D.投资人被宣告死亡

【答案】：D69、按份共有因为一定的法律事实而形成。这些法律事实不包括()。

A.共同投资建筑房屋

B.兴修水利

C.举办企事业

D.组建家庭

【答案】：D70、我国《保险法》规定，投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除保险合同，并在扣除手续费后，向投保人退还保险费，但是自合同成立之日起逾()年的除外。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：B71、必须在经济发展速度较快而水平也较高的情况下才能实行的养老保险模式是()。

A.国家统筹养老保险模式

B.强制储蓄养老保险模式

C.投保资助养老保险模式

D.现收现付式

【答案】：B72、小金2007年初购买了一款终身寿险，但由于在2008年突然失业导致收入水平下降，停止缴纳保费。2009年小金遭遇意外身亡。则()。

A.保险公司赔付，因为保险人同意承保

B.保险公司赔付，因为停止缴费未超过两年

C.保险公司不赔，因为属于除外责任

D.保险公司不赔，因为保险合同已暂时失效

【答案】：B73、有的教育保险提供教育金，还提供()。

A.医疗费

B.安家费

C.养老金

D.婚嫁金

【答案】：D74、在企业年金计划运行中，基金受托人的主要职责不包括()。

A.选择、监督、更换账户管理人、托管人、投资管理人等

B.制定企业年金基金的投资策略

C.定期向受托人和有关监管部门提交企业年金基金账户管理报告

D.编制企业年金基金管理和财务会计报告

【答案】：C75、国家统一规定，养老保险的结余要预留相当于()的养老金开支，其余按规定处理。

A.1个月

B.2个月

C.3个月

D.4个月

【答案】：C76、经验数据显示，贷款购房房价最好控制在年收入的()，贷款期限在()年之间。因为在这个范围内，每月还款压力较小，而且承担的压力也比较合理。

A.6倍以下；15～20

B.6倍以下；8～15

C.10倍以下；15～20

D.10倍以下；8～15

【答案】：B77、通过收集信息，发现刘先生的资产组合中成长性资产占比为81%。按照投资偏好分类，刘先生属于()。

A.保守型

B.轻度保守型

C.轻度进取型

D.进取型

【答案】：D78、证券投资集合资金信托计划是指受人接受委托人的委托，将信托资金按照双方的约定，投资于证券市场的信托品种，下面四项中不属于证券投资集合资金信托的关系人的是()。

A.委托人

B.托管人

C.保管人

D.受托人

【答案】：B79、保险合同主体的权利与义务的变更属于()。

A.保险合同客体变更

B.保险合同主体变更

C.保险合同内容变更

D.保险合同标的变更

【答案】：C80、关于零存整取，下列说法中错误的是()。

A.比较适合刚参加工作，需逐步积累每月结余的客户

B.存款金额由储户自定，每月需以固定金额存入

C.若储户中途漏存，可在到期支取前补齐

D.适应面较广，手续简便

【答案】：C81、关于基本面分析和技术分析，说法不正确的有()。

A.基本面分析和技术分析是股票投资分析的两种方法

B.基本面分析是股市波动成因分析，技术分析是挖掘股价自身的变化规律

C.技术分析是定性分析，基本面分析更偏重定量分析

D.基本面分析是长线投资分析，技术分析是短线投资分析

【答案】：C82、要确定彼此的按份共有关系，除法律另有规定外，一般需要()。

A.口头协议

B.订立合同

C.发出公告

D.预先登记

【答案】：B83、关于退休养老规划，说法不正确的是()。

A.退休养老规划就是为了保证客户在将来有一个自立的、有尊严的、高品质的生活

B.退休后能享受自立、尊严、高品质生活的一个人一生中最重要的财务目标

C.退休养老规划是整个个人财务规划中不可缺少的部分

D.退休养老规划投资主要考虑的是收益性

【答案】：D84、下列关于存本取息的叙述正确的是()。

A.一次存入本金，到期支取利息的定期存款

B.起存金额为人民币1000元

C.可以提前支取利息

D.适合有款项在一定时期内不需动用，只需定期支取利息以作生活零用的客户

【答案】：D85、对未办理结婚登记，而以夫妻名义同居生活，公众也认为是夫妻关系的男女结合，我国法律有条件地承认双方的同居为()。

A.姘居关系

B.家庭关系

C.法律婚姻关系

D.事实婚姻关系

【答案】：D86、质押保单必须具有现金价值才可以办理质押贷款，以下不能办理质押贷款的是()。

A.医疗保险

B.养老保险

C.投资分红型保险

D.年金保险

【答案】：A87、下列不属于人们的消费自由受到限制的是()。

A.无法自由地选择消费时间

B.积攒出来的资金不能够增值

C.市场上商品不齐全

D.由于通货膨胀等因素的存在可能反倒使家庭消费能力下降

【答案】：C88、理财规划师为客户选择适当的现金管理工具，并且制定现金规划方案，需要考虑的因素不包括()。

A.客户的需求状况

B.融资方式

C.现金及现金等价物的流动性

D.持有现金及现金等价物的机会成本

【答案】：B89、社会养老保险是整个社会保险体系的核心，由于世界各国的政治、经济和文化背景不同，社会养老保险模式也有较大差异，但各国社会养老保险所遵循的原则却大体是一致的，以下选项()不是上述原则之一。

