2023年中级银行从业资格之中级公司信贷强化训练试卷A卷附答案

2023年中级银行从业资格之中级公司信贷强化训练试卷A卷附答案

姓名：__________考号：__________题号一二三四五总分评分一、单选题(共10题)1.某公司向银行申请了一笔贷款，用于购买生产设备。在评估该公司的还款能力时，以下哪项不是银行关注的重点？()A.公司的盈利能力B.公司的现金流状况C.公司的负债水平D.公司的员工人数2.关于贷款合同，以下说法正确的是？()A.贷款合同必须由借款人和担保人共同签署B.贷款合同可以口头形式签订C.贷款合同应当采取书面形式D.贷款合同无需经过公证3.银行在贷款审批过程中，以下哪项不是必须考虑的因素？()A.借款人的信用记录B.借款人的还款能力C.借款人的行业前景D.借款人的家庭住址4.关于抵押贷款，以下说法正确的是？()A.抵押贷款的抵押物可以是借款人的个人财产B.抵押贷款的抵押物可以是借款人的无形资产C.抵押贷款的抵押物可以是借款人的债务D.抵押贷款的抵押物可以是借款人的预期收益5.银行在贷款过程中，以下哪项措施不属于风险控制手段？()A.信用调查B.贷款担保C.贷款利率调整D.贷款期限延长6.关于银行贷款利率，以下说法正确的是？()A.银行贷款利率固定不变B.银行贷款利率受央行政策调控影响C.银行贷款利率与借款人信用等级无关D.银行贷款利率由借款人自行决定7.在贷款审批过程中，以下哪项不是贷款用途审查的内容？()A.贷款用途的合法性B.贷款用途的合理性C.贷款用途的可行性D.贷款用途的紧急性8.关于银行贷款担保，以下说法正确的是？()A.贷款担保仅限于财产担保B.贷款担保可以采用多种形式C.贷款担保与借款人信用无关D.贷款担保无需支付费用9.关于银行贷款还款方式，以下说法正确的是？()A.银行贷款还款方式固定不变B.银行贷款还款方式根据借款人需求确定C.银行贷款还款方式由央行统一规定D.银行贷款还款方式由贷款合同约定10.在贷款审批过程中，以下哪项不是贷款额度审查的内容？()A.借款人申请的贷款额度B.借款人的还款能力C.借款人的信用记录D.借款人的担保能力二、多选题(共5题)11.以下哪些是银行在评估公司贷款申请时需要考虑的财务指标？()A.营业收入B.净利润C.资产负债率D.营业成本E.存货周转率12.以下哪些情况可能导致银行拒绝发放贷款？()A.借款人信用记录不良B.借款人没有足够的抵押物C.借款人提供的财务报表不真实D.借款人所在行业前景不佳E.借款人还款能力不足13.贷款担保的形式主要包括哪些？()A.财产抵押B.质押C.保证D.联保E.货币担保14.以下哪些因素会影响贷款利率？()A.借款人的信用等级B.市场利率水平C.贷款期限D.贷款用途E.经济周期15.银行在贷款管理中，以下哪些措施属于贷后管理？()A.定期检查借款人财务状况B.监督贷款资金使用情况C.及时催收逾期贷款D.跟踪借款人信用变化E.评估贷款风险三、填空题(共5题)16.在银行信贷业务中，‘信贷五级分类’是指对贷款资产质量进行分类，包括正常、关注、次级、可疑和______五类。17.银行在贷款审批过程中，对借款人的还款能力进行评估时，通常考虑的主要指标包括______、现金流量和财务杠杆等。18.银行贷款的担保方式主要有______、保证、质押和抵押等。19.在贷款审批过程中，银行会对借款人的信用记录进行审查，通常通过______等途径获取信息。20.贷款合同是贷款法律关系的______，是贷款业务中的核心文件。四、判断题(共5题)21.银行在发放贷款时，只考虑借款人的还款能力，而无需考虑其信用状况。()A.正确B.错误22.贷款担保是指借款人将财产抵押给银行作为偿还贷款的保证。()A.正确B.错误23.银行在贷款审批过程中，会优先考虑借款人所在行业的市场前景。()A.正确B.错误24.贷款利率是由借款人和银行协商确定的，不受央行政策影响。()A.正确B.错误25.贷款合同签订后，如果借款人无法按时还款，银行可以无条件要求借款人立即偿还全部贷款。()A.正确B.错误五、简单题(共5题)26.简述银行在审批公司贷款时，对借款人信用状况的审查内容。27.解释什么是贷款的五级分类，并说明其意义。28.阐述银行在贷款审批过程中，如何评估借款人的还款能力。29.解释什么是贷款的担保，并说明其主要作用。30.说明银行在贷款管理中，贷后管理的具体内容和重要性。

