中级银行从业考试交流群及答案解析

第第PAGE\MERGEFORMAT1页共NUMPAGES\MERGEFORMAT1页中级银行从业考试交流群及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部门/班级：得分：题型单选题多选题判断题填空题简答题案例分析题总分得分

一、单选题（共20分）

1.银行在开展客户尽职调查时，以下哪项属于核心环节？（）

A.客户资产状况评估

B.客户身份信息核实

C.客户投资偏好分析

D.客户信用额度审批

2.根据《商业银行法》，关于贷款风险分类，下列说法正确的是？（）

A.正常类贷款可无条件展期

B.关注类贷款需加强监控

C.损失类贷款无需计提准备金

D.不良贷款可直接转为正常贷款

3.银行内部审计部门在开展业务检查时，主要关注以下哪项内容？（）

A.客户满意度调查结果

B.操作风险事件发生频率

C.员工培训参与度统计

D.市场营销活动创意方案

4.在外汇交易中，采用“T+1”交割方式的是？（）

A.即期外汇交易

B.远期外汇交易

C.期权外汇交易

D.互换外汇交易

5.下列哪种金融工具属于结构性存款？（）

A.货币市场基金份额

B.固定收益票据

C.利率敏感性存款产品

D.财政票据

6.银行在处理逾期贷款时，以下哪项措施符合合规要求？（）

A.直接冻结客户个人存款账户

B.要求客户提供第三方担保

C.在报纸上刊登催收公告

D.委托催收公司进行暴力催收

7.根据《反洗钱法》，金融机构需建立客户身份识别制度，以下哪项不属于识别要素？（）

A.客户职业信息

B.客户交易金额

C.客户交易目的

D.客户生物特征信息

8.银行在开展信贷业务时，以下哪项属于贷前调查内容？（）

A.贷款资金用途合理性评估

B.贷款担保物权有效性核查

C.贷款逾期罚息计算

D.贷款展期申请书填写指导

9.在银行理财业务中，关于“刚性兑付”现象，以下说法正确的是？（）

A.属于合法合规经营行为

B.需建立风险准备金制度

C.可完全规避市场风险

D.应严格禁止

10.银行在计算资本充足率时，核心一级资本包括？（）

A.股本和未分配利润

B.资本公积和盈余公积

C.应付债券和长期次级债

D.其他一级资本工具

11.下列哪种金融犯罪属于洗钱罪上游犯罪？（）

A.合同诈骗罪

B.虚假申报罪

C.毒品犯罪

D.信用卡诈骗罪

12.银行在开展员工行为排查时，重点关注以下哪类风险？（）

A.专业技能不足风险

B.职业道德风险

C.工作效率风险

D.外部关系风险

13.根据《商业银行流动性风险管理办法》，流动性覆盖率（LCR）衡量的是？（）

A.短期偿债能力

B.长期偿债能力

C.资产负债匹配度

D.资本充足水平

14.银行在开展信贷业务时，以下哪项属于贷后管理内容？（）

A.贷款合同签订

B.贷款资金发放

C.贷款风险监控

D.贷款利率调整

15.在银行信用卡业务中，关于免息还款期，以下说法正确的是？（）

A.所有信用卡均无免息期

B.免息期最长不超过60天

C.超期还款可继续享受免息

D.免息期与信用额度挂钩

16.银行在处理客户投诉时，以下哪项措施不属于合规要求？（）

A.30日内完成初步处理

B.调查取证并记录存档

C.告知客户处理结果

D.直接转交营销部门处理

17.根据《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，以下哪项属于大额交易标准？（）

A.单笔现金交易5万元

B.单笔转账交易20万元

C.日累计现金交易50万元

D.日累计跨境交易100万元

18.银行在开展信贷业务时，以下哪项属于担保方式？（）

A.信用担保

B.票据贴现

C.担保物抵押

D.股权质押

19.在银行电子银行业务中，关于U盾使用，以下说法正确的是？（）

A.可替代密码进行身份验证

B.仅适用于手机银行

C.需定期更换硬件设备

D.可多人共用一个U盾

20.银行在计算不良贷款率时，不良贷款包括？（）

A.逾期贷款

B.呆滞贷款

C.呆账贷款

D.以上全部

二、多选题（共15分，多选、错选不得分）

21.银行在开展客户尽职调查时，需收集以下哪些信息？（）

A.客户职业信息

B.客户资产规模

C.客户交易对手方

D.客户政治背景

22.根据《商业银行法》，商业银行可从事以下哪些业务？（）

A.吸收公众存款

