保险学期末复习题附答案

单选题

⑥机动车辆保险的有关条款规定，受本车所载货物撞击的损

失，属于（C）

⑥A.车辆第三者责任险的免除B.车辆第三者责任险承保范

围C.车辆损失险的免除D.车辆损失险的承保范围

■近代保险业赖以建立的数理基础是。（D）

⑥A.小概率事务B.或然法C.分散原则D.大数法则

■弃权及禁止反言的规定主要约束（A）o

♦A.保险人B.投保人C.被保险人D.保险代理人

⑥出口信用保险合同是为供应收汇风险保障的保险合

同。（A）

⑥A.出口方B.付款方C.出口方开户银行D.进口方

■1931年由（D）最先提倡风险管理。

⑥A.美国保险及风险管理协会B.美国风险探讨所C.纽约保

险经纪人协会

D.美国管理协会保险部

■（B）依房屋危急状况分类，呆险的方法是现代火灾差

别费的起源。

⑥A.劳合社B.凤凰火灾保险公司C.伦敦保险公司D.汉堡火

灾保险局

■风险管理人实行措施将企业损失机会及获利机会进行平分,

称为（c）

♦A.损失限制B.风险转移C.风险中和D.风险自留

■在各类财产保险中，依据（D），将保险合同分为定值

保险合同和不定值保险合同。

⑥A.合同的性质B.担当风险责任的方式分类C.保险标

的D.依据保险价值在订立合同时是否确定

■就某一事务来说，假如它是造成损失的干脆缘由，那么它

就是（C）

⑥A.预期损失B.危急单位C.风险事故D.风险因素

■保险行业的间接损失（可得利益的损失）又称为（A）

。A.利润损失B.事故损失C.预期损失D.收益损失

■就某一事务来说，假如它是造成损失的间接缘由，那么它

就是（C）

SA.预期损失B.危急单位C.风险事故D.风险因素

■物上代位权的取得一般是通过委付实现的。委付针对的保

险标的损失状态是（C）o

⑥A、部分损失B、足额全损C、推定全损D、推定超额

损失

■下列关于国内货物运输保险的保险金额的说法不正确的一

项是（D）。

♦A.国内货物运输保险的保险金额确定采纳定值保险的方法,

保险金额可由被保险人和保险人双方详细协商确定

⑥B.国内货物运输保险一般可按离岸价、到岸价和目的地市

价确定保险金额

⑥C.离岸价是指货物在货物起运地的销售价，即起运地发货

票价；到岸价是指货物起运地的销售价加上到达目的地的各种

运杂费；目的地市价是指被保险人在目的地的货物销售价

◎D.大多数财产保险公司的国内水路、陆路货物运输保险的

保险金额是依据离岸价确定的

■保险业务争议的仲裁地点，通常约定在（C）的所在

地。

⑥A.投保人B.被保险人C.保险公司D.受益人

■依据我国机动车辆保险条款的规定，车辆损失保险责任免

除的状况有（C）等。

⑥A、轮胎爆裂导致保险车辆撞到树上造成本车车身损失

3B、保险车辆所载货物将房屋撞塌砸坏本车车身造成本车

损失

3C、保险车辆所载货物撞击本身车身造成本车损失

⑥D、保险车辆在行驶中平行坠落造成本车损失

■依据我国保险法的规定，重复保险一般采纳的分摊方法是

（A）。

⑥A、比例责任制B、限额责任制C、依次责任制D、第

一责任制

■因为原营销人员离职而须要支配人员跟进服务的寿险保单

被称为（C）o

♦A、“遗留”保单B、“瑕疵”保单C、“孤儿”保单D、“互

助”保单

■某定期死亡保险的被保险人死亡时，保险人发觉其投保年

龄小于实际年龄（假定该被保险人的死亡缘由属于保险责任）,

则保险人的正确处理方法是（B）o

A、增加保险金给付额B、削减保险金给付额C、退还多收保险费D、

收取少交保险费

■人身意外损害保险所承保的“意外损害”应当具备的条件

包括（D）等。

⑥A、非本意的、内生的和突然的13、非本意的、外来的和

可预见的

⑥C、本意的、非外来的和突然的D、非本意的、外来的和

突然的

■在保险承保中，对于属于优质风险类别的保险标的，保险

公司按低于标准费率的费率予以承保。这一承保决策属于

（B）。

⑥A、正常承保B、实惠承保C、有条件地承保D、拒保

■义务人应权利人的要求向保险人投保自己信用的保险称为

（B）o

♦A、保证保险B、信用保险C、责任保险D、投资保险

■王某购买了保额为30万元的房屋火灾保险，一场大火将该

保险房屋全焚，而火灾发生时该房屋的房价已涨至35万元，那

么，王某可得的保险赔款为（D）

■解：不足额投保的状况下，保额作为赔偿限额

⑥A.40万元B.35万元万元D.30万元

■在贷款信用保险业务中，投保人是（C）。

♦A、购买方B、借款方C、贷款方D、监管方

■在商业保险的全残定义中，那种导致被保险人不能从事任

何职业的完全残疾称为（B）。

⑥A、推定全残B、肯定全残C、列举式全残D、原职业

全残

■在健康保险中，其保险标的为（D）。

⑥限被保险人的身体B、被保险人的生命C、被保险人的寿

命D、被保险人的健康

■在人寿保险经营过程中，及均衡保费定期保险相比，保费

递减定期保险的退保率所表现出来的规律是（A）。

3A、均衡保费定期保险的退保率高于保费递减定期保险的

退保率

⑥B、均衡保费定期保险的退保率等于保费递减定期保险的

退保率

⑥C、均衡保费定期保险的退保率低于保费递减定期保险的

退保率

SD、均衡保费定期保险的退保率等于或低于保费递减定期

保险的退保率

■在联合及生存者年金保险中，保险人停止年金给付的条件

是（D）

⑥A、被保险人中第一个人死亡B、被保险人中其次个人死

亡

令C、被保险人中第三个人死亡D、被保险人中最终一个

人死亡

