2022银行业专业人员(中级)历年真题5章

2022银行业专业人员(中级)历年真题5章

姓名：__________考号：__________题号一二三四五总分评分一、单选题(共10题)1.某银行在进行风险管理时，以下哪项不属于风险管理的范畴？()A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.人力资源风险2.银行在执行贷款政策时，以下哪项不是贷款审批的必要条件？()A.贷款申请人的信用记录B.贷款申请人的还款能力C.贷款申请人的担保物D.贷款申请人的年龄3.在银行账户管理中，以下哪项不属于银行账户的基本功能？()A.存款功能B.支付功能C.投资功能D.贷款功能4.关于银行内部审计，以下哪项说法是错误的？()A.内部审计是银行内部控制的重要组成部分B.内部审计的目的是确保银行资产的安全和完整C.内部审计可以防止和发现银行内部的风险和问题D.内部审计的独立性受到限制5.银行在开展跨境业务时，以下哪项措施不属于反洗钱要求？()A.客户身份识别B.客户交易监控C.资金来源审查D.客户满意度调查6.在银行财务管理中，以下哪项不是影响银行利润的因素？()A.利息收入B.费用支出C.投资收益D.法定存款准备金7.关于银行同业业务，以下哪项说法是错误的？()A.同业业务是银行之间相互借贷的行为B.同业业务有助于银行分散风险C.同业业务可以增加银行的流动性D.同业业务是银行唯一的资金来源8.在银行客户服务中，以下哪项不是客户投诉处理的原则？()A.及时性B.公正性C.保密性D.强制性9.关于银行信贷资产质量，以下哪项说法是错误的？()A.信贷资产质量是银行经营状况的重要指标B.信贷资产质量越高，银行风险越小C.信贷资产质量与银行盈利能力成反比D.信贷资产质量与银行流动性风险成正比10.在银行风险管理中，以下哪项不是风险识别的方法？()A.问卷调查B.数据分析C.模拟测试D.内部审计二、多选题(共5题)11.银行在执行信贷政策时，以下哪些措施有助于降低信贷风险？()A.严格的贷款审批流程B.完善的贷后管理机制C.有效的风险预警系统D.适当的贷款利率12.以下哪些属于银行风险管理中的非系统性风险？()A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险13.银行在客户服务中，以下哪些行为有助于提升客户满意度？()A.及时响应客户需求B.提供专业咨询服务C.保持良好的沟通D.严格执行保密规定14.以下哪些是银行内部审计的职责？()A.评估内部控制的有效性B.监督和评价风险管理过程C.确保银行合规性D.提供财务报告15.银行在跨境支付业务中，以下哪些措施有助于防范洗钱风险？()A.客户身份识别B.交易监控C.信息共享D.风险评估三、填空题(共5题)16.银行业务中，用于衡量银行资产质量的重要指标是______。17.在银行风险管理中，______是指银行面临因市场利率变动而导致的资产价值或收益变动的风险。18.银行在开展业务时，必须遵守的法律法规包括______，以确保其业务活动的合法性。19.银行内部审计的主要目的是评估和改进银行的______，以促进银行的风险管理和业务目标的实现。20.银行在进行客户身份识别时，应遵循______原则，确保客户身份的真实性和有效性。四、判断题(共5题)21.银行的流动性风险是指银行无法满足客户提款需求的风险。()A.正确B.错误22.银行在执行信贷政策时，贷款利率越高，风险越小。()A.正确B.错误23.银行内部审计的独立性受到内部管理层的限制。()A.正确B.错误24.银行业务中，市场风险是指银行因汇率变动而遭受损失的风险。()A.正确B.错误25.银行在进行反洗钱工作时，只需对高风险客户进行客户身份识别。()A.正确B.错误五、简单题(共5题)26.简述银行在风险管理中如何控制市场风险。27.阐述银行客户服务中投诉处理的流程。28.解释银行流动性风险管理的重要性及其主要措施。29.描述银行内部审计的职责和作用。30.分析银行跨境支付业务中可能面临的风险及其防范措施。

