2025年反洗钱知识竞赛题库及答案

2025年反洗钱知识竞赛题库及答案一、单选题1.我国首次将反洗钱纳入刑事立法的是（）。A.1990年《关于禁毒的决定》B.1997年修订后的《刑法》C.2001年《刑法修正案（三）》D.2006年《刑法修正案（六）》答案：A解析：1990年12月28日，第七届全国人民代表大会常务委员会第十七次会议通过了《关于禁毒的决定》，在我国首次将反洗钱纳入刑事立法，该决定中规定了掩饰、隐瞒毒赃性质、来源罪。2.金融机构应当依照（）规定建立健全反洗钱内部控制制度。A.中国人民银行B.反洗钱行政主管部门C.国务院有关金融监督管理机构D.国家外汇管理局答案：B解析：《中华人民共和国反洗钱法》第十五条规定，金融机构应当依照反洗钱行政主管部门的规定，建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。3.金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行（）。A.核对并登记B.联网核查C.留存有效身份证件复印件D.留存其他身份证明文件复印件答案：A解析：根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。4.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存（）年。A.3B.5C.10D.15答案：B解析：《中华人民共和国反洗钱法》第十九条规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。5.金融机构应当按照规定向（）报告人民币、外币大额交易和可疑交易。A.中国反洗钱监测分析中心B.中国人民银行C.国务院金融监督管理机构D.公安机关答案：A解析：金融机构应当按照规定向中国反洗钱监测分析中心报告人民币、外币大额交易和可疑交易。中国反洗钱监测分析中心负责接收、分析大额交易和可疑交易报告。6.对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当（）。A.分别提交大额交易报告和可疑交易报告B.只提交大额交易报告C.只提交可疑交易报告D.由金融机构自行决定提交大额交易报告或可疑交易报告答案：A解析：对于既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告，以确保对不同性质的交易信息进行全面、准确的报告。7.中国人民银行设立（），负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。A.反洗钱局B.中国反洗钱监测分析中心C.金融情报中心D.反洗钱工作协调小组答案：B解析：中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。8.下列属于大额交易的是（）。A.单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支B.法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转C.自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转D.以上都是答案：D解析：以上选项均符合《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中关于大额交易的规定。9.金融机构未按照规定履行客户身份识别义务的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处（）罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款。A.二十万元以上五十万元以下B.五十万元以上二百万元以下C.五十万元以上五百万元以下D.二百万元以上五百万元以下答案：A解析：《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条规定，金融机构未按照规定履行客户身份识别义务的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款。10.金融机构拒绝、阻碍反洗钱检查、调查，情节严重的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构处（）罚款。A.二十万元以上五十万元以下B.五十万元以上二百万元以下C.五十万元以上五百万元以下D.二百万元以上五百万元以下答案：C解析：根据《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条规定，金融机构拒绝、阻碍反洗钱检查、调查，情节严重的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构处五十万元以上五百万元以下罚款。二、多选题1.洗钱的主要方式包括（）。A.利用金融机构B.投资办产业C.利用一些国家和地区对银行或个人资产保密的限制D.走私E.利用“地下钱庄”和民间借贷转移犯罪所得答案：ABCDE解析：洗钱的方式多种多样，利用金融机构（如银行账户转账、证券交易等）、投资办产业（通过虚假的商业活动掩盖资金来源）、利用一些国家和地区对银行或个人资产保密的限制（如一些离岸金融中心）、走私（将非法所得混入合法货物中转移）以及利用“地下钱庄”和民间借贷转移犯罪所得等都是常见的洗钱方式。2.反洗钱内部控制的目标包括（）。A.保证国家反洗钱法规政策和金融机构内部规章制度的贯彻执行B.