■在投资连结保险中，死亡保险金额的设计方法之一是

（B）

A、给付保险金额和投资帐户价值两者较小者B、给付保险金额和投

资帐户价值两者较大者

C、给付投资单位和投资帐户价值两者较小者D、给付投资单位和投

资帐户价值两者较大者

■在分红保险中，定价的精算假设一般比较保守。就死亡率

因素来看，“保守”表现为（A）3

♦A、增大预定死亡率B、减小预定死亡率C、增大实际死亡

率D、减小实际死亡率

■在终身寿险中，当保险公司实际投资收益率低于预定利率

时所产生的损失称为（B）。

⑥A、利差益B、利差损C、投资益D、投资损

■在自然保费计算过程中，假如假设死亡支付发生在期末，

则其计算公式为（A）。

⑥A、某年龄自然保费X（1+利率）=赔款X此年龄死亡率

♦B、某年龄自然保费义（1+利率）=保额X此年龄死亡率

⑥C、某年龄自然保费义（1+利率）=赔款X此年龄生存率

⑥D、某年龄自然保费X（1+利率）二保额义此年龄生存率

■当人们面临纯粹风险时，其结果是（C）。

◎A、可能遭遇损失、获利或者既无损失也无获利B、可能遭

遇损失也可能获利

⑥C、只有损失机会而无获利可能D、获利的可能性大于损失

的可能性

■某人投保一般家庭财产保险，室内财产的保险金额为2万

元。在保险期限内发生火灾，造成其室内财产损失2万元，并

且有5000元的施救费用。其中出险时室内财产的价值为4万元。

那么，假如不考虑其他因素，保险公司对施救费用的赔偿金额

是（B）0

◎A、0.25万元B、0.5万元C、1.5万元口、2万元

■当保险标的因遭遇保险事故而造成损失，依法应当由第三

者担当赔偿责任时，保险人自支付赔偿金之日起，在赔偿金额

限度内，依法取得对财产损失负有责任的第三者恳求赔偿的权

利。这种权利叫做（D）。

⑥A、代位管理权B、代位受益权C、代位运用权D、代

位求偿权

■当法律规定的解除情形出现时，合同当事人可以解除保险

合同，这一解除形式属于（A）o

♦A、法定解除B、约定解除C、协商解除D、裁决解除

■人寿保险的保险标的是（B）。

⑥A、人的身体B、人的寿命C、人的健康D、保险金额

■关于终身寿险的说法不止确的是（B）o

◎A.终身寿险是指以死亡为给付保险金条件，且保险期限为

终身的人寿保险

◎B.终身寿险是一种定期的死亡保险，保险期限自合同生效

之日起，至被保险人死亡为止

⑥C.保险人对被保险人要终身担当保险责任，无论被保险人

何时死亡，保险人都有给付保险金的义务

⑥D.终身寿险的最大优点是被保险人可以得到永久保障。假

如投保人中途退保，可以得到肯定数额的现金（或称“退保金”）

■在健康保险经营实务中，保险人为了限制风险、防止逆选

择，通常规定肯定的期间作为等待期（或视察期）。等待期的适

用对象是（A）o

⑥A、初次投保健康保险的被保险人B、初次投保健康保险的

投保人

⑥C、续效投保健康保险的被保险人D、续效投保健康保险的

投保人

■在疾病保险条款中，通常规定被保险人在某个确定期间内

因疾病而支出的医疗费用及收入损失，保险人概不负责，确定

期内结束后，保险单才正式生效,这里确定期间称为(A)o

♦A、视察期B、推迟期C、免责期D、保证期

⑥某公司捱有一幢价值100万元的二层办公用小楼，分别及

甲、乙两家保险公司签订了财产保险合同，保险金额分别是60

万及90万元。后该办公楼遭遇火灾，损失达90万元，依据比

例责任制的方式赔偿，甲、乙两家保险公司应担当的赔款分别

为(A)万元。

⑥A、36和54B、45和45C、60和30D、30和60

令某被保险人就价值20万元的同一保险标的先后在甲、乙保

险公司投保，保额分别为10万元和12万元，如发生保险事故

时，保险标的损失16万，则按依次责任方式的赔付状况为

(C)。

A、甲公司不用赔付，乙公司赔付12万元B、甲公司赔付6万

元，乙公司赔付6万元

C、甲公司赔付10万元，乙公司赔付6万元D、甲公司赔付10万

元，乙公司不用赔付

⑥王某为一批货物分别同时在甲、乙两家保险公司投保，保

险金额分别为40万、60万，在保险期限内发生保险事故导致

货物部分损失15万，出险时，该批货物总价值为50万元。若

采纳限额责任制计算甲、乙保险公司的赔偿金额分别为

(C)o

♦A、7.3万元；7.7万元B、6.7万元；8.3万元

⑥C、6・0万元；9.0万元D、5.5万元；9.5万元

■在人寿保险合同的不行抗辩条款中，负有担当照实告知义

务的主体是（C）o

A、保险人和投保人B、投保人和受益人C、投保人和被保险人D、

受益人和被保险人

♦责任保险是以—依法应担当的民事损害赔偿责任作为承

保对象的保险。（C）

A.投保人对被保险人B.保险人对被保险人C.被保险人对第三者

D.保险人对第三者

■（B）是指原保险人将每一危急单位的保险金额，依

据约定的分保比率分给再保险人的再保险方式。

⑥Z约定再保险B、成数再保险C、非比例再保险D、溢

额再保险

♦投资保险的承保对象一般是（C）o

◎A.国内个人B.国内企业C.海外投资者D.只要想投资

的个人或法人均可

■世界上的常设海事仲裁机构中影响最大是（A）

⑥A.伦敦海事仲裁员协会B.美国海事仲裁员协会

⑥C.巴黎海事仲裁员协会D.东京海事仲裁员协会

⑥企业的财会人员在受雇期间，发生贪污、挪用或携款潜逃

等行为会引起雇主的损失，雇主如想获得保障，可以投保的险

种是（A）

⑥A.忠诚保证保险B.雇主责任保险C.职业责任保险D.

