2024年怀化市会同县中级银行从业资格法律法规与综合能力考试题库

2024年怀化市会同县中级银行从业资格法律法规与综合能力考试题库

姓名：__________考号：__________题号一二三四五总分评分一、单选题(共10题)1.根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构应当经哪个机构的审查批准？()A.中国人民银行B.国务院银行业监督管理机构C.中国银行业协会D.商业银行所在地人民政府2.商业银行与客户之间的业务关系，应当遵循哪些原则？()A.公平、公正、公开原则B.诚实信用原则C.实际需要原则D.以上都是3.商业银行在经营过程中，应当如何确保资金安全？()A.严格遵守法律法规B.加强内部控制C.定期进行风险评估D.以上都是4.银行业金融机构在开展业务时，如何防止洗钱行为？()A.建立健全客户身份识别制度B.实施大额交易和可疑交易报告制度C.加强内部控制和风险管理D.以上都是5.商业银行在贷款业务中，如何保障借款人的合法权益？()A.严格贷款审批流程B.明确贷款合同条款C.建立贷款风险管理体系D.以上都是6.银行业金融机构在吸收存款时，如何保护存款人的利益？()A.依法吸收存款B.保证存款本金和利息的支付C.不得使用存款资金进行高风险投资D.以上都是7.商业银行在支付结算业务中，应当遵循哪些原则？()A.预先授权原则B.依法合规原则C.安全、高效、便捷原则D.以上都是8.银行业金融机构在开展业务时，应当如何履行社会责任？()A.积极参与社会公益事业B.倡导合规经营，维护金融稳定C.保障金融消费者权益D.以上都是二、多选题(共5题)9.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业监督管理机构履行下列哪些职责？()A.对银行业金融机构的董事、高级管理人员进行任职资格管理B.对银行业金融机构的资产负债进行监督检查C.对银行业金融机构的违法行为进行查处D.制定银行业监督管理规章10.商业银行在办理贷款业务时，下列哪些行为是合法的？()A.依法对借款人进行信用评估B.与借款人签订书面贷款合同C.按照合同约定收取利息D.对逾期贷款采取催收措施11.根据《中华人民共和国合同法》，合同成立的条件包括哪些？()A.当事人意思表示一致B.当事人主体资格合法C.合同内容不违反法律法规D.合同形式符合法律规定12.银行业金融机构在反洗钱工作中，应当采取哪些措施？()A.建立健全反洗钱内部控制制度B.实施客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存制度C.对可疑交易进行报告D.加强员工反洗钱培训13.银行业金融机构在保护消费者权益方面，应当履行哪些义务？()A.公开业务规则和收费标准B.保障消费者知情权和选择权C.妥善处理消费者投诉D.不得泄露消费者个人信息三、填空题(共5题)14.《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行以其吸收的存款为限承担民事责任。15.银行业金融机构进行反洗钱工作，应当建立健全客户身份识别制度，对客户身份进行持续识别，关注客户及其交易活动异常情况。16.银行业金融机构应当按照中国人民银行的规定，建立健全银行账户管理系统，对客户开立、变更、撤销银行账户实施实时监控。17.《中华人民共和国合同法》规定，当事人订立合同，采取要约、承诺方式。18.银行业金融机构在开展跨境业务时，应当遵守《中华人民共和国外汇管理条例》等相关法律法规，不得违反国家外汇管理规定。四、判断题(共5题)19.银行业金融机构的董事、高级管理人员离职后，可以在其他银行业金融机构担任董事、高级管理人员。()A.正确B.错误20.银行业金融机构在办理个人贷款业务时，可以要求借款人提供虚假的贷款用途证明。()A.正确B.错误21.银行业金融机构的内部控制制度应当包括风险管理体系、合规制度、财务管理制度等。()A.正确B.错误22.银行业金融机构在开展业务时，可以拒绝客户对其个人信息进行查询。()A.正确B.错误23.银行业金融机构在反洗钱工作中，发现可疑交易时，应当立即向中国人民银行报告。()A.正确B.错误五、简单题(共5题)24.请简述银行业金融机构在客户身份识别方面的基本要求。25.银行业金融机构在风险管理中，如何识别和评估操作风险？26.简述商业银行在贷款业务中，如何保障借款人的合法权益。27.请说明银行业金融机构在反洗钱工作中，如何防范洗钱风险。28.银行业金融机构在处理客户投诉时，应当遵循哪些原则？

