2024-2025年度上海市理财规划师之三级理财规划师模考模拟试题

2024-2025年度上海市理财规划师之三级理财规划师模考模

拟试题（全优）

一单选题（共80题）

1、理财规划的必备基础是（）。

A.做好现金规划

B.做好教育规划

C.做好税收筹划

D.做好投资规划

【答案】A

2、按照深圳证券交易所的规定，每个交易日有0个时间段为集合竞价时间

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】B

3、理财规划师在收集客户的风险偏好信息时，可以粗略的将客户风险偏好分为五类，其

中，轻度保守型客户的资产组合特点包括0。

A.成长性资产30%-50%

B.定息资产50%-60%

C.成长性资产50%-70%

D.定息资产60%-70%

【答案】A

4、太阳黑子论认为太阳黑子周期性地造成恶劣的气候，使农业收成不好，影响了工商业,

从而使整个经济周期性地出现衰退。这属于（）的观点。

A.外部因素理论

B.纯货币理论

C.投资过度理论

D.消费不足理论

【答案】A

5、接上题，离婚后，小张可以分得0万元的房屋利益。

A.0

B.50

C.60

D.100

【答案】C

6、银行向借款人发放的购置新建自营性商业用房和自用办公用房的贷款是0。

A.个人住房贷款

B.个人商业住房贷款

C.个人住房公积金贷款

D.个人住房转按揭贷款

【答案】C

9、老陈计划在60岁退休的时候储备一笔资金，以确保自己一直到85岁时每个月初都能

拿到3000元的生活费，如果他的收益率能够达到4%,则他需要在退休的时候储备0元的

退休基金。

A.495065.57

B.496715.79

C.570251.97

D.568357.45

【答案】C

10、依据我国《保险法》的规定：第三者对保险标的的损害而造成的保险事故，保险人自

向被保险人赔偿保险金之H起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的

权利。保险人的该项权利为()。

A.保险理赔

B.保险合同的履约

C.保险合同的执行

D.权利代位

【答案】D

11、小于购买了一只前端收费的基金，申购金额为50000元，申购费率为1.5%,当日基

金单位净值为1.6元，则价外法计算的申购份额为。份。

A.30217.98

B.30265.13

C.30781.25

D.30788.18

【答案】D

12、王甲、王乙和王丙从其父亲处继承了一套房屋，因遗嘱中提到将一台康佳牌彩电送给

其侄子王丁，兄弟三人便杼电视机搬给王丁。对于该套房屋怎么分配的问题，王甲、王乙

和王丙商量了一下便口头约定各占3。％,剩余还有--间房作为共同使用的仓库。后来王甲

认为自己是兄长应该多分：便将该房间占为已有。则上述遗产分配时没有体现()的原则°

A.遵守法律

B.遵守约定

C.平等协商

D.和睦团结

【答案】B

13、保险合同是0约定保险权利义务关系的协议。

A.保险人与被保险人

B.保险人与投保人

C.保险人与受益人

D.保险人与代理人

【答案】B

14、下列关于了•女教育规划原则的说法，错误的是0。

A.理财目标要合理

B.应提前规划

C.定期定额、强制储蓄

D.应积极投资，追求高收益

【答案】D

15、下列选项中，不属于按照社会养老保险基金的筹资模式进行划分的是0。

A.现收现付式

B.部分基金式

C.完全基金式

D.强制储蓄养老保险模式

【答案】D

16、林某和老伴均为70岁的老人，每月各领2000元的退休费。几个月前，儿了林奇因

公出差后发生车祸不幸死亡，留下国企工作的妻子和一个未成年的儿子。林其生前单位依

照有关政策规定，给与该家庭4万元抚恤金。在该案例中

A.抚恤金属于死者遗产的近畴，故应该由继承人继承

B.林某的孙子是未成年人，属于死者生前抚养的直系亲属，故应该享受此抚恤金

