2025年国家开放大学《现代金融学》期末考试复习题库及答案解析

2025年国家开放大学《现代金融学》期末考试复习题库及答案解析所属院校：________姓名：________考场号：________考生号：________一、选择题1.现代金融学的研究对象主要是（）A.物质资料的生产和分配B.金融市场及其运行规律C.社会主义经济制度D.政府的经济政策答案：B解析：现代金融学研究的是资金的运动规律，包括资金的融通、投资、风险管理等，核心是金融市场及其运行规律。物质资料的生产和分配属于经济学范畴，社会主义经济制度和政府的经济政策属于宏观经济学的范畴。2.金融市场的核心功能是（）A.资金聚集B.资源配置C.风险分散D.价格发现答案：B解析：金融市场的核心功能是优化资源配置，通过金融工具和交易机制，引导资金流向效率更高的领域，促进经济资源的合理配置。资金聚集、风险分散和价格发现都是金融市场的重要功能，但不是核心功能。3.以下哪项不属于货币的职能？（）A.价值尺度B.交易媒介C.储藏手段D.收入分配答案：D解析：货币的职能主要包括价值尺度、交易媒介和储藏手段。收入分配属于宏观经济调控的范畴，不是货币的职能。4.信用创造是指（）A.中央银行发行货币B.商业银行通过贷款创造存款C.政府发行国债D.企业发行股票答案：B解析：信用创造主要是指商业银行通过发放贷款等业务活动，在吸收存款的基础上，能够创造出数倍于原始存款的派生存款，从而扩大货币供应量。中央银行发行货币属于货币发hành，政府发行国债和企业发行股票属于融资行为，与信用创造无关。5.以下哪种金融工具属于固定收益证券？（）A.股票B.债券C.期货D.期权答案：B解析：固定收益证券是指能够提供固定或可预测的现金流量的金融工具，债券是典型的固定收益证券，其收益通过约定的利息支付。股票属于权益证券，期货和期权属于衍生品，其收益与标的资产的价格波动相关，不具有固定性。6.金融市场按期限划分，可以分为（）A.资本市场和货币市场B.短期市场和长期市场C.一级市场和二级市场D.场内市场和场外市场答案：A解析：金融市场按期限划分，主要分为货币市场和资本市场。货币市场是短期资金融通市场，资本市场是长期资金融通市场。一级市场和二级市场是按发行阶段划分，场内市场和场外市场是按交易场所划分。7.通货膨胀是指（）A.货币供应量过多B.物价水平持续上涨C.产品数量减少D.货币购买力下降答案：B解析：通货膨胀是指物价水平在一段时期内持续普遍上涨的现象。货币供应量过多是通货膨胀的成因之一，产品数量减少可能导致物价上涨，但不是通货膨胀的定义。货币购买力下降是通货膨胀的结果。8.风险管理的基本流程包括（）A.风险识别、风险计量、风险控制B.风险识别、风险应对、风险监控C.风险计量、风险控制、风险应对D.风险监控、风险识别、风险计量答案：B解析：风险管理的基本流程主要包括风险识别、风险应对和风险监控三个环节。风险识别是发现和了解企业面临的各种风险；风险应对是针对识别出的风险制定相应的措施；风险监控是对风险管理和风险控制效果进行持续跟踪和评估。9.以下哪种货币政策工具属于一般性货币政策工具？（）A.再贴现率政策B.证券市场操作C.存款准备金率D.信贷政策答案：C解析：一般性货币政策工具是指中央银行能够对所有金融机构和金融市场产生普遍影响的货币政策工具，主要包括存款准备金率、再贴现率和公开市场操作。证券市场操作和信贷政策属于选择性货币政策工具，主要针对特定领域或机构。10.金融全球化是指（）A.各国金融市场相互联系和相互依赖程度加深B.跨国公司数量增加C.世界贸易组织成立D.各国货币升值答案：A解析：金融全球化是指世界各国金融市场在资金流动、信息传递、机构设置等方面相互联系和相互依赖程度不断加深的趋势。