公众责任保险

■某被保险人投保100万元的财产保险，在保险期限内，由

于第三者的责任导致被保险人的财产损失50万元，被保险人从

第三者那里获得赔款40万元。同时被保险人乂向保险人要求赔

付50万元，对此保险人的处理方式是（B）。

♦A、不予赔付B、赔10万元C、赔50万元D、赔40万

元

■财产保险合同都属于（C）

⑥A.实践性保险合同B.强制性保险合同C.补偿性保险合同

D.给付性保险合同

■实践证明，通过当事人双方干脆进行（D）是解决保

险争议或纠风的一种最佳方式。

♦A.诉讼B.仲裁C.调解D.友好协商

■投保单也称（A）

⑥A.要保书B.暂保单C.保险凭证D.保险单

■财产保险中对保险利益时效的一般规定（A）

⑥A.只要求在合同订立时存在保险利益B.只要求在合同终

止时存在保险利益

⑥C.要求从合同订立到合同终止始终存在保险利益D.无时

效规定

■人身保险中，对保险利益的时效规定是（A）。

⑥A.只要求在合同订立时存在保险利益B.只要求在合同终

止时存在保险利益

⑥C.要求从合同订立到合同终止始终存在保险利益D.无时

效规定

⑥保险人依据权利人的要求担保被保证人信用的行为，称为

（A）

♦A.信用保险B.保证保险C.财产保险D.责任保险

■（A）是以被保险人的身体为保险标的，使被保险人在

疾病或意外事故所致损害时发生的费用或收入损失获得补偿的

一种人身保险业务。

⑥A.健康保险B.意外损害保险C.养老保险D.人寿保

险

■人身保险合同工属于（C）合同。

0A.足额保险B.不足额保险C.保险金给付性D.价值补

偿性

■物上代位产生的基础是（B）。

⑥A.权利代位B.推定全损C.委付D.实际全损

⑥保险标的的损失必需超过保险单规定的金额，保险人才负

责赔付其超过部分，这种免赔额是（B）

⑥A.相对免赔额B.肯定免赔额C.自然免赔额D.特殊免

赔额

S依据保险标的不同，可以把农业保险分为种植业保险和

（D）

♦A.财产保险B.人寿保险C.人身保险D.养殖业保险

■火灾保险通常实行的承保方式为（B）

◎A.定额保险B.定值保险C.不定位保险D.限额保险

■我国家庭财产保险业务一般实行赔偿方式。（D）

♦A.比例责任B.限额责任C.依次责任D.第一危急

■损失在免赔额之内，保险人不予赔偿，损失额超过免赔额

时，保险人要赔偿全部损失，这属于（C）

⑥A.肯定免赔额B.相对免赔额C.总计的免赔额D.消逝的免

赔额

■（A）是以保险金额为基础来确定分出公司自留额

和分入公司分保额的再保险方式。

⑥A、比例再保险B、非比例再保险C、超额赔款再保险D、

超过赔付率再保险

■当事人双方因基于不确定的事务取得利益或遭遇损失而达

成协议，这是保险合同的（C）

⑥A.保障性B.附合性C.射幸性D.最大诚信性

■在再保险业务中，分保合同双方当事人确定自留额和分保

额的依据是（C）o

⑥A、风险额度B、保险责任C、危急单位D、危急保额

■再保险合同是约定再保险双方的权利和义务的协议，再保

险合同的当事人是（C

⑥A、分出公司和分保经纪人B、原保险人和投保人

♦C、分出公司和接受公司D、接受公司和投保人

■分保接受人接受再保险业务后，为了削减其所担当的责任,

而将部分分入责任转嫁给其他再保险人，称为（D）。

⑥A、原保险B、冉保险C、分保D、转分保

■再保险业务的原保险人一般称为（C）。

SA、再保险人B、接受公司C、分出公司D、接受人

■原保险人因将保险责任转移给再保险人所付出的相应代价

称为（D）

⑥A、保险费B、分保手续费C、纯益手续费D、分保费

■在再保险合同中，分入保险业务的一方为（D）。

⑥限原保险人B、接受公司C、分出公司D、经纪人

■（A）是指一次保险事故可能造成的最大损失范围。

♦A、危急单位B、赔偿限额C、保险金额D、偿付实力

■（D）是成数再保险和溢额再保险共同具有的特征。

3A、可分层设计B、分保比例不变C、自留额不变D、以

保额为基础确定分保关系

⑥以每一危急单位发生的赔款为基础来确定分出公司自负责

任额和接受公司分保责任额的再保险方式是（D）。

⑥A.事故超额再保险B.赔付率超赔再保险C.超过平均赔付

率再保险D.险位超赔再保险

♦下列项目中，属于车辆损失保险责任免除的有（D）。

⑥A.碰撞、倾覆B.雷击、暴风C,施救爱护费用D.玻璃单

独破裂

⑥变额寿险是一种（B）随其分别账户的投资收益的

改变而改变的终身寿险。

⑥A.保险价值B.保险金额C.保险

费D.保险费率

⑥不行争条款是指人寿保险合同生效满（B）后成

为无可争议文件。

⑥A.1年B.2年C.3年D.5年

⑥贷款条款是指投保人可以以保险单为抵押向保险人申请贷

款，贷款金额以（D）为限。

⑥A.保险金额B.所交保费总额

⑥C.保险金额的肯定比例D.该保单项下积累的责任

打算金

⑥意外损害保险最适合用团体投保方式是因为

（D）o

⑥A.团体投保的费率较低B.费率及被保险人的年龄

和健康状况无关