C.林奇的妻子即使每月有可观的工作收入也有权获得这笔抚恤金，两者之间并不矛盾

D.林某和其老伴可以和未成年的孙子各享受抚恤金的三分之•

【答案】B

17、某客户的父亲不幸去世，其父亲企业年金个人账户余额由其父亲指定的0一次性领取。

A.企业年金受托人

B.受益人或法定继承人

C.年金保管人

D.企业年金基金账户管理人

【答案】B

18、下列关于货币市场基金特点说法不正确的是()。

A.买卖货币市场基金一般免收手续费，认购费、申购费、赎回费都为0,降低了投资成本

B.货币市•场基金的资金到账时间短于银行7天通知存款，流动性很强

C货市市场基金可以进入银行间债券及回购市场、中央银行票据市场进行投资，其年净收

益率高于同期银行活期储蓄的收益水平

D.每天计算收益，每H都有利息收入；每月分红结转为基金份额，但分红要交纳所得脱

【答案】D

19、某沪市上市公司分配方案为每10股送3股，派2元现金，同时每10股配2股，配

股价为5元，该股股权登记日收盘价为15元，则该股除权参考价为0元。

A.10.07

B.11.22

C.13.15

D.10.53

【答案】D

20、一般而言，（）是指个人住房贷款放款日当期实际天数加计下个结息期。

A.贷款首期

B.记账期

C.还款期

D.结账期

【答案】A

21、石油供应量减少，则汽油的价格（）。

A.升高

B.不变

C.可能不变也可能变化

D.降低

【答案】A

22、詹先生打算为儿了准备大学教育基金，现在离詹先生儿了•上大学还有12年，目前上

大学包括出国留学的总花费（学费加食宿费等）约为100万元，且每年涨幅为5%。则每

年至少需要投入。资金于年报酬率为10%的股票型基金，才可在12年后足额准备出这笔

资金（取最接近金额）。

A.6.3万元

B.7.4万元

C.8.9万元

D.8.4万元

【答案】C

23、个人汽车消费贷款的年限是3〜5年，汽车消费贷款的首期付款不得低于所购车辆价

格的0。

A.10%

B.20%

C.30%

D.50%

【答案】B

24、（）不是租房的优点。

A.负担较轻

B.自由性强

C.以同样的付出拥有较佳的居住品质

D.房子有增值潜力

【答案】D

25、作为理财的一般原则，理财规划师需要让客户明白，现金规划应遵循的一个原则是：

短期需求可以用手头的()来满足，而预期的或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者0

来满足。

A.活期存款；短期融资工具

B.现金；短期融资工具

C.活期存款；货币基金

D.现金；短期投、融资工具

【答案】D

26、某公司于2007年1月1日发行了一只期限为8年的债券，票面利率为9%,面值为

100元，平价发行，到期一次还本付息，投资者张三于2009年1月1日以95元的价格

买入100份，则可知买入时该债券的到期收益率为0。

A.12.26%

B.12.65%

C.13.14%

D.13.76%

【答案】C

27、下列不属于家庭共同财产的是0。

A.共同劳动收人

B.家庭成员交给家庭的个人私有财产

C.家庭成员个人购置的财产

D.家庭成员共同积累

【答案】C

28、客户的风险偏好信息属于客户的判断性信息。一般来说，客户的风险偏好可以分为()、

轻度保守型、中立型、轻度进取型和()。

A.保守型；进取型

B.保守型；投资型

C.谨慎型；进取型

D.谨慎型；投机型

【答案】A

29、张女士申请了公积金贷款购买一套住房，她能够申请的最长期限为0年。

A.15

B.20

C.25

D.30

【答案】D

30、中周期，指一个周期平均长度为（）。

A.5年到8年

B.5年到7年

C.6年到10年

D.8年到10年

【答案】B

31、小李2004年因意外事故死亡，2007年小李的家人偶然从小李生前的房间中发现了

一分保额为100万的意外保险，购买日期为2004年初，保险时效为1年，于是小李的家