跨国公司数量增加和世界贸易组织成立是经济全球化的表现，各国货币升值是汇率变动的结果，与金融全球化无直接关系。11.金融市场的基本功能不包括（）A.资金聚集B.资源配置C.信息传递D.收入分配答案：D解析：金融市场的基本功能主要包括资金聚集功能、资源配置功能、风险管理和信息传递功能。收入分配属于宏观经济管理的范畴，不是金融市场的基本功能。12.货币政策的目标通常包括（）A.稳定物价B.充分就业C.经济增长D.以上都是答案：D解析：货币政策的目标是多样化的，通常包括稳定物价、充分就业、经济增长和平衡国际收支等。稳定物价、充分就业和经济增长是货币政策最主要的目标。13.以下哪种金融风险属于信用风险？（）A.市场风险B.操作风险C.违约风险D.流动性风险答案：C解析：信用风险是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险。违约风险是信用风险的核心表现形式。市场风险、操作风险和流动性风险虽然也是金融风险的一种，但与信用风险的定义不同。14.证券市场的核心功能是（）A.资金聚集B.价格发现C.信息披露D.风险转移答案：B解析：证券市场的核心功能是价格发现，通过买卖双方的交易活动，形成资产的价格。资金聚集、信息披露和风险转移也是证券市场的功能，但不是核心功能。15.以下哪种投资工具具有高流动性？（）A.股票B.债券C.房地产D.汇票答案：D解析：流动性是指资产能够以合理价格迅速变现的能力。汇票是一种货币市场工具，通常具有很高的流动性。股票、债券和房地产的流动性相对较低。16.以下哪种货币政策工具属于选择性货币政策工具？（）A.存款准备金率B.再贴现率政策C.信贷政策D.公开市场操作答案：C解析：选择性货币政策工具是指中央银行针对特定领域或特定金融机构实施的货币政策工具，以影响特定的经济活动。信贷政策属于选择性货币政策工具，存款准备金率、再贴现率政策和公开市场操作属于一般性货币政策工具。17.通货膨胀的成因可能包括（）A.货币供应量过多B.生产效率下降C.过度的需求拉动D.以上都是答案：D解析：通货膨胀的成因是复杂的，可能包括货币供应量过多、生产效率下降、过度的需求拉动和成本推动等多种因素。18.风险管理的目的是（）A.消除风险B.接受风险C.控制风险D.分散风险答案：C解析：风险管理的目的是通过各种手段控制风险，将其控制在可接受的范围内，以实现企业的目标。消除风险通常是不可能的，接受风险意味着不采取任何措施，分散风险只是控制风险的一种方法。19.以下哪种金融工具属于衍生品？（）A.股票B.债券C.期货D.汇票答案：C解析：衍生品是指其价值依赖于基础资产价值的金融工具。期货是典型的衍生品，其价值取决于标的资产的价格。股票、债券和汇票属于基础金融工具。20.金融全球化的主要表现包括（）A.资本流动国际化B.金融市场竞争加剧C.金融创新活跃D.以上都是答案：D解析：金融全球化的主要表现包括资本流动国际化、金融市场竞争加剧和金融创新活跃等多个方面。二、多选题1.金融市场的基本功能包括（）A.资金聚集B.资源配置C.风险管理D.信息传递E.收入分配答案：ABCD解析：金融市场的基本功能主要包括资金聚集功能、资源配置功能、风险管理和信息传递功能。金融市场通过提供交易平台，将社会闲置资金聚集起来，引导资金流向需要资金的部门，从而实现资源的优化配置。同时，金融市场也为投资者提供风险管理工具，帮助投资者分散和转移风险。此外，金融市场还是信息发布和交流的中心，能够有效地传递和反映经济信息。收入分配不属于金融市场的基本功能。2.货币政策的目标通常包括（）A.稳定物价B.