2025华贵人寿保险股份有限公司第三次社会招聘4人（贵州）笔试历年典型考点题库附带答案详解试卷2套

2025华贵人寿保险股份有限公司第三次社会招聘4人（贵州）笔试历年典型考点题库附带答案详解（第1套）一、单项选择题下列各题只有一个正确答案，请选出最恰当的选项（共30题）1、在人身保险合同中，投保人对被保险人具有保险利益是合同生效的必要条件。下列哪一关系在法律上不自动视为具有保险利益？A．父母与未成年子女之间

B．配偶之间

C．债权人对债务人

D．朋友之间2、在健康保险中，等待期（观察期）的主要作用是：A．降低保险公司的理赔成本

B．防止投保人带病投保的道德风险

C．提高保险产品的市场竞争力

D．延长合同生效时间以增加保费收入3、下列哪项属于寿险保单的现金价值用途？A．用于支付保单红利

B．可作为退保时的返还金额

C．自动用于缴纳续期保费

D．直接赔付给受益人4、在保险理赔过程中，保险人行使代位求偿权的前提条件是：A．被保险人已获得全部赔偿

B．保险事故由第三方造成且被保险人对第三方有索赔权

C．保险公司已通知被保险人放弃追偿

D．第三方同意承担赔偿责任5、以下哪项最能体现保险的“大数法则”原理？A．保险公司通过投资获取收益

B．保险公司将保费用于支付管理费用

C．保险公司基于大量同质风险单位进行风险分散

D．保险公司为每位客户提供个性化定价6、在人身保险合同中，投保人对被保险人具有保险利益是合同生效的前提条件。下列哪一关系在法律上不必然构成保险利益？A.父母与子女之间B.夫妻之间C.债权人对债务人（限于债务金额内）D.同事之间7、在寿险精算中，影响纯保费计算的最核心因素是：A.预定利率B.死亡率C.费用率D.退保率8、下列哪项不属于健康保险的常见责任免除条款？A.先天性疾病B.战争导致的伤害C.投保人如实告知的既往症D.意外伤害导致的住院9、在保险营销管理中，客户生命周期价值（CLV）主要用于：A.评估代理人销售能力B.衡量客户长期贡献C.计算单笔保单佣金D.确定产品定价10、保险公司资产负债管理的核心目标是：A.最大化股票投资收益B.实现资产与负债的期限匹配C.降低保单退保率D.扩大代理人队伍规模11、在保险合同中，投保人最基本的义务是：A．如实告知