A.保障基本生活

B.实现自立、尊严、高品质的退休生活

C.分享社会经济发展成果

D.管理服务社会化

【答案】：B90、以下不属于银行理财产品具有的特点的是()。

A.收益率通常高于银行存款

B.安全性较高

C.流动性较高

D.面临利率风险和汇率风险

【答案】：C91、下列属于商业贷款的基本程序的是()。

A.贷款申请，住房公积金管理中心审查批准，办理贷款手续，受托银行放款，按期还款，贷款结清

B.贷款申请，银行审贷，签订合同，发放贷款，按期还款，贷款结清

C.贷款申请，住房公积金管理中心审查批准，签订合同，发放贷款，按期还款，贷款结清

D.贷款申请，银行审贷.签订合同，受托银行放款，按期还款，贷款结清

【答案】：B92、负债是指过去的交易、事项形成的现时义务，以下关于企业负债说法错误的是()。

A.负债必须是过去的会计事项所构成的现时义务

B.负债是企业未来经济利益的牺牲

C.负债需要通过转移资产或提供劳务加以清偿，或者借新债还旧债

D.负债必须能以货币计量，是可以确定或估计的

【答案】：A93、在稳定的房地产市场供求状况之下，面积和()共同决定了房价的高低。

A.讨价还价的能力

B.开发商的名气

C.银行贷款利率的高低

D.区位

【答案】：D94、某股票即时揭示的最低5笔卖出申报价格分别为15.60元、15.55元、15.50元、15.40元和15.35元，申报数量都为1000股。若此时该股票有一笔买入申报进入交易系统，价格为15.55元，数量也为1000股，则成交价应为()元。

A.15.55

B.15.50

C.15.45

D.15.35

【答案】：D95、助理理财规划师建议某客户可以通过适当配置股票型基金的方式积累教育金，这说明该客户家庭()。

A.所需教育金额度大

B.教育金积累期限紧迫

C.教育金积累期较长

D.风险承受能力很大

【答案】：C96、关于教育贷款，说法不正确的是()。

A.教育贷款是教育费用重要的筹资渠道

B.我国的教育贷款主要包括学校学生贷款和国家助学贷款两种

C.国家助学贷款是无息贷款

D.学生贷款是无息贷款

【答案】：B97、一个强有力但又不常用的货币政策工具是()。

A.变动法定存款准备金率

B.公开市场业务

C.调整再贴现率

D.调整利率

【答案】：A98、实行单纯从量定额征收消费税的应税消费品，除汽油和柴油外，还包括()。

A.粮食白酒和黄酒

B.粮食白酒和啤酒

C.黄酒和薯类白酒

D.黄酒和啤酒

【答案】：D99、不可抗辩条款又称不可争议条款，是指在被保险人生存期间，自保险合同生效之日起满()年后，除非投保人停止缴纳续期保险费，保险人将不得以投保人在投保时的误告、漏告和隐瞒事实等为由，主张合同无效或拒绝给付保险金。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：B100、甲厂在乙保险公司投保了产品质量责任险。消费者李某使用该厂产品被损伤而状告甲厂，后甲厂被法院判决败诉并承担诉讼费。在此情形下，乙保险公司不必对()进行赔偿。

A.法院判决甲厂赔偿给李某的经济损失5万元

B.甲厂因上述诉讼所造成的名誉损失3万元

C.甲厂花去的鉴定费5000元

D.甲厂承担的诉讼费3000元

【答案】：B101、某债券面值100元，票面利率6%，每年付息一次，距下一付息日还有179天，如果每年计息按365天计算，则其利息应计为()。

A.3.06元

B.2.94元

C.2.98元

D.3.02元

【答案】：A102、刘先生准备将部分资金投资于可转换公司债券，关于可转换公司债券下列说法不正确的是()。

A.必须标明转换期限

B.具有债券和期权的属性

C.固定利息较普通公司债低

D.偿还的要求权与股票相同

【答案】：D103、设立子女教育信托的积极意义不包括()。

A.鼓励子女努力奋斗

B.提高教育支出在家庭支出中所占的比重

C.从小培养理财观念

D.规避家庭财务危机

【答案】：B104、根据国务院2005年颁布的《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》，从2006年1月1日起，个人账户的规模统一为本人缴费工资的()。

A.4%

B.8%

C.11%

D.15%

【答案】：D105、企业发生的公益性捐赠支出，在年度利润总额()以内的部分，准予在计算应纳税所得额时扣除。

A.8%

B.10%

C.12%

D.30%

【答案】：C106、()不属于风险特征。

A.普遍性

B.可测性

C.确定性

D.客观性

【答案】：C107、()模式对被保险人所得的养老金按投保的情形可分为臂通养老金、雇员退休金和企业补充退休金三个层次.其优点是可以满足社会各层次的不同需要，调动多方面的积极性，社会扭盖面也较宽.

