2025年保险经纪人考试题库及参考答案解析

2025年保险经纪人考试题库及参考答案解析一、单项选择题1.保险经纪人在保险市场上的作用不包括以下哪一项（）A.为投保人提供风险管理咨询B.代表保险人签订保险合同C.协助投保人进行保险方案的设计D.为投保人选择合适的保险公司答案：B解析：保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。它代表投保人的利益，而不是保险人。保险经纪人可以为投保人提供风险管理咨询、协助设计保险方案、选择合适的保险公司等。所以代表保险人签订保险合同不是保险经纪人的作用。2.以下哪种风险属于可保风险（）A.战争风险B.投机风险C.纯粹风险D.巨灾风险答案：C解析：可保风险是指符合保险人承保条件的特定风险。纯粹风险是指只有损失机会而无获利可能的风险，符合可保风险的基本条件，保险人可以对其进行承保。战争风险通常具有不确定性和巨大的损失性，一般不在普通保险的承保范围内；投机风险既有损失的可能又有获利的机会，不符合可保风险只有损失机会的特征；巨灾风险虽然属于纯粹风险，但由于其损失巨大且具有不确定性，往往超出了保险人的承受能力，通常需要特殊的风险分散机制。3.保险合同的客体是（）A.保险标的B.保险利益C.保险金额D.保险费答案：B解析：保险合同的客体是指保险合同当事人双方权利和义务所指向的对象，也就是投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上承认的利益，即保险利益。保险标的是保险利益的载体；保险金额是保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额；保险费是投保人向保险人支付的费用。4.在保险合同履行过程中，投保人的基本义务是（）A.如实告知义务B.危险增加通知义务C.保险事故发生通知义务D.缴纳保险费义务答案：D解析：缴纳保险费是投保人在保险合同履行过程中的基本义务。如实告知义务是在订立保险合同时投保人应履行的义务；危险增加通知义务是在保险期间内，保险标的危险程度增加时投保人应履行的义务；保险事故发生通知义务是在保险事故发生时投保人应履行的义务。5.以下哪种保险属于人身保险（）A.财产损失保险B.责任保险C.信用保险D.人寿保险答案：D解析：人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险，人寿保险是以被保险人的寿命为保险标的，以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险。财产损失保险、责任保险、信用保险都属于财产保险，是以财产及其有关利益为保险标的的保险。6.保险市场的供给方不包括（）A.保险公司B.再保险公司C.保险经纪人D.相互保险公司答案：C解析：保险市场的供给方是指在保险市场上提供保险产品和服务的各类保险组织，包括保险公司、再保险公司、相互保险公司等。保险经纪人是保险市场的中介方，它为投保人和保险人之间的交易提供中介服务，不属于保险市场的供给方。7.保险利益原则要求投保人对保险标的具有法律上承认的利益，以下哪种情况符合保险利益原则（）A.张三为与自己无任何关系的李四投保人寿保险B.企业为其拥有的固定资产投保财产保险C.王五为朋友的汽车投保车辆损失险D.赵六为邻居的房屋投保火灾险答案：B解析：企业对其拥有的固定资产具有法律上承认的利益，因为固定资产是企业的财产，其损失会给企业带来经济上的损失，所以企业为其拥有的固定资产投保财产保险符合保险利益原则。张三与李四无任何关系，不具有保险利益；王五对朋友的汽车没有法律上承认的利益；赵六对邻居的房屋也没有法律上承认的利益，他们的投保行为不符合保险利益原则。8.保险人在承保时，控制保险责任的方法不包括（）A.控制保险金额B.规定免赔额C.实行比例承保D.