B．交付保险费

C．防灾防损

D．出险通知12、以下哪项属于人身保险中不可抗辩条款的主要内容？A．保险人不得以投保人未如实告知为由解除合同，超过两年后

B．被保险人必须定期进行健康检查

C．保险合同成立后不得变更受益人

D．保险费必须一次性缴清13、在财产保险中，保险利益必须存在于哪个时间点？A．保险合同签订时

B．保险事故发生时

C．保险费缴纳时

D．保险合同终止时14、下列哪项最能体现保险的“大数法则”原理？A．保险公司通过精算模型设定费率

B．保险公司集中大量同质风险进行分散

C．保险公司提供多种保险产品

D．保险公司进行大额投资获取收益15、在人身保险中，受益人先于被保险人死亡且未指定其他受益人时，保险金应如何处理？A．保险合同自动解除

B．保险金归投保人所有

C．保险金作为被保险人遗产处理

D．保险金归国家所有16、在保险合同中，投保人最基本的义务是以下哪一项？A．如实告知保险标的的状况

B．按时缴纳保险费

C．发生保险事故后及时通知保险公司

D．提供索赔所需的证明材料17、下列哪项属于人身保险中不可抗辩条款的主要作用？A．限制保险公司在合同成立两年后以投保人未如实告知为由解除合同

B．确保被保险人必须接受体检

C．规定保险人必须在30日内完成理赔

D．禁止投保人变更受益人18、在财产保险中，保险标的因第三方责任受损，保险公司在赔付后依法取得向第三方追偿的权利，这一权利称为？A．代位求偿权

B．保险利益

C．最大诚信原则

D．分摊原则19、下列关于分红保险的描述，正确的是？A．红利来源于保险公司实际经营成果高于定价假设的可分配盈余

B．红利由保监会统一规定并发放

C．保险公司必须每年向投保人分配固定比例红利

D．红利只能以现金形式给付20、在健康保险中，等待期（观察期）的主要目的是什么？A．降低逆选择风险

B．提高保险公司的投资收益

C．方便投保人了解保险条款

D．延长保险合同的生效时间21、在人身保险合同中，投保人对被保险人具有保险利益是合同成立的前提条件。下列哪一情形中，投保人对被保险人通常不具有保险利益？A.投保人为其配偶投保B.投保人为其抚养的未成年子女投保C.投保人为其雇佣的员工投保D.投保人为其普通朋友投保22、在寿险产品的定价过程中，下列哪项因素对保险费率的影响最为显著？A.广告宣传费用B.投保人的职业类型C.预定死亡率D.公司办公地点租金23、下列哪种保险产品兼具保障与储蓄功能，且保险金通常在被保险人身故或合同期满时给付？A.定期寿险B.意外伤害保险C.两全保险D.重大疾病保险24、在保险理赔过程中，保险公司发现投保人未如实告知重要健康状况，但合同已成立超过两年，此时保险公司通常应如何处理？A.拒绝赔付并退还保费B.拒绝赔付且不退还保费C.不得解除合同，应予赔付D.与投保人协商减少赔付金额25、下列哪项属于保险公司资产负债管理的主要目标之一？A.最大化广告投放效果B.实现资产与负债的期限匹配C.增加代理人数量D.提高客服电话接听率26、在人身保险合同中，投保人对被保险人具有保险利益是合同生效的前提条件。下列哪一情形下，投保人对被保险人不具有保险利益？A.父母为其未成年子女投保B.雇主为其雇员投保意外伤害保险C.朋友之间自愿相互投保寿险D.配偶之间相互投保重大疾病保险27、在寿险精算中，下列哪项因素不会直接影响死亡率的评估？A.年龄B.性别C.职业类型D.保单缴费方式28、下列哪项属于健康保险中的“等待期”主要目的？A.降低保险公司的理赔成本B.防止逆选择和带病投保C.提高保单现金价值积累速度D.简化核保流程29、在保险公司资产负债管理中，下列哪项措施最有助于缓解利率风险？A.增加短期债券配置比例B.提高万能险产品结算利率C.匹配资产与负债的久期D.扩大银保渠道销售规模30、下列哪项属于保险代理人与保险经纪人的本质区别？A.是否持有保险从业资格证书B.是否代表保险公司签订保单C.法律关系中的委托方不同D.是否收取客户佣金二、多项选择题下列各题有多个正确答案，请选出所有正确选项（共15题）31、在人身保险合同中，下列哪些情形下保险人不承担给付保险金的责任？A.被保险人因故意犯罪导致自身伤残B.投保人因重大过失未如实告知健康状况C.受益人故意造成被保险人死亡D.被保险人因酒后驾驶机动车发生事故身故32、下列哪些属于保险代理人与保险经纪人的主要区别？A.保险代理人代表保险公司的利益，保险经纪人代表投保人的利益B.保险代理人收取佣金来自保险公司，保险经纪人可向投保人收取服务费C.保险经纪人必须持有保险经纪从业资格证书D.保险代理人只能销售一家保险公司的产品33、在健康保险中，常见的免责条款包括以下哪些情形？A.先天性畸形导致的治疗费用B.战争或军事行动造成的伤害C.投保两年内因疾病住院治疗D.美容整形手术引发的并发症34、以下关于分红保险的描述，哪些是正确的？A.分红保险的红利来源于保险公司的实际经营成果B.红利分配具有确定性，合同中明确约定金额C.投保人可以选择现金领取、抵交保费或累积生息等方式领取红利D.分红水平与资本市场表现无直接关系35、在保险理赔过程中，保险公司可依法拒绝赔付的情形包括哪些？A.投保人故意未履行如实告知义务，且该事项足以影响承保决定B.保险事故发生在等待期内C.被保险人谎报保险事故并伪造证据D.受益人放弃受益权后申请理赔36、在人身保险合同中，以下哪些属于保险利益的合法来源？A.基于亲属关系的抚养、赡养关系B.基于债权债务关系C.基于合法婚姻关系D.基于雇佣关系37、下列关于保险合同解除的说法，哪些是正确的？A.投保人可随时解除合同，但可能承担相应损失B.保险人不得在任何情况下解除合同C.投保人未履行如实告知义务，保险人有权解除合同D.合同成立超过两年后，保险人不得以未如实告知为由解除合同38、下列哪些属于健康保险的常见责任范围？A.重大疾病保险金给付B.住院医疗费用报销C.意外身故赔偿D.门诊费用补偿39、在保险销售过程中，以下哪些行为属于合规要求？A.向客户说明犹豫期权利B.夸大保险产品收益以促进成交C.核实客户身份及投保意愿D.提供完整条款并解释免责内容40、下列关于保险代理人与保险经纪人的区别，哪些说法正确？A.代理人代表保险公司，经纪人代表客户利益B.代理人只能销售一家公司产品，经纪人可销售多家C.两者均需取得保险从业资格D.代理人的佣金由保险公司支付，经纪人只能由客户付费41、在寿险产品定价过程中，下列哪些因素属于精算师必须重点考虑的核心要素？A.预期死亡率B.投资收益率假设C.保单退保率D.公司品牌影响力42、下列关于保险代理人与保险经纪人的区别，表述正确的有哪些？A.代理人代表保险公司利益，经纪人代表投保人利益B.代理人收取佣金来自保险公司，经纪人可向客户收取服务费C.二者均需取得保险监管部门的从业资格D.经纪人只能销售一家公司的产品43、在人身保险合同中，下列哪些情形下保险人可依法解除合同？A.投保人故意不履行如实告知义务，足以影响承保决定B.被保险人谎报保险事故，骗取保险金C.保险合同已超过两年不可抗辩期D.投保人未按期缴纳保费导致合同中止44、下列哪些属于健康保险中常见的责任免除条款？A.先天性畸形导致的医疗费用B.战争或军事行动造成的伤害C.正常分娩产生的费用D.投保前已存在的既往症45、保险公司资产负债管理的主要目标包括哪些？A.确保偿付能力充足B.实现资产与负债期限匹配C.最大化股票投资占比D.控制利率风险和流动性风险三、判断题判断下列说法是否正确（共10题）46、保险合同的成立必须以投保人支付首期保险费为前提条件。A.正确B.错误47、在人身保险中，受益人故意造成被保险人死亡的，该受益人仍可享有保险金请求权。A.正确B.错误48、最大诚信原则仅要求投保人在订立保险合同时履行如实告知义务。A.正确B.错误49、犹豫期是指投保人收到保险合同后，可在一定期限内无条件解除合同并全额退还保费。A.正确B.错误50、健康保险中，等待期的设置是为了防止逆选择行为的发生。A.正确B.错误51、在人身保险合同中，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同自始无效。A.正确B.错误52、保险事故发生后，被保险人或受益人未在规定时间内通知保险公司，保险公司有权拒绝赔付。A.正确B.错误53、在万能型人身保险中，保单现金价值的增长与保险公司公布的结算利率直接挂钩。A.正确B.错误54、犹豫期是指自投保人签收保单之日起15日内，可无条件解除合同并全额退还保费。A.正确B.错误55、健康保险中的等待期是为了防止逆选择而设置的风险控制机制。A.正确B.错误