⑥C.手续较为简便D.给付更加便捷

⑥下列险种中，保险人具有代位求偿权的有（D）。

♦A.死亡保险B.生存保险C.意外损害保

险D.健康保险

⑥宽限期条款是分期缴费的人寿保险合同中关于宽限期内

（B）的规定。

A.投保人延迟缴费使保单短暂失效B.不因投保人延迟缴费

而失效

C.保险人对被保险人因疾病支出医疗费用或收入损失不负责任D.从

首期缴费起先生效

♦再保险是保险人将其担当的保险业务中的（B）转移

给其他保险人进行分担的保险。

⑥A.全部业务B.部分业务C.全部或部分业务D.20%的业

务

⑥自留额和分保额以（C）为基础确定。

⑥A.保险标的B.保险金额C.危急单位D.保险赔款

⑥再保险合同的性质为（A）。

SA.补偿性B.给付性C.临时性D.定值性

⑥《保险法》规定保险公司当年自留保费不超过资本金加公

积金的（D）o

⑥A.1倍B.2倍C.3倍D.4倍

溢额再保险中，分入公司按（A）来收取分保费、分摊分保

赔款和分保费用。

⑥A.分保额占保险金额的比例B.自留额占保险金额的比例

C.自留额占分保额的比例D.分保颔占自留额的比例

♦依据最大诚信原则，投保人有意违反告知义务，保险人可

以解除保险合同；对合同解除前发生的保险事故所导致的损失,

正确的处理方式是（C）。

⑥A.全部担当赔偿或给付保险金的责任B.部分的担当赔偿

或给付保险金的责任

⑥C.不担当赔偿或给付保险金的责任，并不退还保险费

◎D.不担当赔偿或给付保险金的责任，但可退还保险费

♦均衡保费在早期会（C）自然保费。

⑥A.等于B.低于C.高于D.不确定

⑥甲厂及乙保险公司签订了一份财产保险合同，合同标的为

甲厂的三辆东风牌大卡车。在保险期内，甲厂的一辆东风牌汽

车被丙公司的汽车撞毁。经查，该责任在于丙公司。现甲厂同

乙保险公司提出赔偿要求。依据有关法律规定，下面不正确的

表述是哪项？（C）

SA.乙保险公司应先予赔偿B.甲厂应将追偿丙公司的追偿

权转让给乙保险公司

♦C.应由丙公司先予赔偿D.甲厂应帮助乙保险公司向丙公

司追偿

多选及推断题

■某溢额再保险合同，分出公司的自留额为200万元，承保

金额为2,000万元，及A再保险公司签订四线的第一溢额再保

险合同，及B再保险公司签订六线的其次溢额再保险合同，则

(ABC)o

A.分出公司承保责任为200万元B.A再保险公司承保责任为800万

元

C.B再保险公司承保责任为1000万元D.B再保险公司承保责任为

1200万元

E.A再保险公司承俣责任为1000万元

■有一溢额分保合同，分出公司的自留额是100万元，承保

金额是400万元，分入公司的分保额是五线，合同发生赔款300

万元，则担当该赔款的状况是(AD)o

⑥A.分出公司担当赔款75万元B.分出公司担当赔款100

万元

⑥C.分入公司担当赔款200万元D.分入公司担当赔款225

万元

♦E.分出公司担当赔款125万元

■再保险的支配方式包括(ABD)。

♦A.临时再保险B.固定再保险C.比例再保险D.预约再保

险E.溢额再保险

■通常状况下，健康保险为了避开保险人处理赔款时费用过

大规定的条款有(ACD)o

A.免赔款条款B.受益人条款C.比例给付条款D.给付限额条款E.

自杀条款

♦常见的健康保险险种包括有(ABCDE)o

A.医疗保险B.残疾收入补偿保险C.住院医疗保险D.疾病保险E.

生育保险

■疾病保险的特点有(ABCE)。

⑥A.个人可随意选择投保B.规定有视察期C.保障程度较

高

令D.保险期限较短E.保险期限较长

■年金按被保险人人数可以划分为(ABCD)。

⑥A.个人年金B.联合年金C.联合及生存者年金D.最终

生存者年金

⑥E.养老型年金

■按承保方式划分，人寿保险可以分为(BC)。

⑥A.强制保险民个人人寿保险C.团体人寿保险

⑥D.自愿保险E.创新型人寿保险

■在人身保险的被保险人发生保险事故的状况下，(BCD)有

可能有权向保险人提出给付保险金的恳求。

3A.投保人B.受益人C.被保险人、受益人的继承人

⑥D被保险人E.保险经纪人

■保险公司外，保证保险合同中还涉及到(ABD)。

⑥A.义务人B.反担保人C.保证人D.权利人E.债权人

⑥风险管理措施包括

(ABCDE)

♦A.避开风险B.损失限制C.风险中和D.风险自留E.风险转

移

■机动车辆保险的主要特点有(ACDE)o

⑥A.机动车辆保险属于不定值保险B.机动车辆保险属于定

值保险

⑥C.机动车辆保险赔偿中采纳肯定免赔方式D.机动车辆保

险采纳无赔款优待方式E.机动车辆保险的赔偿方式主要是修

复

■家庭财产保险的特征有(ABCDE)o

⑥A.业务分散，额小量大B.风险结构有特色C.保险赔偿

■特色

⑥D.险种设计具有敏捷性E.满意须要多样性

■属于保险合同条款的说明方法有(AB)o

⑥A文义说明B意图说明C学理说明D补充说明E自由说

明

⑥以下哪些业务适合采纳溢额再保险方式转移分散风险。

(BD)