降低保险费率答案：D解析：保险人控制保险责任的方法主要有控制保险金额，避免过高的保险金额导致过度赔偿；规定免赔额，让被保险人承担一定的损失，降低道德风险；实行比例承保，按一定比例承担赔偿责任。降低保险费率是一种价格策略，主要是为了吸引投保人，而不是控制保险责任的方法。9.再保险是保险人将其承担的保险业务，以分保形式，部分转移给其他保险人的行为，以下关于再保险的说法错误的是（）A.再保险可以分散保险人的风险B.再保险的投保人是原保险人C.再保险的标的是原保险合同的保险标的D.再保险有助于提高保险人的承保能力答案：C解析：再保险的标的是原保险人所承担的保险责任，而不是原保险合同的保险标的。再保险可以将原保险人承担的风险分散给其他保险人，从而分散保险人的风险，提高保险人的承保能力。再保险的投保人是原保险人，原保险人通过向再保险人支付分保费，将部分风险转移给再保险人。10.保险合同的解释原则不包括（）A.文义解释原则B.意图解释原则C.有利于被保险人和受益人的解释原则D.公平解释原则答案：D解析：保险合同的解释原则主要包括文义解释原则，即按照合同条款的文字含义进行解释；意图解释原则，根据合同当事人订立合同的真实意图进行解释；有利于被保险人和受益人的解释原则，当保险合同条款有歧义时，应作出有利于被保险人和受益人的解释。公平解释原则不是保险合同的解释原则。11.以下哪种保险产品通常具有储蓄功能（）A.定期寿险B.意外伤害保险C.两全保险D.健康保险答案：C解析：两全保险是指在保险期间内以死亡或生存为给付保险金条件的人寿保险，无论被保险人在保险期间内死亡还是生存至保险期满，保险人都给付保险金，具有储蓄功能。定期寿险是以被保险人在保险期间内死亡为给付条件的保险，不具有储蓄功能；意外伤害保险是对被保险人因意外伤害导致的身故、伤残等进行赔偿的保险，不具有储蓄功能；健康保险主要是对被保险人的医疗费用、疾病等进行保障，也不具有储蓄功能。12.保险市场的需求方不包括（）A.个人消费者B.企业C.政府D.保险代理人答案：D解析：保险市场的需求方是指有保险需求的个人、企业和政府等。个人消费者需要保险来保障自身和家庭的风险；企业需要保险来保障其生产经营过程中的风险；政府也可能为了公共利益等原因购买保险。保险代理人是保险市场的中介方，主要是为保险供给方和需求方提供服务，不属于保险市场的需求方。13.保险费率厘定的基本原则不包括（）A.公平性原则B.合理性原则C.稳定性原则D.主观性原则答案：D解析：保险费率厘定的基本原则包括公平性原则，即保险人收取的保险费应与被保险人所获得的保障程度相匹配；合理性原则，保险费率应根据保险标的的风险状况等合理确定；稳定性原则，保险费率在一定时期内应保持相对稳定。保险费率的厘定应基于客观的风险评估等，而不是主观性原则。14.在人身保险中，被保险人在保险期间内自杀，保险人通常的处理方式是（）A.一律不承担给付保险金责任B.自合同成立或者合同效力恢复之日起二年内自杀的，保险人不承担给付保险金责任，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外C.自合同成立或者合同效力恢复之日起二年后自杀的，保险人不承担给付保险金责任D.无论何时自杀，保险人都承担给付保险金责任答案：B解析：根据我国保险法规定，以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立或者合同效力恢复之日起二年内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。自合同成立或者合同效力恢复之日起二年后自杀的，保险人应承担给付保险金责任。15.以下哪种风险属于保险的基本风险（）A.火灾风险B.地震风险C.盗窃风险D.疾病风险答案：B解析：基本风险是指由非个人行为引起的风险，它对整个团体乃至整个社会产生影响，而且是个人无法预防的风险，地震风险属于自然风险，是基本风险。