2023年理财规划师之三级理财规划师综合检测试卷B卷含答案

2023年整理理财规划师之三级理财规划

师综合检测试卷B卷含答案

单选题（共50题）

1、我国《婚姻法》第十九条规定：〃夫或妻一方对外所负的债务，

第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。〃请问：该规

定适用（）夫妻财产制类型。

A.联合财产制

B.分别财产制

C.一般共同制

D.婚后所得共同制

【答案】B

2、保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标

的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由（）承担。

A.保险人

B.被保险人

C.投保人

D.受益人

【答案】A

3、赵先生投保了一份终身寿险，因其工作原因未缴纳保险费，在停

缴保险费一年后,赵先生因疾病去世，贝|]()。

A.保险公司赔付,停缴保险费未过两年

B,保险公司赔付,未过宽限期

C.保险公司不赔,保险合同已经中止

D.保险公司不赔,保险合同已经终止

【答案】D

4、王某幼年丧母，父亲后与继母刘某结婚，王某与外祖母一起生活,

受其抚养。王某工作后，父亲去世，继母刘某因犯病丧失劳动能力,

请求法院判决王某赡养，此时()。

A.王某可以不付给刘某生活费

B.王某每月付给刘某一定的生活费，刘某死后遗产由王某继承

C.王某每月必须付给刘某一定的生活费

D.王某应该赡养刘某

【答案】A

5、李某退休前月工资为1500元，那么2008年其养老金个人工资替

代率为()o

A.35.2%

B.53.3%

C.75.1%

D.83.2%

【答案】B

6、已知在某股票市场上预期某只股票未来能够取得10%收益率的概

率为0.4,遭遇一5%收益率的概率为0.6,则该股票的期望收益率为

Oo

A.1%

B.2%

C.3%

D.4%

【答案】A

7、关于地方政府债券论述正确的是()。

A.地方政府债券通常可以分为一般债券和普通债券

B.收益债券是指地方政府为缓解资金紧张或解决临时经费不足而发

行的债券

C.普通债券是指为筹集资金建设某项具体工程而发行的债券

D.地方政府债券简称“地方债券”，也可以称为“地方公债”或

“地方债”