A.转分保业务B.保额较大的业务C.公司内部的再保险D.保额不匀

称的业务

■无效保险合同的确认机构为(BE)。

A保险公司B人民法院C金融监管部门D工商行政管理部门E仲

裁机构

■保险合同的当事人包括(AB)

⑥A保险人B投保人C被保险人D受益人E保险代理人

■保险合同的关系人是(CD)。

⑥A保险人B投保人C被保险人D受益人E代理人

■属于保险中介人的是(CDE)

⑥A保险监理人B保险理赔人C保险代理人D保险公估人E

保险经纪人

■下列原则中不适用于人身保险合同的有(BDE)

◎A保险利益原则B补偿原则C最大诚信原则D代位求偿原

则E近因原则

■财产保险合同履行的原则有(ABCDE)。

⑥A损失补偿原则B代位原则C分摊原则D近因原则E最大

诚信原则

■下列有关分摊原则的陈述正确的是(ABC)。

SA由补偿原则源生出来的

⑥B可防止被保险人获得高于实际损失额的赔偿金

3C是对重复保险发生保险事故后，进行分摊的原则

⑥D在没有合同约定的状况下，应以依次责任制进行分摊

⑥E是对财产保险和人身保险的赔偿和给付所实施的原则

■损失补偿原则的实施要点有(ABD)。

⑥A以实际损失为限B以保险金额为限C以保险标的净值为

限

D以可保险利益为限E以保险期限为限

■财产保险合同中，投保人对(ABCE)具有可保利益。

♦A拥有全部权的财产B抵押财产C保管的他人财产

⑥D己出售的财产E留置财产

■以保险人的承保方式为标准划分，保险可分为(AD)

⑥A原保险B不定额保险C定额保险D冉保险E超额保

险

■财产保险业务包括：(ABC)

⑥A财产损失保险B责任保险C信用保险D定额保险E综

合保险

■按风险损害的对象分类，风险可分为(ABCE)

⑥A财产风险B人身风险C信用风险D政治风险E责任风险

⑥保险的基本职能是(ABC)

A.分散风险B.损失补偿

♦C.经济给付D.防灾防损E.融资

◎间接风险转移的方法有

(AB)

A.保险转移风险B.非保险转移风险C.风险自留D风

险中和E.损失限制

⑥保险的派生职能是(DE)

A.分散风险B.损失补偿C.经济给付D.防灾防损E.融资

♦保险合同的其他单证形式有

(ABC)

A.背书B.批单C.附约D.暂保单E.要保单

■保险合同的特性有

（ABCD）

A.双务性B.附合性C.射幸性D.最大诚信性E.

