银行从业中级考试猜题及答案解析

第第PAGE\MERGEFORMAT1页共NUMPAGES\MERGEFORMAT1页银行从业中级考试猜题及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部门/班级：得分：题型单选题多选题判断题填空题简答题案例分析题总分得分

一、单选题（共20分）

1.在银行信贷审批过程中，以下哪个环节属于贷后管理的范畴？（）

A.客户信用评级

B.贷款发放

C.贷款本息回收监控

D.贷款申请资料审核

2.根据《商业银行法》，商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

3.以下哪种金融工具属于货币市场工具？（）

A.股票

B.债券

C.货币市场基金

D.可转换债券

4.在银行风险管理中，VaR（风险价值）主要用于衡量（）。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.法律风险

5.银行客户身份识别过程中，以下哪项不属于“三要素”核查内容？（）

A.姓名

B.证件号码

C.地址

D.生物特征

6.下列关于银行流动性风险的说法中，正确的是（）。

A.流动性风险主要来自资产端

B.流动性风险主要来自负债端

C.流动性风险与信用风险完全独立

D.流动性风险通常表现为资产价值大幅下跌

7.银行内部评级法下，对客户信用评级时，以下哪个因素权重通常最高？（）

A.财务状况

B.行业风险

C.宏观经济环境

D.管理能力

8.在银行产品定价中，资金成本通常是指（）。

A.存款利息支出

B.营业费用

C.资产负债率

D.资本充足率

9.下列哪种支付工具属于电子支付方式？（）

A.现金

B.支票

C.微信支付

D.银行汇票

10.银行反洗钱工作中，以下哪个环节属于客户尽职调查的核心内容？（）

A.资金来源核实

B.交易频率监控

C.风险等级分类

D.异常交易报告

11.银行绩效考核中，EVA（经济增加值）主要用于衡量（）。

A.资产规模

B.利润质量

C.风险水平

D.市场份额

12.下列关于银行表外业务的说法中，正确的是（）。

A.表外业务不产生风险

B.表外业务不计入风险加权资产

C.表外业务通常涉及承诺和担保

D.表外业务仅限于中间业务

13.银行在编制信贷政策时，通常需要遵循的原则不包括（）。

A.安全性

B.流动性

C.效益性

D.公平性

14.在银行存贷款业务中，以下哪种情况属于利率风险？（）

A.贷款逾期

B.存款提前支取

C.汇率变动

D.信用卡欺诈

15.银行客户关系管理中，CRM系统的核心功能不包括（）。

A.客户信息管理

B.销售漏斗分析

C.风险评估

D.产品推荐

16.下列关于银行资本充足率的说法中，正确的是（）。

A.资本充足率越高，银行风险越低

B.资本充足率仅由核心一级资本构成

C.资本充足率监管要求来源于《巴塞尔协议》

D.资本充足率与银行盈利能力无关

17.银行在处理逾期贷款时，以下哪个环节属于五级分类的范畴？（）

A.贷前调查

B.贷款发放

C.逾期催收

D.贷后管理

18.在银行流动性风险管理中，以下哪种工具通常用于短期资金调剂？（）

A.长期债券

B.回购协议

C.股票发行

D.长期贷款

19.银行在开展贸易融资业务时，以下哪种风险通常需要重点关注？（）

A.市场风险

B.信用风险

C.操作风险

D.法律风险

20.银行在制定风险偏好时，通常需要考虑的因素不包括（）。

A.宏观经济环境

B.行业竞争格局

C.监管政策要求

D.银行员工个人偏好

二、多选题（共15分，多选、错选不得分）

21.银行信贷审批过程中，以下哪些环节属于贷前调查的内容？（）

A.客户财务状况分析

B.交易背景核实

C.贷款用途说明

D.贷后管理计划

E.抵押物评估

22.下列哪些属于银行常见的流动性风险来源？（）

A.存款大量流失

B.资产变现困难

C.贷款需求激增

D.监管处罚

E.利率大幅波动