【答案】D

8、下列关于商业贷款抵押担保购买的险种说法错误的是()。

A.采用财产抵押担保的，须购买房屋综合险

B.采用财产抵押并加连带责任保证担保的，必须购买房屋险

C.采用财产质押担保或连带责任担保的，必须购买房屋险

D.采用财产质押担保或连带责任担保的，可以不购买保险

【答案】C

9、下列各项中，对封闭式基金的认识不正确的是()。

A.经核准的基金份额总额在基金合同期限内固定不变

B.基金份额可以在依法设立的证券交易场所交易

C.基金份额持有人不得申请赎回

D.投资者可以通过证券经纪商在一级市场和二级市场上进行基金的

买卖

【答案】D

10、下列各项不属于可保利益原则作用的是()。

A.防止赌博行为的发生

B.防止道德风险发生

C.避免重复保险的发生

D.规定了保险保障的最高限额，限制了赔，’尝的最高金额

【答案】C

11、小刘最近购买了一辆走私车，欲向保险公司投保机动车辆保险,

但保险公司拒保。保险公司拒保的理由是()。

A.该投保人对保险标的所具有的保险利益不是确定的利益

B.该投保人对保险标的所具有的保险利益不是合法的利益

C.该投保人对保险标的所具有的保险利益不是具有利害关系的利益

D.该投保人对保险标的所具有的保险利益不是客观的确定的利益

【答案】B

12、下列说法错误的是()。

A.在现代社会，财产是每个人生活的物质基础

B.在法律上，个人所有权的权利主体是个人

C.个人的合法财产仅仅在其在世时受国家法律的保护

D.个人所有的财产既可以是作为生活资料使用的财产，也可以是作

为生产资料使用的财产

【答案】C

13、通过对学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款三者的

贷款利息相比较，正确的是()。

A.一般商业性助学贷款利息最低

B.利息水平完全相同

C.国家助学贷款的利息最低

D.学生贷款利息最低

【答案】D

14、保险合同是()约定保险权利义务关系的协议。

A.保险人与被保险人

B.保险人与投保人

C.保险人与受益人

D.保险人与代理人

【答案】B

15、信用在经济活动中的基本形态表现为()。

A,债权债务关系

B.延期支付或预付形式

C.体现一定的生产关系

D.价值运动的特殊形式

【答案】A

16、关于教育贷款，说法不正确的是()。

A.教育贷款是教育费用重要的筹资渠道

B.我国的教育贷款主要包括学校学生贷款和国家助学贷款两种

C.国家助学贷款是无息贷款

D.学生贷款是无息贷款

【答案】B

17、飞机坠毁的风险属于()。

A.人身风险

B.责任风险

C.财产风险

D.信用风险

【答案】C

18、李某购买了一套100平米的房子，办理了产权过户手续，居住

了三个月后，因工作调动到国外，将房子出租给张某，李某的一系

列行为涉及到的权利不包括()。

A.财产的占有权

B.财产的收益权

C.财产的处分权

D.财产的使用权

【答案】C

19、小张手中有一些优先股，他从理财规划师处了解到()不是优先

股的特点。

A.约定股息率

B.认股优先权

C.受限制的表决权

D.受限制的流通权

【答案】B

20、刘女士计划从今年开始给儿子积攒大学费用，目前已经有5万

元，计划未来每个月再定期存入1000元，收益率可以达到每年4%o

刘女士的儿子今年B岁，如果18岁时上大学，则届时刘女士可以积

累的教育金应为（）元。

A.222282.27

B.147740.64

C.221262.01

D.147249.80

【答案】C

21、财产分配与传承规划的目标是0。

A.公共财产

B.客户个人财产

C.社会财产

D.夫妻婚前财产

【答案】B

22、已知某批零件的加工由两道工序完成，第一道工序的次品率为

0.02,第二道工序的次品率为0.01,两道工序次品率无关，求这批

零件的合格率。

A.0.03

B.0.9

C.0.97

D.0.95

【答案】c

23、遗嘱执行人的职责不包括()。

A.查明遗嘱是否合法真实

B.清理并管理遗产

C.对遗嘱内容进行修改

D.按遗嘱内容分配遗产

【答案】C

24、()是证券交易所以外的证券交易市场的总称，由于在证券市场

发展的初期，许多有价证券的买卖都是在柜台上进行的，因此也称

之为柜台市场。

A.场外市场

B.场内市场

C.银行间市场

D.有形市场

【答案】A

25、关于保险合同争议的解决方式，下列说法不正确的是()。

A.调解是指在合同管理机关或法院的参与下，通过说服协调，使双

方自愿达成协议，平息争端

B.自行协商解决方式简便，有助于增进双方的进一步信任与合作，

并且有助于合同的继续执行

C.仲裁方式不具有法律效力，采用一裁终裁制，当事人可以不执行

D.诉讼是指争议双方当事人通过国家审判机关—人民法院进行的

一种方式，它是最极端的一种方式

【答案】C

26、延长贷款是借款人出现财务紧张或由于其他原因不能按时如数

还贷，可以向银行提出延长贷款申请。以下说法中，理财规划师应

了解的知识不包括0。

A.借款人应提前20个工作日向贷款行提交《个人住房借款延长期限

申请书》和相关证明

B.延长贷款条件

C・借款人申请延期只限一次

D.借款人延长贷款的目的

【答案】D

27、从消费信贷业务比较发达的国家(地区)来看，消费信贷的三

种主要形式为()。

A.住房消费信贷、汽车消费信贷、旅游消费信贷

B.住房消费信贷、汽车消费信贷、信用卡消费信贷

C.旅游消费信贷、汽车消费信贷、信用卡消费信贷

D.旅游消费信贷、住房消费信贷、信用卡消费信贷

【答案】B

28、下列行为中哪一种属于遗弃行为（）。

A.经常打骂妻子

B,限制子女人身自由

C.不送适龄子女上学接受义务教育

D.夫或妻不履行扶养对方的义务

【答案】D

29、财产保险的特征不包括0。

A.对象范围上的广泛性

B.财产保险合同的定额给付性

C,保险期限相对较短

D.经营内容具有复杂性

【答案】B

30、股指期货开户以来受到了社会的广泛关注，小李也很心动，但

助理理财师提醒小李除了金融衍生品的一般性风险外，由于标的物

自身的特点和合约设计过程中的特殊性，股指期货还具有一些特有

的风险，以下选项中（）不属于股指期货的特有风险.

