2022年-2023年中级银行从业资格之中级公司信贷通关考试题库带答案解析

2022年-2023年中级银行从业资格之中级公司信贷通关考试题库带答案解析

姓名：__________考号：__________题号一二三四五总分评分一、单选题(共10题)1.信贷风险分类中，不良贷款指的是以下哪种贷款？()A.拖欠贷款B.次级贷款C.可疑贷款D.关注贷款2.在贷款合同中，下列哪项不属于借款人的权利？()A.按时收回贷款本金和利息B.要求银行提供咨询和培训服务C.要求银行提供贷款保险D.按合同约定使用贷款3.关于贷款审批，以下哪种说法是正确的？()A.贷款审批应由信贷员独立完成B.贷款审批应由信贷部门独立完成C.贷款审批应由银行独立完成D.贷款审批应由信贷员、信贷部门和银行共同完成4.在贷款发放过程中，以下哪项不属于贷后管理的内容？()A.贷款使用情况检查B.贷款风险预警C.贷款利率调整D.贷款本金偿还5.在信用评级中，以下哪种评级表示信用风险较高？()A.AAA级B.AA级C.A级D.BBB级6.关于贷款抵押品，以下哪种说法是正确的？()A.抵押品价值越高，贷款风险越低B.抵押品价值越低，贷款风险越低C.抵押品价值与贷款风险无关D.抵押品价值越高，贷款风险越高7.在贷款审批过程中，以下哪种情况可能导致贷款审批失败？()A.借款人信用记录良好B.借款人提供虚假收入证明C.借款人提供真实收入证明D.借款人提供房产抵押8.关于贷款合同，以下哪种说法是正确的？()A.贷款合同只能由借款人签订B.贷款合同只能由银行签订C.贷款合同应由借款人和银行共同签订D.贷款合同可以由借款人单独签订9.在贷款发放过程中，以下哪种行为属于违规操作？()A.贷款发放前进行贷前调查B.贷款发放后进行贷后检查C.贷款发放过程中收取额外费用D.贷款发放后及时收回贷款本金10.关于银行信贷政策，以下哪种说法是正确的？()A.银行信贷政策由信贷员制定B.银行信贷政策由银行董事会制定C.银行信贷政策由中国人民银行制定D.银行信贷政策由银行业监管机构制定二、多选题(共5题)11.以下哪些属于贷款风险分类中的不良贷款？()A.可疑贷款B.次级贷款C.关注贷款D.损失贷款12.在贷款审批过程中，以下哪些因素可能会影响贷款的审批结果？()A.借款人的信用记录B.贷款用途的合规性C.贷款的担保情况D.经济形势的变化13.以下哪些措施可以降低银行信贷风险？()A.完善贷款审批流程B.加强贷后管理C.提高贷款利率D.增加贷款额度14.以下哪些属于贷款担保的方式？()A.抵押担保B.质押担保C.保证担保D.留置权担保15.在贷款合同中，以下哪些条款是必要的？()A.贷款金额和期限B.贷款利率和还款方式C.借款人的权利和义务D.争议解决方式三、填空题(共5题)16.在信贷风险分类中，将贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中贷款逾期超过90天且贷款损失的概率大于50%的贷款属于______贷款。17.在贷款审批过程中，银行会重点审查借款人的______、还款能力、还款意愿和担保情况。18.银行在进行贷款定价时，会考虑的风险因素包括______风险、利率风险、流动性风险等。19.在贷款担保中，______是指借款人或第三人不转移对某项财产的占有，将该财产作为偿还贷款的担保。20.贷款审批流程中，贷前调查是______的重要环节，有助于银行全面了解借款人的情况。四、判断题(共5题)21.信贷风险分类中，所有逾期贷款都属于不良贷款。()A.正确B.错误22.银行在进行贷款定价时，贷款利率越高，银行承担的风险就越小。()A.正确B.错误23.贷款担保中的抵押品价值越高，贷款的风险就越低。()A.正确B.错误24.银行在贷前调查中，对借款人的工作稳定性不进行评估。()A.正确B.错误25.贷款合同签订后，借款人有权随时要求提前偿还全部或部分贷款。()A.正确B.错误五、简单题(共5题)26.请简述银行信贷风险管理的基本原则。27.什么是贷款的信用评级？其作用是什么？28.简述贷款担保的几种主要方式及其特点。29.如何进行贷款审批流程中的贷前调查？贷前调查主要包括哪些内容？30.贷款发放后，银行应如何进行贷后管理？贷后管理的主要内容有哪些？