B.发放短期贷款

C.办理票据承兑

D.从事证券承销

23.银行内部审计部门在开展业务检查时，需关注以下哪些风险？（）

A.操作风险

B.信用风险

C.市场风险

D.法律合规风险

24.在外汇交易中，以下哪些属于衍生品交易？（）

A.远期外汇合约

B.期权外汇合约

C.互换外汇合约

D.即期外汇交易

25.银行在处理逾期贷款时，以下哪些措施符合合规要求？（）

A.建立逾期贷款催收台账

B.定期进行催收情况通报

C.委托第三方机构进行催收

D.直接处置客户抵押资产

26.根据《反洗钱法》，金融机构需建立以下哪些制度？（）

A.客户身份识别制度

B.大额交易报告制度

C.反洗钱保密制度

D.反洗钱培训制度

27.银行在开展信贷业务时，以下哪些属于贷前调查内容？（）

A.客户基本情况核实

B.贷款用途合理性评估

C.贷款担保有效性核查

D.贷款利率市场比较

28.在银行理财业务中，关于“刚性兑付”现象，以下哪些说法正确？（）

A.属于违规经营行为

B.需建立风险准备金制度

C.应严格禁止

D.可通过提高收费弥补

29.银行在计算资本充足率时，一级资本包括？（）

A.股本

B.资本公积

C.盈余公积

D.未分配利润

30.银行在开展员工行为排查时，重点关注以下哪些风险？（）

A.职业道德风险

B.操作风险

C.法律合规风险

D.外部关系风险

三、判断题（共10分，每题0.5分）

31.银行在开展客户尽职调查时，可无需核实客户真实身份。（）

32.根据《商业银行法》，商业银行可无限制开展信贷业务。（）

33.银行内部审计部门在开展业务检查时，需独立于被检查部门。（）

34.在外汇交易中，即期外汇交易是指交易双方在当天完成交割。（）

35.银行在处理逾期贷款时，可直接冻结客户个人存款账户。（）

36.根据《反洗钱法》，金融机构需建立客户身份识别制度。（）

37.银行在开展信贷业务时，需对贷款用途进行严格审查。（）

38.在银行理财业务中，“刚性兑付”现象属于合法合规经营行为。（）

39.银行在计算资本充足率时，二级资本包括长期次级债。（）

40.银行在开展员工行为排查时，可无需关注员工外部关系。（）

四、填空题（共10分，每空1分）

41.银行在开展客户尽职调查时，需遵循______原则，确保客户身份信息的真实性、完整性。（）

42.根据《商业银行法》，商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过______。（）

43.银行内部审计部门在开展业务检查时，需关注______风险，确保业务操作符合规定。（）

44.在外汇交易中，采用“T+1”交割方式的是______外汇交易。（）

45.银行在处理逾期贷款时，需建立______制度，记录催收过程。（）

46.根据《反洗钱法》，金融机构需建立______制度，报告大额交易和可疑交易。（）

47.银行在开展信贷业务时，需对贷款______进行严格审查，确保贷款用途合法合规。（）

48.在银行理财业务中，“刚性兑付”现象属于______经营行为，需严格禁止。（）

49.银行在计算资本充足率时，一级资本包括______和资本公积。（）

50.银行在开展员工行为排查时，需关注员工的______风险，确保业务操作合规。（）

五、简答题（共25分，每题5分）

51.简述银行客户尽职调查的主要内容和流程。

52.简述银行信贷业务中贷前调查、贷中审查、贷后管理的主要内容。

53.简述银行在处理逾期贷款时需遵循的主要原则和措施。

54.简述银行在开展员工行为排查时需重点关注的风险类型和排查方法。

55.简述银行在计算资本充足率时，一级资本和二级资本的主要构成要素。

六、案例分析题（共15分）

某银行客户张三前来申请个人住房贷款，自称月收入2万元，提供工资流水和收入证明。银行信贷员在审核时发现，张三提供的工资流水与实际不符，且其名下已有两套房产。问题：

1.分析该案例中可能存在的风险。（）

2.银行应采取哪些措施进行风险控制？（）

3.总结该案例对银行信贷业务管理的启示。（）

参考答案及解析

参考答案

一、单选题（共20分）

1.B

2.B

3.B

4.A

5.C

6.C

7.C

8.A

9.D

10.A

11.C

12.B

13.A

14.C

15.B

16.D

17.D

18.C

19.A

20.D

二、多选题（共15分，多选、错选不得分）