参考答案及解析1.【参考答案】D【解析】根据《保险法》相关规定，投保人对本人、配偶、子女、父母，以及与投保人有抚养、赡养或扶养关系的家属具有保险利益。此外，债权人对债务人也具有一定范围的保险利益。但朋友之间没有法定或经济上的利害关系，不自动构成保险利益，必须有其他合法利益基础。因此D项不符合自动认定的保险利益范围。2.【参考答案】B【解析】等待期是健康保险常见的条款，通常为30至180天。在此期间内因疾病发生的医疗费用不予赔付。其主要目的在于防止投保人明知已患病而投保，从而规避逆选择和道德风险。这不是为了增加保费或降低正常理赔成本，而是风险管理的重要手段。因此B项正确。3.【参考答案】B【解析】寿险保单的现金价值是长期险种在积累过程中形成的价值，主要来源于保费扣除费用和风险保费后的剩余部分。其用途包括退保时返还、保单贷款、抵缴保费等。其中，退保金即以现金价值为基础计算，因此B项正确。现金价值不直接支付给受益人，也不等同于红利，D项错误。4.【参考答案】B【解析】代位求偿权是指保险公司在赔付被保险人后，依法取得向责任第三方追偿的权利。其成立需满足三个条件：保险事故由第三方引起、第三方依法应负赔偿责任、被保险人对该第三方有索赔权。在赔付前，被保险人不得放弃对第三方的追偿权，否则影响保险公司权益。因此B项为必要前提。5.【参考答案】C【解析】大数法则是保险经营的核心原理之一，指在大量同质风险单位的基础上，通过统计规律预测损失发生的频率和程度，从而使整体风险趋于稳定。保险公司据此科学厘定费率、分散风险。C项正确体现了该原理。个性化定价虽存在，但需以大数法则为基础，A、B、D均非其直接体现。6.【参考答案】D【解析】根据《保险法》相关规定，投保人对本人、配偶、子女、父母，以及与投保人有抚养、赡养或扶养关系的家属具有保险利益。此外，债权人对债务人也具有限于债权额度内的保险利益。但同事之间无法律规定的经济利害关系，不构成法定保险利益，故D正确。7.【参考答案】B【解析】纯保费主要用于未来保险金的给付，其计算基于“收支平衡原则”，核心依据是被保险人的死亡率。死亡率直接决定赔付概率和时间，是精算模型的基础。预定利率影响保费现值，费用率影响附加保费，退保率属于次级因素，故B为最核心因素。8.【参考答案】D【解析】健康保险的责任免除通常包括先天性疾病、战争或军事行动、违法犯罪行为、既往症（未如实告知或合同约定免责期内）等。而意外伤害导致的住院属于典型保险责任范围，不在免责之列，故D正确。9.【参考答案】B【解析】客户生命周期价值（CLV）是指客户在整个保险关系存续期间为企业带来的净现值收益，用于评估客户长期价值，指导客户关系管理、精准营销和资源分配。它不反映单次交易或代理人绩效，故B为正确答案。10.【参考答案】B【解析】资产负债管理（ALM）旨在确保保险资金的安全性、流动性和收益性，重点是使资产的现金流与负债的赔付需求在期限、金额和利率上相匹配，避免流动性风险和利率风险。这是保险公司稳健经营的关键，故B正确。11.【参考答案】B【解析】投保人最基本的合同义务是按约定时间与金额支付保险费，这是保险合同生效和持续有效的基础。虽然如实告知、防灾防损和出险通知也属于投保人义务，但交付保险费是核心履行内容，直接决定保险人是否承担保险责任。12.【参考答案】A【解析】不可抗辩条款规定，保险合同生效满两年后，保险人不得因投保人投保时未如实告知而解除合同或拒绝赔付，旨在保护被保险人权益，防止保险人滥用解约权。该条款适用于人寿保险等长期人身险，是国际通行规则。13.【参考答案】B【解析】财产保险要求保险利益存在于保险事故发生时，而非仅在合同订立时。这是为了防止投机性保险，确保被保险人与保险标的之间存在合法经济利害关系。若出险时无保险利益，则保险人不承担赔偿责任。14.【参考答案】B【解析】大数法则是保险经营的数理基础，指在大量同质风险单位基础上，利用概率统计预测损失频率和程度，实现风险分散。保险公司通过承保大量个体，使实际损失趋近预期水平，保障经营稳定。15.【参考答案】C【解析】若受益人先于被保险人死亡且未重新指定，受益权消灭，保险金无明确归属，依法作为被保险人遗产，由其法定继承人继承。这符合《保险法》相关规定，保障被保险人及其家庭权益。16.【参考答案】B【解析】投保人最基本的义务是按时缴纳保险费，这是保险合同生效和持续有效的基础。虽然如实告知、出险通知和提供索赔材料也属于投保人的义务，但缴纳保费是合同成立的前提条件。若未按期缴费，保险合同可能中止或失效，保险公司有权拒绝赔付。因此，缴费义务具有根本性地位，是维系保险关系的核心。17.【参考答案】A【解析】不可抗辩条款规定，保险合同生效满两年后，保险公司不得以投保人在投保时未如实告知为由解除合同或拒绝赔付，旨在保护投保人权益，防止保险公司滥用合同解除权。该条款适用于死亡保险等长期人身险，但若投保人故意欺诈或未缴足两年保费，则不适用。此条款增强了保险合同的稳定性与可预期性。18.【参考答案】A【解析】代位求偿权是指保险公司在赔偿被保险人损失后，依法取得向造成损失的第三方追偿的权利，是财产保险中的基本原则之一，旨在防止被保险人获得双重赔偿，同时促使责任人承担相应后果。该权利仅适用于补偿性保险，如财产险、责任险等，不适用于人身保险，因人身价值不可量化。19.【参考答案】A【解析】分红保险的红利来源于保险公司的实际经营成果（如死差、利差、费差）优于定价假设所产生的可分配盈余，由保险公司根据经营情况决定是否分配及分配方式。红利并非固定，也不由监管机构规定，通常可选择现金领取、抵缴保费、累积生息或购买增额保险等方式。投保人享有参与分配的权利，但不保证收益。20.【参考答案】A【解析】等待期是指保险合同生效后一段时间内发生保险事故，保险公司不承担赔付责任。其主要目的是防止逆选择，即投保人明知已患病或即将患病而投保，以获取保险金。通过设置等待期，可有效筛选出非即时风险，维护保险公平性。常见于重大疾病险、医疗险等，期限通常为30至180天不等。21.【参考答案】D【解析】根据《保险法》相关规定，投保人对本人、配偶、子女、父母，以及与投保人有抚养、赡养或扶养关系的家属具有保险利益。此外，在被保险人同意投保的情况下，也可视为具有保险利益。但普通朋友之间无法律上的亲属或经济利益关系，未经被保险人明确同意，通常不具有保险利益。因此，D项不符合保险利益原则，为正确答案。22.【参考答案】C【解析】寿险产品定价的核心依据是“三率”：预定死亡率、预定利率和预定费用率。其中，预定死亡率直接决定赔付概率，是计算纯保费的基础，影响最为显著。广告费用、租金等属于运营成本，虽影响费用率，但相对次要；职业类型虽影响核保，但不直接参与定价模型的基础构建。因此，C项是影响保险费率最核心的因素。23.【参考答案】C【解析】两全保险是指被保险人在保险期间内身故或生存至保险期满时，保险公司均按合同约定给付保险金的险种，兼具“生死两全”的保障和储蓄性质。定期寿险仅保身故或全残，无生存给付；意外险仅针对意外事故；重疾险在确诊特定疾病时赔付，不具储蓄功能。因此，C项符合题意。24.【参考答案】C【解析】根据《保险法》第十六条“不可抗辩条款”，保险合同成立满两年后，保险公司不得以投保人未如实告知为由解除合同或拒绝赔付。此规定旨在保护被保险人权益，防止保险公司滥用解除权。即使存在未如实告知情形，只要超过两年，保险公司仍需承担赔付责任。因此，C项正确。25.【参考答案】B【解析】资产负债管理（ALM）是保险公司风险管理的核心，旨在确保资产端的收益性、流动性与负债端的赔付需求相匹配，尤其注重期限、利率和现金流的协调。若资产期限短于负债，可能面临再投资风险或流动性危机。因此，实现资产与负债的期限匹配是关键目标。其他选项属于运营或营销范畴，不属ALM核心内容。26.【参考答案】C【解析】根据《保险法》规定，投保人对本人、配偶、子女、父母，以及与投保人有抚养、赡养或扶养关系的其他家庭成员具有保险利益。此外，雇主对雇员在特定情况下也具有保险利益。但普通朋友之间无法律认可的利害关系，不构成法定保险利益，因此不能相互投保。选项C不符合保险利益原则，故为正确答案。27.【参考答案】D【解析】死亡率评估主要依据年龄、性别、健康状况、生活习惯和职业风险等因素。职业类型可能影响意外发生概率，属于评估范畴。而保单缴费方式（如趸交、期交）属于产品设计参数，不影响被保险人实际死亡概率，仅影响现金价值和保费支付节奏。因此D项与死亡率评估无直接关系，为正确选项。28.【参考答案】B【解析】等待期（又称观察期）是指保险合同生效后一段时间内，因疾病导致的保险事故不予赔付。其核心目的是防止投保人明知已患病仍投保，即防范逆选择行为，确保风险池的稳定性。虽然客观上可能降低短期理赔成本，但主要功能是风险控制而非成本节约。C、D项与等待期无关，故B为正确答案。29.【参考答案】C【解析】利率风险源于市场利率波动对资产与负债价值的影响。久期匹配是资产负债管理的核心策略，通过使资产与负债的久期相等，可有效对冲利率变动带来的价值波动。