2019年中级银行从业资格证考试《银行业法律法规与综合能力》全真模拟

2019年中级银行从业资格证考试《银行业法律法规与综合能力》全真模拟

姓名：__________考号：__________题号一二三四五总分评分一、单选题(共10题)1.以下哪项不属于商业银行的业务范围？()A.存款业务B.贷款业务C.证券业务D.国际结算2.根据《中国人民银行法》，以下哪项不属于中国人民银行的职责？()A.制定和实施货币政策B.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场C.从事证券交易D.依法制定和执行宏观调控政策3.以下哪项不是银行监管的主要手段？()A.监管检查B.风险评估C.纪律处分D.信用评级4.商业银行资本充足率不得低于多少？()A.8%B.10%C.12%D.15%5.以下哪项不是银行间债券市场交易成员？()A.商业银行B.保险公司C.证券公司D.国家开发银行6.根据《反洗钱法》，以下哪项不是反洗钱工作的基本原则？()A.依法合规B.反洗钱与反恐融资并重C.自愿原则D.风险为本7.商业银行对客户账户进行定期检查的主要目的是什么？()A.提高客户服务质量B.防范洗钱风险C.提高客户满意度D.优化业务流程8.以下哪项不属于银行间同业拆借市场的主要功能？()A.优化资源配置B.稳定金融秩序C.促进金融市场发展D.监管金融机构9.根据《商业银行法》，商业银行的注册资本最低限额为多少？()A.5000万元B.1亿元C.2亿元D.5亿元10.以下哪项不是商业银行的风险类型？()A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.环境风险二、多选题(共5题)11.商业银行在反洗钱工作中应采取哪些措施？()A.建立健全反洗钱内部控制制度B.实施客户身份识别制度C.定期进行内部审计D.建立洗钱风险评估体系E.限制客户账户的跨境交易12.以下哪些属于商业银行的负债业务？()A.存款业务B.贷款业务C.票据承兑业务D.同业拆借业务E.证券投资业务13.根据《中国人民银行法》，中国人民银行履行以下哪些职责？()A.制定和实施货币政策B.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场C.发行人民币，管理人民币流通D.制定和执行宏观调控政策E.领导和协调全国银行业金融机构14.以下哪些属于银行间债券市场的交易主体？()A.商业银行B.保险公司C.证券公司D.国家开发银行E.信托公司15.商业银行在风险管理中应遵循哪些原则？()A.全面性原则B.实际性原则C.预防性原则D.权衡性原则E.可持续发展原则三、填空题(共5题)16.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业金融机构的设立、变更、终止，以及业务范围和注册资本的变更，必须经国务院银行业监督管理机构______。17.《反洗钱法》规定，金融机构应当建立健全反洗钱内部控制制度，开展反洗钱培训和宣传教育，提高反洗钱意识和能力，并将反洗钱纳入______管理体系。18.根据《商业银行法》，商业银行的资本充足率不得低于____%，核心资本充足率不得低于____%。19.中国人民银行是中华人民共和国的中央银行，在国务院的领导下，制定和执行______，防范和化解金融风险，维护金融稳定。20.根据《银行业消费者权益保护办法》，银行业金融机构应当建立健全消费者权益保护制度，明确______，保障银行业消费者的合法权益。四、判断题(共5题)21.商业银行的贷款业务是商业银行的主要资产业务之一，也是商业银行利润的主要来源。()A.正确B.错误22.根据《中国人民银行法》，中国人民银行负责制定和执行货币政策，发行人民币，管理人民币流通，并监督管理银行业金融机构。()A.正确B.错误23.在银行间债券市场中，只有商业银行和证券公司可以成为交易主体。()A.正确B.错误24.反洗钱工作的基本原则是自愿原则，金融机构可以根据自身情况选择是否开展反洗钱工作。()A.正确B.错误25.根据《银行业消费者权益保护办法》，银行业金融机构不得限制消费者行使知情权、选择权、公平交易权等合法权益。()A.正确B.错误五、简单题(共5题)26.简述《反洗钱法》规定的金融机构在反洗钱工作中应承担的主要职责。27.解释什么是资本充足率，并说明其对商业银行的重要性。28.阐述中国人民银行在货币政策工具中的主要手段及其作用。29.分析商业银行在风险管理中，如何识别和评估操作风险。30.解释何为银行间债券市场，并说明其在金融市场中的作用。