充分就业C.经济增长D.国际收支平衡E.资源优化配置答案：ABCD解析：货币政策的目标是多样化的，通常包括稳定物价、充分就业、经济增长和国际收支平衡等。稳定物价、充分就业、经济增长和国际收支平衡是货币政策的主要目标，旨在促进经济的稳定和可持续发展。资源优化配置是市场经济的内在要求，虽然货币政策对资源配置有影响，但不是其直接目标。3.以下哪些属于金融风险的类型？（）A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.法律风险E.流动性风险答案：ABCE解析：金融风险是指金融资产或金融活动遭受损失的可能性。常见的金融风险类型包括信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险。信用风险是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险。市场风险是指由于市场价格（如利率、汇率、股价等）的不利变动而造成经济损失的风险。操作风险是指由于不完善或失败的内部程序、人员、系统或外部事件而导致经济损失的风险。流动性风险是指无法以合理价格及时获得充足资金以满足负债偿还、资产处置或其他业务需求的风险。法律风险虽然也存在于金融活动中，但通常不被归为金融风险的四大主要类型。4.证券市场的参与者通常包括（）A.发行者B.投资者C.证券中介机构D.证券监管机构E.证券服务机构答案：ABCDE解析：证券市场的参与者是指参与证券交易活动的各种主体。通常包括发行者（如上市公司）、投资者（如个人投资者和机构投资者）、证券中介机构（如证券公司、证券登记结算机构）、证券监管机构（如中国证监会）和证券服务机构（如律师事务所、会计师事务所、资产评估机构等）。这些参与者共同构成了证券市场的生态体系。5.通货膨胀的负面影响包括（）A.货币购买力下降B.收入分配扭曲C.储蓄意愿降低D.投资效率提高E.价格预期混乱答案：ABCE解析：通货膨胀是指物价水平持续普遍上涨的现象，它会对经济产生多方面的负面影响。首先，货币购买力下降会损害消费者的实际收入和福利。其次，通货膨胀会导致收入分配扭曲，固定收入者的实际收入会下降，而持有资产者可能会受益。此外，通货膨胀会降低储蓄意愿，因为储蓄的实际回报率会下降。价格预期混乱也会加剧通货膨胀，形成恶性循环。投资效率提高不是通货膨胀的负面影响，反而通货膨胀可能会导致企业预期成本上升而加速投资。6.风险管理的基本流程包括（）A.风险识别B.风险计量C.风险应对D.风险监控E.风险回避答案：ABCD解析：风险管理是一个系统性的过程，通常包括风险识别、风险计量、风险应对和风险监控四个主要环节。风险识别是发现和了解企业面临的各种风险；风险计量是评估风险发生的可能性和潜在损失的大小；风险应对是针对识别和计量的风险制定相应的措施，如风险规避、风险降低、风险转移或风险接受；风险监控是对风险管理和风险控制效果进行持续跟踪和评估，并根据情况变化调整风险管理策略。风险回避只是风险管理的一种策略，不是基本流程的一部分。7.以下哪些属于中央银行的职能？（）A.发行货币B.银行监管C.提供金融服务D.制定货币政策E.直接参与商业活动答案：ABCD解析：中央银行是国家的金融管理机构，其主要职能包括发行货币、银行监管、提供金融服务和制定货币政策等。中央银行通过发行货币来维护货币的统一性和稳定性，通过对银行的监管来维护金融体系的稳定，通过提供金融服务来支持政府和金融机构的运作，通过制定货币政策来调节经济运行。直接参与商业活动不是中央银行的职能，中央银行通常保持独立性，不直接参与商业活动。8.金融市场按交易场所划分，可以分为（）A.