人向保险公司索赔，则保险公司（）。

A.赔付，因为小李因意外而死

B.赔付，因为小李发生事故时在保障时效内

C.不赔，因为该保单己过了索赔时效

D.不赔因为小李的保单己失效

【答案】C

32、理财规划必须是•个全面综合的整体性解决方案，•般应该涉及现金规划、消赛支出

规划、子女教育规划、风险管理规划与保险规划、投资规划、税收筹划、退休养老规划、

财产分配与传承规划等内容。其中，起重要的基础性作用的是（）o

A.消费支出规划

B.风险管理规划

C.投资规划

D.现金规划

【答案】C

33、小王听从理财规划师的建议，为自己准备了一笔流动性资产，其中0不能包括在内。

A.定期存款1万元

B.现金1000元

C银行理财产品5万元

D.货币市场基金7000元

【答案】C

34、某客户计划贷款购买住房，关于贷款利息成本他了解到，卜.列四种还款方式中，（）的

利息额最大O

A.等额木息还款法

B.等额本金还款法

C.等额递增还款法

D.等额递减还款法

【答案】C

35、基金托管人的具体职责不包括0。

A.根据受托人的指令，向投资管理人分配企业年金基金财产

B.根据投资管理人的投资指令，及时办理清算、交割等事宜

C.建立企业年金基金的投资风险准备金

D.安全保管企业年金基金财产

【答案】C

36、以卜.属干个人耐用消费品的是0。

A.单价1500元的家用电器

B.价值3000元健身器材

C.汽车

D.个人住房

【答案】B

37、按照我国《保险法》规定，人身保险合同中不可抗辩条款适用的情况是()。

A.年龄误告

B.健康误告

C.爱好误告

D.职业误告

【答案】A

38、卜列关于可保利益的说法正确的是

A.财产保险合同从订立至终止，并非自始至终都必须存在可保利益

B.人身保险合同从订立至终止，自始至终都必须存在可保利益

C.人身保险特别是人寿保险的可保利益必须在合同订立时存在，在保险事故发生时是否存

在可保利益无关紧要

D.海卜・保险不要求投保人在合同订立时具有可保利益，被保险人在保险标的遭受损失时也

无须具有可保利益

【答案】C

39、王女士与张先生8年前结婚，有一女姗姗，因张先生一直驻外，感情逐渐淡薄，后张

先生提出肉婚，愿意给付女儿30万供其上学，姗姗归王女士抚养。如果你是理财规划师,

王先生向你咨询姗姗的教育费用的风险问题，下列与此问题无关的是0。

A.王女士会把离婚的痛苦发泄在姗姗的身上，虐待姗姗

B.王女士不是理财能手，给姗姗留的30万元很快会被她花光

C.王女士再婚后其丈夫会侵吞这30万元

D.王女JL打算投资开一家美容店，但资金不足，她会挪田这30万元

【答案】A

40、关于股票交易特别处理，下列四个表述中，正确的是0。

A.股票实施特别处理后，涨跌幅限制均为10%

B.股票实施特别处理后，涨跌幅限制均为5%

C.股票实施特别处理后，涨幅限制为5%,跌幅限制为10%

D.股票实施特别处理后，张幅限制为10%,跌幅限制为5%

【答案】B

41、下面对基金中的基金的说法正确的是0。

A.基金中的基金的主要投资对为股票

B.目前我国市场上还没有以基金为投资对象的金融产品

C基金中的基金成本比普通基金低

D.基金中的基金由于经过双重的筛选，因此风险相对低

【答案】D

42、投资与投资规划存在一定的差别，投资的0更强。

A.风险性

B.收益性

C.技术性

D.程序性

【答案】C

43、今年以来，我国外汇储备逐渐Is升，而外汇储备通常是企业或个人将外汇资金存入银

行而形成外汇储备，下列关于外汇存款说法错误的是0。

A.甲种外币存款为单位外币存款

B.持外币的我国境内居民均可开立丙种外币存款账户

C.在我国境内居住的外国人只可开立乙种外币存款账户

D.丙种外币存款中的通知存款起存金额一般不低于1000元的等值外币

【答案】D

44、下列关于上证180指数的说法，错误的是0。

A.是上海证券交易所对原上证30指数进行了调整并更名而成的