2019年中级银行从业资格证考试《银行业法律法规与综合能力》全真模拟一、单选题(共10题)1.【答案】C【解析】商业银行的主要业务包括存款业务、贷款业务和中间业务，证券业务属于证券公司的业务范围。2.【答案】C【解析】中国人民银行的主要职责是制定和实施货币政策，监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场，从事证券交易并不在其职责范围内。3.【答案】D【解析】银行监管的主要手段包括监管检查、风险评估和纪律处分，信用评级不属于银行监管的直接手段。4.【答案】A【解析】根据《商业银行资本管理办法》，商业银行资本充足率不得低于8%。5.【答案】B【解析】银行间债券市场的交易成员主要包括商业银行、证券公司、基金管理公司和国家开发银行等金融机构，保险公司通常不在其列。6.【答案】C【解析】反洗钱工作的基本原则包括依法合规、反洗钱与反恐融资并重、风险为本，自愿原则并不在其列。7.【答案】B【解析】商业银行对客户账户进行定期检查的主要目的是为了防范洗钱风险，确保银行业务的合规性。8.【答案】D【解析】银行间同业拆借市场的主要功能包括优化资源配置、稳定金融秩序和促进金融市场发展，监管金融机构不是其主要功能。9.【答案】B【解析】根据《商业银行法》，商业银行的注册资本最低限额为1亿元人民币。10.【答案】D【解析】商业银行的风险类型主要包括信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险等，环境风险不属于商业银行的常规风险类型。二、多选题(共5题)11.【答案】ABCD【解析】商业银行在反洗钱工作中应采取的措施包括建立健全反洗钱内部控制制度、实施客户身份识别制度、定期进行内部审计和建立洗钱风险评估体系。虽然限制客户账户的跨境交易也是一项反洗钱措施，但并非所有情况下都需要实施，因此不是必选项。12.【答案】AD【解析】商业银行的负债业务主要包括存款业务和同业拆借业务。贷款业务、票据承兑业务和证券投资业务属于商业银行的资产业务。13.【答案】ABC【解析】中国人民银行的主要职责包括制定和实施货币政策、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场以及发行人民币，管理人民币流通。制定和执行宏观调控政策和领导协调全国银行业金融机构属于国务院的职责。14.【答案】ACD【解析】银行间债券市场的交易主体主要包括商业银行、证券公司和国家开发银行等金融机构。保险公司和信托公司通常不在银行间债券市场的交易主体之列。15.【答案】ACD【解析】商业银行在风险管理中应遵循全面性原则、预防性原则和权衡性原则。实际性原则和可持续发展原则虽然也是管理原则，但不是风险管理中的特定原则。三、填空题(共5题)16.【答案】批准【解析】《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，银行业金融机构的设立、变更、终止，以及业务范围和注册资本的变更，必须经国务院银行业监督管理机构批准。17.【答案】风险管理【解析】《反洗钱法》要求金融机构将反洗钱工作纳入风险管理体系，加强内部控制，提高员工反洗钱意识和能力。18.【答案】8%，5%【解析】《商业银行法》规定，商业银行的资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于5%，以保障银行的风险抵御能力。19.【答案】货币政策【解析】中国人民银行的主要职责之一是制定和执行货币政策，以维护金融市场的稳定和经济的健康发展。20.【答案】责任主体【解析】《银行业消费者权益保护办法》要求银行业金融机构明确责任主体，建立健全消费者权益保护制度，确保银行业消费者的合法权益得到保障。四、判断题(共5题)21.【答案】正确【解析】商业银行的贷款业务是其主要的资产业务之一，通过贷款获取利息收入是商业银行的主要利润来源。22.【答案】正确【解析】《中国人民银行法》明确规定了中国人民银行的职责，包括制定和执行货币政策，发行和管理人民币，以及监督管理银行业金融机构。23.【答案】错误【解析】银行间债券市场的交易主体不仅包括商业银行和证券公司，还包括基金管理公司、保险公司、财务公司等多种类型的金融机构。24.【答案】错误【解析】反洗钱工作的基本原则包括依法合规、风险为本等，金融机构必须依法开展反洗钱工作，不能选择性地进行。25.【答案】正确【解析】《银行业消费者权益保护办法》规定，银行业金融机构不得限制消费者行使知情权、选择权、公平交易权等合法权益，保障消费者的权益。五、简答题(共5题)26.【答案】金融机构在反洗钱工作中应承担的主要职责包括：建立健全反洗钱内部控制制度；开展客户身份识别和可疑交易报告；执行大额交易和跨境交易报告制度；参与反洗钱国际合作；进行反洗钱培训和宣传教育；配合反洗钱监管机构的监管工作。【解析】《反洗钱法》对金融机构在反洗钱工作中的职责进行了详细规定，旨在确保金融机构在业务运营中能够有效预防和打击洗钱活动。27.【答案】资本充足率是指商业银行资本总额与风险加权资产总额的比率，是衡量银行资本充足程度的重要指标。其对商业银行的重要性在于，充足的资本能够为银行提供抵御风险的能力，保障银行的稳健运营，并维护金融系统的稳定。【解析】资本充足率是银行风险管理的重要组成部分，有助于评估银行应对潜在风险的能力，对于维护金融市场的稳定至关重要。28.【答案】中国人民银行在货币政策工具中的主要手段包括存款准备金率、再贷款和再贴现、公开市场操作和利率政策。这些手段通过调节银行体系的流动性，影响货币供应量和利率水平，进而实现货币政策的最终目标。【解析】中国人民银行的货币政策工具是调控货币供应量和利率的关键手段，通过这些工具的运用，可以有效地影响经济运行，保持经济的平稳增长。29.【答案】商业银行识别和评估操作风险的方法包括：内部审计和风险评估、流程分析和合规审查、事件分析和损失数据收集。通过这些方法，银行可以识别潜在的操作风险点，评估风险发生的可能性和潜在损失，从而采取相应的风险