2024年太子河区中级银行从业资格法律法规与综合能力考试题库及答案

2024年太子河区中级银行从业资格法律法规与综合能力考试题库及答案

姓名：__________考号：__________一、单选题(共10题)1.商业银行在吸收存款时，下列哪项不属于存款人的合法权益？()A.存款本金安全B.存款自由支取C.存款利息收入D.存款保密2.根据《中华人民共和国合同法》，合同成立的要件不包括下列哪项？()A.要约B.承诺C.对价D.合同形式3.银行在办理个人贷款业务时，下列哪项不属于贷前调查的内容？()A.贷款申请人的信用记录B.贷款申请人的收入情况C.贷款申请人的婚姻状况D.贷款申请人的还款能力4.根据《中华人民共和国反洗钱法》，下列哪项不属于反洗钱工作的重点领域？()A.资金交易B.金融机构业务C.国际贸易D.网络交易5.商业银行在办理信用卡业务时，下列哪项不属于信用卡持卡人的义务？()A.按时还款B.保管好信用卡C.随时接受银行检查D.及时通知银行变更信息6.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业金融机构的董事、高级管理人员应当具备下列哪项条件？()A.具有高等教育学历B.具有良好的品行C.具有丰富的银行业工作经验D.具有相关专业资格证书7.商业银行在办理外汇业务时，下列哪项不属于外汇管理法规的调整范围？()A.外汇收支B.外汇汇款C.外汇担保D.外汇投资8.根据《中华人民共和国消费者权益保护法》，消费者在购买商品或者接受服务时，享有下列哪项权利？()A.获得质量保障B.获得价格优惠C.获得退换货服务D.获得赠品9.商业银行在办理贷款业务时，下列哪项不属于贷款风险的分类？()A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险10.根据《中华人民共和国合同法》，合同生效的条件不包括下列哪项？()A.合同当事人具有相应的民事行为能力B.合同内容不违反法律法规C.合同标的明确D.合同当事人意思表示一致，但未达成书面协议二、多选题(共5题)11.商业银行在风险管理中，以下哪些属于市场风险？（）()A.利率风险B.汇率风险C.信用风险D.流动性风险E.操作风险12.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业金融机构的董事、高级管理人员应当遵守以下哪些规定？（）()A.不得利用职务上的便利谋取不正当利益B.不得泄露银行商业秘密C.不得违反法律法规从事银行业务D.不得参与非法集资活动E.不得违反职业道德13.以下哪些属于商业银行的负债业务？（）()A.存款业务B.贷款业务C.结算业务D.投资业务E.代理业务14.在《中华人民共和国合同法》中，以下哪些情形下合同无效？（）()A.以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.以合法形式掩盖非法目的D.损害社会公共利益E.合同当事人意思表示不真实15.根据《中华人民共和国反洗钱法》，以下哪些属于反洗钱工作的措施？（）()A.建立健全反洗钱内部控制制度B.实施客户身份识别制度C.实施大额交易和可疑交易报告制度D.加强员工反洗钱培训E.建立反洗钱风险管理体系三、填空题(共5题)16.根据《中华人民共和国合同法》，合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。17.《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，银行业金融机构的董事、高级管理人员应当遵守法律、行政法规和其他金融监督管理规定，不得损害银行和客户的合法权益。18.《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构应当建立健全反洗钱内部控制制度，实施客户身份识别制度，以及实施大额交易和可疑交易报告制度。19.《中华人民共和国消费者权益保护法》规定，消费者在购买、使用商品和接受服务时享有人身、财产安全不受损害的权利。20.商业银行在办理个人贷款业务时，应当遵循审慎经营原则，对借款人的信用状况、还款能力等进行严格审查。四、判断题(共5题)21.商业银行在办理业务时，可以不进行客户身份识别。()A.正确B.错误22.消费者在购买商品或者接受服务时，有权要求经营者提供商品或者服务的真实信息。()A.正确B.错误23.银行业金融机构的董事、高级管理人员在任职期间，不得违反职业道德。()A.正确B.错误24.合同一旦成立，就具有法律效力，不得变更或解除。()A.正确B.错误25.反洗钱工作主要由公安机关负责，金融机构只需配合。()A.正确B.错误五、简单题(共5题)26.请简述商业银行在办理个人贷款业务时，应当如何进行贷前调查。27.根据《中华人民共和国合同法》，什么是可撤销合同？28.什么是反洗钱？金融机构在反洗钱工作中应承担哪些义务？29.什么是消费者权益保护法中的“三包”制度？30.什么是银行业金融机构的内部控制制度？其主要内容包括哪些？