场内市场B.场外市场C.一级市场D.二级市场E.资本市场答案：AB解析：金融市场按交易场所划分，主要可以分为场内市场和场外市场。场内市场是指在交易所等固定场所进行的集中交易，如股票交易所。场外市场是指在交易所之外进行的分散交易，如银行间市场。一级市场和二级市场是按发行阶段划分的，资本市场和货币市场是按期限划分的。9.以下哪些属于金融创新的表现形式？（）A.新型金融工具的创造B.新的金融市场的发展C.新的金融服务方式的推出D.金融监管制度的改革E.传统金融机构的消失答案：ABC解析：金融创新是指金融领域内出现新的金融工具、金融市场或金融服务方式等。新型金融工具的创造（如各种衍生品）、新的金融市场的发展（如互联网金融平台）和新的金融服务方式的推出（如移动支付）都属于金融创新的表现形式。金融监管制度的改革虽然可能促进金融创新，但本身不属于金融创新的表现形式。传统金融机构的消失不是金融创新的必然结果，一些传统金融机构也在积极进行创新。10.金融全球化的影响包括（）A.加剧国际金融市场波动B.促进资本流动C.增加金融风险传染D.提高资源配置效率E.推动金融监管合作答案：ABCDE解析：金融全球化是指世界各国金融市场在资金流动、信息传递、机构设置等方面相互联系和相互依赖程度不断加深的趋势，其影响是多方面的。一方面，金融全球化促进了资本流动，提高了资源配置效率，推动了金融创新和金融发展。另一方面，金融全球化也加剧了国际金融市场的波动，增加了金融风险传染的可能性，对金融监管提出了更高的要求，从而推动了金融监管合作。11.以下哪些属于货币的职能？（）A.价值尺度B.交易媒介C.储藏手段D.支付手段E.收入分配答案：ABCD解析：货币的职能主要包括价值尺度、交易媒介、储藏手段和支付手段。价值尺度是指货币作为衡量商品价值的标准；交易媒介是指货币在商品交换中作为交换的媒介；储藏手段是指货币可以作为财富保存的手段；支付手段是指货币在商品交换过程中被用来清偿债务或支付赋税、租金、工资等。收入分配不属于货币的职能，而是宏观经济管理的目标之一。12.信用工具的主要特征包括（）A.期限性B.流动性C.风险性D.收益性E.法律性答案：ABCD解析：信用工具是指能够证明债权债务关系并约定权利和义务的书面凭证。信用工具的主要特征包括期限性（指信用工具的偿还期限）、流动性（指信用工具能够迅速变现的能力）、风险性（指信用工具的违约风险或利率风险等）和收益性（指信用工具能够为持有人带来一定的收益）。法律性是信用工具产生的基础，但不是其本身的主要特征。13.金融市场按期限划分，可以分为（）A.货币市场B.资本市场C.短期市场D.长期市场E.一级市场答案：ABCD解析：金融市场按期限划分，主要可以分为货币市场和资本市场。货币市场是短期资金融通市场，通常指一年以内；资本市场是长期资金融通市场，通常指一年以上。一级市场和二级市场是按发行阶段划分的。14.以下哪些属于中央银行的货币政策工具？（）A.存款准备金率B.再贴现率C.公开市场操作D.信贷政策E.利率平准基金答案：ABC解析：中央银行的货币政策工具主要包括一般性货币政策工具和选择性货币政策工具。一般性货币政策工具主要包括存款准备金率、再贴现率和公开市场操作。选择性货币政策工具主要包括信贷政策、利率平准基金等。题目中问的是中央银行的货币政策工具，信贷政策是中央银行可以使用的工具，但更多时候是作为选择性工具使用的，而利率平准基金在中国并非中央银行的常规政策工具。因此，更典型的中央银行货币政策工具是ABC。15.以下哪些属于金融风险管理的策略？（）A.风险规避B.风险降低C.风险转移D.风险接受E.