A.信用风险

B.基差风险

C.标的物风险

D.合约品种差异造成的风险

【答案】A

31、下列关于银行理财产品的说法中不正确的是（）。

A.银行理财产品的收益很高

B.银行理财产品的期限通常不长

C.银行理财产品的流动性不强

D.银行理财产品的投资起点通常比开放式基金高

【答案】C

32、遗嘱执行人的职责不包括（）。

A.查明遗嘱是否合法真实

B.清理并管理遗产

C.对遗嘱内容进行修改

D.按遗嘱内容分配遗产

【答案】C

33、所谓（），就是利用同一时刻不同外汇市场上的汇率差异，在汇

率低的外汇市场买进外汇，在汇率高的外汇市场卖出外汇，从而赚

取汇差收益的交易C

A.对冲交易

B.掉期外汇交易

C.套汇交易

D.远期外汇交易

【答案】C

34、关于个人汽车消费贷款，银行与汽车金融公司有很多不同，以

下不属于二者不同的是0。

A.汽车金融公司的贷款利率相对于银行要高一些

B.银行贷款一般只能贷3年，而汽车金融公司最多可以贷5年

C.汽车金融公司和银行相比，无杂费

D.外省户口在汽车金融公司申请贷款要比在银行申请相对简单

【答案】B

35、关于股票除权，下列说法正确的是()。

A.在我国，一般增发股票通常要除权，而配股则不除权

B.在股票名称前加XR为除息，XD为除权，DR为权息同除

C.当实际开盘价高于这一理论价格时，就称为贴权，在册股东即可

获利

D.凡在股权登记日拥有该股票的股东，就享有领取或认购股权的权

利，即可参加分红或配股

【答案】D

36、蒋先生本月的信用卡透支超过了其信用额度200元，那么蒋先

生需缴纳超限费()超额部分的5%收取超限费。

A.5元

B.10元

C.15元

D.20元

【答案】B

37、投保人若错过保险费的支付期，除合同另有约定外，应在规定

期限后的()日内支付，否则保险人可以中止合同。

A.15

B.30

C.60

D.90

【答案】C

38、理财规划师应充分理解开放式基金的运作，下列开放式基金的

说法中错误的是()c

A.规模不固定

B,可以通过银行购买

C.开放式基金的前端收费比后端收费好

D.个人投资开放式基金所获得的收益免所得税

【答案】C

39、实业经营最常见的两种方式是()。

A.合伙企业和公司

B.个体工商户和合伙企业

C.个体工商户和公司

D.公司和企业

【答案】A

40、对于重复保险的分摊，我国采用()方式。

A.比例责任分摊方式

B.限额责任分摊方式

C,顺序责任分摊方式

D.比例责任和限额责任分摊方式

【答案】A

41、具有撤销变更权的当事人自知道或应当知道撤销事由之曰起()

