2019年初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》全真模拟试题B卷

2019年初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》全真模拟试题B卷

姓名：__________考号：__________题号一二三四五总分评分一、单选题(共10题)1.银行在办理个人存款业务时，以下哪项不属于个人存款业务的种类？()A.活期存款B.定期存款C.零存整取存款D.银行承兑汇票2.根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行的注册资本最低限额为多少？()A.5000万元人民币B.1亿元人民币C.2亿元人民币D.5亿元人民币3.以下哪项不属于银行业消费者权益保护的基本原则？()A.公平原则B.诚信原则C.透明原则D.保护消费者隐私原则4.银行在办理个人贷款业务时，以下哪项不属于个人贷款的还款方式？()A.等额本息还款法B.等额本金还款法C.一次性还本付息法D.按周还息，到期一次性还本法5.根据《中华人民共和国反洗钱法》，以下哪项不属于反洗钱工作的主要目标？()A.预防洗钱活动B.惩罚洗钱行为C.保护金融秩序D.保护消费者权益6.银行在办理跨境人民币结算业务时，以下哪项不属于跨境人民币结算的优势？()A.降低跨境交易成本B.提高结算效率C.便于资金跨境流动D.促进国际贸易和投资7.根据《中华人民共和国合同法》，以下哪项不属于合同的基本条款？()A.当事人名称B.标的物C.数量D.合同解除条件8.银行在办理信用卡业务时，以下哪项不属于信用卡的基本功能？()A.透支消费B.取现C.消费结算D.理财服务9.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，以下哪项不属于银行业监督管理机构的职责？()A.监督管理银行业金融机构B.制定银行业监督管理规章制度C.查处银行业违法行为D.维护银行业市场秩序10.银行在办理个人贷款业务时，以下哪项不属于个人贷款的风险因素？()A.贷款人信用风险B.贷款用途风险C.市场风险D.操作风险二、多选题(共5题)11.以下哪些属于《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的银行业监督管理机构的职责？()A.制定银行业监督管理规章制度B.监督管理银行业金融机构C.处理银行业金融机构的合并、分立、接管、重组等重大事项D.对银行业金融机构实行现场检查E.对银行业金融机构违反银行业监督管理规定的行为进行处罚12.在个人贷款业务中，以下哪些是银行在贷款审批过程中需要考虑的因素？()A.贷款人的信用记录B.贷款人的还款能力C.贷款用途的合法性D.贷款的担保情况E.贷款的风险控制措施13.以下哪些属于银行业消费者权益保护的原则？()A.公平原则B.诚信原则C.透明原则D.公正原则E.保护消费者隐私原则14.根据《中华人民共和国反洗钱法》，以下哪些行为属于洗钱行为？()A.通过金融机构将非法所得合法化B.使用虚假身份证明进行金融交易C.利用金融机构进行非法资金转移D.拒绝向反洗钱机构提供客户身份信息E.在金融交易中故意隐瞒交易性质15.以下哪些属于商业银行的负债业务？()A.活期存款B.定期存款C.应付利息D.应付手续费E.应付职工薪酬三、填空题(共5题)16.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业监督管理机构的主要职责是监督管理银行业金融机构及其业务活动，维护银行业的______。17.在个人贷款业务中，银行对贷款用途进行审核的目的是为了确保贷款资金用于______。18.《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构应当建立健全反洗钱内部控制制度，加强______管理，防范洗钱风险。19.银行在办理跨境人民币结算业务时，人民币跨境支付系统（CIPS）提供______、______、______等服务。20.根据《中华人民共和国合同法》，合同的订立应当遵循______、______、______等原则。四、判断题(共5题)21.商业银行的注册资本必须为实缴资本。()A.正确B.错误22.个人在银行办理存款业务时，可以随时提取存款。()A.正确B.错误23.银行在办理个人贷款业务时，贷款利率可以由银行自行决定。()A.正确B.错误24.银行业消费者权益保护的原则中，公正原则是最重要的原则。()A.正确B.错误25.反洗钱工作的主要目标是打击洗钱犯罪，保护金融体系安全。()A.正确B.错误五、简单题(共5题)26.请简要说明《中华人民共和国商业银行法》对商业银行组织机构的规定。27.在反洗钱工作中，金融机构应当如何履行客户身份识别义务？28.简述银行在办理个人贷款业务时，如何控制贷款风险。29.什么是跨境人民币结算？请简述其优势。30.请说明银行在处理银行业消费者投诉时应遵循的原则。