2023年中级银行从业资格之中级公司信贷强化训练试卷A卷附答案一、单选题(共10题)1.【答案】D【解析】在评估公司的还款能力时，银行主要关注的是公司的盈利能力、现金流状况和负债水平，而员工人数与公司的还款能力关系不大。2.【答案】C【解析】贷款合同应当采取书面形式，这是为了明确双方的权利和义务，确保合同的有效性。3.【答案】D【解析】在贷款审批过程中，银行主要考虑借款人的信用记录、还款能力和行业前景，而借款人的家庭住址不是主要考量因素。4.【答案】A【解析】抵押贷款的抵押物通常是借款人的个人财产，如房产、车辆等，用以担保贷款的偿还。5.【答案】D【解析】贷款期限延长不是风险控制手段，而是银行为了满足借款人需求而采取的措施。风险控制手段主要包括信用调查、贷款担保和贷款利率调整等。6.【答案】B【解析】银行贷款利率受央行政策调控影响，同时也会根据借款人的信用等级、贷款期限等因素进行调整。7.【答案】D【解析】在贷款审批过程中，贷款用途的合法性、合理性和可行性是审查的重点，而紧急性不是主要审查内容。8.【答案】B【解析】贷款担保可以采用多种形式，如财产担保、保证担保等，且担保与借款人信用有关，有时还需要支付担保费用。9.【答案】D【解析】银行贷款还款方式由贷款合同约定，借款人可以根据自身情况选择合适的还款方式。10.【答案】A【解析】在贷款审批过程中，银行主要关注借款人的还款能力、信用记录和担保能力，而借款人申请的贷款额度是审查的结果，不是审查的内容。二、多选题(共5题)11.【答案】ABCE【解析】银行在评估公司贷款申请时，会考虑营业收入、净利润、资产负债率和存货周转率等财务指标，以评估公司的财务状况和还款能力。12.【答案】ABCDE【解析】银行在贷款审批过程中，若遇到借款人信用记录不良、无抵押物、财务报表不真实、所在行业前景不佳或还款能力不足等情况，都可能拒绝发放贷款。13.【答案】ABCD【解析】贷款担保的形式主要包括财产抵押、质押、保证和联保等，这些担保方式有助于降低银行贷款的风险。14.【答案】ABCDE【解析】贷款利率会受到借款人信用等级、市场利率水平、贷款期限、贷款用途和经济周期等多种因素的影响。15.【答案】ABCDE【解析】贷后管理包括定期检查借款人财务状况、监督贷款资金使用情况、及时催收逾期贷款、跟踪借款人信用变化和评估贷款风险等措施，以确保贷款安全。三、填空题(共5题)16.【答案】损失【解析】信贷五级分类是对银行贷款资产质量的分类，其中损失类是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。17.【答案】资产负债率【解析】银行在评估借款人还款能力时，会考虑资产负债率、现金流量和财务杠杆等指标，以全面评估借款人的财务状况。18.【答案】信用担保【解析】银行贷款的担保方式包括信用担保、保证、质押和抵押等，这些担保方式有助于降低银行贷款的风险。19.【答案】人民银行征信系统【解析】银行通常通过人民银行征信系统等途径获取借款人的信用记录，以评估其信用状况。20.【答案】凭证【解析】贷款合同是贷款法律关系的凭证，明确了借贷双方的权利和义务，是贷款业务中的核心文件，对双方都具有约束力。四、判断题(共5题)21.【答案】错误【解析】银行在发放贷款时，不仅需要考虑借款人的还款能力，还需要考虑其信用状况，以确保贷款的安全性。22.【答案】正确【解析】贷款担保是指借款人将财产抵押给银行作为偿还贷款的保证，以降低银行贷款的风险。23.【答案】正确【解析】银行在贷款审批过程中，会综合考虑借款人所在行业的市场前景，以评估贷款的风险。24.【答案】错误【解析】贷款利率受央行政策调控影响，同时也会根据借款人的信用等级、贷款期限等因素进行调整。25.【答案】错误【解析】贷款合同签订后，如果借款人无法按时还款，银行应按照合同约定进行催收，而不是无条件要求借款人立即偿还全部贷款。五、简答题(共5题)26.【答案】银行在审批公司贷款时，对借款人信用状况的审查内容包括：借款人的信用记录、信用评级、还款历史、信用风险等级等。审查旨在评估借款人的信用风险，确保其具备按时还款的能力和意愿。【解析】信用状况审查是银行贷款审批的重要环节，通过审查借款人的信用记录和信用评级，银行可以评估其信用风险，从而决定是否发放贷款以及贷款的条件。27.【答案】贷款的五级分类是指银行根据贷款的风险程度将其分为正常、关注、次级、可疑和损失五类。这种分类有助于银行识别和管理贷款风险，及时采取风险控制措施，确保贷款资产的安全。【解析】贷款五级分类是银行内部风险管理和贷款资产质量监控的重要工具，它有助于银行全面了解贷款资产的风险状况，从而更好地进行风险管理。28.【答案】银行在贷款审批过程中，评估借款人的还款能力主要从以下几个方面进行：分析借款人的财务报表，如资产负债表、利润表和现金流量表；评估借款人的现金流状况；考虑借款人的收入水平和负债水平；分析借款人的担保能力等。【解析】还款能力是银行审批贷款的关键因素，银行通过多种财务分析方法，全面评估借款人的财务状况，确保其具备足够的还款能力。29.【答案】贷款的担保是指借款人为了获得贷款，将财产抵押给银行或者由第三方提供保证，以保证在借款人无法偿还贷款时，银行可以依法处置抵押物或要求保证人承担还款责任。其主要作用是降低银行贷款的风险。【解析】贷款担保是银行为了保障贷款安全而采取的一种风险控制措施