火灾风险、盗窃风险、疾病风险通常是由特定个人或单位的行为引起的，属于特定风险。二、多项选择题1.保险经纪人的主要职责包括（）A.为投保人提供保险方案设计B.协助投保人进行风险评估C.代表保险人进行理赔处理D.为投保人选择合适的保险公司E.向投保人介绍保险产品条款答案：ABDE解析：保险经纪人代表投保人的利益，其主要职责包括为投保人提供保险方案设计，根据投保人的风险状况和需求设计合适的保险方案；协助投保人进行风险评估，了解投保人面临的风险；为投保人选择合适的保险公司，综合考虑保险公司的信誉、实力、产品价格等因素；向投保人介绍保险产品条款，让投保人了解保险产品的保障范围、免责条款等。保险经纪人不代表保险人进行理赔处理，理赔处理是保险人的职责。2.可保风险应具备的条件包括（）A.风险必须是纯粹风险B.风险必须具有不确定性C.风险损失必须是可以用货币衡量的D.风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性E.风险损失必须是意外的答案：ABCDE解析：可保风险应具备以下条件：风险必须是纯粹风险，只有损失机会而无获利可能；风险必须具有不确定性，包括发生的时间、地点、损失程度等不确定；风险损失必须是可以用货币衡量的，这样才能确定保险金额和赔偿金额；风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性，以便保险人通过大数法则来分散风险；风险损失必须是意外的，不是被保险人故意造成的。3.保险合同的特征包括（）A.双务合同B.有偿合同C.射幸合同D.附和合同E.最大诚信合同答案：ABCDE解析：保险合同是双务合同，投保人和保险人都享有权利和承担义务；是有偿合同，投保人需要支付保险费，保险人承担保险责任；是射幸合同，保险合同的结果具有不确定性；是附和合同，保险合同的条款通常是由保险人预先拟定的，投保人只能表示同意或不同意；是最大诚信合同，保险合同的订立和履行都要求双方当事人具有最大的诚信。4.人身保险的特点包括（）A.保险标的具有不可估价性B.保险金额的确定具有主观性C.保险期限具有长期性D.具有储蓄性E.不存在代位求偿权答案：ABCDE解析：人身保险的保险标的是人的寿命和身体，无法用货币进行估价；保险金额通常是由投保人和保险人双方约定的，具有主观性；人身保险合同的期限一般较长；一些人身保险产品如两全保险、年金保险等具有储蓄功能；人身保险中不存在代位求偿权，因为人的生命和身体是无价的，不能像财产保险那样进行代位求偿。5.保险市场的构成要素包括（）A.保险供给方B.保险需求方C.保险中介方D.保险监管方E.保险产品答案：ABCDE解析：保险市场由保险供给方，如保险公司等；保险需求方，如个人、企业等；保险中介方，如保险经纪人、保险代理人等；保险监管方，负责对保险市场进行监管；保险产品，是保险市场交易的对象等构成。6.保险利益的构成要件包括（）A.保险利益必须是合法的利益B.保险利益必须是经济上的利益C.保险利益必须是确定的利益D.保险利益必须是可预期的利益E.保险利益必须是具有利害关系的利益答案：ABCE解析：保险利益的构成要件包括：保险利益必须是合法的利益，即符合法律规定；必须是经济上的利益，可以用货币衡量；必须是确定的利益，包括已经确定和能够确定的利益；必须是具有利害关系的利益，即投保人或被保险人与保险标的之间存在经济上的利害关系。可预期的利益不是保险利益的构成要件。7.保险人的义务包括（）A.说明义务B.及时签单义务C.赔偿或给付保险金义务D.保密义务E.承担施救费用义务答案：ABCDE解析：保险人的义务包括在订立保险合同时向投保人说明保险合同的条款内容；在投保人交付保险费后及时签发保险单；在保险事故发生时，按照合同约定赔偿或给付保险金；对在业务活动中知悉的投保人、被保险人的商业秘密等予以保密；在被保险人采取施救措施防止或减少损失时，承担施救费用。