风险分散答案：ABCD解析：金融风险管理的主要策略包括风险规避、风险降低、风险转移和风险接受。风险规避是指避免进行可能带来风险的投资或交易；风险降低是指采取措施减少风险发生的可能性或减轻风险造成的损失；风险转移是指将风险转移给其他方，如通过保险或衍生品交易；风险接受是指企业愿意承担一定的风险，并采取措施监控风险。风险分散是风险降低的一种具体方法，通过投资多种不相关的资产来降低风险。16.证券市场的基本功能包括（）A.资金聚集B.价格发现C.信息披露D.风险转移E.收入分配答案：ABD解析：证券市场的基本功能主要包括资金聚集功能、价格发现功能和风险转移功能。资金聚集是指证券市场将社会闲散资金吸引到需要资金的部门；价格发现是指证券市场通过买卖双方的交易活动，形成资产的价格；风险转移是指证券市场为投资者提供风险管理工具，帮助投资者分散和转移风险。信息披露是证券市场正常运作的基础，但不是其基本功能。收入分配是市场经济的客观结果，不是证券市场的基本功能。17.通货膨胀的成因可能包括（）A.货币供应量过多B.成本推动C.需求拉动D.供给冲击E.消费者预期乐观答案：ABCD解析：通货膨胀的成因是复杂的，可能包括货币供应量过多、成本推动、需求拉动和供给冲击等多种因素。货币供应量过多会导致过多的货币追逐较少的商品，从而引发通货膨胀。成本推动通货膨胀是指由于生产成本上升而导致的物价上涨。需求拉动通货膨胀是指由于总需求超过总供给而导致的物价上涨。供给冲击是指由于供给方面的突然变动（如石油危机）导致的物价上涨。消费者预期乐观可能会导致消费增加，加剧需求拉动通货膨胀，但不是通货膨胀的直接成因。18.以下哪些属于金融衍生品？（）A.期货B.期权C.互换D.汇票E.债券答案：ABC解析：金融衍生品是指其价值依赖于基础资产价值的金融工具。期货、期权和互换是典型的金融衍生品。期货是指双方约定在将来某一时间以确定价格买入或卖出一定数量的某种资产的合约。期权是指赋予持有人在特定日期或之前以确定价格买入或卖出一定数量某种资产的权利而非义务的合约。互换是指两个当事人同意在约定的期限内交换一系列现金流量的合约。汇票和债券属于基础金融工具，其价值不依赖于其他资产的价值。19.金融市场按发行阶段划分，可以分为（）A.资本市场B.货币市场C.一级市场D.二级市场E.场内市场答案：CD解析：金融市场按发行阶段划分，主要可以分为一级市场和二级市场。一级市场是发行市场，是新发行的证券第一次出售给公众的市场。二级市场是流通市场，是已发行的证券进行买卖的市场。资本市场和货币市场是按期限划分的，场内市场是按交易场所划分的。20.金融全球化的影响包括（）A.促进资本流动B.加剧国际金融市场波动C.增加金融风险传染D.提高资源配置效率E.推动金融监管合作答案：ABCDE解析：金融全球化是指世界各国金融市场在资金流动、信息传递、机构设置等方面相互联系和相互依赖程度不断加深的趋势，其影响是多方面的。一方面，金融全球化促进了资本流动，提高了资源配置效率，推动了金融创新和金融发展。另一方面，金融全球化也加剧了国际金融市场的波动，增加了金融风险传染的可能性，对金融监管提出了更高的要求，从而推动了金融监管合作。三、判断题1.货币政策的主要目标是保持货币币值的稳定。（）答案：正确解析：货币政策的目标是多样化的，但其中最核心和首要的目标是保持货币币值的稳定，即控制通货膨胀，防止物价大幅波动。货币币值的稳定是经济稳定发展的基础，有助于维持公众对货币的信心，并为经济政策的制定提供稳定的环境。虽然货币政策也致力于促进经济增长、增加就业等目标，但保持货币币值的稳定通常是其首要任务。2.金融市场的基本功能是资源配置。（）答案：正确解析：金融市场的基本功能之一就是优化资源配置。