内没有行使撤销权的，权利消灭。

A.半年

B.一年

C.两年

D.两年半

【答案】B

42、基于稳健性原则，理财规划师一般不鼓励客户通过()进行子女

教育规划。

A.股票

B.基金

C.国债

D.大额存单

【答案】A

43、在中国香港上市、内地注册的外资股是()。

A.B股

B.H股

C.N股

D.S股

【答案】B

44、在建立客户关系的过程中，理财规划师应注意的事项中不正确

的有()。

A.运用语言沟通技巧

B.懂得运用各种非语言的沟通技巧

C.在与客户交谈时要尽量使用通俗化的语言

D.在涉及投资回报率等财务指标方面，不应该给出过于确定的承诺

【答案】C

45、张女士申请了公积金贷款购买一套住房，她能够申请的贷款期

限最长为()年。

A.15

B.25

C.20

D.30

【答案】D

46、何老先生有两个儿子—何老大与何老二，老伴多年前就已去

世，何老先生带着小儿麻痹的小儿子一同生活，何老大定期给付父

亲赡养费用。2008年何老先生突发心脏病去世，留有一份自书遗嘱,

将全部财产10万元留给何老大，并希望何老大能照顾好何老二。则

Oo

A.该遗嘱有效，个人可以通过遗嘱处理自三的遗产

B.该遗嘱无效，因为没有为何老二留特留吩

C.该遗嘱有效，因为何老先生将何老二委托给何老大照顾

D.该遗嘱无效，因为何老先生没有设立遗嘱的能力

【答案】B

47、关于退休养老规划，说法不正确的是（）。

A.退休养老规划就是为了保证客户在将来有一个自立的、有尊严的、

高品质的生活

B.退休后能享受自立、尊严、高品质生活的一个人一生中最重要的

财务目标

C.退休养老规划是整个个人财务规划中不可缺少的部分

D.退休养老规划投资主要考虑的是收益性

【答案】D

48、我国养老金分为基础养老金和个人账户养老金两部分。按照新

的基本养老金计发办法，参保人员每多缴1年，养老金中的基础部

分增发0。

A.1%

B.2%

C.3%

D.5%

【答案】A

49、小王为了得到小额的周转资金到典当行办理典当。下列四项关

于典当的描述中不正确的是()。

A.典当期限最长不得超过6个月

B.典当物典当行可以自行处理

C.未流通股一般不作典当物

D.典当资金两个工作日到账

【答案】B

50、汽车贷款的还款方式不包括()。

A.等额本金

B.等额本息

C.按月还款

D.按年还款

【答案】D

多选题(共30题)

1、我国改革前和改革后经济波动状态的特征可以概括为()。

A.改革后振幅大、峰位高、谷位深、平均位势低和扩张长度短

B.改革前振幅大、峰位高、谷位深、平均位势低和扩张长度短

C.改革后经济波动振幅减小、峰位下降、谷位上升、平均位势提高

和扩张长度延长

D.改革前经济波动振幅减小、峰位下降、谷位上升、平均位势提高

和扩张长度延长

E.改革前振幅小、峰位低、谷位浅、平均位势高和扩张长度长

【答案】BC

2、货币市场的特征包括（）。

A.交易期限短

B.交易的目的主要是短期资金周转的需要

C.交易的金融工具流动性很强且风险小

D.具有〃准货币〃特征

E.交易对象主要是中长期债券

【答案】ABCD

3、经济周期波动深度是指每个周期内波谷年份的经济增长率，它表

明每个经济周期收缩的力度，按照波谷年，分经济增长率的正负可以

分为（）。

A.古典型

B.增长型

C.中波型

D.大波型

E.小波型

【答案】AB

4、以下关于风险管理与保险规划的说法正确的是（），.