8.再保险的作用包括（）A.分散保险人的风险B.扩大保险人的承保能力C.稳定保险人的经营成果D.促进保险市场的竞争E.提高保险人的信誉答案：ABCDE解析：再保险可以将原保险人承担的风险分散给其他保险人，降低原保险人的风险；通过再保险，原保险人可以接受更大的保险业务，扩大其承保能力；有助于稳定保险人的经营成果，避免因重大保险事故导致经营不稳定；再保险市场的存在促进了保险市场的竞争，提高了保险市场的效率；再保险可以增强保险人的财务实力，从而提高保险人的信誉。9.保险合同的变更包括（）A.主体变更B.客体变更C.内容变更D.形式变更E.效力变更答案：ABC解析：保险合同的变更包括主体变更，如投保人、被保险人、受益人的变更；客体变更，即保险标的的变更；内容变更，如保险金额、保险期限、保险责任范围等的变更。保险合同的形式变更一般不影响合同的效力，不是保险合同变更的主要内容；效力变更不属于保险合同变更的范畴，效力变更涉及合同的生效、无效、中止、复效等情况。10.财产保险的分类包括（）A.财产损失保险B.责任保险C.信用保险D.保证保险E.农业保险答案：ABCDE解析：财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险，包括财产损失保险，主要保障财产的直接损失；责任保险，保障被保险人对第三者依法应负的赔偿责任；信用保险，保障权利人因义务人不履行义务而遭受的损失；保证保险，由保险人对被保证人的行为或不行为给权利人造成的损失承担赔偿责任；农业保险，对农业生产过程中的风险进行保障。三、判断题1.保险经纪人可以同时为投保人和保险人提供服务，但不得损害双方的利益。（）答案：×解析：保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构，它代表投保人的利益，而不是同时为投保人和保险人提供服务。2.可保风险一定是纯粹风险，但纯粹风险不一定是可保风险。（）答案：√解析：可保风险要求是纯粹风险，因为只有纯粹风险才有损失的可能性，符合保险的补偿原则。但纯粹风险要成为可保风险还需要满足其他条件，如风险具有不确定性、损失可以用货币衡量等，所以纯粹风险不一定是可保风险。3.保险合同的成立即意味着保险合同的生效。（）答案：×解析：保险合同的成立是指投保人与保险人就保险合同的主要条款达成一致意见；而保险合同的生效是指保险合同对双方当事人产生法律约束力。保险合同成立后，可能会附生效条件或生效期限，只有在条件成就或期限届至时，保险合同才生效。4.人身保险的保险利益在保险合同订立时和保险事故发生时都必须存在。（）答案：×解析：人身保险的保险利益只要求在保险合同订立时存在，不要求在保险事故发生时存在。因为人身保险的目的是为了保障被保险人的生命和身体，在订立合同时有保险利益即可。5.保险市场的供给方和需求方是保险市场的主体，保险中介方是保险市场的客体。（）答案：×解析：保险市场的主体包括保险供给方、保险需求方和保险中介方；保险市场的客体是保险产品。所以保险中介方是保险市场的主体，而不是客体。6.保险人在订立保险合同时，对免除其责任的条款，应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。（）答案：√解析：根据保险法规定，保险人对免除其责任的条款负有提示和明确说明义务，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力，这是为了保护投保人的合法权益。7.再保险的投保人是原保险人，再保险的被保险人是原保险的被保险人。（）答案：×解析：再保险的投保人是原保险人，再保险的标的是原保险人所承担的保险责任，再保险合同中没有原保险的被保险人这一概念，再保险合同是原保险人与再保险人之间的合同。8.保险合同的解释应遵循有利于保险人的解释原则。