2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力全真模拟考试试

2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力全真模拟考试试

姓名：__________考号：__________题号一二三四五总分评分一、单选题(共10题)1.1.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业金融机构的董事、高级管理人员应当具备哪些条件？()A.具有完全民事行为能力B.具有良好的品行和业绩C.具有金融从业经历D.以上都是2.2.下列哪项不属于商业银行的负债业务？()A.存款业务B.贷款业务C.票据承兑业务D.代理业务3.3.下列哪项不属于《中华人民共和国商业银行法》规定的商业银行的资本充足率要求？()A.总资本充足率不得低于8%B.核心资本充足率不得低于4%C.净资本充足率不得低于6%D.以上都是4.4.下列哪项不属于《中华人民共和国反洗钱法》规定的反洗钱主体？()A.银行机构B.非银行金融机构C.证券公司D.个人5.5.根据《中华人民共和国合同法》，当事人订立合同，采取要约方式，要约邀请应当包括哪些内容？()A.标的物的名称B.数量、质量C.履行期限、地点和方式D.以上都是6.6.下列哪项不属于《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的银行业监督管理机构的职责？()A.监督管理银行业金融机构的合规经营B.监督管理银行业金融机构的风险管理C.监督管理银行业金融机构的内部控制D.制定银行业金融机构的规章制度7.7.下列哪项不属于《中华人民共和国商业银行法》规定的商业银行的存款业务？()A.活期存款B.定期存款C.储蓄存款D.现金业务8.8.根据《中华人民共和国合同法》，合同成立后，当事人应当如何履行合同？()A.按照合同约定履行B.经对方同意可以变更C.可以单方面解除合同D.以上都是9.9.下列哪项不属于《中华人民共和国反洗钱法》规定的反洗钱措施？()A.实施客户身份识别制度B.实施大额交易和可疑交易报告制度C.限制客户提现额度D.建立反洗钱内部控制制度10.10.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业监督管理机构在履行监督管理职责时，可以采取哪些措施？()A.询问银行业金融机构及其工作人员B.检查银行业金融机构的经营场所和业务资料C.采取临时监管措施D.以上都是二、多选题(共5题)11.1.银行业金融机构在反洗钱方面需要履行哪些基本义务？()A.建立健全反洗钱内部控制制度B.实施客户身份识别制度C.实施大额交易和可疑交易报告制度D.定期进行反洗钱培训12.2.以下哪些属于商业银行的中间业务？()A.存款业务B.贷款业务C.代理业务D.结算业务13.3.根据《中华人民共和国合同法》，合同的生效需要满足哪些条件？()A.当事人具有相应的民事行为能力B.合同内容不违反法律或者社会公共利益C.当事人意思表示真实D.合同形式符合法律规定14.4.以下哪些属于银行业监督管理机构的监管职责？()A.监督管理银行业金融机构的合规经营B.监督管理银行业金融机构的风险管理C.监督管理银行业金融机构的内部控制D.制定银行业金融机构的规章制度15.5.以下哪些属于《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的银行业金融机构的义务？()A.依法接受银行业监督管理机构的监督管理B.依法开展银行业务C.依法保护客户合法权益D.依法承担社会责任三、填空题(共5题)16.《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行应当按照中国人民银行规定的比例交存存款准备金。17.在《中华人民共和国反洗钱法》中，对反洗钱工作的主管部门进行了明确，即中国人民银行及其省一级分支机构。18.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业金融机构应当依法接受银行业监督管理机构的监督管理。19.《中华人民共和国合同法》规定，要约是希望与他人订立合同的意思表示。20.《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的银行业监督管理机构的职责之一是制定银行业监督管理制度。四、判断题(共5题)21.银行业金融机构在反洗钱工作中，可以拒绝客户的不合理要求，以保护自身利益。()A.正确B.错误22.根据《中华人民共和国合同法》，任何形式的合同都必须采用书面形式。()A.正确B.错误23.银行业监督管理机构可以对银行业金融机构进行现场检查，无需事先通知。()A.正确B.错误24.《中华人民共和国反洗钱法》规定，反洗钱工作的基本原则之一是风险为本。()A.正确B.错误25.银行业金融机构在办理业务时，有义务对客户的身份信息进行保密。()A.正确B.错误五、简单题(共5题)26.简述银行业金融机构在反洗钱工作中应当履行的客户身份识别义务。27.阐述银行业监督管理机构在金融风险防控中的职责。28.解释《中华人民共和国商业银行法》中规定的商业银行的贷款原则。29.说明《中华人民共和国合同法》中关于要约失效的情形。30.分析《中华人民共和国反洗钱法》中反洗钱工作基本原则的内涵。