短期债券虽流动性好，但再投资风险高；提高结算利率会加剧利差损风险；渠道扩张与利率风险管理无直接关联。因此C项是最科学有效的应对措施。30.【参考答案】C【解析】保险代理人受保险公司委托，代表保险人利益，与保险公司形成代理关系；保险经纪人则基于投保人利益，为投保人提供中介服务，受投保人委托，与投保人形成委托关系。两者的核心区别在于法律关系中的委托方不同。是否持证、是否签单或收费方式并非本质差异。因此C项准确反映其根本区别。31.【参考答案】ACD【解析】根据《保险法》相关规定，被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的强制措施导致其伤残或死亡的，保险人不承担给付责任；受益人故意造成被保险人死亡的，该受益人丧失受益权，保险人不向其给付保险金；被保险人酒后驾驶属于责任免除情形。而投保人因重大过失未如实告知，保险人有权解除合同或不承担保险责任，但需区分合同是否成立超过两年（不可抗辩条款），并非直接一律免责，故B不完全成立。32.【参考答案】AB【解析】代理人代表保险公司，经纪人代表投保人，这是核心区别；代理人佣金由保险公司支付，经纪人可向客户收费，体现服务独立性。C项错误，现行监管已取消保险经纪从业资格证书的强制要求，实行登记制度；D项错误，兼业代理人通常代理一家，但个人代理人可通过平台销售多家产品，非绝对限制。因此仅AB准确。33.【参考答案】ABD【解析】健康保险免责条款通常涵盖先天性疾病、战争、核辐射、高风险运动、美容整形、药物滥用等情形。A属于先天性缺陷，通常免责；B属于不可抗力或高风险外部事件；D属于非疾病治疗性行为。C项错误，两年内因疾病住院不属于免责范围，仅可能涉及等待期条款，等待期一般为30-180天，而非两年，故不成立。34.【参考答案】AC【解析】分红保险的红利来源于死差、利差、费差等实际经营盈余，具有不确定性，故A正确，B错误（红利非保证）。C正确，红利领取方式通常包括现金、抵交保费、累积生息等。D错误，分红水平虽不直接等同于股市收益，但保险公司的投资收益（含债券、基金等）会影响整体盈余，与资本市场表现间接相关，故D表述不准确。35.【参考答案】ABC【解析】A项符合《保险法》第十六条，故意不实告知可致合同解除并拒赔；B项中等待期内出险属于合同约定免责情形；C项属于保险诈骗行为，依法拒赔并可能追责。D项错误，受益人放弃受益权后确实无权索赔，但“放弃”本身不构成保险公司“拒绝赔付”的主动行为，而是权利主体缺失，逻辑主次不同，故不选。36.【参考答案】A、C、D【解析】根据《保险法》相关规定，保险利益必须具有合法性、确定性和可衡量性。在人身保险中，投保人对本人、配偶、子女、父母具有保险利益；对有抚养、赡养或扶养关系的家庭成员也具有保险利益。此外，用人单位对与其有劳动关系的劳动者具有保险利益。但单纯的债权债务关系并不直接构成人身保险的保险利益，因此B项错误。37.【参考答案】A、C、D【解析】根据《保险法》第十六条，投保人享有任意解除权，但可能丧失部分现金价值；保险人仅在投保人未履行如实告知义务且足以影响承保决定时，才可在两年内解除合同。自合同成立起超过两年，保险人不得解除，即“不可抗辩条款”。因此B项错误，C、D正确，A符合法律规定。38.【参考答案】A、B、D【解析】健康保险主要覆盖因疾病产生的医疗费用或收入损失，包括住院费、门诊费、重大疾病一次性赔付等。意外身故赔偿属于意外伤害保险范畴，不属于健康险基本责任。因此C项错误，A、B、D为健康险典型保障内容，符合行业实务与产品设计规范。39.【参考答案】A、C、D【解析】保险销售必须遵循最大诚信原则与消费者权益保护要求。合规行为包括告知犹豫期、免责条款、核实客户身份与投保意愿。夸大收益属于误导销售，违反《保险法》及监管规定，是严禁行为。因此B项错误，A、C、D为监管明确要求的合规操作。40.【参考答案】A、B、C【解析】保险代理人受保险公司委托，代表保险人利益，通常代理单一公司产品；保险经纪人基于客户委托，为投保人服务，可比较多家产品。两者均需持证上岗。但经纪人也可由保险公司支付佣金，未必完全由客户付费，因此D项表述绝对化，错误。A、B、C符合《保险法》对两类主体的界定。41.【参考答案】A、B、C【解析】寿险产品定价依赖于精算模型，其中预期死亡率直接影响赔付成本，是定价基础；投资收益率假设决定保费中储蓄部分的收益预期，影响产品竞争力；退保率影响现金流和准备金计提。而公司品牌影响力虽影响销售，但不直接参与精算定价模型计算，故不属核心定价要素。42.【参考答案】A、B、C【解析】代理人受保险公司委托销售产品，代表公司利益，佣金由保险公司支付；经纪人基于投保人利益提供中介服务，可收取客户费用。两者均需持证上岗，受监管约束。D项错误，经纪人通常可代理多家公司产品，具有产品选择独立性，与代理人有本质区别。43.【参考答案】A、B【解析】根据《保险法》，投保人故意隐瞒重要事实，保险人有权解除合同；被保险人谎报事故属欺诈行为，保险人可拒赔并解除合同。C项错误，超过两年不可抗辩期后，保险人不得以未如实告知为由解除合同。D项中止的是合同效力，并非保险人主动解除，故不符合题意。44.【参考答案】A、B、D【解析】健康保险通常免除先天性疾病、战争相关伤害及既往症的赔付责任，以控制风险。正常分娩属于生育保险范畴，部分健康险可赔付，非普遍免责项。各保险公司条款略有差异，但A、B、D为常见免责内容，具有普遍性，符合行业惯例。45.【参考答案】A、B、D【解析】资产负债管理旨在保障保险公司长期稳健运营，核心是匹配资产与负债的期限结构，防范利率波动和流动性危机，确保偿付能力达标。C项错误，股票投资占比需根据风险偏好和监管要求合理配置，盲目最大化将增加波动风险，不符合审慎管理原则。46.【参考答案】B【解析】保险合同的成立以投保人提出投保申请和保险人同意承保为要件，属于诺成性合同，不要求必须支付保险费。保险费的缴纳是合同生效的条件之一，但不影响合同本身的成立。例如，在投保人填写投保单并经保险公司核保通过后，合同即成立，但可能约定缴费后才生效。因此，支付保险费不是合同成立的必要条件。47.【参考答案】B【解析】根据《保险法》相关规定，受益人故意造成被保险人死亡、伤残或疾病的，或者故意杀害被保险人未遂的，该受益人丧失受益权。这是为了防止道德风险，维护保险制度的公平性和安全性。即使保险合同中指定该人为受益人，其违法行为将导致其权利自动丧失，保险金将由其他受益人或被保险人的法定继承人领取。48.【参考答案】B【解析】最大诚信原则不仅要求投保人履行如实告知义务，也要求保险人履行说明义务，如对免责条款的明确提示和说明。此外，在合同履行过程中，双方均应遵循诚实信用原则，如及时通知、协助调查等。该原则贯穿保险活动全过程，是保险合同的基础原则之一，适用于双方当事人，而非单方面约束投保人。49.【参考答案】A【解析】犹豫期通常为10至15天（银保渠道可能为15天），自投保人签收保单之日起计算。在此期间内，投保人可无理由解除合同，保险公司应退还已交全部保费（部分产品可能扣除不超过10元的工本费）。该制度旨在保护消费者权益，避免冲动投保，是人身保险销售的重要合规环节。50.【参考答案】A【解析】等待期（又称观察期）通常为30至180天，指保险合同生效后一段时间内因疾病发生的医疗费用或重大疾病保险金不予赔付。其主要目的是防范投保人明知将发生保险事故而投保的逆选择行为，降低保险公司经营风险，确保风险池的稳定性，是健康保险产品设计中的常见风控措施。51.【参考答案】A【解析】根据《保险法》第十二条和第三十一条规定，投保人在订立人身保险合同时必须对被保险人具有保险利益，否则合同无效。保险利益是保险合同生效的法定前提，如父母为子女投保、配偶之间、本人为自己投保等均具有法定保险利益。若投保时无利益关系，即使已缴纳保费，合同仍属无效。因此本题正确。52.【参考答案】B【解析】根据《保险法》第二十一条，投保人、被保险人或受益人未及时通知保险公司，只有在“故意或重大过失”导致事故性质、原因、损失程度难以确定时，保险公司才对无法确定的部分免责。若未通知但未影响定损，保险公司仍应赔付。因此，并非一概拒赔，本题错误。53.【参考答案】A【解析】万能保险设有保单账户，其现金价值随保险公司公布的结算利率按日或月计息增长，结算利率通常不低于保底利率。该利率由保险公司根据投资收益情况调整并公告，直接影响账户价值。因此，现金价值增长确实与结算利率直接相关，本题正确。54.【参考答案】A【解析】根据监管规定，长期人身保险合同通常设有不少于15天的犹豫期，自投保人签收保单回执之日起计算。犹豫期内退保，保险公司应无条件退还已交保费（可能扣除不超过10元的工本费）。该制度旨在保障消费者知情权与选择权，本题表述准确，故正确。55.【参考答案】A【解析】等待期（又称观察期）通常为30至180天，指保险合同生效后一段时间内发生的相关疾病不赔付。其主要目的是防止投保人已患病却故意投保以获取赔偿的逆选择行为，是健康险常见的风险管控手段。该设计符合保险精算原理和实务操作，本题正确。