必定性

◎各种风险的存在都是不以人的意志为转移的，这表明风险

具有普遍性特征（N）

3在人身保险合同中，只要指定了受益人，被保险人就丢失

了受益权，受益人获得受益权。（N）

⑥受益人在保险合同中有着独特的法律地位，享有受益权而

无须担当任何义务。（Y）

⑥在保险合同中订有仲裁条款的，一方向人民法院起诉，人

民法院不予受理。（Y）

♦被保险人生前的债权人有权从受益人领取的保险金中获得

债务的清偿。（N）

♦保险代理人上门推销保险时向投保人出具投保单的行为是

一种要约行为。（N）

⑥按机动车辆保险条款规定,无赔款优待应于保险期满时支

付。（N）

⑥环境污染责任保险中，被保险人是造成污染的企业的负责

人。（N）

S再保险、重复保险和共同保险都是同一风险由两个以上的

保险人来担当赔偿责任。（Y）

⑥意外损害保险对被保险人不必进行体检。（Y）

⑥医疗保险在保单生效后保险金给付正式起先。（N）

⑥保险合同的客体是保险标的。（N）

⑥机动车辆内乘坐的旅客属于第三者责任险的保障对象。

（N）

♦一般状况下，当事人对仲裁裁决不服的，可以向法院提起

诉讼。（N）

⑥偷窃、抢劫属于经济风险。（N）

⑥在我国，在没有投保家庭财险基本险的条件下，同样可投

保附加盗窃险。（N）

⑥全部保险合同的转让必需经得保险人的同意。（N）

⑥对于临时分保的业务，分保接受人没有必需接受的义务。

（Y）

⑥对于合同分保业务，分出人和分入人都必需接受。（Y）

3购买万能寿险的功能主要是投费理财，购买年金保险主要

是储蓄。（Y）

⑥保险费一般由纯保费和营业费用构成。（N）

⑥无过失责任险属于车辆损失险的附加险。（N）

⑥保险合同的主体包括保险合同的当事人、关系人和协助人。

（N）

♦投保人可以变更受益人，无须经被保险人同意（N）

案例分析

⑥案例分析1

⑥王某因父母病故，妻子及其相处不和，带着儿子另住别处。

后王某投保管道煤气保险，并指定其妹妹为受益人。不久王某

不幸煤气中毒死亡，王妹也在其中毒死亡前半月病故。现王妻

及王妹的儿子都向保险公司恳求给付保险金。问保险公司应如

何处理？

♦答：保险公司应将保险金作为王某的遗产交给王某的妻儿

保险金作为被保险人的遗产。由被保险人的法定继承人领取保

险金，由保险人依照《继承法》履行给付保险金的义务。在

本案例中，受益人王妹在被保险人王某中毒死亡前半月已经病

故。因此，保险金只能由王某的法定继承人即其妻子作为遗产

领取（原则上是由王某父母、妻儿领取，由于王某父母病故，

而王某的儿子由王妻监护，所以这笔保险金应当由王某妻子取

得）【注明：继承法规定了继承人分第一依次（配偶、子女、

父母）和其次依次（兄弟姐妹、祖父母、外祖父母），继承起先

后，由第一依次继承人继承，其次依次继承人不继承；没有第

一依次继承人继承的，由其次依次继承人继承】

⑥案例分析2

⑥8岁的小学生林冬冬所在学校为全体学生集体投保了学生

团体平安保险，保险金2000元/人，保险期限1年。因林冬冬

的父母已经离婚，林和其14岁的姐姐由其母亲抚养，母亲离婚

后及另一男子谢明强再婚，因此，林冬冬投保时在受益人栏填

写了继父谢明强的名字。在保险期内的某一天，母亲及继父因

感情不和发生激烈争吵，继父毒打了林的母亲，林冬冬上前及

继父讲理，遭继父刀砍不治身亡，林母欲及谢明强舍命，也被

谢杀死。凶案发生后，谢明强当然要遭遇法律的严惩，

♦但是，小学生林冬冬被杀死一事却引发了他生前投保的保

险金应当如何给付的问题。

案例分析

案情分析和处理：3

首先，按照我国新《保险法》第39条规定：“人身保险的

受益人由被保险人或投保人指定。被保险人为无民事行为能某人在

力人或限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益

人。”因此，应该认定被保险人林冬冬生前指定其继父谢明行走时因心

强为受益人无效，这份合同被视为没有指定受益人。

其二，被保险人林冬冬在保险期内被其继父杀死，属于脏病突然发

学生团体平安保险的承保责任，保险公司应当承担给付保险

金的责任。

其三，由于这份合同没有指定受益人，保险金应作为被作跌倒死亡,

保险人的遗产由被保险人的法定承承人领取.按照我国《绿

承法》，第一激序继承人（被继承人的配偶、子女、父母）生前他投保

健在时，第二顺序继承人（被继承人的兄弟姐妹、祖父母、

外祖父母）不继承.在被保险人林冬冬的三个第一顺序继承

人中，母亲因死亡而不能行使继承权；继父因杀害被继承人了意外损害

而丧失继承权；所以林冬冬的生父成为唯一的第一顺序继承

人.林冬冬的姐姐作为第二顺序继承人，在林父健在的情况险20000元,

下，无权参与继承。

单位为他投

保了团体人身险（既保意外，也保疾病）5000元。问其受益人可获

得多少保险金？

答：被保险人死亡的近因是心脏病发作，即疾病。意外损害保险只保

意外损害不保疾病，所以其受益人不能获得意外损害保险的10000元

保险金，而只能获得团体人身险的3000元。

案例分析4

2019年n月，四川车主陈先生驾车带着两位挚友刘某、

赵某去外地办事。到达目的地之后，陈先生在刘某尚未完全下车的时

候，便将车辆启动，使得正在下车的刘某跌落车外，造成重伤；而未

关闭的车门乂将另一位已下车的挚友赵某逾倒，造成其手臂骨♦折。事

故发生后，陈先生抓紧将伤者送往医院，并为此先后支付了近6万元

的医疗费。交警部门现场勘查后认定，陈先生对此次事故负全部责任,

担当全部医疗费用及其他相关费用。

陈先生为自己的车辆投保了车损险和第三者责任险，于

是陈先生向保险公司提出理赔申请。保险公司如何处理？

答：在本案例中，出现了两个伤者，但却只有一个获得保险理赔c而

造成这种状况的缘由就是对两名伤者“第三者”身份的认定。对于赵

某来说，虽然其在发生事故之前乘坐陈先生驾驶的车辆，但这并不影

响其“第三者”的身份。当他在陈先生车上时，是属于车上人员；下

车之后，就应当是“第三者”了，而不属于“本车人员二因此法院

判决保险公司应当依据第三者责任险的条款赐予赔付。然而伤者刘某

属于“车辆行驶中或车辆未停稳时非正常下车的人员”，因此属于三

责险理赔范畴之外。在机动车三责险中，原则上把肇事车辆看成“其

次者”，这把被保险人、其雇佣的司机、其允许的驾驶人员，以及车

上的人员财产、车辆行驶中或车辆未停稳时非正常下车的人员，吊车

正在吊装的财产等都包括在内。除此之外的人和物才是“第三者”理

赔的范围。

依据各保险公司现行的车险条款规定，第三者责任险的保险责任是指

车主或其允许的合格驾驶员在运用过程中发生意外事故，致使“被保

险人及其财产和保险车辆上全部人员及财产以外的他人、他物”遭遇

人身伤亡或财产的干脆损毁，依法应当由车主担当的经济赔偿责任,

并由保险公司依照《道路交通事故处理方法》和保险合同的规定赐予

第三人经济赔偿。

“第三者”的范围：第三者责任险是指被保险人及其财产和保险车辆

上全部人员及财产以外的人或物。所谓“全部人员”，即指车上的驾

驶员、售票员、装卸工、乘客、搭客等，这些人不属于第三者，但下

车后除驾驶员外，均可视为第三者。私人车辆的被保险人及其家属成

员都不属于第三者。至于保险车辆上的财产，是指被保险人及其驾驶

员全部或其代管的财产，这些财产均不属于第三者责任。

保险车辆要求：第三者责任险的保险车辆种类不受限制，也就是说各

种机动车辆或专业用途车辆均可投保，但无照驾驶汽车除外。保险车

辆的运用包括车辆行驶和停放的过程。

碰撞责任归属：保险车辆及未保险车辆相撞，致使未保险车辆上的司

机、乘客伤亡或车上装载的货物损坏，应属第三者赔偿责任。假如相

撞双方均属保险责任，那么双方的损失均按第三者责任险处理。保险

车辆撞毁第三者的车辆或其它财产时，一般需经保险公司进行查勘、

拍照、鉴定经济损失价值后，才可以处理。

赔偿限额：机动车辆保险的第三者责任一般不规定赔偿限额。通常在

发生第三者责任事故时，保险公司依据出险地公安、交通部门的规定

或赔偿裁决，经保险公司核定后确定赔偿金额。

♦案例分析5

某投保人在投保时，对保险代理人员申明其房屋隔

壁有一火炮生产作坊。该代理人为争取业务，表示其无关紧要,

案例分析：一般没来，保险人如有以下情形之一，均可产生禁止反言的效果.