A.国家统筹养老保险

B.强制储蓄养老保险

C.投保资助养老保险

D.现收现付养老保险

【答案】：C108、第一食品连续4天的收盘价分别为：5.00元、5.20元、5.10元、5.30元。那么该股票这4天的平均值为()。

A.5.25

B.5.3

C.5.15

D.5.00

【答案】：C109、下列各项财产中，属于个人财产的是()。

A.张某婚前以个人名义购买了一套80平米的房子，婚后夫妻共同使用5年

B.蒋某的婚前个人财产与婚后共同财产无法查证

C.林某在婚内参加演出获得3万元的报酬

D.结婚后，王某以个人名义购买一台液晶电视

【答案】：A110、货币市场基金与其他基金最主要的不同点在于()。

A.收益高

B.风险大

C.投资成本高

D.基金单位资产净值是固定不变的

【答案】：D111、关于保险合同的基本条款，下列说法不正确的是()。

A.保费的缴纳、保险金额的赔偿均与当事人及其住所有关

B.同一保险合同中仅限于单一的保险标的

C.责任免除又称为“除外责任”，其目的在于适当限制保险人的责任范围

D.争议处理包括约定解决争议的机构等内容

【答案】：B112、遗嘱执行人的职责不包括()。

A.查明遗嘱是否合法真实

B.清理并管理遗产

C.对遗嘱内容进行修改

D.按遗嘱内容分配遗产

【答案】：C113、以下关于保险人告知方式的表述中，错误的是()。

A.明确列明是指保险人只需将保险的主要内容明确列明在保险合同当中，即视为已告知投保人

B.明确说明是指不仅应将保险的主要内容明确列示在保险合同中，还需要对投保人进行明确提示，并加以适当、正确的解释

C.我国采用的是明确列明的告知方式

D.国际上通常要求保险人做到明确列明保险合同的主要内容

【答案】：C114、理财规划师在为客户进行教育策划时不应将()计算在内。

A.客户工资收入

B.客户教育储蓄收入

C.客户活期储蓄收入

D.客户子女工读收入

【答案】：D115、()是指促成某一特定风险事故发生，或增加其发生的可能性，或扩大损失程度的原因和条件。

A.风险损失

B.风险因素

C.风险载体

D.风险事故

【答案】：B116、企业年金不仅仅要由企业和职工个人共同缴纳，而且缴纳金额也有一定限制，某企业上年度职工工资总额为600万元，则根据我国劳动和社会保障部颁发的《企业年金试行办法》规定，企业和职工个人缴费合计不超过()。

A.125万元

B.100万元

C.150万元

D.170万元

【答案】：B117、信息诱导手段不包括()。

A.汇率制度

B.有价证券市场信息

C.国际间的经贸关系的协调

D.国家科学技术发展计划

【答案】：A118、作为可保风险，应具备的理想条件不包括()。

A.必须是纯粹风险或投机风险

B.风险必须具有不确定性

C.风险所致的损失是可以预测的

D.损失的程度不要偏大或偏小

【答案】：A119、交易所会根据不同的情况在股票名称上加以提示，下列表述正确的是()。

A.若股票名称前加“ST”字样，说明股票已经连续三年亏损

B.若股票名称前加“XR”字样，说明当天为股票的除息日

C.若股票名称前加“XD”字样，说明当天为股票的除权日

D.若股票名称前加“S”字样，说明股票还未进行股权分置改革

【答案】：D120、根据联合国规定，对于一个人口群体而言，如果()岁以上人口在总人口中所占的比重超过7%，表明进入了老龄化阶段。

A.45

B.55

C.65

D.70

【答案】：C121、沈梁小姐买了某只货币市场资金，关于货币市场基金的表述()错误。

A.就流动性而言，货币市场基金的流动性比一年期定期存款好

B.就收益性而言，货币市场基金的收益一般高于一年期定期存款

C.货币市场基金可以投资于经营业绩排名靠前的公司发行的期限在一年以内的企业债券

D.一般来说，申购或认购货币市场基金没有最低资金量要求

【答案】：D122、()不是房屋所有权取得的方式。

A.占有

B.自建

C.继承

D.接受赠与

【答案】：A123、关于人身保险的特点，下列说法不正确的是()。

A.人身保险合同特别是人寿保险合同一般是长期合同，保险期限可为入的一生

B.人身保险的主要风险因素是利息率，它直接影响人身保险的成本

C.人身保险金额的确定与给付的特殊性是由人的生命和身体无法用货币衡量这一特殊性决定的

D.除提供一般的保险保障外，多数人身保险还具有储蓄性，尤其是寿险保单中的终身死亡保险和两全保险

【答案】：B124、在实际生活中，对最终产品的购买（或需求）包括四个部分：即居民的消费、企业的投资、政府购买和()。

A.出口额

B.净出口

C.进口额

D.净进口

【答案】：B125、理财规划师通常需要给客户做现金规划，其中需要编制客户的家庭收入支出表，下列四项中不属于编制家庭收入支出表需要遵循的原则是()。

A.真实可靠原则

B.明晰性原则

C.充分反映原则

D.预测性原则

【答案】：D126、客户从理财规划师处了解到不动产投资集合资金信托计划也是一种投资工具，下列关于不动产投资集合资金信托计划的优势描述不正确的是()。

A.资产流动性高

B.变现性高

C.投资收益免税

D.可对抗通货膨胀

【答案】：D127、私募股权投资基金()。

A.不能用来投资成熟企业的上市股权

B.一般不能用来投资于创业期的企业

C.也可专门投资于成长阶段未上市企业的股权

D.其组织形式多以公司型为主

【答案】：C128、在宏观经济运行过程中，通货紧缩与通货膨胀一样不利于经济增长，下面关于通货紧缩的说法正确的是()。

A.通货紧缩是指货币数量比商品劳务多，从而物价水平下跌

B.通货紧缩会增加经济社会的总需求

C.通货紧缩会造成经济衰退和萧条

D.以上说法都正确

【答案】：C129、张某的儿子要结婚，他在宅基地上给他儿子盖了两间房子，则张某对该房子属于()。

A.经原始取得享有所有权

B.经继受取得享有所有权

C.没有所有权，因为没有征得有关部门同意

D.因为是给他儿子盖的，张某没有所有权

【答案】：A130、张云预计其子十年后上大学，届时需学费50万，张云每年投资4万元于年投资报酬率6%的平衡基金，则10年后张云筹备的学费()。

A.够，还多约2.72万

B.够，还多约0.7万

C.不够，还少约2.72万

D.不够，还少约0.7万

【答案】：A131、属于同步指标的是()。

A.工业生产指数

B.物价指数

C.股票价格指数

D.货币供给量

【答案】：A132、周老先生用多年积蓄盖了5间平房，与老伴、儿子及儿媳共住，产权人是周老先生。因修机场拆迁，周老先生得到60多万元补偿款。他在市里买了一套房，让大家继续住，但产权人仍然是周老先生自己。因儿媳与儿子不和，所以不久前，儿媳忽然向法院起诉公公、婆婆，要求公婆给自己30万元拆迁补偿款。据此该房屋产权应当是()。