（）答案：×解析：保险合同的解释应遵循有利于被保险人和受益人的解释原则，因为保险合同通常是由保险人预先拟定的，被保险人和受益人在合同订立过程中处于弱势地位，为了保护他们的合法权益，当保险合同条款有歧义时，应作出有利于被保险人和受益人的解释。9.两全保险具有储蓄功能，无论被保险人在保险期间内死亡还是生存至保险期满，保险人都给付保险金。（）答案：√解析：两全保险是一种既保障被保险人在保险期间内死亡的风险，又保障被保险人生存至保险期满的保险，具有储蓄功能，无论被保险人在保险期间内死亡还是生存至保险期满，保险人都给付保险金。10.保险费率厘定的公平性原则要求保险人收取的保险费与被保险人所面临的风险程度相适应。（）答案：√解析：保险费率厘定的公平性原则就是要求保险人收取的保险费应与被保险人所获得的保障程度相匹配，也就是与被保险人所面临的风险程度相适应。四、简答题1.简述保险经纪人的作用。(1).为投保人提供风险管理咨询：保险经纪人可以凭借其专业知识和经验，帮助投保人识别和评估其所面临的各种风险，制定相应的风险管理策略。(2).协助投保人进行保险方案设计：根据投保人的风险状况和保险需求，设计出最适合投保人的保险方案，确保保险保障的全面性和合理性。(3).为投保人选择合适的保险公司：综合考虑保险公司的信誉、实力、产品价格、服务质量等因素，为投保人挑选出最适合的保险公司，以保障投保人的利益。(4).代表投保人进行保险谈判和签约：在保险合同的订立过程中，代表投保人与保险人进行谈判，争取更有利的保险条款和条件，并协助投保人完成签约手续。(5).协助投保人进行理赔：在保险事故发生后，协助投保人向保险人提出索赔申请，提供必要的证明材料，帮助投保人顺利获得保险赔偿。2.简述可保风险应具备的条件。(1).风险必须是纯粹风险：只有纯粹风险才有损失的可能性，符合保险的补偿原则，投机风险有获利的可能，不符合保险的性质。(2).风险必须具有不确定性：包括风险发生的时间、地点、损失程度等都是不确定的，如果风险是必然发生的，保险人无法通过大数法则来分散风险。(3).风险损失必须是可以用货币衡量的：这样才能确定保险金额和赔偿金额，以便保险人进行经济补偿。(4).风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性：保险人通过对大量相似标的的风险进行统计和分析，运用大数法则来预测风险发生的概率和损失程度，从而合理厘定保险费率。(5).风险损失必须是意外的：不是被保险人故意造成的，如果是被保险人故意造成的损失，保险人不承担赔偿责任。3.简述保险合同的特征。(1).双务合同：投保人和保险人都享有权利和承担义务，投保人有缴纳保险费的义务，保险人有承担保险责任的义务。(2).有偿合同：投保人需要支付保险费才能获得保险人的保险保障，保险人收取保险费后承担相应的保险责任。(3).射幸合同：保险合同的结果具有不确定性，投保人缴纳保险费后，是否能获得保险赔偿以及赔偿的金额取决于保险事故是否发生以及损失的程度。(4).附和合同：保险合同的条款通常是由保险人预先拟定的，投保人只能表示同意或不同意，没有太多的协商余地。(5).最大诚信合同：保险合同的订立和履行都要求双方当事人具有最大的诚信，投保人应如实告知有关情况，保险人应如实说明保险条款内容。4.简述人身保险的特点。(1).保险标的具有不可估价性：人的寿命和身体是无价的，无法用货币进行准确的估价。(2).保险金额的确定具有主观性：保险金额通常是由投保人和保险人双方约定的，主要根据投保人的经济状况、保险需求等因素来确定。(3).保险期限具有长期性：人身保险合同的期限一般较长，如终身寿险、年金保险等，这有利于为被保险人提供长期的保障。(4).具有储蓄性：一些人身保险产品如两全保险、年金保险等具有储蓄功能，投保人在缴纳保险费的同时，也相当于进行了一定的储蓄。(5).