2024年怀化市会同县中级银行从业资格法律法规与综合能力考试题库一、单选题(共10题)1.【答案】B【解析】根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构应当经国务院银行业监督管理机构的审查批准。2.【答案】D【解析】商业银行与客户之间的业务关系，应当遵循公平、公正、公开原则，诚实信用原则以及实际需要原则。3.【答案】D【解析】商业银行在经营过程中，应当严格遵守法律法规，加强内部控制，并定期进行风险评估，以确保资金安全。4.【答案】D【解析】银行业金融机构在开展业务时，应当建立健全客户身份识别制度，实施大额交易和可疑交易报告制度，并加强内部控制和风险管理，以防止洗钱行为。5.【答案】D【解析】商业银行在贷款业务中，应当严格贷款审批流程，明确贷款合同条款，并建立贷款风险管理体系，以保障借款人的合法权益。6.【答案】D【解析】银行业金融机构在吸收存款时，应当依法吸收存款，保证存款本金和利息的支付，并不得使用存款资金进行高风险投资，以保护存款人的利益。7.【答案】D【解析】商业银行在支付结算业务中，应当遵循预先授权原则、依法合规原则，以及安全、高效、便捷原则。8.【答案】D【解析】银行业金融机构在开展业务时，应当积极参与社会公益事业，倡导合规经营，维护金融稳定，并保障金融消费者权益，以履行社会责任。二、多选题(共5题)9.【答案】ABCD【解析】银行业监督管理机构履行对银行业金融机构的董事、高级管理人员进行任职资格管理，对资产负债进行监督检查，对违法行为进行查处，以及制定银行业监督管理规章等职责。10.【答案】ABCD【解析】商业银行在办理贷款业务时，依法对借款人进行信用评估，与借款人签订书面贷款合同，按照合同约定收取利息，以及对逾期贷款采取催收措施，这些都是合法的行为。11.【答案】ABCD【解析】根据《中华人民共和国合同法》，合同成立的条件包括当事人意思表示一致，当事人主体资格合法，合同内容不违反法律法规，以及合同形式符合法律规定。12.【答案】ABCD【解析】银行业金融机构在反洗钱工作中，应当建立健全反洗钱内部控制制度，实施客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存制度，对可疑交易进行报告，并加强员工反洗钱培训。13.【答案】ABCD【解析】银行业金融机构在保护消费者权益方面，应当公开业务规则和收费标准，保障消费者知情权和选择权，妥善处理消费者投诉，并不得泄露消费者个人信息。三、填空题(共5题)14.【答案】吸收的存款【解析】商业银行法明确指出，商业银行在经营活动中，其民事责任是以其吸收的存款为限。这是为了保护存款人的利益，确保银行在违约或破产时，存款人的资金安全得到保障。15.【答案】持续识别【解析】在反洗钱工作中，持续识别是关键环节之一。这意味着银行不仅要在进行新业务时识别客户身份，还要在客户关系存续期间，持续关注客户的身份和交易活动，以防止洗钱等非法行为。16.【答案】实时监控【解析】银行账户管理系统是银行业金融机构反洗钱工作的重要组成部分。通过实时监控，银行可以及时发现异常账户活动，防止洗钱、恐怖融资等违法行为。17.【答案】要约、承诺【解析】合同法中规定了合同的订立方式，即当事人通过要约和承诺的方式进行。要约是希望与他人订立合同的意思表示，承诺是对要约的接受。这是合同成立的基础。18.【答案】国家外汇管理规定【解析】外汇管理条例是规范我国外汇管理的基本法规。银行业金融机构在进行跨境业务时，必须遵守这些规定，确保业务活动的合法性，维护国家外汇市场的稳定。四、判断题(共5题)19.【答案】错误【解析】根据相关法律法规，银行业金融机构的董事、高级管理人员离职后，在一定期限内不得在其他银行业金融机构担任董事、高级管理人员，以避免利益冲突。20.【答案】错误【解析】银行业金融机构在办理个人贷款业务时，必须遵守真实、合法的原则，不得要求或接受借款人提供虚假的贷款用途证明，以防止资金被非法使用。21.【答案】正确【解析】内部控制制度是银行业金融机构风险管理和合规经营的重要保障，应包括风险管理体系、合规制度、财务管理制度等多个方面。22.【答案】错误【解析】银行业金融机构在开展业务时，应当尊重客户的知情权，对于客户要求查询其个人信息的情况，除非法律另有规定，应当提供相应的查询服务。23.【答案】正确【解析】银行业金融机构在反洗钱工作中，发现可疑交易时，根据相关法律法规，应当立即向中国人民银行报告，以便及时采取措施，防止洗钱等违法行为。五、简答题(共5题)24.【答案】银行业金融机构在客户身份识别方面的基本要求包括：对客户进行有效识别，收集并核实客户身份信息，持续关注客户身份的变动，以及防止利用他人身份进行非法活动等。【解析】客户身份识别是银行业金融机构反洗钱工作的重要环节，确保客户身份的真实性和合法性，有助于防范洗钱、恐怖融资等风险。25.【答案】银行业金融机构识别和评估操作风险通常包括：识别可能导致操作风险的事件，评估这些事件发生的可能性和潜在影响，以及制定相应的控制措施来降低风险。【解析】操作风险是指由于内部流程、人员、系统或外部事件的不利变动导致直接或间接损失的风险。有效识别和评估操作风险是风险管理的关键步骤。26.【答案】商业银行在贷款业务中保障借款人合法权益的措施包括：依法合规办理贷款业务，明确贷款合同条款，保护借款人知情权和选择权，及时解决借款人合理诉求，以及建立完善的风险管理体系。【解析】保障借款人的合法权益是商业银行应尽的责任，通过合法合规的操作和完善的内部管理，可以确保借款人的权益得到有效保护。27.【答案】银行业金融机构防范洗钱风险的方法包括：建立健全反洗钱内部控制制度，实施客户身份识别和