A.周老先生自己的

B.周老先生和儿子的

C.儿子与儿媳的

D.周老先生与儿子儿媳共有的

【答案】：A133、()只能发生在财产保险合同中。

A.投保人的变更

B.受益人的变更

C.代理人的变更

D.被保险人的变更

【答案】：D134、下列关于调高临时信用额度的叙述不正确的是()。

A.在一定时间内需要使用较高信用额度时，可以提前向银行进行电话申请

B.调高的临时信用额度一般在30天内有效，到期后信用额度将自动恢复为原来的额度

C.通常情况下，附属卡持卡人的信用额度由主卡设定

D.超额使用部分加收费用，但能享受循环信用的便利

【答案】：D135、国务院2005年12月发布的《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》的主要任务有十项，有关这些任务说法错误的是()。

A.继续确保基本养老金按时足额发放

B.改革基本养老金计发办法，建立参保缴费的激励约束机制

C.逐步做实个人账户，真正实现由部分积累制向现收现付制的转变

D.积极发展企业年金，建立多层次的养老保险体制

【答案】：C136、我国交易所股票实行价格涨跌幅限制，但符合一定条件的股票价格不实行涨跌幅限制，下面不属于该情形的是()。

A.首次公开发行股票上市的

B.增发股票上市的

C.暂停上市后恢复上市的

D.停牌后复牌的

【答案】：D137、某客户计划将一部分钱存为7日个人通知存款，则该客户可以存入的最低金额为()万元。

A.1

B.2

C.5

D.10

【答案】：C138、下列关于份额转让的说法错误的是()。

A.在共有人转让他的份额时（通常限于出卖），在价格等条件相同的情况下，其他共有人有优先于非共有人购买的权利

B.如果几个共有人都想购买该份额，应由转让份额的共有人决定将其份额转让给哪个共有人

C.因为一个共有人的转让可能造成其他共有人蒙受损失的情形发生，因此其他共有人的这种优先购买权，什么时候行使都可以

D.共有人在不损害社会利益和他人利益的条件下，可以放弃其应有的份额，这也是共有人对其份额行使处分权的一种表现

【答案】：C139、随着人口老龄化、就业方式多样化和城市化的发展，现行企业职工基本养老保险制度显现出一些与社会经济发展不相适应的问题。下列关于这些问题的表现说法不准确的是()。

A.养老金计发办法不尽合理

B.覆盖范围不够广泛

C.基本养老金调整机制还不健全，养老金总体水平偏高

D.未能真正实现部分积累的制度模式

【答案】：C140、理财规划师收集客户家庭预期收入信息的过程中，需要掌握的信息不包括()。

A.反应客户当前收入水平的信息

B.客户家庭日常支出与收入比

C.客户家庭的负债具体项目

D.客户结余比率

【答案】：C141、先行指标可以先于其他经济指标反映出()的波动。

A.短期的、微小

B.短期的、不稳定

C.长期的、不稳定

D.长期的、微小

【答案】：A142、保险作为人们进行风险保障的重要组成部分，其职能日益显现，()不属于保险的派生职能。

A.融通资金职能

B.防灾防损职能

C.补偿损失职能

D.社会管理职能

【答案】：C143、()是指促成某一特定风险事故发生，或增加其发生的可能性，或扩大损失程度的原因和条件。

A.风险事故

B.风险因素

C.风险损失

D.风险载体

【答案】：B144、投保人在应缴保费日之后的60天内缴纳保费，保单在此期间继续有效。这段时间称之为()。

A.宽限期

B.展期

C.抗辩期

D.犹豫期

【答案】：A145、下列关于兄弟姐妹的说法中不正确的是()。

A.兄弟姐妹是旁系血亲

B.在一定条件下，兄弟姐妹相互负有法定的扶养义务

C.兄弟姐妹互为第二顺序法定继承人

D.尽了主要扶养义务的兄弟姐妹作为第一顺序继承人

【答案】：D146、下列各项不属于公司经营风险的是()。

A.破产风险

B.投资风险

C.直接承担无限责任的风险

D.有限责任变为无限责任的风险

【答案】：C147、保险是一种经济保障活动，通过集合多数人的保费，补偿少数人的损失。这体现了保险的()。

A.补偿性

B.互助性

C.可测性

D.不确定性

【答案】：B148、接上题，非限定性集合理财计划打开申购后计划规模不能超过()元。

A.20亿

B.35亿

C.50亿

D.无限定

【答案】：C149、经济周期的中周期又称中波，指一个周期平均长度为8年到10年．此周期通常又被称做()。

A.康德拉耶夫周期

B.朱格拉周期

C.基钦周期

D.不能确定

【答案】：B150、发卡银行对信用卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的()收取滞纳金和超限费。