2025华贵人寿保险股份有限公司第三次社会招聘4人（贵州）笔试历年典型考点题库附带答案详解（第2套）一、单项选择题下列各题只有一个正确答案，请选出最恰当的选项（共30题）1、在保险合同中，投保人最基本的义务是（）。A．如实告知

B．缴纳保险费

C．维护保险标的安全

D．出险通知2、下列哪项属于人身保险的保险利益原则的适用情形？A．为自己配偶购买人寿保险

B．为租用的设备购买财产保险

C．为客户的应收账款购买信用保险

D．为公司办公楼购买火灾保险3、在健康保险中，等待期（观察期）的主要作用是（）。A．降低逆选择风险

B．提高保费收入

C．延长合同有效期

D．简化核保流程4、保险代理人在授权范围内以保险公司名义签订合同，其法律后果由（）承担。A．代理人个人

B．投保人

C．被保险人

D．保险公司5、下列哪项最能体现最大诚信原则在保险中的应用？A．保险合同采用格式条款

B．投保人如实告知健康状况

C．保险公司提供理赔服务

D．保险产品定期更新6、在人身保险合同中，投保人对被保险人具有保险利益是合同有效的前提条件。下列哪种关系通常不被视为具有法定保险利益？A.父母与子女之间B.夫妻之间C.债权人对债务人（限于债权额度内）D.朋友之间，无经济往来7、在寿险精算中，下列哪项因素不会直接影响死亡率的评估？A.年龄B.性别C.职业类型D.保单现金价值8、下列关于分红保险的描述，哪一项是正确的？A.分红水平由保险公司单方面决定，无需考虑实际经营成果B.投保人必须缴纳额外费用才能享受红利C.红利来源于保险公司的死差、费差和利差盈余D.红利每年必须以现金形式分配9、在保险理赔过程中，下列哪项行为属于典型的“逆选择”？A.投保人按时缴纳保费B.被保险人在健康状况恶化后立即投保重大疾病险C.投保人如实告知既往病史D.保险公司按合同约定赔付10、下列哪项不属于保险合同的基本原则？A.最大诚信原则B.损失补偿原则C.风险共担原则D.近因原则11、在寿险产品定价过程中，下列哪一项不属于影响定价的主要因素？A．预定利率