2022年-2023年中级银行从业资格之中级公司信贷通关考试题库带答案解析一、单选题(共10题)1.【答案】C【解析】信贷风险分类中，不良贷款指的是可疑贷款、次级贷款和损失贷款。可疑贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。2.【答案】C【解析】在贷款合同中，借款人的权利包括按时收回贷款本金和利息、要求银行提供咨询和培训服务、按合同约定使用贷款等。贷款保险通常由借款人自行购买，不属于借款人的权利。3.【答案】D【解析】贷款审批应遵循集体审议和审批的原则，由信贷员、信贷部门和银行共同完成，以确保贷款审批的公正性和科学性。4.【答案】C【解析】贷后管理的内容包括贷款使用情况检查、贷款风险预警、贷款本金偿还等。贷款利率调整通常在贷款合同签订前或合同期内由双方协商确定，不属于贷后管理的内容。5.【答案】C【解析】在信用评级中，评级越低表示信用风险越高。A级信用评级表示信用风险较高，而AAA级、AA级和BBB级则表示信用风险较低。6.【答案】A【解析】抵押品价值越高，贷款风险越低，因为抵押品可以用来偿还贷款，降低银行的风险。7.【答案】B【解析】在贷款审批过程中，借款人提供虚假收入证明可能导致贷款审批失败，因为这是欺诈行为，违反了贷款审批的诚信原则。8.【答案】C【解析】贷款合同应由借款人和银行共同签订，双方均需遵守合同条款，履行各自的权利和义务。9.【答案】C【解析】在贷款发放过程中，收取额外费用属于违规操作，违反了贷款发放的规范和法律法规。10.【答案】B【解析】银行信贷政策由银行董事会制定，以指导银行的信贷业务，确保信贷业务的合规性和风险可控。二、多选题(共5题)11.【答案】ABD【解析】不良贷款包括可疑贷款、次级贷款和损失贷款。可疑贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失；次级贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失；损失贷款是指借款人已无偿还本息的可能，无论采取什么措施和手段，贷款都注定要损失。关注贷款不属于不良贷款。12.【答案】ABCD【解析】在贷款审批过程中，借款人的信用记录、贷款用途的合规性、贷款的担保情况以及经济形势的变化都是可能影响贷款审批结果的因素。良好的信用记录、合规的贷款用途、充分的担保以及良好的经济形势都有助于贷款审批的通过。13.【答案】AB【解析】为了降低银行信贷风险，可以采取完善贷款审批流程和加强贷后管理的措施。这两个措施有助于确保贷款的合规性和减少贷款违约的风险。提高贷款利率和增加贷款额度通常会增加银行的信贷风险。14.【答案】ABC【解析】贷款担保的方式包括抵押担保、质押担保和保证担保。抵押担保是指借款人或第三人以不转移占有权的财产作为抵押物；质押担保是指借款人或第三人以转移占有权的财产作为质押物；保证担保是指保证人为借款人的债务提供担保。留置权担保不属于常见的贷款担保方式。15.【答案】ABCD【解析】在贷款合同中，贷款金额和期限、贷款利率和还款方式、借款人的权利和义务以及争议解决方式都是必要的条款。这些条款确保了贷款合同的完整性和双方权益的保护。三、填空题(共5题)16.【答案】损失【解析】信贷风险分类中的损失贷款是指借款人已无偿还本息的可能，无论采取什么措施和手段，贷款都注定要损失。这类贷款的逾期时间通常超过90天，且贷款损失的概率非常高。17.【答案】信用状况【解析】在贷款审批过程中，借款人的信用状况是银行审查的重点之一。