23.银行在客户身份识别过程中，以下哪些信息属于关键核查内容？（）

A.姓名

B.证件号码

C.地址

D.联系方式

E.生物特征

24.下列哪些属于银行常见的操作风险来源？（）

A.人员失误

B.系统故障

C.内部欺诈

D.外部事件

E.信用风险

25.银行在产品定价时，通常需要考虑的因素包括（）。

A.资金成本

B.风险成本

C.运营成本

D.市场竞争

E.监管要求

26.下列哪些属于银行常见的表外业务类型？（）

A.承诺业务

B.担保业务

C.质押业务

D.咨询业务

E.贸易融资

27.银行在开展反洗钱工作时，以下哪些措施属于客户尽职调查的内容？（）

A.资金来源核实

B.交易频率监控

C.风险等级分类

D.异常交易报告

E.客户身份信息收集

28.下列哪些属于银行常见的信用风险控制措施？（）

A.客户信用评级

B.贷款担保

C.限制性条款

D.贷款额度控制

E.风险准备金计提

29.银行在流动性风险管理中，以下哪些工具通常用于短期资金调剂？（）

A.长期债券

B.回购协议

C.票据贴现

D.银行间拆借

E.资产证券化

30.银行在制定绩效考核指标时，通常需要考虑的因素包括（）。

A.资产规模

B.利润质量

C.风险水平

D.市场份额

E.员工满意度

三、判断题（共10分，每题0.5分）

31.根据《商业银行法》，商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过20%。（）

32.货币市场工具通常具有高流动性和低风险，但收益率也相对较低。（）

33.VaR（风险价值）主要用于衡量银行的信用风险。（）

34.银行客户身份识别过程中，只需要核实客户姓名和证件号码即可。（）

35.流动性风险通常表现为银行资产价值大幅下跌。（）

36.银行内部评级法下，对客户信用评级时，财务状况权重通常低于行业风险。（）

37.资金成本是银行产品定价中最重要的因素。（）

38.微信支付属于银行常见的电子支付方式。（）

39.银行反洗钱工作中，客户尽职调查的核心内容是资金来源核实。（）

40.银行绩效考核中，EVA（经济增加值）主要用于衡量银行的资产规模。（）

四、填空题（共15分，每空1分）

41.根据__________第X条，银行在开展客户身份识别时，需要核实客户的__________和__________信息。

42.银行在管理流动性风险时，通常需要关注__________和__________两个主要方面。

43.银行在产品定价时，通常需要考虑__________、__________和__________三个主要成本因素。

44.银行在客户关系管理中，CRM系统的核心功能是__________和__________。

45.银行在反洗钱工作中，通常需要建立__________和__________机制。

46.银行在管理信用风险时，通常需要关注客户的__________、__________和__________三个主要方面。

47.银行在管理市场风险时，通常需要关注__________、__________和__________三个主要风险因素。

48.银行在制定绩效考核指标时，通常需要考虑__________、__________和__________三个主要方面。

49.银行在管理操作风险时，通常需要关注__________、__________和__________三个主要风险来源。

50.银行在管理流动性风险时，通常需要关注__________和__________两个主要工具。

五、简答题（共20分，每题5分）

51.简述银行信贷审批过程中贷前调查的主要内容和目的。

52.简述银行流动性风险的主要来源和管理措施。

53.简述银行客户身份识别的基本要求和流程。

54.简述银行产品定价的基本原则和主要因素。

六、案例分析题（共20分）

55.某商业银行客户A申请了一笔1000万元的贷款，用于购买原材料。银行在贷前调查过程中发现，客户A的财务状况较差，资产负债率高达70%，但银行仍然决定发放贷款，并要求客户A提供抵押物。请问：