B．死亡率假设

C．费用率假设

D．股票市场涨跌12、下列哪项最能体现保险代理人在展业过程中的“最大诚信原则”？A．向客户推荐佣金最高的产品

B．隐瞒产品的免责条款以促进成交

C．如实告知保险责任、免责条款及退保损失

D．承诺保单分红与历史收益一致13、在人身保险合同中，若被保险人故意犯罪导致自身伤残，保险公司通常如何处理？A．全额给付保险金

B．按比例给付保险金

C．不承担给付责任，但退还现金价值

D．不承担给付责任，且不退还保费14、下列哪项属于健康保险中常见的“等待期”设计的主要目的？A．提高保单现金价值积累速度

B．防止逆选择和带病投保

C．降低保险公司的投资风险

D．延长保险合同的生效时间15、在团体保险中，以下哪项通常是确定费率的重要依据？A．团体成员的平均年龄与职业分布

B．团体负责人的个人信用记录

C．团体所在办公楼的装修档次

D．团体成员的社交媒体活跃度16、在保险合同中，投保人最基本的义务是（）。A．如实告知

B．交付保险费

C．维护保险标的安全

D．出险通知17、下列哪项属于人身保险的特有原则？A．最大诚信原则

B．保险利益原则

C．近因原则

D．损失补偿原则18、在分红保险中，红利的来源不包括以下哪项？A．利差益

B．死差益

C．费差益

D．税差益19、根据我国《保险法》规定，人寿保险的索赔时效为（）。A．2年

B．3年

C．4年

D．5年20、以下哪项最能体现保险的“分散风险”功能？A．保险公司为客户提供投资理财服务

B．将少数人的损失由多数人共同分担

C．保险公司通过精算定价控制成本

D．投保人获得心理安全感21、在人身保险合同中，投保人对被保险人具有保险利益是合同生效的前提条件。下列哪一情形中，投保人对被保险人通常不具有保险利益？A．父母为未成年子女投保

B．雇主为雇员投保

C．债权人对债务人投保（以债务金额为限）

D．朋友之间自愿相互投保22、在寿险产品中，下列哪项属于万能型保险的典型特征？A．保单现金价值固定不变

B．死亡保额不可调整

C．保费缴纳灵活，可调整缴费金额和周期

D．投资收益完全由保险公司承担23、在保险理赔过程中，若被保险人因重大过失未履行如实告知义务，保险公司依法可以采取的措施是？A．不得解除合同，必须赔付

B．可以解除合同，不承担赔偿责任，但应退还保费

C．可以解除合同，不退还任何费用

D．继续履行合同，但提高后续保费24、下列哪项最能体现保险的基本职能？A．资金融通

B．防灾防损

C．损失补偿

D．社会管理25、在分红保险产品中，红利分配的方式通常不包括以下哪一种？A．现金领取

B．抵交保费

C．累积生息

D．转换为股票投资26、在人身保险合同中，投保人对被保险人具有保险利益是合同生效的必要条件。下列哪种关系通常不被视为具有法定保险利益？A.父母与子女之间B.夫妻之间C.债权人对债务人（限于债权金额内）D.朋友之间27、在寿险精算中，计算纯保费的主要依据是下列哪一项？A.预定利率、费用率和退保率B.死亡率、预定利率和费用率C.死亡率、预定利率和失效率D.事故发生率和赔付率28、下列哪项属于保险代理人的基本职责？A.承担保险事故的最终赔付责任B.代为设计保险产品条款C.向投保人如实说明保险合同内容D.决定保险合同的核保结果29、在分红保险中，保险公司可分配给保单持有人的可分配盈余主要来源于哪些方面？A.利差益、死差益和费差益B.投资收益、罚款收入和管理费C.退保手续费和再保险回佣D.资本公积和盈余公积30、根据最大诚信原则，投保人在订立保险合同时应履行的主要义务是？A.按时缴纳保险费B.如实告知健康状况和相关风险信息C.协助保险公司进行产品宣传D.选择合适的保险代理人二、多项选择题下列各题有多个正确答案，请选出所有正确选项（共15题）31、在保险合同中，以下哪些属于投保人的基本义务？A.如实告知保险标的的相关情况B.按时缴纳保险费C.出险后及时通知保险人D.代被保险人领取保险金32、下列哪些情形下，保险公司可依法解除保险合同？A.投保人故意隐瞒重大疾病史未如实告知B.被保险人谎报保险事故骗取保险金C.保险事故发生后延迟报案超过30天D.投保人未按期缴纳续期保费超过宽限期33、以下关于人身保险受益人的说法，正确的有？A.受益人可以是自然人或法人B.投保人可自行指定受益人无需被保险人同意C.受益人先于被保险人死亡且未指定次顺位受益人的，保险金作为被保险人遗产处理D.受益人故意杀害被保险人，该受益人丧失受益权34、下列哪些属于健康保险的常见责任免除范围？A.先天性畸形的治疗费用B.战争或军事行动导致的伤害C.因酗酒引发的住院治疗D.一般性感冒的门诊费用35、在保险理赔过程中，保险公司有权要求提供哪些材料？A.保险合同原件B.被保险人身份证明C.事故证明材料（如医院诊断书）D.银行账户信息用于赔款支付36、在人身保险合同中，投保人对以下哪些人员具有保险利益？A.本人B.配偶、子女、父母C.与投保人有抚养关系的家庭其他成员D.同事或朋友37、下列关于分红保险的说法，正确的是？A.分红保险的红利来源于保险公司实际经营成果优于定价假设的可分配盈余B.红利分配是确定的，写入合同C.投保人可以选择现金领取、抵交保费或累积生息等方式领取红利D.分红保险一定会有红利分配38、在保险理赔过程中，保险公司可依法拒绝赔付的情形包括？A.投保人故意未履行如实告知义务，影响核保决定B.被保险人故意制造保险事故C.事故发生在等待期内D.保险合同已失效39、以下属于健康保险常见条款的是？A.宽限期条款B.等待期条款C.责任免除条款D.保证续保条款40、以下关于保险代理人与保险经纪人的区别，表述正确的有？A.保险代理人代表保险公司利益，保险经纪人代表投保人利益B.保险代理人由保险公司委托，保险经纪人由投保人委托C.两者均只能销售一家保险公司的产品D.保险经纪人可提供风险管理建议41、在寿险产品定价过程中，以下哪些因素属于精算假设中的主要组成部分？A.预定死亡率B.预定利率C.预定费用率D.投保人健康状况42、以下哪些属于人身保险合同的基本特征？A.射幸性B.补偿性C.保障性D.长期性43、在客户风险评估中，以下哪些信息可用于判断其风险承受能力？A.投资经验B.家庭年收入水平C.职业稳定性D.保险产品预期收益44、下列哪些属于保险代理人展业过程中的合规要求？A.如实告知保险条款内容B.不夸大保险产品收益C.代客户填写投保单并签名D.主动提示犹豫期权利45、健康险理赔审核中，保险公司通常会重点核查哪些方面？A.是否属于保险责任范围B.医疗费用发票真实性C.是否存在既往症未告知D.投保人职业类别三、判断题判断下列说法是否正确（共10题）46、在人身保险合同中，投保人对被保险人具有保险利益是合同生效的必要条件。A.正确B.错误47、保险事故发生后，被保险人未履行及时通知义务，保险公司有权拒绝赔付。A.正确B.错误48、分红型保险的红利来源于保险公司实际经营成果高于定价假设的可分配盈余。A.正确B.错误49、犹豫期通常为投保人签收保单之日起10日内，期间可无条件解除合同并全额退还保费。A.正确B.错误50、健康保险中，既往症通常在保险合同生效后立即获得保障。A.正确B.错误51、在人身保险合同中，投保人对被保险人具有保险利益是合同生效的必要条件。A.正确B.错误52、保险事故发生后，被保险人或受益人应在知道保险事故发生之日起30日内通知保险公司，否则保险公司有权拒赔。A.正确B.错误53、在分红型保险产品中，保险公司每年分配的红利是固定且保证的。A.正确B.错误54、健康保险合同中通常设有等待期，等待期内因疾病发生的医疗费用，保险公司不予赔付。A.正确B.错误55、保险代理人以保险公司名义展业，其行为后果由保险公司承担。A.正确B.错误