A.1%

B.3%

C.5%

D.10%

【答案】：C151、保险对风险管理的实质影响不包括()。

A.保险是风险管理中传统有效的财务转移机制

B.保险的发展与风险管理的发展相互促进

C.保险是最能够适应风险的不确定性与不平衡性发生规律的合理机制

D.保险能将在时间与空间上不平衡发生的各种风险进行有效分散

【答案】：B152、下列关于责任保险的说法正确的是()。

A.属于狭义的财产保险范畴

B.以合同的权利人和义务人约定的经济信用为保险标的

C.以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任作为保险标的

D.责任保险中的责任指侵权责任

【答案】：C153、经济杠杆干预手段中的金融手段不包括()。

A.分产业的贷款差别利率

B.贷款差别期限

C.进出口政府信贷

D.有关具体产业的发展计划或纲要

【答案】：D154、若刘先生用等额本息的方法将所有款项还清，共需偿还约()元利息。

A.361095

B.421283

C.561095

D.661095

【答案】：B155、在进行汽车消费信贷时，理财规划师应提醒客户注意的事项不包括()。

A.信用风险，同等条件下选择银行贷款

B.杂费的收取标准，因为每个贷款机构收取的其他杂费标准都不一样

C.市场风险，市场利率的变化会影响到消费者的投资收益

D.汽车保险为捆绑销售还是单独办理

【答案】：C156、保险成立的前提要素是()。

A.众人协力

B.风险存在

C.风险因素

D.风险损失

【答案】：B157、影响货币市场基金收益率的因素不包括()。

A.利率因素

B.规模因素

C.费用因素

D.国际因素

【答案】：D158、()需要约定存期。

A.活期储蓄

B.定活两便储蓄

C.整存整取

D.个人通知存款

【答案】：C159、货币市场基金的特点不包括()。

A.投资成本

B.分红免税

C.资金流动性弱

D.本金安全

【答案】：C160、()是政府稳定经济和缓和周期波动的第一道防线。

A.相机抉择

B.财政制度的自动稳定器功能

C.财政政策工具

D.货币政策工具

【答案】：B161、小郑买房时从银行贷款40万元，20年付，年贷款利率为6%，采用等额本息法按月还款，则第一年所还的利息总额为()元。

A.77641.8

B.12358.2

C.51312.1

D.23709.5

【答案】：D162、我国《婚姻法》第十九条规定："夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。"请问：该规定适用()夫妻财产制类型。

A.联合财产制

B.分别财产制

C.一般共同制

D.婚后所得共同制

【答案】：B163、就你目前的工作状况来看，你最希望解决的问题是()。

A.改变工作条件问题

B.公司用人问题

C.公司的分配机制问题

D.自己的学习和培训问题

【答案】：D164、()是税收法律关系中享有权利和承担义务的当事人。

A.权利主体

B.权利客体

C.法律关系

D.纳税人

【答案】：A165、()是指保险合同的有效期间。

A.保险范围

B.保险责任

C.保险客体

D.保险期限

【答案】：D166、如果目标利润为10000元，销售量应该是()件。

A.5000

B.5500

C.5800

D.6000

【答案】：D167、子女教育金不像其他资产或退休规划有时间与费用的弹性，加之每个孩子的资质不同，其兴趣爱好随时可能发生转变，因此，助理理财规划师为客户制定子女教育规划方案时应采用()的教育金积累方式。

A.刚性

B.相对固定

C.弹性

D.相对灵活

【答案】：D168、2008年l月平安保险公开发行400多亿元的()，该产品不设重设和赎回条款，它的本质在于债券和期权可以分离交易，有利于发挥发行公司通过业绩增长来促成转股的正面作用，避免了不是通过提高公司经营业绩、而是以不断向下修正转股价格或强制赎回方式促成转股而带给投资者的损害。

A.可转换公司债券

B.可转换优先股

C.分离交易可转债

D.分离可转优先股

【答案】：C169、在国外如果企业年金基金会决定指定外部投资管理人进行投资管理，一般需要三个受托人，其中不包括()。

A.管理受托人

B.操作受托人

C.保管受托人

D.交易受托人

【答案】：D170、客户了解到按照养老保险资金的征集渠道划分，可将社会养老保险模式划分为国家统筹养老模式、()和投保资助养老保险模式。

A.现收现付养老模式

B.强制储蓄养老模式

C.完全基金制养老模式

D.部分基金制养老模式

【答案】：B171、甲以自己为被保险人，以8岁女儿乙为受益人投保人身保险。两年后，由于股票大跌，甲自杀身亡，对于保险金的赔付下列陈述正确的是()。

A.甲的自杀行为属于道德风险，受益人不能获得保险赔偿金

B.可以将保险公司支付的死亡保险金作为遗产进行分配

C.保险公司可以向乙支付保险金

D.因为保险合同未满3年，保险公司不予以赔偿

【答案】：C172、下列关于危险事故的说法不正确的是()。

A.危险事故是指由人身风险、财产风险引起的偶然事件

B.事件可能发生，也可能不发生，两种可能同时存在，缺一不可

C.一些偶然事件虽然可以判断，但究竟何时发生，很难预料

D.事件的发生是意外的，排除当事人的故意行为及保险标的的必然现象

【答案】：A173、在我国婚娴成立的形式要件是()。

A.双方当事人自愿

B.双方达法定年龄

C.双方已经同居

D.双方进行婚姻登记

【答案】：D174、赵先生投保了一份终身寿险，因其工作原因未缴纳保险费，在停缴保险费一年后，赵先生因疾病去世，则()。

A.保险公司赔付，停缴保险费未过两年

B.保险公司赔付，未过宽限期

C.保险公司不赔，保险合同已经中止

D.保险公司不赔，保险合同已经终止

【答案】：D175、小李买了两种不相互影响的彩票，假定第一种彩票中奖的概率为0.015，第二种彩票中奖的概率是0.02，那么两张彩票同时中奖的概率就是()。

A.0.0001

B.0.0002

C.0.0003

D.0.5

【答案】：C176、延长或缩短保险期限属于保险合同的()变更。

A.主体

B.客体

C.内容

D.形式

【答案】：C177、赵小姐购买了一款分红保险，其助理理财规划师介绍说，分红保险的红利来源于()所产生额度可分配盈余。

A.生差益、死差益和费差益

B.死差益、利差益和费差益

C.生差益、死差益和利差益

D.死差益、利差益和费用率

【答案】：B178、教育储蓄按()计息。

A.开户日利率

B.支取日利率

C.开户日和支取日的平均利率

D.开户日利率和支取日利率中较高的利率

【答案】：A179、风险的()决定了进行风险管理，并采取诸如保险之类化解风险的措施对任何团体与个人都具有必要性。

A.不确定性

B.主观性

C.客观性

D.普遍性

【答案】：C180、企业年金基金的投资管理人应具有证券资产管理业务的证券公司注册资本不少于()元。

A.10亿

B.20亿

C.30亿

D.50亿

【答案】：A181、刘女士计划从今年开始给儿子积攒大学费用，目前已经有5万元，计划未来每个月再定期存入1000元，收益率可以达到每年4%。刘女士的儿子今年8岁，如果18岁时上大学，则届时刘女士可以积累的教育金应为()元。