（1）银行在贷前调查过程中存在哪些问题？

（2）银行在贷款发放过程中存在哪些风险？

（3）针对上述问题，银行应该采取哪些改进措施？

参考答案及解析

一、单选题（共20分）

1.C

解析：贷后管理是指贷款发放后，银行对贷款资金的使用情况、借款人的经营状况和财务状况进行的监控和管理。选项A、B、D均属于贷前管理或贷款发放环节。

2.C

解析：根据《商业银行法》第三十九条，商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之二十。

3.C

解析：货币市场工具通常具有高流动性和低风险，常见的货币市场工具包括货币市场基金、短期国债、回购协议等。股票和债券属于资本市场工具，可转换债券属于混合型金融工具。

4.B

解析：VaR（风险价值）主要用于衡量银行在给定置信水平和时间范围内，因市场风险导致的最大可能损失。

5.D

解析：银行客户身份识别过程中，通常需要核查客户的姓名、证件号码、地址等信息，生物特征通常用于辅助识别，但不是核心核查内容。

6.B

解析：流动性风险主要来自负债端，如存款大量流失、融资渠道受阻等。

7.A

解析：银行内部评级法下，对客户信用评级时，财务状况权重通常最高，因为财务状况直接反映了客户的还款能力。

8.A

解析：资金成本通常是指银行的存款利息支出，是银行产品定价中最重要的成本因素之一。

9.C

解析：微信支付属于电子支付方式，而现金、支票、银行汇票属于传统支付方式。

10.A

解析：资金来源核实是客户尽职调查的核心内容，可以有效防范洗钱风险。

11.B

解析：EVA（经济增加值）主要用于衡量银行的利润质量，反映银行创造的经济价值。

12.C

解析：表外业务通常涉及承诺和担保，如贷款承诺、担保业务等。

13.D

解析：银行在编制信贷政策时，通常需要遵循安全性、流动性、效益性原则，公平性不属于信贷政策的原则之一。

14.B

解析：存款提前支取会导致银行流动性下降，属于利率风险。

15.C

解析：CRM系统的核心功能是客户信息管理和销售漏斗分析，风险评估通常由专门的系统或部门负责。

16.A

解析：资本充足率越高，银行风险越低，因为资本可以吸收损失。

17.C

解析：逾期催收属于五级分类的范畴，因为五级分类包括正常、关注、次级、可疑、损失，逾期催收是判断贷款质量的重要环节。

18.B

解析：回购协议通常用于短期资金调剂，是一种常见的货币市场工具。

19.B

解析：贸易融资业务通常涉及进出口贸易，信用风险是主要风险来源。

20.D

解析：银行在制定风险偏好时，通常需要考虑宏观经济环境、行业竞争格局、监管政策要求等因素，但员工个人偏好不属于风险偏好的考虑因素。

二、多选题（共15分，多选、错选不得分）

21.A,B,C,E

解析：贷前调查的主要内容包括客户财务状况分析、交易背景核实、贷款用途说明、抵押物评估等。选项D属于贷后管理的内容。

22.A,B,C,E

解析：银行常见的流动性风险来源包括存款大量流失、资产变现困难、贷款需求激增、利率大幅波动等。选项D属于监管风险。

23.A,B,C,D

解析：银行在客户身份识别过程中，通常需要核查客户的姓名、证件号码、地址、联系方式等信息。生物特征通常用于辅助识别，但不是核心核查内容。

24.A,B,C,D

解析：银行常见的操作风险来源包括人员失误、系统故障、内部欺诈、外部事件等。选项E属于信用风险。

25.A,B,C,D,E

解析：银行在产品定价时，通常需要考虑资金成本、风险成本、运营成本、市场竞争、监管要求等因素。

26.A,B,D

解析：银行常见的表外业务类型包括承诺业务、担保业务、咨询业务等。选项C、E属于表内业务。

27.A,E

解析：银行在开展反洗钱工作时，客户尽职调查的核心内容是客户身份信息收集和资金来源核实。选项B、C、D属于后续监控和管理的内容。

28.A,B,C,D,E

解析：银行常见的信用风险控制措施包括客户信用评级、贷款担保、限制性条款、贷款额度控制、风险准备金计提等。

29.B,C,D