参考答案及解析1.【参考答案】B【解析】投保人最基本的义务是按照合同约定缴纳保险费，保险合同的成立与生效通常以保费的支付为前提。虽然如实告知、维护安全、出险通知等也是投保人的义务，但缴费是最核心、最基础的义务，若未履行，保险公司有权解除合同或拒绝赔付。2.【参考答案】A【解析】人身保险的保险利益要求投保人在订立合同时对被保险人具有法律认可的利益，如配偶、子女、父母关系。为自己配偶投保符合法律规定的保险利益，而其他选项属于财产保险范畴，不适用人身保险的保险利益判断标准。3.【参考答案】A【解析】等待期设置是为了防止投保人已患病却隐瞒病情投保，从而减少逆选择行为。在等待期内发生的疾病通常不赔付，这有助于保险公司控制风险，确保保险池的稳定性，是健康险核保管理的重要手段。4.【参考答案】D【解析】保险代理人是保险公司的委托方，其在授权范围内的行为视为保险公司的行为，法律责任由保险公司承担。若代理人超越权限，保险公司可追偿，但在表见代理情况下仍需承担责任，体现代理制度的法律效力。5.【参考答案】B【解析】最大诚信原则要求合同双方诚实守信，尤其强调投保人的如实告知义务和保险人的明确说明义务。投保人如实告知健康状况是履行该原则的核心体现，直接影响核保与合同效力，是保险关系成立的基础。6.【参考答案】D【解析】根据《保险法》相关规定，投保人对配偶、子女、父母，以及与投保人有抚养、赡养或扶养关系的家属具有保险利益；债权人对债务人也具有与其债权金额相应的保险利益。但普通朋友之间若无经济利害关系，不具备法定保险利益，合同无效。D项不符合保险利益原则，故为正确答案。7.【参考答案】D【解析】年龄、性别和职业类型均为评估死亡率的重要因素：年龄越大，死亡率通常越高；性别影响预期寿命；高风险职业死亡率较高。而保单现金价值是保险合同运行的结果，反映积累价值，并不直接影响死亡率评估。因此D项与死亡率评估无直接关系，为正确选项。8.【参考答案】C【解析】分红保险的红利主要来源于保险公司的实际经营成果优于定价假设，包括死差益（实际死亡率低于预期）、费差益（实际费用低于预期）和利差益（实际投资收益高于预期）。红利分配需经精算评估，并非强制现金发放，可选择累积生息等方式。因此C项正确，其他选项均存在表述错误。9.【参考答案】B【解析】逆选择是指高风险个体更倾向于购买保险，而低风险个体不愿投保的现象。被保险人在健康状况恶化后投保重疾险，明显具有利用信息不对称获取保险保障的动机，属于典型逆选择行为。其他选项均为正常或合规行为，不构成逆选择，故B为正确答案。10.【参考答案】C【解析】保险合同四大基本原则为：最大诚信原则、保险利益原则、损失补偿原则（适用于财产险）和近因原则。风险共担是保险机制的特征之一，但并非合同基本原则。C项不属于法定原则范畴，因此为正确答案。11.【参考答案】D【解析】寿险产品定价主要基于三大精算假设：预定利率、死亡率和费用率。预定利率反映资金的时间价值，死亡率影响赔付概率，费用率涵盖运营成本。而股票市场涨跌属于外部资本市场波动，并不直接纳入定价模型的假设中，仅可能间接影响保险公司的投资收益策略，但非定价核心要素。因此，D项不属于影响定价的主要因素。12.【参考答案】C【解析】最大诚信原则要求保险代理人全面、真实、准确地披露产品信息，包括保险责任、免责条款、犹豫期、退保损失等，确保客户知情并自主决策。推荐高佣金产品（A）或承诺分红（D）可能违背客户利益，隐瞒条款（B）直接违反法规。只有C项符合《保险法》及职业道德规范，是诚信展业的核心体现。13.【参考答案】C【解析】根据《保险法》第四十五条规定，被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的强制措施导致伤残或死亡的，保险公司不承担给付保险金的责任。但若投保人已交足两年以上保费，应退还保单现金价值。本题中未说明缴费年限，一般默认条件成立，故C为最准确选项，既体现免责也保障投保人部分权益。14.【参考答案】B【解析】等待期（又称观察期）通常为30-180天，期间因疾病导致的医疗或重疾理赔不予赔付，目的是防止投保人明知已患病仍投保，即防范“逆选择”。该设计有助于保险公司控制风险，维护精算公平。A、C与现金价值和投资无关，D仅为表面描述，未触及核心风险控制逻辑，故B为正确答案。15.【参考答案】A【解析】团体保险费率基于“团体风险池”整体评估，主要考虑成员的年龄结构、职业类别、行业风险、既往赔付记录等精算因素。平均年龄影响发病率与死亡率，职业分布关联意外与健康风险，是定价核心。B、C、D与保险风险无直接关联，不具备精算意义。因此A为科学、合规的费率确定依据。16.【参考答案】B【解析】投保人最基本的义务是按合同约定及时交付保险费，这是保险合同生效和持续有效的前提。虽然如实告知、维护安全、出险通知也属投保人义务，但缴费义务是核心和基础。若未按时缴费，保险公司可依法中止合同或拒绝赔付。因此，交付保险费是最基本、最核心的义务。17.【参考答案】B【解析】人身保险与财产保险均遵循最大诚信、保险利益和近因原则，但“损失补偿原则”不适用于人身保险，因人的生命无法量化赔偿。而“保险利益原则”在人身保险中有其特殊体现，如投保人须对被保险人具有法律认可的利益关系，如配偶、子女、有抚养关系的亲属等。因此，保险利益原则是人身保险的重要特有基础。18.【参考答案】D【解析】分红保险的红利主要来源于保险公司的“三差”：利差益（实际投资收益高于预定利率）、死差益（实际死亡率低于预定死亡率）、费差益（实际费用低于预定费用）。税差益并非保险产品红利的合法来源，税收政策变化不影响保单分红机制。因此，税差益不属于红利来源。19.【参考答案】D【解析】根据《中华人民共和国保险法》第二十六条，人寿保险的被保险人或受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效为五年，自其知道或应当知道保险事故发生之日起计算。其他非人寿保险的索赔时效为两年。该规定旨在保障长期险种的权益稳定性，体现对人寿保险长期性的法律保护。20.【参考答案】B【解析】保险的本质功能是风险分散，即将个体可能发生的大额损失，通过集合大量同质风险单位，由全体投保人共同分担，实现“人人为我，我为人人”。