A.经济单位对风险进行识别、衡量和评价

B.选择与优化组合各种风险管理技术

C.对风险实施有效控制和妥善处理风险所致损失的后果

D.以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益

E.理财规划的必备基础

【答案】ABCD

5、加权法算均值，可以在次数分布表的基础上采用加权法计算平均

数，计算公式为：，

A.x—第i组的加权平均值

B.f一第i组的次数

C.k-分组数

D.第i组的次数f是权衡第i组组中值x在资料中所占比重大小的

数量

E.以上说法都正确

【答案】BCD

6、利率市场化是匡内金融自由化的核心和关键环节，但是往往会存

在各种风险，为了事先有效降低利率市场化导致的各种风险，在利

率市场化的过程中，应当遵循的原则是()。

A.利率市场化过程中，应当采取渐进的原则

B.利率市场化之前应当建立健全的金融市场

C.利率市场化过程中要有一个稳定的宏观经济环境

D.利率市场化过程中，要加强银行业市场的竞争和监管

E.在利率市场化之前，应当对银行大量的坏账和企业的高资产负债

率进行处理

【答案】ABCD

7、中级人民法院有权审理以下()案件。

A.重大涉外案件

B.在本辖区有重大影响的案件

C.在全国有重大影响的案件

D.所有第一审民事案件

E.高级人民法院确定由中级人民法院管辖的案件

【答案】AB

8、在计算房产税的过程中，下列符合免税规定的有0。

A.国家机关、人民团体、军队自用的办公用房和公务用房免征房产

税

B.由国家财政部门拨付事业经费的单位本身业务范围内使用的房产

免征房产税

C.事业单位自用的房产自实行自收自支的年度起，免征房产税3年

D.宗教寺庙、公园、名胜古迹的非营业用房产免征房产税

E.个人所有非营业用的房产免征房产税

【答案】ABCD

9、我国《著作权法》规定，著作权主体可以是()。

A.公民

B.法人

C.非法人单位

D.外国人

E.国家

【答案】ABCD

10、理财规划师对客户现行财务状况的分析主要包括()。

A.客户家庭资产负债表分析

B.客户家庭现金流量表分析

C.客户利润表分析

D.财务比率分析

E.客户婚姻、子女情况

【答案】ABD

11、国际直接投资中，属于举办合资经营企业的必要条件是()。

A.有两个或两个以上的国家或地区的投资者

B.按照投资国或地区的有关法律组织建立起来的

C.投资人共同经营、共同管理

D.按照投资的股权比例共担风险、共负盈亏

E.一般采用契约形式

【答案】ABCD

12、常用的平均数指标主要包括()。

A.中位数

B.众数

C.几何平均数

D.变异系数

E.算术平均数

【答案】ABC

13、下列业务中，可能导致资产和所有者权益同时变动的有()。

A.盈余公积转增资本

B.接受非现金资产捐赠

C.在建工程转为固定资产

D.股份制改造时固定资产重估增值

E.出售库存商品

【答案】BD

14、经批准可以减征个人所得税的情况包括()。

A.残疾、孤老人员和烈属的所得

B.因严重自然灾害造成重大损失的

C.其他经国务院财政部门批准减税的

D.个人办理代扣代缴税款手续，按规定取得的扣缴手续费

E.个人转让自用达5年以上并且是惟一的家庭居住用房取得的所得

【答案】ABC

15、遗嘱继承与法定继承相比，具有以下主要特征()。

A.遗嘱继承以法律事实构成为发生依据

B.遗嘱继承体现被继承人的意志

C.遗嘱继承在适用上排斥或优先于法定继承

D.遗嘱继承，只须被继承人死亡这一法律事实即可

E.我国遗嘱继承人的范围与法定继承人的范围不同

【答案】ABC

16、下列属于理财规划组成部分的有（）。

A.现金规划

B.投资规划

C.风险管理和保险规划

D.教育规划

【答案】ABCD

17、应当先履行合同债务的当事人，行使不安履行抗辩权的情形是：

有确切讦据讦明对方（）c

A.经营状况严重恶化

B.丧失商业信誉

C.转移财产

D.更换法定代表人

E.抽逃资金

【答案】ABC

18、在下列各项中有关个人独资企业特征的表述中不正确的有（）。

A.个人独资企业的投资人对企业债务承担有限责任

B.个人独资企业是非法人企业，无独立承担民事责任的能力

C.个人独资企业是非法人企业，无独立的民事主体资格

D.个人独资企业的投资人可以是中国公民，也可以是外国公民

E.个人独资企业的投资人对企业债务承担无限责任

【答案】ACD

19、计量属性包括0。

A.历史成本

B.重置成本

C.未来现金流量

D.公允价值

E.可变现净值

【答案】ABD

20、免纳个人所得税的项目有()。

A.国债和国家发行的金融债券利息

B.个人取得的教育储蓄存款利息所得

C.政府特殊津贴

D.个人取得的定期存款利息所得

E.福利费、抚恤金、救济金、保险赔款、军人转业费、复员费

【答案】ABC

21、变动法定存款准备金率是货币政策中比较重要的工具，具有以

下特点0。

A.是中央银行调整货币供给量的最简单的方法

B.一般不轻易使用

C.作用十分猛烈

D.如果能够频繁使用对商业银行比较有利

E.是一个强有利但不常用的货币政策工具

【答案】ABC

22、计量属性包括()。

A.历史