市中级银行从业资格法律法规与综合能力考试题库含答案突破训练

市中级银行从业资格法律法规与综合能力考试题库含答案【突破训练

姓名：__________考号：__________题号一二三四五总分评分一、单选题(共10题)1.银行在发放贷款时，下列哪项不是必须考虑的因素？()A.贷款人的信用记录B.贷款人的还款能力C.贷款人的工作稳定性D.贷款人的兴趣爱好2.根据《中华人民共和国合同法》，以下哪种合同属于要式合同？()A.口头合同B.书面合同C.诺成合同D.实践合同3.在银行反洗钱工作中，以下哪项措施不属于内部控制制度的一部分？()A.严格客户身份识别B.建立风险评估体系C.强化内部审计D.增加员工加班时间4.根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行吸收的存款中，下列哪项不属于负债？()A.定期存款B.活期存款C.应付利息D.应付账款5.以下哪项不是证券公司自营业务的特征？()A.自主决策B.自担风险C.自有资金D.代客操作6.根据《中华人民共和国公司法》，股份有限公司的股东大会每年至少召开几次？()A.1次B.2次C.3次D.4次7.银行在处理客户投诉时，以下哪项不是首要考虑的因素？()A.沟通协调B.事实调查C.法律依据D.个人喜好8.根据《中华人民共和国保险法》，保险公司应当如何处理保险理赔案件？()A.保密处理B.立即赔偿C.公开透明处理D.优先考虑大客户9.以下哪项不是银行开展跨境业务的优势？()A.促进国际贸易B.优化资源配置C.降低汇率风险D.限制国内经济发展10.根据《中华人民共和国反洗钱法》，金融机构应当建立健全哪项制度？()A.客户身份识别制度B.内部审计制度C.保密制度D.信息技术安全制度二、多选题(共5题)11.银行在风险管理中，以下哪些属于信用风险的管理措施？()A.建立信用评级体系B.加强贷前审查C.优化贷款结构D.严格贷款审批流程E.增加贷款利率12.根据《中华人民共和国合同法》，以下哪些属于合同成立的条件？()A.合同当事人意思表示一致B.合同标的明确C.合同形式合法D.合同内容不违反法律和社会公共利益E.合同当事人具有完全民事行为能力13.在银行反洗钱工作中，以下哪些是应当采取的措施？()A.严格客户身份识别B.建立风险评估体系C.加强内部审计D.完善客户信息记录E.提高员工反洗钱意识14.根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行的负债主要包括哪些？()A.存款负债B.贷款负债C.应付利息D.应付账款E.股东权益15.以下哪些属于证券公司自营业务的特点？()A.自主决策B.自担风险C.自有资金D.代客操作E.交易规模大三、填空题(共5题)16.根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行的注册资本最低限额为人民币______万元。17.《中华人民共和国合同法》规定，要约以______方式作出的，要约人可以随时撤销，但撤销通知应在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人。18.在银行反洗钱工作中，客户身份识别制度要求对客户进行______，以防止洗钱活动。19.根据《中华人民共和国证券法》，证券公司从事证券自营业务，其净资本不得低于人民币______万元。20.《中华人民共和国保险法》规定，保险公司应当将保险条款和保险费率报送给______备案。四、判断题(共5题)21.商业银行的存款业务不需要缴纳存款保险费。()A.正确B.错误22.证券交易中的所有交易均需通过证券交易所进行。()A.正确B.错误23.保险公司可以在任何情况下解除保险合同。()A.正确B.错误24.银行在办理跨境人民币业务时，不受外汇管理限制。()A.正确B.错误25.股份有限公司的董事会有权决定公司的经营方针和投资计划。()A.正确B.错误五、简单题(共5题)26.简述银行在风险管理中如何识别和评估操作风险。27.阐述《中华人民共和国合同法》中关于要约和承诺的规定。28.解释什么是反洗钱，并说明金融机构在反洗钱工作中应承担的责任。29.说明《中华人民共和国证券法》对证券公司净资本的要求及其目的。30.描述银行在处理客户投诉时应遵循的原则。