21.ABC

22.ABC

23.ABCD

24.ABC

25.ABC

26.ABCD

27.ABCD

28.AC

29.ABCD

30.ABCD

三、判断题（共10分，每题0.5分）

31.×

32.×

33.√

34.√

35.×

36.√

37.√

38.×

39.√

40.×

四、填空题（共10分，每空1分）

41.知情

42.75%

43.操作

44.即期

45.催收

46.大额交易报告

47.用途

48.违规

49.股本

50.外部关系

五、简答题（共25分，每题5分）

51.答：银行客户尽职调查的主要内容包括客户身份信息核实、客户资产状况评估、客户交易目的了解、客户风险承受能力评估等。流程包括：①客户申请；②收集客户信息；③核实客户身份；④评估客户风险；⑤制作尽职调查报告。

52.答：贷前调查包括客户基本情况核实、贷款用途合理性评估、贷款担保有效性核查等；贷中审查包括贷款额度审批、贷款利率确定、贷款合同签订等；贷后管理包括贷款资金发放监控、贷款风险监控、贷款逾期处理等。

53.答：主要原则包括合法合规原则、审慎经营原则、公平公正原则等。措施包括：①建立逾期贷款催收台账；②定期进行催收情况通报；③委托第三方机构进行催收；④依法进行贷款处置。

54.答：重点关注职业道德风险、操作风险、法律合规风险、外部关系风险等。排查方法包括：①定期进行员工行为排查；②建立员工行为档案；③开展员工培训和教育；④建立举报机制。

55.答：一级资本包括股本、资本公积、盈余公积、未分配利润等；二级资本包括长期次级债、二级资本工具等。

六、案例分析题（共15分）

1.答：该案例中可能存在的风险包括：①客户身份信息虚假风险；②贷款用途不合规风险；③客户信用风险；④银行操作风险等。

2.答：银行应采取以下措施进行风险控制：①严格核实客户身份信息；②详细审查客户贷款用途；③评估客户信用状况；④加强贷款资金管理；⑤建立逾期贷款处理机制。

3.答：该案例对银行信贷业务管理的启示包括：①加强客户尽职调查；②完善信贷审批流程；③建立风险预警机制；④加强员工培训和教育；⑤严格依法合规经营。

解析

一、单选题

1.B.客户身份信息核实是客户尽职调查的核心环节，根据《反洗钱法》第22条，金融机构需建立客户身份识别制度，核实客户真实身份。

2.B.关注类贷款需加强监控，根据《商业银行贷款风险分类指引》，关注类贷款是指借款人财务状况出现好转迹象，但仍需关注其经营状况和还款能力。

3.B.操作风险事件发生频率是内部审计重点关注内容，根据《商业银行内部审计指引》，内部审计需关注业务操作合规性和风险控制有效性。

4.A.即期外汇交易采用“T+1”交割方式，即交易当天完成交割，根据外汇交易规则，即期交易是指交易双方在成交后两个工作日内完成交割。

5.C.利率敏感性存款产品属于结构性存款，根据《商业银行理财业务管理办法》，结构性存款是指嵌入金融衍生产品的存款产品。

6.C.在报纸上刊登催收公告符合合规要求，根据《商业银行催收业务管理办法》，催收需依法进行，不得采取暴力催收等违规手段。

7.C.客户交易目的不属于客户身份识别要素，根据《反洗钱法》第20条，客户身份识别要素包括客户身份信息、交易信息等。

8.A.贷款资金用途合理性评估属于贷前调查内容，根据《商业银行信贷业务管理办法》，贷前调查需评估贷款资金用途合法性。

9.D.“刚性兑付”现象应严格禁止，根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，金融机构不得承诺保本保息。

10.A.股本和未分配利润属于核心一级资本，根据《商业银行资本管理办法》，核心一级资本包括股本、资本公积、盈余公积、未分配利润等。

11.C.毒品犯罪属于洗钱罪上游犯罪，根据《刑法》第191条，毒品犯罪属于洗钱罪上游犯罪。

12.B.职业道德风险是员工行为排查重点关注内容，根据《银行业金融机构员工行为管理办法》，需关注员工职业道德风险。

13.A.流动性覆盖率（LCR）衡量的是短期偿债能力，根据《商业银行流动性风险管理办法》，LCR衡量的是30天内可变现资产对短期负债的覆盖比例。

14.C.贷款风险监控属于贷后管理内容，根据《商业银行信贷业务管理办法》，贷后管理需监控贷款风险。

15.B.免息期最长不超过60天，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，免息期最长不超过60天。