B.其样本股是在所有A股投票中抽取最具市场代表性的180种样本股票，自2002年7月

1日起正式发布

C.是上证指数系列的核心

D.其编制是以基期发行股数为权数的加权综合股价指数

【答案】D

45、关于•基金单位净值和累计单位净值的说法，不正确的是0。

A.单位资产净值;资产净值总额/单位总数

B.资产净值总额=资产总额-负债总额及各项费用

C.累计单位净值=单位净值*单位总数*利率

D.累计单位净值是反映该证券投资基金自成立以来的总年收益情况的数据

【答案】C

46、（）是指住房公积金中心和银行对同一借款人所购的同一住房发放的组合贷款。

A.个人住房按揭贷款

B.个人二手房贷款

C.个人住房组合贷款

D.个人住房转按揭贷款

【答案】C

47、所谓（），就是利用同一时刻不同外汇市场上的汇率差异，在汇率低的外汇市场买进外

汇，在汇率高的外汇市场卖出外汇，从而赚取汇差收益的交易。

A.对冲交易

B.掉期外汇交易

C.套汇交易

D.远期外汇交易

【答案】C

48、如果目标利润为10000元，销售量应该是0件。

A.5000

B.5500

C.5800

D.6000

【答案】D

49、保险合同主体的权利与义务的变更属于0。

A.保险合同客体变更

B.保险合同主体变更

C.保险合同内容变更

D.保险合同标的变更

【答案】C

50、某债券面值100元,票面利率6%,每年付息一次,距下一付息日还有179天,如果

每年计息按365天计算，则其利息应计为0。

A.3.06元

B.2.94元

C.2.98元

D.3.02元

【答案】A

51、投保人对保险标的所享有的保险利益的货币估价额是（）。

A.保险金额

B.保险价值

C.保险费

D.保险价格

【答案】B

52、以下各项中，（）不属于理财规划师在为客户制订住房消费方案时应把握的原则。

A.无须一次到位

B.不必盲目求大

C.量力而行

D.买大面积的房子

【答案】D

53、。是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。

A.保险人

B.受益人

C.投保人

D.被保险人

【答案】D

54、张某（男）与王某（女）结婚6年，因张某长期驻外，后与蒋某（女）同居，生一女,

关于他们之间的关系，下列说法正确的是0。

A.张某与蒋某属于非法同居

B.张某与蒋某是事实婚姻关系

C.这个孩子与王某是拟制由亲的关系

D.张某与蒋某同居期间的财产按照家庭共有财产划分

【答案】A

55、根据()，经济周期扩张阶段的持续期间和强度取决于酝酿期间的长短，即决定生产到

新产品投入市场所需的时间。

A.纯货币理论

B创新理论

C.心理理论

D.投资过度理论

【答案】C

56、按照投保动因分类，人身意外伤害保险的种类包括

A.自愿意外伤害保险和强制意外伤'者保险

B.单纯意外伤害保险和附加意雉伤害保险

C.商业意外伤害保险和社会意外伤害保险

D.普通意外伤害保险和特定意外伤害保险

【答案】A

57、关于人身保险的保险金额，下列说法正确的是0。

A.根据保险价值确定

B.不能超过投保人保睑标的的保险价值

C.由投保人和保险人双方约定的，法律一般不作限制

D.如果投保人以保险价值全部投保，保险金额与保险价值相等

【答案】C

58、股票基本面分析不包括0。

A.宏观经济分析

B.行业分析

C.公司分析

D.K线分析

【答案】D

59、对夫妻财产不能认定是共有财产还是个人财产时，通常认定为

A.等待夫妻双方举证证明

B.按照两人签订的协议

C.一律平均分

D.由法院来裁定

【答案】B

60、紧缩性的财政政策和扩张性的货币政策，会引起产量()，利率()。

A.上升下降

B.下降上升

C.上升不确定

D.不确定下降

【答案】D

61、以下各项中，（）不属于理财规划师在为客户制订住房消费方案时应把握的原则。