信用状况包括借款人的信用记录、信用评分等，反映了借款人的信用历史和信用风险。18.【答案】信用【解析】贷款定价时，银行需要考虑多种风险因素，其中信用风险是首要考虑的因素。信用风险是指借款人无法按时偿还贷款本息的风险。除此之外，利率风险、流动性风险等也是重要的风险因素。19.【答案】抵押【解析】抵押是指借款人或第三人不转移对某项财产的占有，将该财产作为偿还贷款的担保。在抵押担保中，如果借款人违约，银行有权依法对该财产进行处置以偿还贷款。20.【答案】贷款发放【解析】贷前调查是贷款发放流程中的重要环节，它有助于银行全面了解借款人的信用状况、还款能力、贷款用途等，从而决定是否批准贷款申请。贷前调查是确保贷款质量的关键步骤。四、判断题(共5题)21.【答案】错误【解析】信贷风险分类中，并非所有逾期贷款都属于不良贷款。逾期贷款可能被分类为关注贷款，具体取决于贷款的逾期时间、借款人的还款意愿和能力等因素。22.【答案】错误【解析】银行在进行贷款定价时，贷款利率越高，虽然能够覆盖部分风险，但并不一定意味着银行承担的风险越小。高利率可能会减少借款需求，增加资金成本，并且可能导致违约率上升。23.【答案】正确【解析】贷款担保中的抵押品价值越高，如果借款人违约，银行可以通过处置抵押品来弥补损失，从而降低了贷款的风险。因此，抵押品价值是评估贷款风险的重要因素。24.【答案】错误【解析】银行在贷前调查中会对借款人的工作稳定性进行评估，因为借款人的工作稳定性直接关系到其还款能力。稳定的工作往往意味着稳定的收入来源，从而降低了贷款风险。25.【答案】正确【解析】贷款合同中通常会有关于提前还款的条款。根据这些条款，借款人在满足一定条件的情况下，有权随时要求提前偿还全部或部分贷款，包括提前还款的利息计算等。五、简答题(共5题)26.【答案】银行信贷风险管理的基本原则包括：合规经营原则、风险控制原则、审慎经营原则、市场风险与流动性风险管理原则、资本充足原则、内部控制原则、利益相关者保护原则等。这些原则旨在确保银行信贷业务的稳健运行，降低信贷风险。【解析】银行信贷风险管理的基本原则是指银行在开展信贷业务过程中应遵循的基本规则和指导方针。这些原则涵盖了信贷业务的全过程，从贷款的审批、发放、使用到回收等环节，旨在确保银行信贷业务的合规性、风险可控性和稳健性。27.【答案】贷款的信用评级是指信用评级机构根据借款人的信用状况、还款能力、行业风险等因素，对借款人的信用风险进行评估，并给予相应的信用等级。其作用是帮助银行和投资者了解借款人的信用风险，为贷款定价、风险控制、投资决策提供参考。【解析】贷款信用评级是评估借款人信用风险的重要工具。通过对借款人的信用状况、财务状况、行业风险等进行综合分析，信用评级机构可以给出一个信用等级，如AAA、AA、A等，帮助银行和投资者更好地评估风险和收益。28.【答案】贷款担保的主要方式包括抵押、质押、保证和留置。抵押是指借款人或第三人不转移对某项财产的占有，将该财产作为偿还贷款的担保；质押是指借款人或第三人以转移占有权的财产作为质押物；保证是指保证人为借款人的债务提供担保；留置是指债权人依法留置债务人的动产或不动产，以保证债务的履行。【解析】贷款担保是降低贷款风险的重要手段。不同的担保方式具有不同的特点，如抵押和质押通常需要评估抵押品的价值，保证则依赖于保证人的信用和还款能力。了解这些担保方式的特点有助于银行选择合适的担保方式，以降低信贷风险。29.【答案】贷前调查是贷款审批流程中的重要环节，主要包括对借款人的信用状况、财务状况、还款能力、贷款用途、担保情况等进行调查。具体方法包括查阅借款人的信用报告、财务报表、现场考察等。贷前调查的内容旨在全面了解借款人的情况，为贷款审批提供依据。【解析】贷前调查是银行进行贷款审批的重要步骤，通过对借款人进行全面调查，银行可以评估借款人的信用风险和还款能力。贷前调查的内容应包括借款人的个人