16.D.直接转交营销部门处理不符合合规要求，根据《商业银行客户投诉处理管理办法》，投诉需由专门部门处理。

17.D.日累计跨境交易100万元属于大额交易标准，根据《金融机构大额交易和可疑交易管理办法》，日累计跨境交易100万元属于大额交易标准。

18.C.担保物抵押属于担保方式，根据《担保法》，担保方式包括保证、抵押、质押等。

19.A.U盾可替代密码进行身份验证，根据《商业银行电子银行业务管理办法》，U盾是电子银行的身份验证工具。

20.D.不良贷款包括逾期贷款、呆滞贷款、呆账贷款，根据《商业银行贷款风险分类指引》，不良贷款包括逾期贷款、呆滞贷款、呆账贷款。

二、多选题

21.ABC.客户尽职调查需收集客户职业信息、资产规模、交易对手方等，根据《反洗钱法》第20条，金融机构需收集客户身份信息和交易信息。

22.ABC.商业银行可从事吸收公众存款、发放短期贷款、办理票据承兑等业务，根据《商业银行法》第3条，商业银行可开展多种业务。

23.ABCD.内部审计需关注操作风险、信用风险、市场风险、法律合规风险等，根据《商业银行内部审计指引》，内部审计需全面关注业务风险。

24.ABC.衍生品交易包括远期外汇合约、期权外汇合约、互换外汇合约，根据外汇交易规则，衍生品交易是指基于外汇价格变动的交易工具。

25.ABC.合规的催收措施包括建立催收台账、定期通报催收情况、委托第三方机构催收，根据《商业银行催收业务管理办法》，催收需依法进行。

26.ABCD.金融机构需建立客户身份识别制度、大额交易报告制度、反洗钱保密制度、反洗钱培训制度，根据《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，金融机构需建立多项制度。

27.ABCD.贷前调查包括客户基本情况核实、贷款用途合理性评估、贷款担保有效性核查、贷款利率市场比较等，根据《商业银行信贷业务管理办法》，贷前调查需全面评估贷款风险。

28.AC.“刚性兑付”现象属于违规经营行为，需严格禁止，根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，金融机构不得承诺保本保息。

29.ABCD.一级资本包括股本、资本公积、盈余公积、未分配利润等，根据《商业银行资本管理办法》，一级资本包括多项要素。

30.ABCD.员工行为排查需关注职业道德风险、操作风险、法律合规风险、外部关系风险等，根据《银行业金融机构员工行为管理办法》，需关注多项风险类型。

三、判断题

31.×.银行在开展客户尽职调查时，必须核实客户真实身份，根据《反洗钱法》第22条，金融机构需建立客户身份识别制度。

32.×.商业银行不可无限制开展信贷业务，根据《商业银行法》第39条，商业银行信贷业务需符合国家产业政策。

33.√.银行内部审计部门在开展业务检查时，需独立于被检查部门，根据《商业银行内部审计指引》，内部审计需独立开展。

34.√.即期外汇交易是指交易双方在当天完成交割，根据外汇交易规则，即期交易是指交易当天完成交割。

35.×.银行在处理逾期贷款时，不可直接冻结客户个人存款账户，根据《民事诉讼法》，冻结存款需依法进行。

36.√.金融机构需建立客户身份识别制度，根据《反洗钱法》第22条，金融机构需建立客户身份识别制度。

37.√.银行在开展信贷业务时，需对贷款用途进行严格审查，根据《商业银行信贷业务管理办法》，贷款用途需合法合规。

38.×.“刚性兑付”现象属于违规经营行为，需严格禁止，根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，金融机构不得承诺保本保息。

39.√.二级资本包括长期次级债，根据《商业银行资本管理办法》，二级资本包括多项要素。

40.×.银行在开展员工行为排查时，需关注员工外部关系，根据《银行业金融机构员工行为管理办法》，需关注员工外部关系风险。

四、填空题

41.知情.银行在开展客户尽职调查时，需遵循知情原则，确保客户身份信息的真实性、完整性。

42.75%.根据《商业银行法》第39条，商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过75%。

43.操作.银行内部审计部门在开展业务检查时，需关注操作风险，确保业务操作符合规定。

44.即期.在外汇交易中，采用“T+1”交割方式的是即期外汇交易。

45.催收.银行在处理逾期贷款时，需建立催收制度，记录催收过程。

46.大额交易报告.根据《金融机构