市中级银行从业资格法律法规与综合能力考试题库含答案【突破训练一、单选题(共10题)1.【答案】D【解析】在发放贷款时，银行主要考虑贷款人的信用记录、还款能力和工作稳定性，而兴趣爱好不是决定因素。2.【答案】B【解析】要式合同是指必须采取特定形式的合同，书面合同即属于要式合同。3.【答案】D【解析】增加员工加班时间不属于银行反洗钱内部控制制度的一部分，其他选项均是反洗钱工作的重要措施。4.【答案】D【解析】商业银行吸收的存款包括定期存款和活期存款，应付利息是负债的一部分，而应付账款属于负债，不属于存款。5.【答案】D【解析】证券公司自营业务是自主决策、自担风险、自有资金进行的，代客操作属于代理业务，不是自营业务的特征。6.【答案】B【解析】根据《中华人民共和国公司法》，股份有限公司的股东大会每年至少召开2次。7.【答案】D【解析】银行在处理客户投诉时，应首先考虑沟通协调、事实调查和法律依据，个人喜好不是首要考虑的因素。8.【答案】C【解析】根据《中华人民共和国保险法》，保险公司应当公开透明处理保险理赔案件，保障客户权益。9.【答案】D【解析】银行开展跨境业务可以促进国际贸易、优化资源配置和降低汇率风险，限制国内经济发展不是优势。10.【答案】A【解析】根据《中华人民共和国反洗钱法》，金融机构应当建立健全客户身份识别制度，以预防洗钱活动。二、多选题(共5题)11.【答案】ABCD【解析】信用风险的管理措施包括建立信用评级体系、加强贷前审查、优化贷款结构和严格贷款审批流程。增加贷款利率虽然可以减少风险，但不是常规的管理措施。12.【答案】ABCDE【解析】合同成立的条件包括合同当事人意思表示一致、合同标的明确、合同形式合法、合同内容不违反法律和社会公共利益以及合同当事人具有完全民事行为能力。13.【答案】ABCDE【解析】银行在反洗钱工作中应当采取严格客户身份识别、建立风险评估体系、加强内部审计、完善客户信息记录和提高员工反洗钱意识等措施。14.【答案】ACD【解析】商业银行的负债主要包括存款负债、应付利息和应付账款。贷款负债是资产，股东权益属于所有者权益。15.【答案】ABCE【解析】证券公司自营业务的特点包括自主决策、自担风险、自有资金和交易规模大。代客操作属于代理业务，不属于自营业务的特点。三、填空题(共5题)16.【答案】500【解析】《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行的注册资本最低限额为人民币500万元。17.【答案】对话【解析】《中华人民共和国合同法》规定，要约以对话方式作出的，要约人可以随时撤销，但撤销通知应在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人。18.【答案】实名认证【解析】在银行反洗钱工作中，客户身份识别制度要求对客户进行实名认证，确保客户身份的真实性，以防止洗钱活动。19.【答案】5000【解析】《中华人民共和国证券法》规定，证券公司从事证券自营业务，其净资本不得低于人民币5000万元，以确保公司有足够的资本实力进行自营业务。20.【答案】中国保险监督管理委员会【解析】《中华人民共和国保险法》规定，保险公司应当将保险条款和保险费率报送给中国保险监督管理委员会备案，以确保保险市场的规范运作。四、判断题(共5题)21.【答案】错误【解析】商业银行的存款业务通常需要缴纳存款保险费，以确保存款人在银行破产时能够得到一定程度的保障。22.【答案】错误【解析】虽然大多数证券交易通过证券交易所进行，但也有一些交易可以通过场外市场进行，例如私募股权和债务工具的交易。23.【答案】错误【解析】保险公司不能在任意情况下解除保险合同，必须在合同约定的条件或法定情形下才能解除。24.【答案】错误【解析】尽管跨境人民币业务便利化程度提高，但银行在办理时仍需遵守国家外汇管理规定，受外汇管理限制。25.【答案】正确【解析】根据《中华人民共和国公司法》，股份有限公司的董事会有权决定公司的经营方针和投资计划，是公司决策的重要机构。五、简答题(共5题)26.【答案】银行在风险管理中识别和评估操作风险通常包括以下步骤：

1.风险识别：通过风险评估流程，识别出可能导致操作损失的事件或情形。

2.风险评估：对已识别的风险进行定量和定性分析，评估风险的可能性和影响。

3.风险控制：根据风险评估结果，实施相应的控制措施来降低风险。

4.风险监控：持续监控风险状况，确保控制措施的有效性。【解析】操作风险是指由于内部流程、人员、系统或外部事件的不利变动而导致的直接或间接损失的风险。银行通过上述步骤来有效地管理操作风险。27.【答案】《中华人民共和国合同法》中关于要约和承诺的规定如下：

1.要约是希望和他人订立合同的意思表示。

2.承诺是受要约人同意要约的意思表示。

3.要约邀请不是要约，而是邀请他人向自己发出要约。

4.承诺应在要约的有效期内作出。

5.承诺的内容应当与要约的内容一致。【解析】要约和承诺是合同订立过程中的基本要素，法律规定了其构成要件和效力，以确保合同的合法性、有效性和确定性。28.【答案】反洗钱是指为了预防通过非法途径获得的资金被合法化，金融机构和其他机构采取一系列措施，包括客户身份识别、交易监控、可疑交易报告等。

金融机构在反洗钱工作中应承担的责任包括：

1.建立健全反洗钱内部控制制度。

2.严格客户身份识别和核实。

3.监控客户交易活动，发现可疑交易及时报告。

4.加强员工反洗钱培训，提高反洗钱意识。【解析】反洗钱是全球金融监管的重要任务，金融机构作为金融体系的关键环节，在反洗钱工作中承担着重要的责任和义务。29.【答案】《中华人民共和国证券法》规定，证券公司从事证券自营业务，其净资本不得低于人民币5000万元。这一要求的目的是：

1.确保证券公司有足够的资本实力从事自营业务。

2.降低证券公司经营风险，保护投资者利益。

3.维护证券市场的稳定和秩序。【解析】净资本要求是证券市场监管的重要措施，旨在通过