解析：银行在流动性风险管理中，通常使用的短期资金调剂工具包括回购协议、票据贴现、银行间拆借等。选项A、E属于长期资金工具。

30.A,B,C,D

解析：银行在制定绩效考核指标时，通常需要考虑资产规模、利润质量、风险水平、市场份额等因素。选项E属于内部管理指标，通常不作为绩效考核指标。

三、判断题（共10分，每题0.5分）

31.√

32.√

33.×

解析：VaR（风险价值）主要用于衡量银行的市场风险。

34.×

解析：银行在客户身份识别过程中，需要核查客户的多种信息，包括姓名、证件号码、地址、联系方式等。

35.×

解析：流动性风险通常表现为银行无法及时满足资金需求，而不是资产价值大幅下跌。

36.×

解析：银行内部评级法下，对客户信用评级时，财务状况权重通常高于行业风险。

37.×

解析：资金成本是银行产品定价中重要的因素，但不是最重要的因素，还需要考虑风险成本、运营成本等因素。

38.√

39.×

解析：银行反洗钱工作中，客户尽职调查的核心内容是客户身份识别和交易背景核实，资金来源核实只是其中的一部分。

40.×

解析：银行绩效考核中，EVA（经济增加值）主要用于衡量银行的利润质量，而不是资产规模。

四、填空题（共15分，每空1分）

41.《商业银行法》；客户身份信息；交易信息

解析：根据《商业银行法》第四条规定，银行在开展客户身份识别时，需要核实客户的客户身份信息和交易信息。

42.存款流失；融资困难

解析：银行在管理流动性风险时，通常需要关注存款流失和融资困难两个主要方面。

43.资金成本；风险成本；运营成本

解析：银行在产品定价时，通常需要考虑资金成本、风险成本、运营成本三个主要成本因素。

44.客户信息管理；销售漏斗分析

解析：银行在客户关系管理中，CRM系统的核心功能是客户信息管理和销售漏斗分析。

45.客户尽职调查；交易监控

解析：银行在反洗钱工作中，通常需要建立客户尽职调查和交易监控机制。

46.财务状况；经营状况；行业风险

解析：银行在管理信用风险时，通常需要关注客户的财务状况、经营状况和行业风险三个主要方面。

47.利率风险；汇率风险；商品价格风险

解析：银行在管理市场风险时，通常需要关注利率风险、汇率风险、商品价格风险三个主要风险因素。

48.资产规模；利润质量；风险水平

解析：银行在制定绩效考核指标时，通常需要考虑资产规模、利润质量、风险水平三个主要方面。

49.人员失误；系统故障；内部欺诈

解析：银行在管理操作风险时，通常需要关注人员失误、系统故障、内部欺诈三个主要风险来源。

50.货币市场工具；流动性储备

解析：银行在管理流动性风险时，通常需要关注货币市场工具和流动性储备两个主要工具。

五、简答题（共20分，每题5分）

51.答：

银行信贷审批过程中贷前调查的主要内容包括：

①客户基本情况调查：包括客户的姓名、证件号码、地址、联系方式等；

②客户财务状况调查：包括客户的收入情况、资产负债情况、现金流情况等；

③交易背景调查：包括贷款用途、交易对手、交易流程等；

④抵押物评估：包括抵押物的价值、变现能力等。

贷前调查的目的在于全面了解客户的信用状况和贷款需求，评估客户的还款能力，防范信用风险，确保贷款安全。

52.答：

银行流动性风险的主要来源包括：

①存款流失：如客户提前支取存款、存款转移等；

②资产变现困难：如贷款无法收回、投资资产无法变现等；

③贷款需求激增：如客户集中申请贷款等。

银行流动性风险管理措施包括：

①建立流动性风险管理制度；

②加强流动性风险监测；

③优化资产负债结构；

④建立流动性储备；

⑤谨慎使用货币市场工具。

53.答：

银行客户身份识别的基本要求包括：

①核实客户身份信息：包括姓名、证件号码等；

②核实客户交易信息：包括交易目的、交易金额等；

③评估客户风险等级：根据客户的身份信息和交易信息，评估客户的风险等级。

银行客户身份识别的流程包括：

①客户申请：客户向银行申请开户或办理业务；

②银行审核：银行审核客户的申请资料；

③信