2022银行业专业人员(中级)历年真题5章一、单选题(共10题)1.【答案】D【解析】人力资源风险通常属于企业的人力资源管理范畴，不属于银行风险管理的直接内容。2.【答案】D【解析】贷款申请人的年龄不是贷款审批的必要条件，银行主要关注的是申请人的信用记录、还款能力和担保物等。3.【答案】C【解析】银行账户的基本功能包括存款、支付和贷款，投资功能通常不是银行账户的基本功能。4.【答案】D【解析】内部审计的独立性是保证审计质量的关键，因此内部审计的独立性不应受到限制。5.【答案】D【解析】反洗钱要求包括客户身份识别、交易监控和资金来源审查，客户满意度调查不属于反洗钱要求。6.【答案】D【解析】法定存款准备金是银行必须按照规定比例向央行缴纳的资金，不影响银行的利润。7.【答案】D【解析】同业业务是银行之间相互借贷的行为，但不是银行唯一的资金来源。8.【答案】D【解析】客户投诉处理应遵循及时性、公正性和保密性原则，但不包括强制性原则。9.【答案】C【解析】信贷资产质量越高，银行风险越小，与银行盈利能力不一定成反比。10.【答案】D【解析】内部审计是风险管理的手段之一，但不是风险识别的方法。风险识别的方法通常包括问卷调查、数据分析和模拟测试。二、多选题(共5题)11.【答案】ABC【解析】严格的贷款审批流程、完善的贷后管理机制和有效的风险预警系统都有助于降低信贷风险，而适当的贷款利率虽然影响风险，但不是直接降低风险的手段。12.【答案】CD【解析】市场风险和信用风险属于系统性风险，它们影响整个市场或所有借款人。流动性风险和操作风险属于非系统性风险，它们与特定银行或操作相关。13.【答案】ABCD【解析】及时响应客户需求、提供专业咨询服务、保持良好的沟通和严格执行保密规定都是提升客户满意度的有效行为。14.【答案】ABC【解析】内部审计的职责包括评估内部控制的有效性、监督和评价风险管理过程以及确保银行合规性。提供财务报告是银行财务部门的职责。15.【答案】ABCD【解析】客户身份识别、交易监控、信息共享和风险评估都是防范洗钱风险的重要措施。三、填空题(共5题)16.【答案】不良贷款率【解析】不良贷款率是衡量银行资产质量的重要指标，它反映了银行贷款中无法收回的部分占贷款总额的比例。17.【答案】利率风险【解析】利率风险是指银行面临因市场利率变动而导致的资产价值或收益变动的风险，这是银行面临的主要市场风险之一。18.【答案】中国人民银行法、商业银行法、银行业监督管理法等【解析】银行在开展业务时，必须遵守中国人民银行法、商业银行法、银行业监督管理法等法律法规，以确保其业务活动的合法性。19.【答案】内部控制和风险管理体系【解析】银行内部审计的主要目的是评估和改进银行的内部控制和风险管理体系，以促进银行的风险管理和业务目标的实现。20.【答案】真实性、有效性、完整性、合规性【解析】银行在进行客户身份识别时，应遵循真实性、有效性、完整性、合规性原则，确保客户身份的真实性和有效性，以防止洗钱和其他非法活动。四、判断题(共5题)21.【答案】正确【解析】流动性风险是指银行在短期内无法满足资金需求，导致无法履行支付义务的风险，其中包括无法满足客户提款需求的情况。22.【答案】错误【解析】贷款利率越高，虽然可能增加银行的收益，但同时也可能增加借款人的违约风险，因此不能简单地说利率越高风险越小。23.【答案】错误【解析】内部审计的独立性是保证审计质量的关键，内部审计人员应独立于被审计部门，不受内部管理层的不当限制。24.【答案】错误【解析】市场风险是指银行因利率、汇率、股价等市场因素变动而遭受损失的风险，而不仅仅是汇率变动。25.【答案】错误【解析】银行在进行反洗钱工作时，应对所有客户进行客户身份识别，无论其风险等级如何，以确保反洗钱工作的全面性。五、简答题(共5题)26.【答案】银行在风险管理中控制市场风险的方法包括：1)采取对冲策略，如期货、期权等金融衍生品；2)调整资产负债结构，以降低对市场利率变动的敏感度；3)建立风险预警系统和风险控制机制；4)限制高风险业务规模和风险敞口。【解析】市场风险是银行面临的重要风险之一，控制市场风险对于银行的稳健经营至关重要。27.【答案】银行客户服务中投诉处理的流程通常包括：1)接收投诉；2)审查投诉内容；3)进行初步调查；4)与客户沟通；5)制定解决方案；6)实施解决方案；7)跟进反馈。【解析】有效的投诉处理流程能够提高客户满意度，同时也有助于银行改进服务质量。28.【答案】银行流动性风险管理的重要性在于确保银行能够满足客户提款和支付需求。主要措施包括：1)保持合理的流动性比率；2)建立流动性风险预警系统；3)增强与中央银行及其他金融机构的合作；4)优化资产负债结构；5)提高资金管理效率。【解析】流动性风险管理对于银行的生存和发展至关重要，有效的流动性风险管理能够防止银行面临流动性危机。29.【答案】银行内部审计的职责包括：1)评估内部控制的有效性；2)监督和评价风险管理过程；3)确保银行合规性；4)评估和报告审计结果。内部审计的作用是提高银行经营效率和风险管理水平，