2019年初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》全真模拟试题B卷一、单选题(共10题)1.【答案】D【解析】银行承兑汇票属于商业票据的一种，不属于个人存款业务。2.【答案】B【解析】《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行的注册资本最低限额为1亿元人民币。3.【答案】D【解析】银行业消费者权益保护的基本原则包括公平原则、诚信原则和透明原则，保护消费者隐私原则属于具体操作规范。4.【答案】D【解析】个人贷款的还款方式包括等额本息还款法、等额本金还款法和一次性还本付息法，按周还息，到期一次性还本法不属于常见的还款方式。5.【答案】D【解析】《中华人民共和国反洗钱法》的主要目标是预防洗钱活动，惩罚洗钱行为，保护金融秩序。6.【答案】C【解析】跨境人民币结算的优势包括降低跨境交易成本、提高结算效率和促进国际贸易和投资，便于资金跨境流动不属于优势。7.【答案】D【解析】合同的基本条款包括当事人名称、标的物和数量，合同解除条件不属于基本条款。8.【答案】D【解析】信用卡的基本功能包括透支消费、取现和消费结算，理财服务不属于信用卡的基本功能。9.【答案】B【解析】银行业监督管理机构的职责包括监督管理银行业金融机构、查处银行业违法行为和维护银行业市场秩序，制定银行业监督管理规章制度不属于直接职责。10.【答案】C【解析】个人贷款的风险因素包括贷款人信用风险、贷款用途风险和操作风险，市场风险不属于个人贷款的特定风险因素。二、多选题(共5题)11.【答案】ABCDE【解析】根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业监督管理机构的职责包括制定银行业监督管理规章制度、监督管理银行业金融机构、处理银行业金融机构的重大事项、实行现场检查以及对违反规定的行为进行处罚。12.【答案】ABCDE【解析】在个人贷款业务中，银行在贷款审批过程中需要综合考虑贷款人的信用记录、还款能力、贷款用途的合法性、担保情况和风险控制措施等因素。13.【答案】ABCE【解析】银行业消费者权益保护的原则包括公平原则、诚信原则、透明原则和保护消费者隐私原则，公正原则虽然也是重要的，但不属于银行业消费者权益保护的原则之一。14.【答案】ABCE【解析】根据《中华人民共和国反洗钱法》，洗钱行为包括通过金融机构将非法所得合法化、使用虚假身份证明进行金融交易、利用金融机构进行非法资金转移和在金融交易中故意隐瞒交易性质。拒绝向反洗钱机构提供客户身份信息不属于洗钱行为。15.【答案】ABCD【解析】商业银行的负债业务主要包括活期存款、定期存款、应付利息、应付手续费等，应付职工薪酬属于商业银行的成本费用，不属于负债业务。三、填空题(共5题)16.【答案】稳定【解析】《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，银行业监督管理机构的主要职责是监督管理银行业金融机构及其业务活动，维护银行业的稳定。17.【答案】合法用途【解析】银行对个人贷款用途进行审核是为了确保贷款资金用于合法用途，防止贷款资金被用于非法活动。18.【答案】反洗钱【解析】《中华人民共和国反洗钱法》要求金融机构建立健全反洗钱内部控制制度，加强反洗钱管理，以防范洗钱风险。19.【答案】实时支付、即时到账、跨行交易【解析】人民币跨境支付系统（CIPS）提供实时支付、即时到账、跨行交易等服务，旨在提高跨境人民币结算的效率。20.【答案】平等、自愿、公平【解析】《中华人民共和国合同法》规定，合同的订立应当遵循平等、自愿、公平等原则，确保合同的合法性和有效性。四、判断题(共5题)21.【答案】正确【解析】根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行的注册资本必须为实缴资本，不得以任何形式分期缴纳。22.【答案】正确【解析】个人在银行办理存款业务时，活期存款可以随时提取，定期存款在到期或提前通知银行的情况下也可以提取。23.【答案】错误【解析】银行在办理个人贷款业务时，贷款利率应当符合中国人民银行规定的基准利率和浮动范围，不能随意决定。24.【答案】错误【解析】银行业消费者权益保护的原则中，公平原则、诚信原则和透明原则同样重要，公正原则虽然也很重要，但不是最重要的原则。25.【答案】正确【解析】反洗钱工作的主要目标是打击洗钱犯罪，防止洗钱活动对金融体系造成危害，保护金融体系安全。五、简答题(共5题)26.【答案】《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行的组织机构应当符合法律规定，包括设立董事会、监事会等机构，并明确其职责和权限。商业银行的董事会负责银行的经营决策，监事会对董事会和高级管理人员的行为进行监督。【解析】《商业银行法》对商业银行的组织机构进行了详细规定，旨在确保银行运营的规范性和透明度。27.【答案】金融机构在开展业务时，应当对客户进行身份识别，包括核实客户身份信息、职业背景、资金来源等，并保留相关记录。对于高风险客户，金融机构应采取加强措施，如提高尽职调查标准、增加监控频率等。【解析】客户身份识别是反洗钱工作的基础，金融机构必须认真履行这一义务，以有效预防和打击洗钱活动。28.【答案】银行在办理个人贷款业务时，通过以下方式控制贷款风险：严格审查贷款申请人的信用记录和还款能力；合理评估贷款用途；确保贷款有足够的担保；建立健全贷款审批和贷后管理制度。【解析】控制贷款风险是银行贷款业务的重要组成部分，银行需采取多种措施确保贷款的安全性和合规性。29.【答案】跨境人民币结算是指以人民币为结算货币，