A.222282.27

B.147740.64

C.221262.01

D.14724980

【答案】：C182、政府制定的通过影响并推进产业结构转换而促进经济增长的产业政策属于()。

A.产业组织政策

B.产业布局政策

C.产业技术政策

D.产业结构政策

【答案】：D183、已知在某股票市场上预期某只股票未来能够取得10%收益率的概率为0.4，遭遇—5%收益率的概率为0.6，则该股票的期望收益率为()。

A.1%

B.2%

C.3%

D.4%

【答案】：A184、客观公正原则要求()。

A.理财规划师在执业过程中应对客户、委托人、合伙人或所在机构持公正合理的态度

B.对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突，尽量避免向有关各方进行披露

C.理财规划师应适当考虑个人情感、偏见和欲望，以确保在存在利益冲突时做到公正合理

D.理财规划师在处理客户、委托人和所在机构之间关系时，不应以自己期望别人对待自己的方式对待有关各方

【答案】：A185、王某幼年丧母，父亲后与继母刘某结婚，王某与外祖母一起生活，受其抚养。王某工作后，父亲去世，继母刘某因犯病丧失劳动能力，请求法院判决王某赡养，此时()。

A.王某可以不付给刘某生活费

B.王某每月付给刘某一定的生活费，刘某死后遗产由王某继承

C.王某每月必须付给刘某一定的生活费

D.王某应该赡养刘某

【答案】：A186、家庭与事业成长期的需求分析不包括()。

A.增加收入

B.风险保障

C.储蓄和投资

D.财产传承

【答案】：D187、关于遗嘱的内容，下列说法不正确的是()。

A.应指定遗产继承人或者受赠人

B.应说明遗产的分配方法或份额

C.可以对遗嘱继承人或受赠人附加义务

D.必须要指定遗嘱执行人

【答案】：D188、某客户计划采取连带责任保证贷款进行购房，该种贷款方式对保证人的要求比一般保证严格，且仅限于()年期以下的贷款。

A.3

B.5

C.10

D.15

【答案】：B189、下列关于免息分期付款的叙述正确的是()。

A.适用于进行小额消费

B.需要支付额外的利息

C.需要支付手续费

D.可以分期付款的商品种类有限

【答案】：C190、下列选项中，不属于影响退休养老规划的其他因素的是()。

A.退休养老规划的使用工具

B.退休基金的投资收益率

C.通货膨胀率

D.婚姻状况

【答案】：D191、下列关于各类储蓄品种的说法中，错误的是()。

A.整存整取外币的存期分别为3个月、6个月、1年、2年、3年和5年

B.零存整取存期可以选择1年、3年或5年，起存金额为人民币5元

C.整存零取存期分为1年、3年、5年，取款间隔可选择1个月、3个月、半年，起存金额为人民币1000元

D.存本取息存期分为1年、3年、5年，起存金额较高，一般为人民币5000元

【答案】：A192、某个ETF产品以上证50指数为标的，ETF净值估计为上证指数的1‰，其最小申购、赎回单位为()万份。

A.10

B.50

C.100

D.500

【答案】：C193、李某为其子投了以死亡为给付保险金条件的人身保险，期限5年，保费已一次缴清。两年后其子因抢劫罪被判处死刑并已执行。李某要求保险公司履行赔付义务。对此，保险公司应()。

A.依照合同规定给付保险金

B.根据李某已付保费，按照保单的现金价值予以退还

C.可以不承担给付保险金的义务，也不返还保险费

D.可以解除合同，但应全额返还保险费

【答案】：B194、王某与李某结婚一年后，购买了一辆汽车，2年后，二人因感情不和闹离婚，而此时，李某的公司经营也陷入危机，急需周转资金，那么李某可以对该汽车采取哪项行为？()

A.将汽车中自己所占的份额转让给同事周某

B.不需征得李某的同意直接将汽车卖掉

C.与李某商量将汽车抵押给债权人

D.不需征得李某的同意将汽车做抵押贷款10万元

【答案】：C195、小陈刚毕业两年，小有积蓄，希望购买一套住房，用于自己居住。对他而言较为合适的选择是()。

A.一套50平方米的小户型

B.一套90平方米的中户型

C.一套130平方米的大户型

D.一套200平方米的别墅

【答案】：A196、甲人寿保险公司由于违规经营，被保险监督管理机构依法撤销，关于其持有的人寿保险合同及准备金的处理方式，下列说法正确的是()。

A.必须转移给其他经营有人寿保险业务的保险公司

B.不能同其他经营人寿保险业务的保险公司达成协议的；可以转移给其他财产保险公司

C.人寿保险合同自动解除，投保人可以作为债权人请求保险公司返还财产

D.准备金作为保险公司自有财产进行清算

【答案】：A197、小刘去年一共取得税后收入200000元，年终时结余80000元，则小刘的结余比率为()。

A.2.5

B.0.4

C.0.6

D.0.03

【答案】：B198、个人取得的应纳税所得，包括现金、实物和有价证券。所得为实物的，按照()核定应纳税所得额。

A.市场价格

B.凭证注明价格

C.组成计税价格

D.市场平均价格

【答案】：B199、下列哪项不属于财政政策的工具?()