禁止反言以侵权行为为基础，也就是说，如果保（1）、无效、失效或其他可解除的

原因,

险人明知有违背条件或其他抗辩保险金请求权的赢髓徽箴’戟投保申请书及保险单上的条款，作错误解野，而使投保人

事由存在，而以虚伪的意思表示令被保险人相信

保险合同有效，此时，被保险人是在确实不知道

保单存在瑕疵的情况下，基于善意而为合同行为,

致自己的利益受到损害的，那么，在诉讼中，保

险人的抗辩就受到禁止。

并以一般房屋保险标准签发保

单。不久，该房屋发生火灾，保险公司以投保人未履行照实告

知义务而拒绝赔偿。保险公司的做法是否合理？为什么？

⑥案例分析6

⑥一企业为职工投保团体人身保险，保险费由企业

支付。职工老张指定妻子为受益人，半年后老张及妻子离婚，

谁知离婚次日老张意外死亡。对保险公司给付的2万元保险金,

企业以老张生前欠单位借款为由留下一半，另一半则以张妻已

及老张离婚为由交给老张父母。问企业如此处理是否正确？

⑥答：依据受益权的特点，受益权只能由受益人独享，具有

排他性，其他人都无权剥夺或共享受益人的受益权。同时，受

益人领取的保险金不是遗产，不用抵偿被保险人生前债务。在

本案中，张妻是受益人，应当领取全额保险金，即不用偿还老

张生前欠企业的借款，也不和老张父母共享保险金。所以企'也

的处理方式是错误的，应予以订正，将扣留的1万元退还给张

妻。

♦案例分析7

♦一外地游客来北京旅游，在参观完故宫后，出于爱惜

国家财产的目的，自愿作为投保人为故宫投保，并交付保险费。

请问该游客是否可以对故宫投保？为什么？

⑥保险公司不予承保，我国《保险法》明确规定：

⑥“投保人对投标标的应当具

⑥有保险利益，投保人对保险标的不具有保险利益的，保险

合同无效。

♦“在本案例

⑥中，保险标的故宫的存在不会为投保人（游客）带来法律

意义上承认

⑥的经济利益，

⑥保险标的的发生事故也不会给投保人造成经济损失，

⑥所以该游客对

⑥故宫没有经济利益，

◎该游客出于爱惜国家财产的动机，

♦自愿交付保险费为

⑥故宫投保，这属于无效的保险合同，故此，保险公司应当

不予承保。

⑥案例分析8

⑥有一租户向房东租借房屋，租期10个月。租房合同中写明,

租户在租借期内应对房屋损坏负责，租户为此而以所租借房屋

投保火险一年。租期满后，租户按时退房。退房后半个月，房

屋毁于火灾。于是租户以被保险人身份向保险公司索赔。问保

险人是否担当赔偿责任？为什么？假如租户在退房时，将保单

转让给房东，房东是否能以被保险人身份向保险公司索赔？为

什么？

⑥答：(1)保险人不担当赔偿责任。因为财产保险的保险利

益一般要求从保险合同订立时到保险事故始终要有可保利益，

若保险合同订立时具有可保利益，而当保险事故发生时不具有

可保利益，保险合同无效，本案例中，租户所租借房屋投保火

灾一年，租期满后退房时，并没有办理火险保单转让手续，所

以发生保险事故时，因合同效，保险人不履行赔偿责任。

⑥(2)对于一般财产保险而言，保单转让肯定要事先征得保

险人同意，并由其签字。否则，转让无效，木案例中若租户退

租时，将保单私下转让给户东，并没有征得保险人同意，则保

单转让无效。

计算题

■1、假设某公司为其机器设备投保，实际完好价值为16万，

保险金额为16万，当约定事故发生后，损失5万，自负责任

5%,求保险赔偿额？

■答：5*（16/16）*10096—5*5%=4.75（万）（足额）

2、将上题中的保险金额改为18万，当约定事故发生后，损失15万，

自负责任1万，求保险赔偿额？

♦答：15*10096—1=14（万）（超额）

■3、将第一题中的保险金额改为8万，当约定事故发生后，

损失9万，无自负责任，求保险赔偿额？

答：9*（8/16）=4.5（万）（不足额）

■4、若某一工厂分别向甲、乙、丙三家公司投保火险，保险

金额分别为45万、18万、12万，财产实际价值为50万。火灾

发生后残值为10万，问在下列状况下甲、乙、丙各自的赔偿额。

⑥A、按比例责任分摊方式；

3B、按限额责任分摊方式；

⑥C、按依次责任分摊方式。

3答：A甲：（50—10）*（45/45+18+12）=（50-10）*

（45/75）=24（万

⑥乙：（50—10）*（18/75）=9.6（万）

◎丙：（50—10）*（12/75）=6.4（万）

⑥B甲：（50—10）*（40/40+18+12）=（50—10）*（40/70）

=22.96（万）

⑥乙：（50—10）*（18/70）=10.29（万）

⑥丙：（50—10）*（12/70）=6.86（万）

⑥C甲：40；乙和内不赔。

■5、现有一个分出比例为60%的船舶成数再保险合同，规定

合同的最高限额为2000万，假定某船保额为1200万，费率为

1%,发生赔款100万，则原保险公司和再保险公司的保额、保

费、赔款各应为多少？

⑥答：保额1200万元，分出保额=1200*60%;720万元，自留