不存在代位求偿权：因为人的生命和身体是无价的，不能像财产保险那样进行代位求偿，当被保险人因第三者的行为遭受人身伤害时，保险人给付保险金后，不享有向第三者追偿的权利。5.简述保险市场的构成要素。(1).保险供给方：包括各类保险公司、再保险公司、相互保险公司等，它们是保险市场上提供保险产品和服务的主体。(2).保险需求方：如个人消费者、企业、政府等，他们有保险需求，是保险市场的消费主体。(3).保险中介方：包括保险经纪人、保险代理人、保险公估人等，他们为保险供给方和需求方之间的交易提供中介服务。(4).保险监管方：负责对保险市场进行监管，维护保险市场的秩序，保护保险消费者的合法权益，如中国银保监会。(5).保险产品：是保险市场交易的对象，包括财产保险产品和人身保险产品等，不同的保险产品满足不同的保险需求。五、论述题1.论述保险利益原则的重要性及其在保险实务中的应用。(1).保险利益原则的重要性防止道德风险：如果投保人对保险标的没有保险利益，就可能会为了获得保险赔偿而故意制造保险事故，损害保险人，甚至社会的利益。例如，某人对与自己毫无关系的他人财产投保财产保险，就可能会故意破坏该财产以骗取保险金。保险利益原则要求投保人对保险标的具有法律上承认的利益，这样可以有效地防止道德风险的发生。限制赔偿金额：保险利益是保险人承担赔偿或给付保险金责任的最高限额。保险人的赔偿金额不会超过被保险人对保险标的所具有的保险利益，这可以避免被保险人通过保险获得不当利益，保证保险的补偿性原则得以实现。例如，企业对其价值100万元的固定资产投保财产保险，即使保险金额为150万元，当发生保险事故导致固定资产全损时，保险人最多赔偿100万元，因为企业对该固定资产的保险利益为100万元。确保保险合同的合法性和有效性：保险利益是保险合同生效的重要条件之一。只有当投保人对保险标的具有保险利益时，保险合同才具有法律效力。如果投保人对保险标的不具有保险利益，保险合同将被视为无效合同。这有助于维护保险市场的正常秩序，保护保险当事人的合法权益。(2).保险利益原则在保险实务中的应用财产保险中的应用：在财产保险中，投保人对保险标的的保险利益一般基于财产的所有权、使用权、收益权、抵押权等。例如，企业对其拥有的固定资产、存货等具有保险利益；抵押权人对抵押物具有保险利益。在保险合同订立时，投保人需要证明其对保险标的具有保险利益，否则保险合同可能无效。在保险事故发生时，被保险人必须对保险标的仍然具有保险利益，才能获得保险赔偿。例如，企业将其闲置的设备出租给其他企业后，在租赁期间，企业对该设备的保险利益可能会发生变化，需要根据实际情况调整保险合同。人身保险中的应用：在人身保险中，投保人对被保险人的保险利益通常基于亲属关系、雇佣关系、债权债务关系等。例如，投保人对自己、配偶、子女、父母等具有保险利益；企业对其员工具有保险利益。人身保险的保险利益要求在保险合同订立时存在，而不要求在保险事故发生时存在。例如，丈夫为妻子投保人寿保险，在保险合同订立时，丈夫对妻子具有保险利益，即使在保险期间内夫妻离婚，当妻子发生保险事故时，保险人仍然要承担给付保险金的责任。2.论述再保险的作用及其对保险市场的影响。(1).再保险的作用分散保险人的风险：再保险可以将原保险人承担的风险分散给其他保险人，从而降低原保险人的风险集中度。当发生重大保险事故时，原保险人可以通过再保险将部分损失转移给再保险人，避免因单一风险事故导致巨大的损失，保证保险人的财务稳定。例如，在巨灾保险中，原保险人通过再保险将部分风险转移给国际再保险市场，以减轻自身的负担。扩大保险人的承保能力：再保险可以使原保险人在不增加过多资本的情况下，接受更大金额的保险业务。原保险人可以根据自身的资本实力和风险承受能力，将超过其自身承保能力的部分风险通过再保险转移出去，从而扩大其承保能力，满足更多客户的保险需求。例如，一家小型保险公司通过再保险可以承保大型工程项目的保险业务。稳定保险人的经营成果：再保险可以帮助保险人平滑其