选项B准确描述了这一机制。其他选项如投资服务、精算控制、心理安慰均属衍生或附加作用，非核心功能。21.【参考答案】D【解析】根据《保险法》相关规定，投保人对被保险人具有保险利益的情形包括本人、配偶、子女、父母，以及与投保人有抚养、赡养或扶养关系的其他家庭成员。此外，雇主对雇员、债权人在债务范围内对债务人也具有保险利益。但朋友之间无法律规定的亲属关系或经济利害关系，一般不被认定为具有保险利益，故D选项不符合保险利益原则。22.【参考答案】C【解析】万能保险的核心特征是“灵活缴费”和“账户价值透明”。投保人可在合同约定范围内调整保费金额和缴费时间，保单现金价值随结算利率变动而变化，具有投资与保障双重功能。A项描述的是传统寿险，B项不符合万能险可调保额的特点，D项错误在于万能险的投资风险部分由投保人承担，故正确答案为C。23.【参考答案】B【解析】根据《保险法》第十六条，投保人因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险公司决定是否承保或提高费率的，保险公司有权解除合同。若该未告知事项对保险事故的发生有严重影响，保险公司不承担赔偿责任，但应当退还已交保费。故意不告知才可不退还保费，故B项正确。24.【参考答案】C【解析】保险的基本职能是风险转移与损失补偿，即通过集合多数人的风险，对少数人遭受的损失给予经济补偿。资金融通、防灾防损和社会管理属于衍生职能。虽然现代保险具备多种功能，但其本质和核心仍在于“损失补偿”，尤其在财产和人身保险中体现明显，因此C项为正确答案。25.【参考答案】D【解析】分红保险的红利分配方式主要有四种：现金领取、抵交保费、累积生息和购买交清增额保险。这些方式均在保险合同中明确约定，属于保险内部利益分配机制。D项“转换为股票投资”不属于保险红利的标准分配方式，涉及证券市场投资，超出传统寿险产品范围，因此D为正确选项。26.【参考答案】D【解析】根据《保险法》相关规定，投保人对本人、配偶、子女、父母，以及与投保人有抚养、赡养或扶养关系的其他家庭成员具有法定保险利益。此外，在债权债务关系中，债权人对债务人具有与其债权金额相应的保险利益。但朋友之间无法律上的利害关系，不构成法定保险利益，因此不能为其投保人身险。故本题选D。27.【参考答案】C【解析】纯保费是根据保险事故发生概率计算的理论保费，主要用于保险金给付。在寿险中，纯保费的计算主要基于死亡率（或生存率）、预定利率（折现未来给付）以及失效率（反映退保影响）。费用率用于计算附加保费，不包含在纯保费中。选项A、B中的费用率不属于纯保费计算范畴；D多用于财产险。因此正确答案为C。28.【参考答案】C【解析】保险代理人是受保险公司委托，代理销售保险产品并提供相关服务的机构或个人。其职责包括向投保人如实说明保险责任、免责条款等合同内容，协助投保、提供咨询等。但代理人不承担赔付责任（由保险公司承担），无权设计条款或决定核保结果。因此，A、B、D均超出其权限。C项符合《保险法》对代理人信息披露义务的规定，为正确答案。29.【参考答案】A【解析】分红保险的可分配盈余主要来自三差收益：利差益（实际投资收益率高于预定利率）、死差益（实际死亡率低于预定死亡率）、费差益（实际费用率低于预定费用率）。这三部分是分红险盈余的主要来源。其他选项如罚款收入、手续费、资本公积等不属于经营盈余的常规分配来源，也不符合保险会计准则。因此正确答案为A。30.【参考答案】B【解析】最大诚信原则要求保险合同双方诚实守信，尤其强调投保人的如实告知义务。投保人必须在投保时如实填写健康状况、职业、既往病史等重要事实，以便保险公司正确评估风险。若隐瞒或误告，可能导致合同解除或拒赔。按时缴费属于合同履行义务，但非最大诚信原则的核心体现。C、D与诚信原则无直接关联。故正确答案为B。31.【参考答案】A、B、C【解析】投保人作为保险合同的一方当事人，负有如实告知义务，确保保险公司能够准确评估风险。同时，投保人需按合同约定按时缴纳保险费，否则可能导致合同失效。在保险事故发生后，投保人应及时通知保险人，以便开展查勘定损等理赔工作。而“代被保险人领取保险金”并非投保人的法定义务，仅在特定授权下才可代为办理，故D项错误。32.【参考答案】A、B、D【解析】根据《保险法》规定，投保人故意或因重大过失未履行如实告知义务，足以影响承保决定的，保险人有权解除合同，A正确。被保险人谎报事故属保险欺诈，保险人可解除合同并免责，B正确。未按时缴费且超宽限期，合同效力中止，保险人可依法解除，D正确。延迟报案虽影响理赔，但非法定解除事由，C错误。33.【参考答案】A、C、D【解析】受益人可以是自然人或法人，A正确。投保人指定受益人须经被保险人同意，B错误。若受益人先于被保险人死亡且无次顺位受益人，保险金按遗产处理，C正确。受益人故意造成保险事故，依法丧失受益权，D正确。本题考查受益人法律地位及权利限制。34.【参考答案】A、B、C【解析】健康保险通常将先天性疾病、战争、酗酒、吸毒等列为免责条款。A项“先天性畸形”属于典型免责范围。B项战争风险多除外。C项因酗酒属高风险行为，通常不赔。D项“一般性感冒门诊费”可能因免赔额或保障范围限制不赔付，但并非法定免责，部分产品可覆盖，故不选。35.【参考答案】A、B、C、D【解析】理赔时，保险公司需核实合同有效性，故需保险合同信息（不一定原件，但需有效凭证）。被保险人身份证明用于确认主体资格。事故证明如医疗记录、交警报告等是理赔依据。银行账户信息为实际支付所需。上述材料均为合理且常见要求，符合实务操作规范。36.【参考答案】A、B、C【解析】根据《保险法》相关规定，投保人对本人、配偶、子女、父母，以及与投保人有抚养、赡养或扶养关系的其他家庭成员具有法律认可的保险利益。这种利益基于血缘、婚姻或法定抚养责任。而同事或朋友之间无法律上的保险利益，除非存在经济依赖关系并经被保险人同意，否则不能为其投保。因此，D选项不符合法定保险利益范围。37.【参考答案】A、C【解析】分红保险的红利来源于死差、费差、利差等经营成果，具有不确定性，不保证，故B、D错误。保险公司将可分配盈余的一部分以红利形式分配给投保人，投保人可选择多种红利处理方式。红利分配需经精算评估和董事会批准