A.无须一次到位

B.不必自目求大

C.量力而行

D.买大面积的房子

【答案】D

62、下列行为中，不属于视同销售货物行为的是0。

A.将委托加工的货物无偿赠送他人

B.将自产的货物作为投资

C.将货物交付他人代销

D.在同一县（市）设有两个以上机构并实行统一核算的纳税人，将货物从一个机构移送至

其他机构用于销售

【答案】D

63、宋先生2007年1月购买「一份人寿保险，2008年1月由于投资亏损严重，无力支

付续期保费，但其合同仍然有效，是因为保险合同具有0。

A.妓效条款

B.宽限期条款

C.自杀条款

D.犹豫期条款

【答案】B

64、活期储蓄适用于所有客户，其资金运用灵活性较高，人民币0元起存，欧元起存金额

为0。

A.5;5欧元

B.l;1欧元

C.5;5美元的等值外币

D.l;1美元的等值外币

【答案】D

65、大额可转让存单的期限不包括

A.半个月

B.1个月

C.3个月

D.6个月

【答案】A

66、保险人的告知形式是0。

A.无限告知

B.询问回答告知

C.明确列明与明确说明

D.义务告知

【答案】C

67、保险是应用范围广泛的一种重要的风险管理手段，下列关于风险与保险关系的表述中

错误的是0。

A.风险是保险产生和发展的前提

B.保险对风险管理也有着实质的影响

C.风险与保险存在着互制互促的关系

D.保险是风险存在与管理的基础

【答案】D

68、以下对经济周期相关内容表述错误的是0。

A.经济周期乂称商业循环

B.经济周期大体上会经历繁荣、衰退、萧条和复苏四个阶段

C.经济周期是指经济活动沿着经济发展的总体趋势所经历的有规律的扩张和收缩

D.短周期乂称康德拉耶夫周期

【答案】D

69、张某在国外的叔叔在其结婚前赠与其个人5万元，张某一直存于银行，后张某因感情

不和离婚，则该5万元应当0。

A.视为张某的婚前个人财产

B.视为张某与其妻广的夫妻共同财产

C.由张某与其妻子平均分割

D.由张某与其妻干进行协商确定

【答案】A

70、李某为其子投了以死亡为给付保险金条件的人身保险，期限5年，保费已•次缴清。

两年后其子因抢劫罪被判处死刑并已执行。李某要求保险公司履行赔付义务。对此，保险

公司应（）。

A.依照合同规定给付保险金

B.根据李某已付保费，按照保单的现金价值『以退还

C.可以不承担给付保险金的义务，也不返还保险费

D.可以解除合同，但应全额返还保险费

【答案】B

71、波谷年份经济增长率为负的称为（）。

A.古典型

B.增长型

C.收缩型

D.低幅型

【答案】A

72、张先生的女儿5年后上大学，届时的教育金为每年3万元，张先生夫妇现在的年收

入为4万元，预计每年增长3%,则张先生家庭的教育负担为0。

A.58%

B.65%

C.70%

D.75%

【答案】B

73、某客户2007年1月初购买了9万元A股票，若他计划在1年以后可以获得12万元,

那久该客户要求的报酬至少为()。

A.23.78%

B.33.33%

C.35.12%

D.37.91%

【答案】A

74、0不是房屋所有权取得的方式。

A.占有

B.自建

C继承

D.接受赠与

【答案】A

75、现实生活中，有大量对个人的退休生活带来影响的因索，这些因素构成了对退休养老

规划的需求。这些因素不包括()。

A.预期寿命的延长

B.提前退休

C.“养儿防老”理念的不可行性

D.婚姻生活

【答案】D

76、下列关于等额本息还款法、等额本金还款法两种还款方式的说法，错误的是()。

A.两种还款方•式相比，在全期还款的条件""等额本息,还款法”所要支付的利息将高于“等

额本金还款法”

B.对于高薪者或收入多元化的客户，采用“等额本金还款法”

C.如果客户现在的资金较为雄厚，又不打算提前还款，建议采用“等额本息还款法”还贷

D.如果客户是一位公务员或者是一位工作四平八稳的上班族，建议选择“等额本息还款法”