A.政府支出

B.税收

C.公债

D.法定存款准备金率

【答案】：D200、下列选项中，()不属于股票投资分析中的技术分析。

A.上市公司财务分析

B.道氏理论

C.波浪理论

D.K线理论

【答案】：A201、我国《保险法》规定，人寿保险的索赔时效为()年。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】：D202、一般而言，住房公积金的最长期限为()年。

A.15

B.20

C.25

D.30

【答案】：D203、赵先生喜欢高危运动，其为了规避风险找到保险公司投保，保险公司不予投保，助理理财规划师对这种情况的解释正确的是()。

A.保险公司承保的风险必须是纯粹风险

B.风险所致的损失可以预测

C.损失的程度不要偏大或偏小

D.保险公司承保的标的必须存在大量同质单位

【答案】：D204、由于去年股市行情较好，某客户打算进行股票投资，但考虑到股市的风险较大，因此向理财规划师寻求帮助。上证综合指数于1991年7月15日公开发布上证，上证指数是以点为单位：基日为1990年12月19日基数点为()。

A.100点

B.200点

C.500点

D.1000点

【答案】：A205、接上题，如果王先生的父母在儿子结婚登记后旅行前，赠给王先生一套房子用于结婚，则有权分配该房产的是()。

A.赵女士

B.王先生的父母

C.王先生的兄弟姐妹

D.赵女士、王先生的父母

【答案】：D206、经有关部门批准，王医生开办了一家私人诊所，其取得的医疗收入应按()项目缴纳个人所得税。

A.工资、薪金所得

B.劳务报酬所得

C.个体工商户的生产、经营所得

D.其他所得

【答案】：C207、2007年，我国投资基金获利颇丰，小王现在想咨询基金相关知识，请问契约型基金的最高权力机构是()。

A.股东大会

B.持有人大会

C.发起人

D.托管人

【答案】：B208、购买基金后的收益有的要缴税，有的不需要缴税，下列关于共同基金的税负，说法错误的是()。

A.个人投资者投资于共同基金的利息收入所得要交税

B.个人投资者投资于共同基金的分红收益不交税

C.非金融机构买卖共同基金的差价收入要征收营业税

D.企业投资者买卖共同基金获得的差价征收企业所得税

【答案】：C209、()是由非个人的、或是个人不能阻挡的因素所引起的风险。

A.基本风险

B.特定风险

C.社会风险

D.财产风险

【答案】：A210、陈先生急需一笔短期资金用于日常生活开支，则他适合采用的融资工具不包括()。

A.信用卡

B.保单质押融资

C.借高利贷

D.典当融资

【答案】：C211、印花税的应纳税凭证不包括()。

A.经济合同

B.营业账簿

C.产品保修书

D.权利、许可证照

【答案】：C212、理财规划师应使用一些支付比率指标来估算周先生的最佳住房贷款额度，其中房屋月供款加上其他10个月以上贷款的月供款之和占周先生税后月总收入的比率一般应在()之间。

A.55%～60%

B.43%～52%

C.33%～38%

D.25%～30%

【答案】：C213、随着房价的上涨，小何一直在租房与买房之间犹豫不决，以下不作为购房或租房决策影响因素的是()

A.房租上涨率

B.房价上涨率

C.利率水平

D.需偿付的房贷利息

【答案】：D214、流动性比率是现金规划中的重要指标，其计算公式是()。

A.流动性比率=流动性资产/每月支出

B.流动性比率=净资产/每月支出

C.流动性比率=流动性资产/税后收入

D.流动性比率=投资资产/税后收入

【答案】：A215、下列人群中，不适宜租房的是()。

A.工作地点与生活范围不固定者

B.储蓄不多的家庭

C.刚刚踏入社会的年轻人

D.经济收入稳定的家庭

【答案】：D216、与其他规划相比，()是最没有时间弹性和费用弹性的理财目标。

A.子女教育金

B.投资资金

C.购房启动金

D.退休养老金

【答案】：A217、当前我国市场上的养老保险产品较多，客户选择养老保险产品不需要关注的非价格因素为()。

A.保险公司的偿付能力

B.保险公司的服务质量

C.保险公司的盈利能力

D.保险公司的机构网络

【答案】：C218、共有的形成原因不包括()。

A.共同生活

B.共同生产

C.共同经营

D.共同占有

【答案】：D219、下列关于可保利益的适用时限的说法中，正确的是()。

A.人身保险合同从订立至终止，自始至终都必须存在可保利益

B.人身保险特别是人寿保险的可保利益必须在合同订立时存在，在保险事故发生时是否存在可保利益无关紧要

C.海上保险不要求投保人在合同订立时具有可保利益，被保险人在保险标的遭受损失时也无须具有可保利益

D.财产保险只要求被保险人在保险标的遭受损失时具有可保利益

【答案】：B220、若客户选择教育保险，则投资年限通常最高为()年。

A.10

B.15

C.18

D.20

【答案】：C221、王小姐对保险的分类不是很了解，找到助理理财规划师咨询，得知以()作为标准进行分类，保险可以分为财产保险、人身保险、责任保险和信用保证保险。

A.保险标的

B.保险性质

C.实施方式

D.风险转移层次

【答案】：A222、在人身保险中，受益人变更取决于()的意志。

A.保险人

B.受益人

C.投保人

D.被保险人

【答案】：D223、一般来说，客户的即付比率应保持在()左右。

A.0.5

B.0.6

C.0.7

D.0.8

【答案】：C224、关于保险合同争议的解决方式，下列说法不正确的是()。

A.调解是指在合同管理机关或法院的参与下，通过说服协调，使双方自愿达成协议，平息争端

B.自行协商解决方式简便，有助于增进双方的进一步信任与合作，并且有助于合同的继续执行

C.仲裁方式不具有法律效力，采用一裁终裁制，当事人可以不执行

D.诉讼是指争议双方当事人通过国家审判机关——人民法院进行的一种方式，它是最极端的一种方式

【答案】：C225、个人住房按揭贷款，也称一手房贷款。其贷款最长期限不得超过()年。

A.10

B.15

C.20

D.30

【答案】：D226、若李先生在2005年2月在某保险公司购买了一份住院医疗保险，保险条款规定符合社保范围内的医疗费用可以报销85%，每年最高可以赔付2万元。2006年1月，李先生因急性出血坏死性胰腺炎住院共花费3.4万元（其中符合社保的医疗费用为2.5万元），保险公司应该赔付()。