2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力全真模拟考试试一、单选题(共10题)1.【答案】D【解析】银行业金融机构的董事、高级管理人员应当具备完全民事行为能力、良好的品行和业绩以及金融从业经历等条件。2.【答案】D【解析】商业银行的负债业务主要包括存款业务、借款业务和同业业务等，代理业务属于中间业务。3.【答案】D【解析】《中华人民共和国商业银行法》规定的商业银行的资本充足率要求包括总资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%，净资本充足率不得低于6%。4.【答案】D【解析】《中华人民共和国反洗钱法》规定的反洗钱主体包括银行机构、非银行金融机构和证券公司等，个人不属于反洗钱主体。5.【答案】D【解析】当事人订立合同，采取要约方式，要约邀请应当包括标的物的名称、数量、质量、履行期限、地点和方式等内容。6.【答案】D【解析】《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的银行业监督管理机构的职责包括监督管理银行业金融机构的合规经营、风险管理和内部控制等，制定规章制度不属于其职责。7.【答案】D【解析】《中华人民共和国商业银行法》规定的商业银行的存款业务包括活期存款、定期存款和储蓄存款等，现金业务不属于存款业务。8.【答案】A【解析】根据《中华人民共和国合同法》，合同成立后，当事人应当按照合同约定履行合同，除非法律另有规定或经对方同意可以变更。9.【答案】C【解析】《中华人民共和国反洗钱法》规定的反洗钱措施包括实施客户身份识别制度、实施大额交易和可疑交易报告制度以及建立反洗钱内部控制制度等，限制客户提现额度不属于反洗钱措施。10.【答案】D【解析】根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业监督管理机构在履行监督管理职责时，可以采取询问、检查、采取临时监管措施等多种措施。二、多选题(共5题)11.【答案】ABC【解析】银行业金融机构在反洗钱方面需要履行建立健全反洗钱内部控制制度、实施客户身份识别制度以及实施大额交易和可疑交易报告制度等基本义务。12.【答案】CD【解析】商业银行的中间业务包括代理业务和结算业务等，存款业务和贷款业务属于传统银行业务。13.【答案】ABCD【解析】合同的生效需要满足当事人具有相应的民事行为能力、合同内容不违反法律或者社会公共利益、当事人意思表示真实以及合同形式符合法律规定等条件。14.【答案】ABC【解析】银行业监督管理机构的监管职责包括监督管理银行业金融机构的合规经营、风险管理和内部控制等，制定规章制度属于银行业金融机构的内部管理事务。15.【答案】ABCD【解析】《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的银行业金融机构的义务包括依法接受银行业监督管理机构的监督管理、依法开展银行业务、依法保护客户合法权益以及依法承担社会责任等。三、填空题(共5题)16.【答案】中国人民银行【解析】商业银行的存款准备金是按照中国人民银行规定的比例交存的，这是为了确保商业银行能够履行支付和清算职能。17.【答案】中国人民银行及其省一级分支机构【解析】《中华人民共和国反洗钱法》明确中国人民银行及其省一级分支机构为反洗钱工作的主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作。18.【答案】依法接受银行业监督管理机构的监督管理【解析】银行业金融机构作为金融体系的重要组成部分，必须依法接受银行业监督管理机构的监督管理，确保金融市场的稳定。19.【答案】希望与他人订立合同的意思表示【解析】《中华人民共和国合同法》中定义要约为希望与他人订立合同的意思表示，是合同订立过程中的重要环节。20.【答案】制定银行业监督管理制度【解析】银行业监督管理机构作为金融监管机构，其职责之一就是制定银行业监督管理制度，以规范银行业金融机构的经营行为。四、判断题(共5题)21.【答案】正确【解析】银行业金融机构在反洗钱工作中，有责任对客户进行合理的审查，如果客户的要求不合理，可以拒绝，以防止洗钱等非法活动。22.【答案】错误【解析】《中华人民共和国合同法》规定，合同可以采用书面形式、口头形式或者其他形式，法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式。23.【答案】错误【解析】银行业监督管理机构进行现场检查时，应当事先通知银行业金融机构，并说明检查的目的、范围和方式，以保障银行业金融机构的合法权益。24.【答案】正确【解析】《中华人民共和国反洗钱法》确立了反洗钱工作的基本原则，其中包括风险为本，即根据风险评估结果采取相应的反洗钱措施。25.【答案】正确【解析】银行业金融机构在办理业务时，应当依法对客户的身份信息进行保密，不得泄露给任何第三方，以保护客户的隐私。五、简答题(共5题)26.【答案】银行业金融机构在反洗钱工作中应当履行的客户身份识别义务包括：

1.客户身份识别：了解客户的基本信息、职业、收入来源等，确保对客户身份的准确识别。

2.客户身份资料和交易记录的保存：妥善保存客户身份资料和交易记录，以便在必要时提供查询。

3.识别和报告可疑交易：对异常的交易行为进行识别，并及时向相关机构报告。

4.定期评估和更新反洗钱措施：定期评估反洗钱措施的有效性，并根据实际情况进行更新。【解析】银行业金融机构的客户身份识别义务是反洗钱工作的重要基础，有助于防止洗钱等非法活动的发生。27.【答案】银行业监督管理机构在金融风险防控中的职责包括：

1.监督管理银行业金融机构的合规经营，确保其业务活动符合法律法规要求。

2.监督管理银行业金融机构的风险管理，要求其建立健全风险管理体系。

3.监督管理银行业金融机构的内部控制，确保其内部控制制度的有效性。

4.监督管理银行业金融机构的资本充足率，确保其有足够的资本抵御风险。

5.应对金融危机，采取必要措施维护金融市场的稳定。【解析】银行业监督管理机构在金融风险防控中扮演着重要角色，其职责的履行对于维护金融市场的稳定至关重要。28.【答案】《中华人民共和国商业银行法》中规定的商业银行的贷款原则包括：

1.安全性原则：商业银行应当审慎经营，确保贷款的安全性。

2.流动性原则：商业银行应当保持足够的流动性，以应对客户的提款需求。

3.效益性原则：商业银行应当追求贷款业务的效益，实现盈利。

4.公平性原则：商业银行应当公平对待所有客户，不得歧视。

5.合法性原则：商业银行应当遵守法律法规，不得进行非法贷款活动。【解析】商业银行的贷款原则是其经营贷款业务的基本遵循，确保贷款业务的稳健运行。29.【答案】《中华人民共和国合同法》中关于要约失效的情形包括：

1.要约人依法撤销要约。

2.要约期限届满，受要约人未作出承诺。

3.要约内容变更，受要约人不接受。

4.要约因不可抗力而无法履行。

5.受要约人明确拒绝要约。【解析】要约失效是指要约失去其法律效力，这些情形的出现会导致要约不