【答案】C

77、财政政策对经济的干预是通过财政制度的()功能和斟酌使用的财政政策进行的。

A.潜在调节器

B.内在稳定器

C.自动调节器

D.收支平衡

【答案】B

78、陈先生打算5年后买房，现在开始准备首付款，他每个月从收入中拿出5000元进行

投资，预期投资收益率为7%,那么到了购房时，陈先生能够准备的首付款为()元。

A.425365.37

B.357964.51

C.325978.47

D.300000.00

【答案】B

79、汽车制造和飞机制造属于()行业。

A.完全竞争

B.垄断

C.垄断竞争

D.寡头垄断

【答案】D

80、小张采用质押方式进行个人耐用消费其贷款，他能获得的贷款额度不得超过质押权利

票面价值的0。

A.60%

B.70%

C.80%

D.90%

【答案】D

二多选题(共20题)

1、国际资本流动对发展中国家的影响主要表现在()。

A.本土企业和政府可以通过国际资木市场来进行项目融资

B.可以使投资者提高预期回报和规避风险

C.投资者的投资渠道拓宽了

D.快速的资本流出会导致金融危机

E.会加剧银行业系统的健全和稳定的敏感度

【答案】ABCD

2、下列哪种情况下持有现金是出于预防性动机0。

A.在短缺经济状况下，持币待购短缺商品

B.收入不稳定者为「弥补可能出现的收入缺口，而保有一定的货币现金

C.存款利率频繁变动，并有一直向下变动的趋势

D.预期股票会有较大的升值但手中的现金明显不够

E.满足口常生活支出需要

【答案】ABC

3、在与客户交谈和沟通中，理财规划师值得推崇的语言方式是0。

A.解释应当简洁、明了、易懂

B.不要长篇大论、空洞地解释

C.不要书生气十足地背诵书上的概念

D.应该平等、谦逊地对待对方

E.不要用居高临下的口气

【答案】ABCD

4、变动法定存款准备金率是货币政策中比较重要的工具，具有以下特点0。

A.是中央银行调整货币供给量的最简单的方法

B.一般不轻易使用

C.作用十分猛烈

D.如果能够频繁使用对商业银行比较有利

E.是一个强有利但不常用的货币政策工具

【答案】ABC

5、会计报表体系主要由。构成。

A.资产负债表

B.利润表

C.现金流量表

D.财务状况说明书

E.会计报表附注

【答案】ABC

6、在我国，企业收入的来源包括0。

A.提供劳务

B.营业外收入

C.对外投资的收益

D.让渡资产使用权

E.销售商品

【答案】AD

7、经批准可以减征个人所得税的情况包括0c

A.残疾、孤老人员和烈属的所得

B.因严重自然灾害造成重大损失的

C.其他经国务院财政部门批准减税的

D.个人办理代扣代缴税款手续，按规定取得的扣缴手续费

E.个人转让自用达5年以上并且是惟一的家庭居住用房取得的所得

【答案】ABC

8、在计算房产税的过程中，下列符合免税规定的有0。

A.国家机关、人民团体、军队自用的办公用房和公务用房免征房产税

B.由国家财政部门拨付事业经费的单位本身业务范围内使用的房产免征房产税

C.事业单位自用的房产自实行自收自支的年度起，免征房产税3年

D.宗教寺庙、公园、名胜古迹的非营业用房产免征房产税

E.个人所有非营业用的房产免征房产税

【答案】ABCD

9、以下属于企业主要财务报表组成部分的是0。

A.资产负债表

B.利润表

C.收入支出表

D.现金流量表

E.盈亏平衡表

【答案】ABD

10、加权法算均值，可以在次数分布表的基础上采用加权法计算平均数，计算公式为：,

A.X--第i组的加权平均值

B.f--第i组的次数

C.k•分组数

D.第i组的次数f是权衡第i组组中值x在资料中所占比重大小的数量

E.以上说法都正确

【答案】BCD

II、下列选项中，属于附条件的合同有0。

A.甲的儿子大学毕业之H,甲、乙间房屋租赁合同生效

B.如果明天卜.雨，丙租丁车的合同生效

C.如果明天无台风，戊与己间的旅游合同生效

D.甲以书面方式