额1200*（1-60%）=480万元。

⑥分出保费（分入人接受的保二1200*1%*60%=720万元

⑥分出人自留保费二1200万元*196*40%=480万元

♦分出人赔款二100万元*40%=40万元

◎分入人赔款=100万元*60%=60万元

■6、某企业将其固定资产依据账面原值400万元向保险公司

投保企业财产保险，在保险期内发生火灾事故。经查勘，受损

财产依据市价计算为80万元，其中残值为5万元。另外为了削

减损失而花费的施救费用1万元，在施救过程中还涉及到市价

值100万元的代管财产。该项固定资产受损当时的保险价值为

500万元。问：保险公司应如何赔付？（列出计算公式）

答:

7.某甲车主将其全部的车辆向A保险公司发保了保险金额为20万元

的车辆损失险、向3保险公司投保了赔偿限额为50万元第三者责任

险，乙车没有投保。某日甲车及乙车相撞，造成交通事故，导致乙车

辆财产损失10万元和人身损害2万元，甲车辆损失8万元和人身损

害2万元。经交通管理部门裁定，甲车主负主要责任，为80%；乙

车主负次要责任，为20%,依据保险公司免赔规定则：（1）A保险公

司应赔偿多少？（2）B保险公司应赔偿多少？

答：⑴、A保险公司赔偿8*（20/8）*4/5*（1-15%）=13.6（万元），

因为A保险公司承保车辆损失险，只负责赔偿甲车的车辆损失，又由

于保险金额是20万元，在本次事故中，甲车出险时实际价值为8万

元,且甲因为负主要责任，免赔率为15%。所以A保险公司应赔偿13.6

万元。

⑥（2）、B保险公司应赔偿12万元。因为B保险公司承保第

三者责任险，赔偿限额为50万元，在本案例中，由于甲车主责

任造成对方车辆财产损失10万元和人身损害2万元，共

♦计12万元，未达到50万元的赔偿限额。

©8.两个不同公司的甲车和乙车在行驶中相撞。甲车车辆

损失5000元，车上货物损失10000元，乙车车辆损失4000

元，车上货物损失5000元。交通管理部门裁定甲车负主

要责任70%,乙车负次要责任30%甲车和乙车都购买了

车损险和第三者责任险。计算赔款。（列出计算公式）答:

甲车车损险应获赔二甲车车损*甲车责任比例；乙车应获第

三者责任险赔款二（乙车车损+乙车货物损失）*甲车责任

比例；乙车车损险应赔二乙车车损*乙车责任比例；甲车

应获赔第三者责任险赔款二（甲车车损+甲车货物损失）*

乙车责任比例。

⑥9.A、B两车互碰造成双方车损，A车全责（损失5000元），

B车无责（损失3000元）。A车投保了交强险、车损险，B车投

保了交强险、车损险和第三者责任险。试问该如何赔付？

⑥答:两车交强险赔付结果为:A车交强险赔付B车3000元；

B车交强险赔付A车5000元；两车车损险赔付结果为：A车车

损险应获赔二A车车损*A车责任比例；B车车损险应获赔二B车车

损*B车责任比例；第三者责任险赔付结果为：A车获B车的第

三者责任险二A车车损*B车责任比例。

⑥10.A、B两机动车发生道路交通事故。交警认定，A车负

60%责任，B车负40%责任。A、B两车车损分别为2000元、5000

元；B车上一人C受伤并造成残疾，其医疗费用7000元，伤残

费用6万元；另造成路产D损失1000元。A、B两车均投保了

交强险和车损险（保额各10万），A车还投保了赔偿限额为10

万元的三责险。试计算出A、B两车车险的赔款。

⑥11.A、B两机动车发生道路交通事故，交警认定两车均有

责任，A车负70%责任，B车负30%责任。A、B两车车损分别为

2000元、5000元；B车车上人员C因车祸抢救无效死亡，医疗

费用20000元，死亡赔偿金30万元;另造成路产损失1000元。

双方均投保了交强险和车损险；此外，A车还投保了赔偿限额

每座1万元的车上损失险，B车投保了赔偿限额为10万元的商

业三责险。试问双方车险应如何赔付？

⑥12.某甲车主将其全部的车辆向A保险公司投保了保险金

额为20万元的车辆损失险、向B保险公司投保了赔偿限额为

50万元第三者责任险，乙车没有投保。某日甲车及乙车相撞,

造成交通事故,导致乙车辆财产损失10万元和人身损害2万元,

甲车辆损失8万元和人身损害2万元。经交通管理部门裁定，

甲车主负主要责任，为80%；乙车主负次要责任，为20%,依

据保险公司免赔规定，则：（1）A保险公司应赔偿多少？（2）

B保险公司应赔偿多少？

⑥13.某被保险人原工资收入每月800元，丢失部分工作实力

后已不能从事原工作，改行加入其他职业，月工资收入400元。

若已投收入损失保险，则保险公司应如何给付？（全部残废给

付金额是原收入的80%）

⑥永久完全丢失工作实力给付为：800X80%=64。/)粼黑瞬瑞;；

元。

•具体：对B主财产损失核定承担

额=B车财产损失额7(N-1)

=5000/(2-1)=5000元

/—二

・2.由本车所投保三者险赔付：

・