金融市场通过提供价格发现机制和交易平台，能够将社会资金引导到回报率最高的领域，从而实现资源的有效配置。此外，金融市场还具有资金聚集、风险管理和信息传递等功能。但资源配置功能通常被认为是金融市场最核心的功能之一。3.信用风险是指金融市场价格波动的风险。（）答案：错误解析：信用风险是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险，例如借款人违约不偿还贷款。而金融市场价格波动的风险属于市场风险，是指由于市场价格（如利率、汇率、股价等）的不利变动而造成经济损失的风险。两者是不同的金融风险类型。4.中央银行是商业银行。（）答案：错误解析：中央银行是国家的金融管理机构，负责制定和实施货币政策、监督管理金融市场、维护金融稳定等。中央银行通常不经营一般性的银行业务，不直接向公众吸收存款和发放贷款，因此中央银行不是商业银行。商业银行是以盈利为目的，吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的金融机构。5.通货膨胀只会对经济产生负面影响。（）答案：错误解析：通货膨胀是指物价水平持续普遍上涨的现象，其对经济的影响是复杂的，既有负面影响，也有潜在的正面影响。通货膨胀的负面影响主要包括损害货币购买力、扭曲价格信号、引起收入分配扭曲等。然而，温和的通货膨胀有时被认为可以刺激消费和投资，促进经济增长。但总体而言，高通胀或恶性通胀对经济的破坏性是巨大的。6.风险管理就是消除风险。（）答案：错误解析：风险管理不是消除风险，而是通过识别、计量、应对和监控等手段，将风险控制在可接受的范围内。风险是客观存在的，完全消除风险是不可能的，也是不必要的。风险管理的目标是优化风险与收益的平衡，在可接受的风险水平下实现组织的目标。7.金融市场越发达，金融风险越高。（）答案：错误解析：金融市场的发展程度与金融风险水平之间并非简单的正比关系。金融市场的发展可以提高金融效率、促进资源优化配置，但同时也可能带来新的风险。一般来说，金融市场越发达，其复杂性越高，潜在的金融风险也可能越多。然而，金融市场的发达程度也意味着拥有更完善的风险管理机制和更强的风险承受能力，因此金融风险的高低还取决于市场的监管水平和参与者的风险意识。不能简单地认为市场越发达，风险越高。8.金融全球化有利于提高资源配置效率。（）答案：正确解析：金融全球化促进了资本在全球范围内的自由流动，使得资本能够更有效地从低效率的领域流向高效率的领域，从而提高了全球范围内的资源配置效率。通过金融全球化，发展中国家可以获得发展所需的资金，发达国家也可以将闲置资金投资到回报率更高的地方，实现全球资源的优化配置。9.证券发行价格由市场供求关系决定。（）答案：正确解析：证券发行价格，特别是股票的发行价格，通常是在发行市场上通过拍卖或协商等方式确定的。在这个过程中，投资者的需求量和愿意支付的价格是决定发行价格的关键因素。当需求旺盛时，发行价格会较高；反之，当需求不足时，发行价格会较低。因此，证券发行价格主要由市场供求关系决定。10.任何金融工具都具有流动性。（）答案：错误解析：流动性是指资产能够以合理价格迅速变现的能力。并非所有的金融工具都具有流动性。金融工具的流动性受多种因素影响，如市场规模、交易活跃程度、投资者偏好等。例如，房地产、某些债券和艺术品等金融工具的流动性相对较差，变现可能需要较长时间或付出较大代价。只有流动性高的金融工具才能在市场上迅速变现。四、简答题1.简述金融市场的定义及其主要功能。答案：金融市场是指进行金融工具交易的市场。它是由参与交易的各种金融机构、个人、政府和外国投资者以及金融工具本身构成的复杂体系。金融市场的主要