2024年太子河区中级银行从业资格法律法规与综合能力考试题库及答案一、单选题(共10题)1.【答案】B【解析】存款自由支取不是存款人的合法权益，存款人只能在规定的条件下进行支取。2.【答案】D【解析】合同形式不是合同成立的要件，合同成立主要取决于要约、承诺等实质要件。3.【答案】C【解析】婚姻状况不属于贷前调查的内容，贷前调查主要关注申请人的信用、收入和还款能力。4.【答案】C【解析】国际贸易不属于反洗钱工作的重点领域，反洗钱主要关注资金交易和金融机构业务。5.【答案】C【解析】信用卡持卡人没有随时接受银行检查的义务，银行检查应遵循相关法律法规。6.【答案】B【解析】银行业金融机构的董事、高级管理人员应当具有良好的品行，这是其任职的基本条件。7.【答案】D【解析】外汇投资不属于外汇管理法规的调整范围，外汇管理主要关注外汇收支、汇款和担保等。8.【答案】A【解析】消费者在购买商品或者接受服务时，享有获得质量保障的权利，这是消费者的基本权益。9.【答案】C【解析】流动性风险不属于贷款风险的分类，流动性风险是银行整体风险的一部分。10.【答案】D【解析】合同生效需要当事人意思表示一致，达成书面协议是合同生效的形式要求之一。二、多选题(共5题)11.【答案】AB【解析】市场风险包括利率风险和汇率风险，它们是因市场价格波动而导致的潜在损失。信用风险、流动性风险和操作风险属于其他类型的风险。12.【答案】ABCDE【解析】银行业金融机构的董事、高级管理人员应当遵守上述所有规定，以确保银行业务的合法合规和稳健经营。13.【答案】A【解析】存款业务是商业银行的负债业务，它反映了银行对存款人的负债。贷款业务、结算业务、投资业务和代理业务属于银行的资产业务或中间业务。14.【答案】ABCD【解析】合同无效的情形包括欺诈、胁迫、恶意串通、以合法形式掩盖非法目的、损害社会公共利益等。意思表示不真实可能导致合同可撤销或变更，但不一定无效。15.【答案】ABCDE【解析】反洗钱工作的措施包括建立健全反洗钱内部控制制度、实施客户身份识别制度、实施大额交易和可疑交易报告制度、加强员工反洗钱培训以及建立反洗钱风险管理体系。三、填空题(共5题)16.【答案】民事权利义务关系【解析】合同法规定，合同是平等主体之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议，这里的民事权利义务关系是合同的核心内容。17.【答案】法律、行政法规和其他金融监督管理规定【解析】银行业监督管理法明确要求银行业金融机构的董事、高级管理人员遵守相关法律法规，以保障银行和客户的合法权益。18.【答案】反洗钱内部控制制度、客户身份识别制度、大额交易和可疑交易报告制度【解析】反洗钱法要求金融机构建立健全相关制度，以有效预防和打击洗钱活动。19.【答案】人身、财产安全【解析】消费者权益保护法保护消费者的基本权利，其中人身、财产安全是消费者权益的核心内容。20.【答案】审慎经营原则【解析】审慎经营原则是商业银行在贷款业务中必须遵守的原则，以确保贷款业务的安全和稳健。四、判断题(共5题)21.【答案】错误【解析】根据反洗钱法规，商业银行在办理业务时必须进行客户身份识别，以防止洗钱和其他违法行为。22.【答案】正确【解析】根据消费者权益保护法，消费者有权要求经营者提供商品或服务的真实信息，以保障其知情权和选择权。23.【答案】正确【解析】银行业监督管理法规定，董事、高级管理人员在任职期间必须遵守职业道德，维护银行业金融机构的合法权益。24.【答案】错误【解析】合同成立后，当事人可以在不违反法律法规的前提下，通过协商变更或解除合同。25.【答案】错误【解析】反洗钱工作是全社会的共同责任，金融机构作为反洗钱工作的关键环节，需要主动履行反洗钱义务。五、简答题(共5题)26.【答案】商业银行在办理个人贷款业务时，应当进行贷前调查，包括核实借款人的身份、信用记录、收入情况、还款能力、担保情况等。调查内容应真实、准确、完整，以确保贷款业务的安全和稳健。【解析】贷前调查是银行风险控制的重要环节，通过贷前调查可以了解借款人的真实情况，评估其还款能力和信用风险，从而降低贷款风险。27.【答案】可撤销合同是指合同当事人因意思表示不真实、欺诈、胁迫等情形订立的合同，当事人有权请求人民法院或者仲裁机构予以撤销。【解析】可撤销合同是一种特殊的合同形式，其有效性取决于当事人的意思表示是否真实，以及是否存在欺诈、胁迫等违法情形。28.【答案】反洗钱是指预防和打击利用金融机构等渠道洗钱的行为。金融机构在反洗钱工作中应承担的义务包括建立健全反洗钱内部控制制度、实施客户身份识别制度、报告大额交易和可疑交易等。【解析】反洗钱是维护金融安全和社会稳定的重要措施，金融机构作为反洗钱的前沿阵地，有责任履行相应的反洗钱义务。29.【答案】消费者权益保护法中的“三包”制度是指经营者提供