A.1.70

B.0.2125

C.2

D.0.925

【答案】：C227、()是指男女两性虽经登记结婚，但由于违反结婚的法定条件，而不发生婚姻效力，应被宣告为无效的婚姻。

A.无效婚姻

B.同居

C.可撤销婚姻

D.结婚

【答案】：A228、在应用近因原则的过程中，首先要确定数个原因中哪个是近因。若从损失开始按顺序自后向前追溯到最初事件，且事件没有中断，则近因是()。

A.系列事件中全部事件

B.系列事件中独立事件

C.系列事件中最后的事件

D.系列事件中最初的事件

【答案】：D229、关于信托受益人的说法中错误的是()。

A.受益人可以是委托人自己

B.一个信托的受益人只能是一个人

C.受益人由委托人指定

D.信托成立后，委托人不再享有信托财产的所有权

【答案】：B230、某公司年初流动比率为2.1，速动比率为0.9，当年期末流动比率变为1.8，速动比率变为1.1，则()可以解释年初、年末的该种变化。

A.当年存货增加

B.当年存货减少

C.应收账款的收回速度加快

D.更倾向于现金销售，赊销减少

【答案】：B231、下列关于货币市场基金特点说法不正确的是()。

A.买卖货币市场基金一般免收手续费，认购费、申购费、赎回费都为O，降低了投资成本

B.货币市场基金的资金到账时间短于银行7天通知存款，流动性很强

C.货币市场基金可以进入银行间债券及回购市场、中央银行票据市场进行投资，其年净收益率高于同期银行活期储蓄的收益水平

D.每天计算收益，每日都有利息收入；每月分红结转为基金份额，但分红要交纳所得税

【答案】：D232、某公司于2007年1月1日发行了一只期限为8年的债券，票面利率为9%，面值为100元，平价发行，到期一次还本付息，投资者张三于2009年1月1日以95元的价格买入100份，则可知买入时该债券的到期收益率为()。

A.12.26%

B.12.65%

C.13.14%

D.13.76%

【答案】：C233、下列关于银行的汽车消费贷款的说法，错误的是()。

A.多数银行规定最低首付款为全车售价的40%，贷款年限一般有3年和5年两种选择，最长不超过5年

B.目前银行批贷时，持外省户口的消费者也可以比较容易地申请汽车贷款

C.银行的车贷利率是依照银行利率确定，而汽车金融公司的利率通常要比银行现行利高出一些

D.银行的汽车消费贷款利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率计算

【答案】：B234、在个人（家庭）购房之前，可以提前进行行之有效的财务规划。下列不属于此项财务规划的是()。

A.根据负担能力、个人所处的生命周期阶段选择合适的住房

B.向客户具体介绍还款方式

C.根据客户的财务状况在各种还款方式中选择最佳的还款方式

D.将住房消费规划与其他规划如子女教育规划、保险规划、退休养老规划等相结合，综合考量，最终确定最佳的理财方案

【答案】：B235、租房目前成为很多人迫于现实的无奈选择，下列关于租房的特点的说法，正确的是()。

A.房子有增值潜力

B.以同样的付出拥有较佳的居住品质

C.可能会让生活的质量大打折扣

D.满足心理的安全感

【答案】：B236、国务院1997年颁布的《关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》中对于社会养老保险费用的缴纳做出了明确规定。下列说法不符合该《决定》的是()。

A.社会养老保险费用主要由政府、企业和职工个人共同负担

B.企业要按照本地区政府规定的比例缴纳保险费

C.企业缴费的比例一般不得超过企业工资总额20%

D.个人养老保险的缴费比例为8%

【答案】：A237、()是指不用通过试验，直接利用逻辑判断的方式来确定每一种结果发生的概率。

A.统计概率方法

B.主观概率方法

C.古典概率方法

D.客观概率方法

【答案】：C238、以下()情形不会形成按份共有。

A.共同购买物品

B.共同投资举办企业

C.形成夫妻关系

D.共同开发自然资源

【答案】：C239、股票和债券在风险性上相比，特点是()。

A.股票风险较大，债券风险相对较小

B.债券风险较大

C.股票和债券风险基本相同

D.股票风险较小

【答案】：A240、()股票与经济周期的相关性很弱，这类股票多出现在高科技或新型商业模式等创造新需求的领域，股票的业绩和股价的高增长可以长期保持。

A.周期型

B.防守型

C.成长型

D.激进型

【答案】：C241、在流动性比率的计算公式中，流动性比率等于个人或家庭的()与每月支出的比值。

A.总资产

B.流动性资产

C.固定资产

D.变动资产

【答案】：B242、2005年10月，蒋先生退休，当年他以定活两便方式存入银行20000元资金以备不时之需。2007年2月，因老伴突然生病，蒋先生将资金取出，则这笔资金适用的利率是()。

A.一年期存款利率

B.一年期定期存款利率打六折

C.半年期定期存款利率打六折

D.活期存款利率

【答案】：B243、小王新办了一张信用卡，他利用信用卡不能实现()。

A.记录与分析自己的支出情况

B.支取现金

C.资金调度

D.质押贷款