确保将洗钱风险控制在规定的范围之内C.确保金融机构各项业务的稳健运行D.确保金融机构不被监管部门处罚答案：ABC解析：反洗钱内部控制的目标主要是保证国家反洗钱法规政策和金融机构内部规章制度的贯彻执行，将洗钱风险控制在规定范围之内，确保金融机构各项业务的稳健运行。而不被监管部门处罚只是一个方面的结果，并非内部控制的核心目标。3.金融机构履行反洗钱义务的主要义务包括（）。A.建立健全反洗钱内部控制制度B.建立客户身份识别制度C.建立客户身份资料和交易记录保存制度D.执行大额交易和可疑交易报告制度E.开展反洗钱培训和宣传工作答案：ABCDE解析：金融机构履行反洗钱义务需要建立健全反洗钱内部控制制度，对客户进行身份识别，保存客户身份资料和交易记录，报告大额交易和可疑交易，同时开展反洗钱培训和宣传工作，提高员工和客户的反洗钱意识。4.客户身份识别的基本原则包括（）。A.真实性B.有效性C.完整性D.持续性答案：ABCD解析：客户身份识别的基本原则包括真实性（确保客户提供的身份信息真实）、有效性（身份信息在有效期内且合法有效）、完整性（收集全面的客户身份信息）和持续性（在业务关系存续期间持续关注客户身份变化）。5.金融机构在客户身份识别过程中应遵循的“了解你的客户”原则，包括（）。A.了解客户的身份B.了解客户的交易目的和交易性质C.了解客户的资金来源和用途D.了解客户的经济状况和经营状况答案：ABCD解析：“了解你的客户”原则要求金融机构全面了解客户的身份、交易目的和性质、资金来源和用途以及经济状况和经营状况等信息，以便更好地识别洗钱风险。6.可疑交易报告标准中的“短期内”是指（）。A.10个工作日以内B.15个工作日以内C.20个工作日以内D.30个工作日以内答案：A解析：可疑交易报告标准中的“短期内”是指10个工作日以内。7.下列交易中，属于可疑交易的有（）。A.客户资金账户原因不明地频繁出现接近于大额现金交易标准的现金收付，明显逃避大额现金交易监测B.没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付C.提前偿还贷款，与其财务状况明显不符D.长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付答案：ABCD解析：以上选项均符合可疑交易的特征，客户资金账户频繁接近大额现金交易标准且逃避监测、多头开户销户且销户前有大量资金收付、提前偿还贷款与财务状况不符以及长期闲置账户突然启用并有大量资金收付等情况都可能存在洗钱等违法犯罪活动的嫌疑。8.中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以采取（）措施进行反洗钱现场检查。A.进入金融机构进行检查B.询问金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明C.查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料，并对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件资料予以封存D.检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统答案：ABCD解析：中国人民银行及其分支机构在进行反洗钱现场检查时，可以采取进入金融机构进行检查、询问工作人员、查阅复制相关文件资料并封存可能被转移等的文件资料以及检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统等措施。9.金融机构有（）行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。A.未按照规定建立反洗钱内部控制制度的B.未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的C.未按照规定对职工进行反洗钱培训的D.未按照规定履行客户身份识别义务的答案：ABC解析：未按照规定建立反洗钱内部控制制度、设立反洗钱专门机构或指定内设机构负责反洗钱工作以及对职工进行反洗钱培训的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。而未按照规定履行客户身份识别义务情节严重的，是处二十万元以上五十万元以下罚款等处罚，并非上述纪律处分。10.反洗钱调查的基本原则包括（）。A.合法原则B.合理原则C.效率原则D.保密原则答案：ABCD解析：反洗钱调查应遵循合法原则（调查程序和方式必须符合法律法规规定）、合理原则（调查措施应合理适度）、效率原则（及时高效地完成调查任务）和保密原则（对调查过程中涉及的信息严格保密）。三、判断题1.洗钱行为只涉及清洗贩毒所得，不涉及其他犯罪所得。（）答案：错误解析：洗钱行为不仅涉及清洗贩毒所得，还涉及贪污受贿、走私、诈骗、恐怖活动等各种犯罪所得。2.金融机构应当设立专门的反洗钱岗位，明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作。（）答案：正确解析：金融机构应设立专门的反洗钱岗位，明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作，以确保报告工作的准确性和及时性。3.客户身份识别是反洗钱的第一道防线。（）答案：正确解析：通过客户身份识别，金融机构可以了解客户的基本情况和资金来源等信息，从源头上防范洗钱风险，是反洗钱的第一道防线。4.金融机构对发现的可疑交易，应当直接向公安机关报告。（）答案：错误解析：金融机构对发现的可疑交易，应当向中国反洗钱监测分析中心报告，而不是直接向公安机关报告。5.反洗钱内部控制制度应当具有权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权利。（）答案：正确解析：反洗钱内部控制制度具有权威性，金融机构内任何人都应受到内部控制的约束，确保制度的有效执行。6.金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告。（）答案：正确解析：金融机构在履行反洗钱义务时，发现涉嫌犯罪的，应及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告。7.中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的5个工作日内补正。（）答案：正确解析：中国反洗钱监测分析中心有权要求金融机构对报送的报告进行补正，金融机构应在接到补正通知的5个工作日内完成补正。8.金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。（）答案：正确解析：金融机构有义务按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作，提高员工和客户的反洗钱意识。9.反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动，应当及时向检察机关报告。（）答案：错误解析：反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动，应当及时向公安机关报告。10.金融机构违反反洗钱规定，导致洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款。（）答案：正确解析：根据《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构违反反洗钱规定，导致洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款，并对相关责任人员处五万元以上五十万元以下罚款。四、简答题1.简述洗钱的危害。答：洗钱的危害主要体现在以下几个方面：-对金融体系的危害：洗钱活动会扰乱金融秩序，影响金融机构的声誉和信誉，导致金融机构面临法律风险和运营风险。大量非法资金混入金融体系，可能引发金融市场的不稳定，甚至导致金融危机。-对经济发展的危害：洗钱会扭曲资源的合理配置，使资金流向非法或低效率的领域，阻碍经济的健康发展。同时，洗钱活动往往伴随着其他犯罪活动，会破坏公平竞争的市场环境，影响企业的正常经营和投资。-对社会稳定的危害：洗钱所得通常来源于犯罪活动，如贩毒、走私、恐怖活动等，洗钱行为为这些犯罪活动提供了资金支持，助长了犯罪的蔓延，威胁社会的安全和稳定。此外，洗钱还会加剧社会的贫富分化，损害社会公众的利益。-对国家形象的危害：一个国家如果洗钱活动猖獗，会影响其在国际上的形象和声誉，降低国际投资者的信心，阻碍国际经济合作和交流。2.金融机构如何做好客户身份识别工作？答：金融机构做好客户身份识别工作可以从以下几个方面入手：-制定完善的客户身份识别制度：明确客户身份识别的流程、标准和方法，确保员工在实际操作中有章可循。-加强员工培训：提高员工对客户身份识别的重要性认识和识别能力，使其能够准确判断客户身份信息的真实性和有效性。-严格核实客户身份信息：在与客户建立业务关系或进行交易时，要求客户提供真实有效的身份证件或其他身份证明文件，并通过多种方式进行核实，如联网核查、实地调查等。-持续关注客户身份变化：在业务关系存续期间，定期对客户身份信息进行更新和重新识别，关注客户的交易行为和资金流向，及时发现异常情况。-对高风险客户进行强化识别：对于涉及高风险业务或来自高风险国家和地区的客户，采取更加严格的身份识别措施，如增加背景调查、要求提供更多的证明材料等。3.简述大额交易和可疑交易报告的意义。答：大额交易和可疑交易报告具有重要意义：-有助于发现洗钱等违法犯罪活动：通过对大额交易和可疑交易的监测和报告，金融机构可以及时发现异常的资金流动，为反洗钱监管部门和执法部门提供线索，有助于打击洗钱、恐怖融资、贩毒、走私等违法犯罪活动。-维护金融体系的稳定和安全：及时报告大额交易和可疑交易可以使监管部门及时掌握金融市场的资金动态，防范金融风险，维护金融体系的稳定和安全。-促进金融机构合规经营：要求金融机构报告大额交易和可疑交易，促使金融机构建立健全反洗钱内部控制制度，加强对客户身份和交易的管理，提高金融机构的合规经营水平。-加强国际合作：大额交易和可疑交易报告是国际反洗钱合作的重要内容，通过报告制度，各国可以共享信息，加强对跨国洗钱等违法犯罪活动的打击力度。4.金融机构违反反洗钱规定可能面临哪些法律责任？答：金融机构违反反洗钱规定可能面临以下法律责任：-行政处罚：由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款。对于拒绝、阻碍反洗钱检查、调查，情节严重的，处五十万元以上五百万元以下罚款。-刑事处罚：如果金融机构的行为构成犯罪，如明知是犯罪所得及其产生的收益而掩饰、隐瞒其来源和性质等，将依法追究刑事责任，相关责任人可能面临有期徒刑、拘役、罚金等刑罚。-其他责任：金融机构还可能面临监管部门的其他措施，如责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分，暂停或限制金融机构的业务活动等。五、案例分析题案例：某银行在对客户身份进行重新识别时发现，客户张某在过去一年里，其个人账户频繁发生大量